净利息收入表现 - 净利息收入为1.583亿美元，环比增加550万美元，同比增加1480万美元[3][4] - 2025年第三季度净利息收入为1.613亿美元（按税收等价基准计算），环比增加580万美元，同比增加1570万美元[10] - 2025年第三季度净利息收入为1.58286亿美元，较2024年同期的1.43469亿美元增长10.3%[43] - 2025年前九个月净利息收入为4.58564亿美元，较2024年同期的4.21726亿美元增长8.7%[43] - 2025年第三季度净利息收入为1.582亿美元，较上季度的1.527亿美元增长3.6%[46] - 2025年前九个月净利息收入为4.585亿美元，较去年同期的4.217亿美元增长8.7%[46] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为4.668亿美元，较去年同期的4.279亿美元增长9.1%[50] - 2025年第三季度净利息收入为1.5829亿美元[58] 净息差变化 - 净息差为4.23%，环比上升2个基点[3][4] - 净息差（按税收等价基准计算）为4.23%，环比上升2个基点，同比上升6个基点[14] - 2025年第三季度净息差为4.23%，2025年前九个月净息差为4.20%[43] - 2025年九个月净息差为4.20%，较去年同期4.17%上升3个基点[50] - 2025年第三季度净息差为4.23%，环比上升2个基点[52] 贷款业务表现 - 总贷款额为116亿美元，环比增加1.743亿美元，相当于年化增长率6%[3][4] - 生息资产平均总额增至1513.6亿美元，贷款平均余额环比增长9600万美元至114.5亿美元[12] - 截至2025年9月30日，贷款总额为116亿美元，环比增长1.74亿美元[16] - 2025年第三季度贷款收益率为6.64%，与上一季度持平，但低于去年同期的6.95%[16] - 截至2025年9月30日，贷款总额为115.831亿美元，较2024年同期的110.799亿美元增长4.5%[48] - 2025年九个月平均贷款余额为113.5亿美元，利息收入5.616亿美元，平均收益率6.61%，较去年同期6.92%下降31个基点[50] - 截至2025年第三季度末，贷款总额为115.8亿美元，较上季度末114.1亿美元增长1.5%[52] - 商业房地产贷款占贷款组合最大部分，截至2025年第三季度末余额为51.8亿美元[52] - 截至2025年9月30日，公司总贷款（GAAP）为115.83亿美元，较上年同期的110.80亿美元有所增长[59] - 扣除担保贷款后的调整后贷款为106.61亿美元[59] 存款业务表现 - 总存款额为136亿美元，环比增加2.506亿美元，同比增加11亿美元[3][6] - 截至2025年9月30日，存款总额为136亿美元，环比增加2.506亿美元，同比增加11亿美元[20] - 2025年第三季度存款成本为1.80%，低于上一季度的1.82%和去年同期的2.18%[20] - 截至2025年9月30日，总存款为135.679亿美元，较2024年同期的124.653亿美元增长8.8%[48] - 截至2025年第三季度末，存款总额为135.7亿美元，较上季度末133.2亿美元增长1.9%[52] 非利息收入表现 - 非息收入为4660万美元，其中包含与税收抵免追回事件相关的3010万美元预期保险赔款[2][4] - 2025年第三季度非利息收入为4665万美元，环比增加2605万美元，主要受3010万美元保险赔款驱动[21] - 2025年第三季度非利息收入为4664.9万美元，较2024年同期的2142万美元大幅增长117.8%[43] - 2025年前九个月非利息收入为8573.6万美元，较2024年同期的4907.2万美元增长74.7%[43] - 2025年第三季度非利息收入因3010万美元保险赔款而大幅增至4660万美元[46] - 2025年第三季度非利息收入为4664.9万美元[58] - 2025年第三季度因保险追偿款产生3013.7万美元的非经常性非利息收入[58] - 公司在本季度确认了3013.7万美元的保险赔款收入[59] 非利息支出表现 - 非息支出为1.098亿美元，环比增加410万美元，同比增加1180万美元[4] - 2025年第三季度非利息支出总额为1.0979亿美元，环比增长4%（增加408.8万美元），同比增长12%（增加1178.3万美元）[25][26] - 2025年前九个月非利息支出为3.152亿美元，较去年同期的2.855亿美元增长10.4%[46] - 2025年第三季度非利息支出为1.0979亿美元[58] 信贷损失与资产质量 - 信贷损失拨备为840万美元，环比增加490万美元，同比增加430万美元[4] - 2025年第三季度不良资产增至1.357亿美元，环比增加2170万美元，同比增加1.028亿美元[17] - 不良贷款与总贷款的比率在2025年第三季度升至1.10%，而上一季度和去年同期分别为0.93%和0.26%[17] - 2025年第三季度信贷损失拨备为840万美元，而上一季度和去年同期分别为350万美元和410万美元[18] - 2025年第三季度信贷损失拨备为840万美元，较上季度的350万美元增长141.4%[46] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为1.278亿美元，较上季度增加2210万美元，不良贷款率升至1.10%[54] - 