收入和利润（同比变化） - 基础净利息收入为101.06亿英镑，同比增长6%；银行业净息差为3.04%，同比上升10个基点[6][7] - 基础其他收入为45.26亿英镑，同比增长9%[6][7] - 净利息收入为98.08亿英镑，同比增长7%[23] - 银行业净息差为3.04%，较2024年同期的2.94%上升10个基点[30] - 2025年前九个月基础净利息收入为100.78亿英镑，较2024年同期的95.69亿英镑增长5.3%[82] - 2025年前九个月基础其他收入为45.26亿英镑，同比增长9%，其中零售业务收入增长13%[33] - 税前利润为46.78亿英镑，较2024年同期的51.47亿英镑下降9%[23] - 法定税后利润为33亿英镑，较2024年同期的38亿英镑下降12%[4][7] - 每股收益为4.8便士，较2024年同期的5.3便士下降0.5便士[23] - 2025年前九个月归属于普通股东的利润为28.92亿英镑，较2024年同期的33.55亿英镑下降13.8%[83] 收入和利润（环比变化及季度表现） - 2025年第三季度基础净利息收入为34.51亿英镑，环比增长3%，银行业净息差增至3.06%[31] 成本和费用（同比变化） - 运营成本为72亿英镑，同比增长3%[6][7] - 2025年前九个月运营成本为71.76亿英镑，同比增长3%，剔除遣散费后增长2%，全年运营成本预计约为97亿英镑[37] - 成本收入比为68.4%，较2025年6月30日的52.2%恶化16.2个百分点[13] 成本和费用（专项拨备） - 包括8亿英镑汽车金融佣金安排拨备在内的补救成本为9.12亿英镑；汽车金融总拨备为19.5亿英镑[4][6] - 集团为汽车金融佣金安排计提8亿英镑拨备，使该事项总拨备增至19.5亿英镑[38] 资产和存款规模 - 基础客户贷款和垫款增加180亿英镑（4%）至4771亿英镑[6][7] - 客户存款增加140亿英镑（3%）至4967亿英镑[6][7] - 潜在客户贷款和垫款为4771亿英镑，较2024年12月31日的4591亿英镑增长4%[18] - 客户存款为4967亿英镑，较2024年12月31日的4827亿英镑增长3%[18] - 截至2025年9月30日，客户贷款和垫款增长180亿英镑（增幅4%）至4771亿英镑，客户存款增长140亿英镑（增幅3%）至4967亿英镑[49][50] - 截至2025年9月30日，客户贷款和垫款为4775亿英镑，较2024年底增长[82] - 平均生息银行资产为4604亿英镑，较2024年同期的4499亿英镑增长2%[30] 资本和资产质量 - 风险加权资产为2323亿英镑，增加77亿英镑[6][7] - 普通股权一级资本（CET1）比率为13.8%[7] - 普通股一级资本充足率为13.8%，与2025年6月30日持平[13] - 资产质量比率为0.15%，较2025年6月30日的0.11%上升4个基点[13] - 截至2025年9月30日，CET1资本比率为13.8%，2025年全年资本生成预计约为145个基点（剔除汽车金融拨备后约为175个基点）[55][59] - 截至2025年9月30日，风险加权资产增加77亿英镑至2323亿英镑，流动性覆盖率为145%，净稳定资金比率为126%[53][56] - 截至2025年9月30日的九个月，基础减值支出为6.18亿英镑，较去年同期的2.73亿英镑增长126%[63] - 截至2025年9月30日，总资产质量比率为0.18%，较去年同期的0.09%上升9个基点[63] - 2025年前九个月基础减值支出为6.18亿英镑，资产质量比率为18个基点，全年预计约为20个基点[42][43] 回报率指标 - 有形净资产每股为55.0便士，增加2.6便士[6][8] - 2025年前九个月有形股本回报率为11.9%，剔除汽车金融拨备后为14.6%，全年预计分别为约12%和约14%[46] - 平均有形权益为324亿英镑，较2024年同期的320亿英镑增加[83] 贷款资产质量和拨备 - 截至2025年9月30日，客户贷款和垫款总额为4803.2亿英镑，其中第2阶段资产占比9.3%，第3阶段资产占比1.8%[64] - 截至2025年9月30日，零售业务第3阶段贷款的预期信用损失拨备覆盖率为13.7%，而商业银行为26.7%[65] - 截至2025年9月30日，总预期信用损失拨备为34.49亿英镑，较2024年12月31日的36.51亿英镑减少5.5%[68] - 截至2025年9月30日，概率加权情景下的预期信用损失拨备为34.68亿英镑，严重下行情景下为57.12亿英镑[68] 管理层讨论和指引（财务预测） - 2025年全年运营成本预计约为97亿英镑[37] - 2025年全年资本生成预计约为145个基点（剔除汽车金融拨备后约为175个基点）[59] - 2025年全年基础减值支出全年预计约为20个基点[43] - 2025年全年有形股本回报率预计分别约为12%和约14%[46] - 2025年全年相关收益将比2024年高12亿英镑[32] 管理层讨论和指引（结构性对冲） - 2025年前九个月英镑结构性对冲余额产生总收入40亿英镑，较去年同期增加10亿英镑，并预计2025年全年相关收益将比2024年高12亿英镑[32] 管理层讨论和指引（经济情景假设-基础情景） - 在基础情景下，公司预测2025年第三季度GDP季度环比增长0.2%，失业率为4.9%[75] - 基础情景预测2025年CPI通胀率为3.5%，2026年降至2.9%[77] - 基础情景预测2025年英国银行利率平均为4.19%，并在2026年升至4.30%[77] - 基础情景预测2025年GDP增长1.4%，2026年至2028年分别为1.3%、1.0%和1.5%[78] 管理层讨论和指引（经济情景假设-概率加权情景） - 概率加权情景预测2025年CPI通胀为2.5%，2026年至2028年分别为2.2%、2.0%和1.8%[78] - 概率加权情景预测2025年失业率为5.4%，2026年至2028年分别为5.6%、5.7%和5.5%[78] 管理层讨论和指引（经济情景假设-严重下行情景） - 严重下行情景下，2026年商业房地产价格预计下跌18.8%，2027年进一步下跌8.7%[78] - 严重下行情景下，2026年房价预计下跌2.4%，2027年大幅下跌13.5%[78] 管理层讨论和指引（模型调整） - 公司已从严重下行情景中移除了对英国银行利率和CPI通胀的非模型调整，因其对ECL的影响不再重大[73]