收入和利润表现 - 净利润为168万美元，环比增长3%，但同比下降12%[1][2] - 净利息收入为893万美元，同比增长4%（31.4万美元）[2][6] - 非利息收入为81.3万美元，同比下降10%（8.6万美元）[21][22] - 2025财年第三季度净利息收入为893万美元，同比增长3.6%，环比增长0.5%[37][39] - 2025财年第三季度净利润为168.1万美元，同比下降11.5%，但环比增长3.4%[37][39] - 2025财年第三季度非利息收入为81.3万美元，同比下降9.6%，环比下降7.6%[37][39] - 2025财年第三季度每股基本收益为0.26美元，去年同期为0.28美元[37] - 2025年第三季度基本每股收益为0.26美元，稀释后每股收益为0.25美元[43] 成本和费用 - 非利息支出为763万美元，同比增长1%（11.1万美元）[23] - 所得税拨备为105万美元，同比大幅增长34%[25] - 2025财年第三季度总利息支出为521.6万美元，同比下降4.4%，与上季度基本持平[37][39] - 2025财年第三季度效率比为78.35%，较去年同期的79.06%有所改善[41] 净息差与收益率 - 净息差为3.00%，环比上升6个基点，同比上升16个基点[1][6] - 2025财年第三季度净利差为3.00%，较去年同期的2.84%上升16个基点[41] - 2025年第三季度净息差为3.00%，较上年同期的2.84%有所改善[43] - 2025年第三季度平均贷款净额为10.395亿美元，加权平均收益率为5.05%，较上年同期收益率上升8个基点[52] - 2025年第三季度平均总生息资产为11.92亿美元，加权平均收益率为4.75%，较上年同期上升12个基点[52] - 2025年第三季度平均付息负债总额为10.778亿美元，加权平均成本率为1.92%，较上年同期下降5个基点[52] - 2025年第三季度平均存款额为8.84951亿美元，平均成本率为1.34%，较上年同期上升7个基点[52] 贷款业务表现 - 持有至投资贷款余额为10.4亿美元，较上季度末的10.5亿美元略有下降[1][7] - 2025财年第三季度贷款投资发放总额为2964万美元，同比增长2.4%[41] - 2025年第三季度用于投资的贷款发放总额为2.964亿美元，其中单户住宅抵押贷款为1.912亿美元[43] - 截至2025年9月30日，贷款净额为10.418亿美元，较上季度（10.457亿美元）下降0.4%[35] - 2025年第三季度总贷款投资额为10.378亿美元，加权平均收益率为5.20%[47] - 截至2025年9月30日，投资证券总额为10.542亿美元，加权平均收益率为1.72%[45] 存款业务表现 - 总存款为8.748亿美元，较上季度末下降2%[1][13] - 截至2025年9月30日，总存款为8.748亿美元，较上季度（8.888亿美元）下降1.6%[35] - 2025年第三季度总存款为8.748亿美元，加权平均成本率为1.32%[48] - 2025年第三季度平均无息支票账户余额为8130万美元，较上年同期的9070万美元下降10.4%[53] - 2025年第三季度平均未保险存款余额为1.445亿美元，较上年同期的1.212亿美元增长19.2%[53] 资产质量 - 不良资产占总资产比率为0.15%，高于上季度末的0.11%[1][18] - 信贷损失回收额为62.6万美元，同比减少7.1万美元[2][17] - 2025财年第三季度信贷损失拨备回拨626万美元，去年同期为回拨697万美元[37] - 2025年9月30日，不良贷款占总贷款投资的比例为0.18%，低于2024年12月31日的0.24%[45] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为188.8万美元，较2024年9月30日的210.6万美元下降10.4%[54] - 截至2025年9月30日，多户住宅抵押贷款不良余额为132万美元，而2024年同期为零[54] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为188.8万美元，较2024年12月31日的253万美元下降25.4%[54] 资本管理与股东回报 - 公司在截至2025年9月30日的季度以每股15.75美元的平均成本回购了66,707股普通股[26] - 截至2025年9月30日，公司当前回购计划下仍有150,321股可供未来回购[26] - 2025年9月30日，公司普通股权一级资本比率为18.19%[45] 资产与负债总额 - 截至2025年9月30日，总资产为12.308亿美元，较上季度（12.456亿美元）下降1.2%[35] - 截至2025年9月30日，借款为2.131亿美元，与上季度（2.131亿美元）基本持平[35] - 截至2025年9月30日，股东权益为1.284亿美元，较上季度（1.285亿美元）略有下降[35] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为4940.7万美元，较上季度（5309万美元）下降6.9%[35] - 截至2025年9月30日，持有至到期投资证券为1.039亿美元，较上季度（1.094亿美元）下降5.0%[35] - 2025年9月30日，总借款为2.131亿美元，加权平均成本率为4.55%[48] 盈利能力比率 - 2025财年第三季度平均资产回报率为0.55%，低于去年同期的0.61%[41] - 2025年第三季度平均资产回报率为0.55%，高于2024年第四季度的0.28%[43] 业务运营与流动性 - 公司在河滨县和圣贝纳迪诺县（内陆帝国）运营13个零售/商业银行网点[26] - 截至2025年9月30日，公司在旧金山联邦住房贷款银行的未使用借款额度约为2.79亿美元，在旧金山联邦储备银行的额度约为1.433亿美元[50]