2025年第三季度净冲销额为405.7万美元，年化净冲销率为0.14%，显著高于第二季度的0.02%[54] - 截至2025年9月30日，分类资产总额为3.528亿美元，较上季度的2.812亿美元大幅增加7160万美元[54] - 信贷损失拨备对不良贷款的覆盖率为116.4%，较上季度的137.2%有所下降，但较2024年同期的492.6%大幅降低[54] - 2025年9月30日的信贷损失拨备为1.48854亿美元[59] - 基于GAAP贷款的拨备率为1.29%，基于调整后贷款的拨备率为1.40%[59] 盈利能力与收益 - 第三季度净收入为4520万美元，环比下降610万美元，同比下降540万美元[2] - 2025年第三季度净收入为4523.5万美元，2025年前九个月净收入为1.4658亿美元[43] - 2025年第三季度稀释后每股收益为1.19美元，2025年前九个月稀释后每股收益为3.86美元[43] - 2025年第三季度平均资产回报率为1.11%，2025年前九个月平均资产回报率为1.23%[43] - 2025年第三季度净收入为4520万美元，低于上季度的5140万美元[46] - 2025年第三季度净收入为4523.5万美元，较上季度5138.4万美元下降12.0%[57] - 2025年前九个月净收入为1.4658亿美元，较去年同期1.3643亿美元增长7.4%[57] - 2025年第三季度稀释后每股收益为1.19美元，调整后为1.20美元[57] - 2025年前九个月调整后稀释后每股收益为3.88美元，去年同期为3.57美元[57] - 2025年第三季度调整后平均资产回报率为1.12%，调整后平均有形普通股本回报率为11.70%[57] 资本状况与比率 - 有形普通股权益与有形资产比率为9.60%，环比上升18个基点[3][6] - 经持有至到期证券未实现损失调整的有形普通股权益与有形资产比率为9.37%，环比上升31个基点[15] - 2025年第三季度有形普通股权益与有形资产比率为9.60%，高于上一季度的9.42%和去年同期的9.50%[28] - 2025年9月30日有形普通股权益与有形资产比率为9.60%[43] - 截至2025年9月30日，有形普通股每股账面价值为41.58美元，高于2025年6月30日的40.02美元和2024年9月30日的37.26美元[29] - 2025年第三季度总风险资本比率为14.4%，一级资本比率为13.3%，普通股一级资本比率为12.0%，杠杆比率为11.1%[28] - 截至2025年9月30日，公司总权益为19.8亿美元，环比增加5940万美元，同比增加1.503亿美元[28][29] - 截至2025年9月30日，股东权益为19.823亿美元，较上季度末的19.229亿美元增长3.1%[48] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益（非GAAP）为15.390亿美元，有形普通股权益对有形资产比率为9.60%[56] - 2025年第三季度末每股有形账面价值（非GAAP）为41.58美元，高于第二季度的40.02美元[56] - 总风险基础资本对风险加权资产的比率为14.4%，普通股一级资本（CET1）比率为12.0%[54] 效率与税务指标 - 2025年第三季度核心效率比为61.0%，高于上一季度的59.3%和去年同期的58.4%[26] - 2025年第三季度实际税率为47.8%，主要原因是需重新计入2410万美元的可转让税收抵免及约600万美元的增量税负[27] - 2025年第三季度核心效率比为61.0%，高于第二季度的59.3%和第一季度的58.8%[56] - 2025年第三季度核心收入（非GAAP）为1.778亿美元，核心非利息支出（非GAAP）为1.084亿美元[56] - 2025年第三季度的GAAP有效税率为47.8%，主要受保险赔款相关税务影响[59] - 调整后的2025年第三季度有效税率为20.0%，与上一季度持平[59] - 2025年第三季度的GAAP所得税费用为4146.3万美元，调整后所得税费用为1132.6万美元[59] 其他业务与调整项目 - 季度股息增加0.01美元至每股0.32美元[3][5] - 2025年第三季度新发放贷款的平均利率为6.98%，环比下降28个基点[12] - 2025年第三季度税收抵免收入出现300万美元亏损，而上一季度和去年同期分别为盈利221万美元和盈利325万美元[21] - 2025年第三季度其他收入总额为677.1万美元，环比下降20%（减少165.8万美元），同比下降19%（减少157.6万美元）[22][23][24] - 2025年第三季度存款成本为2717.2万美元，环比增长10%（增加240.7万美元），同比增长14%（增加339.1万美元）[25][26] - 财富管理信托资产管理规模（AUM）在2025年第三季度末为25.668亿美元，较上季度的24.575亿美元增长4.4%[54] - 2025年第三季度调整后拨备前净收入为6561.0万美元[58] - 2025年第三季度税前利润（GAAP）为8669.8万美元[59] - 调整后的2025年第三季度税前利润为5656.1万美元[59]