净利润和每股收益 - 2025年第三季度净利润为3650万美元，摊薄后每股收益0.42美元，较2024年同期增长19%[2][5] - 2025年第三季度调整后净利润为4520万美元，摊薄后每股收益0.52美元，较2024年同期增长48%[3][5] - 2025年第三季度调整后每股收益为0.52美元，与上季度持平[22] - 第三季度摊薄后每股收益为0.42美元，调整后摊薄每股收益为0.52美元[40] - 2025年前九个月GAAP净收入为1.10618亿美元，较去年同期的8690.1万美元增长27.3%[40] - 公司前三季度净收入为1.106亿美元，相比去年同期的8690万美元增长27.3%[32] - 2025年第三季度净收入为3646.7万美元，较上季度的4268.7万美元下降14.8%[22] - 第三季度（3Q'25）GAAP净收入为3646.7万美元，调整后净收入为4516.4万美元[40] 净利息收入和净息差 - 2025年第三季度净利息收入为1.335亿美元，较2024年同期增长25%[10] - 第三季度净利息收入为1.339亿美元，净息差为3.57%，相比去年同期的1.07亿美元和3.17%有所增长[32] - 2025年第三季度净息差为3.57%，剔除收购贷款摊销影响后的净息差为3.32%[12] - 2025年第三季度净息差为3.57%，与上季度的3.58%基本持平，但较2024年同期的3.17%上升40个基点[22] - 第三季度净利息收入为1.339亿美元，去年同期为1.07亿美元[42] - 第三季度净息差（Net Interest Margin）为3.57%，去年同期为3.17%[42] - 前九个月净利息收入总计3.801亿美元，去年同期为3.169亿美元[42] - 2025年前九个月净利息收入同比增长19.9%至3.801亿美元，净息差扩大36个基点至3.55%[37] 贷款表现 - 2025年第三季度年化有机贷款增长率为8%[5] - 贷款总额为110亿美元，环比增长355.3百万美元，年化增长率为13%[15] - 2025年第三季度总贷款额为109.642亿美元，较上季度的106.088亿美元增长3.3%[22] - 贷款总额从2024年9月30日的102.05亿美元增长至2025年9月30日的109.64亿美元，增幅为7.4%[34][35] - 贷款总额在三季度末达到469.628亿美元，前三季度利息和费用收入为46.963亿美元[33] - 贷款管道总额为12亿美元，较上季度增长30%[18] - 总贷款净额平均余额环比增长2.3%至108.05亿美元，利息收入环比增长3.1%至1.623亿美元，收益率稳定在5.96%[36] - 2025年前九个月总贷款净额平均余额同比增长5.2%至105.84亿美元，利息收入同比增长5.5%至4.708亿美元[37] - 第三季度贷款利息收入为1.623亿美元，去年同期为1.513亿美元[42] - 商业房地产贷款（非自用）从2024年9月30日的35.73亿美元增至2025年9月30日的37.67亿美元[35] 存款表现 - 2025年第三季度年化有机存款增长率为7%[5] - 存款总额为131亿美元，环比增长5.927亿美元，年化增长率为19%[18] - 存款总额从2024年9月30日的122.44亿美元增长至2025年9月30日的130.90亿美元，增幅为6.9%[34] - 2025年第三季度总存款为130.90亿美元，较上季度125.00亿美元增长4.7%[38] - 总存款从2024年9月30日的122.44亿美元增长至2025年9月30日的130.90亿美元，增幅为6.9%[34] - 截至2025年9月30日，存款总额为130.903亿美元[24] - 2025年第三季度总交易账户存款为63.65亿美元，较上季度58.96亿美元增长7.9%[38] - 无息总需求存款为36.12亿美元，较上季度33.77亿美元增长6.9%[38] - 有息总需求存款为27.53亿美元，较上季度25.19亿美元增长9.3%[38] - 商业无息存款为29.33亿美元，较上季度27.18亿美元增长7.9%[38] - 货币市场存款为43.96亿美元，较上季度41.12亿美元增长6.9%[38] - 经纪定期存单为1.90亿美元，较上季度5.15亿美元下降63.2%[38] - 零售储蓄存款为5.72亿美元，较上季度5.12亿美元增长11.8%[38] - 公共基金无息存款为9639.6万美元，较上季度8144.8万美元增长18.3%[38] 信贷质量 - 2025年第三季度信贷损失拨备为840万美元，其中Heartland收购产生190万美元的首日拨备[12] - 第三季度信贷损失拨备为837万美元，前三季度总拨备为2200万美元，显著高于去年同期的1256万美元[33] - 不良贷款为6060万美元，占总贷款的0.55%，较上季度下降[18] - 不良贷款从2024年9月30日的8085.7万美元降至2025年9月30日的6056.2万美元，不良贷款率从0.79%降至0.55%[35] - 净核销额在2025年第三季度为320.8万美元，占平均贷款的0.12%，低于2024年同期的744.5万美元（0.29%）[35] - 信贷损失准备金从2024年9月30日的1.404亿美元增至2025年9月30日的1.475亿美元[34][35] 非利息收入 - 2025年第三季度财富管理收入为460万美元，较2024年同期增长19%，新增管理资产2.581亿美元[12] - 非利息收入为2382万美元，其中服务费收入为619万美元，财富管理收入为458万美元[33] - 第三季度非利息收入为2381.8万美元，调整后非利息收入为2465.9万美元[40] 成本和费用 - 员工福利费用为740万美元，环比下降9%，同比上升6%[15] - 外包数据处理成本为930万美元，环比上升10%，同比上升17%[15] - 合并相关成本在2025年第三季度为1080万美元，第二季度为240万美元[15] - 非利息支出为1.02亿美元，主要受薪资支出4631万美元和并购相关费用1081万美元影响[33] - 第三季度非利息支出为1.01987亿美元，调整后非利息支出为9117.9万美元[40] - 2025年前九个月合并相关费用（Merger-related charges）总计1428.1万美元[40] - 2025年第三季度效率比为60.66%，高于上季度的56.95%[22] - 第三季度经调整效率比率（Adjusted Efficiency Ratio）为53.84%[40] 资本状况 - 截至2025年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为9.76%，一级资本比率为14.5%[4] - 一级资本比率为14.5%，总资本比率为15.9%[21] - 期末贷存比为83.84%，平均贷存比为84.12%，与去年同期水平相近[32] - 经调整非利息支出与平均有形资产比率（Net Adjusted Noninterest Expense to Average Tangible Assets）第三季度为2.16%[40] 收购活动 - 2025年7月完成的Heartland收购带来约1.533亿美元贷款和7.052亿美元存款[7] - 2025年10月完成的Villages Bancorporation收购带来约40亿美元资产和19家分行[8] 资产和负债 - 公司总资产为167亿美元，股东权益为24亿美元，每股账面价值为27.07美元[15] - 截至2025年9月30日，公司总资产为166.769亿美元，存款总额为130.903亿美元[24] - 总资产从2024年9月30日的151.68亿美元增长至2025年9月30日的166.77亿美元，增幅为9.9%[34] - 股东权益从2024年9月30日的21.94亿美元增至2025年9月30日的23.78亿美元，增幅为8.4%[34] - 现金及现金等价物为3.06亿美元，可用借款能力为61亿美元[21] - 持有至到期证券（按摊销成本计）从2024年9月30日的6.461亿美元降至2025年9月30日的5.986亿美元[34] - 联邦住房贷款银行借款从2024年9月30日的2.45亿美元增至2025年9月30日的6.90亿美元[34] 回报率指标 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.88%，低于上季度的1.08%[22] - 平均有形普通股回报率第三季度为12.98%，前三季度为12.25%，高于去年同期的10.72%[32] - 第三季度平均资产回报率（ROA）为0.88%，调整影响为0.21%[41] - 第三季度调整后平均资产回报率（ROA）为1.09%，高于去年同期的0.81%[42] - 第三季度平均有形普通股权益回报率（ROTCE）为10.70%，去年同期为10.31%[42] - 第三季度调整后平均有形资产回报率（Adjusted ROTA）为1.26%，去年同期为0.98%[42] - 第三季度平均股东权益为23.452亿美元，去年同期为21.684亿美元[42] - 第三季度平均有形权益（Average Tangible Equity）为15.179亿美元，去年同期为13.557亿美元[42] 运营数据 - 截至2025年第三季度，全职等效员工为1601人，较上季度的1522人增长5.2%[22] - 截至2025年第三季度，公司拥有103台ATM机和84个全方位服务银行网点[22] - 截至2025年第三季度末，公司市值为26.734亿美元，较上季度增长12.6%[22] 资金成本 - 存款成本率同比下降53个基点至1.81%，资金成本率同比下降47个基点至1.96%[36] - 货币市场存款平均余额环比增长5.8%至43.63亿美元，但其利息支出环比增长6.4%，成本率微降至2.85%[36] - 定期存款平均余额环比增长7.4%至18.26亿美元，利息支出环比增长8.1%，成本率降至3.55%[36] - 2025年前九个月货币市场存款平均余额同比增长14.7%至42.12亿美元，但其利息支出同比下降12.5%，成本率降至2.94%[37] - 2025年前九个月联邦住房贷款银行借款平均余额同比大幅增长256.4%至5.83亿美元，利息支出同比增长264.4%[37] 其他财务数据 - 第三季度调整后税前拨备前利润为6719万美元，前三季度累计为1.815亿美元，相比去年同期的1.334亿美元增长36.1%[32] - 前九个月证券利息收入总计9797.1万美元，去年同期为7263.4万美元[42] - 2025年前九个月证券投资平均余额同比增长26.6%至33.69亿美元，利息收入同比增长34.9%至9797万美元[37] - 第三季度每股股息为0.18美元，前三季度累计为0.54美元，与去年同期持平[32] - 公司使用非GAAP财务指标进行分析，认为能更清晰地反映业绩表现[39] - 第三季度平均总资产（Average Assets）为164.86017亿美元，平均有形资产（Average Tangible Assets）为156.58723亿美元[40][41]