收入和利润表现 - 净利息收入为15.06亿美元，同比增长11%[21]；FTE净利息收入为15.23亿美元，同比增长12%[21] - 非利息收入为6.28亿美元，同比增长20%[21] - 归属于Huntington的净收入为6.29亿美元，同比增长22%[21]；稀释后每股收益为0.41美元，同比增长24%[21] - 2025年第三季度净利息收入同比增加1.55亿美元，增幅11%[39] - 2025年前九个月净利息收入增加4.49亿美元，增长11%，净利息收益率（NIM）上升12个基点至3.12%[47] - 2025年第三季度非利息收入为6.28亿美元，同比增长1.05亿美元或20%[55] - 2025年前九个月非利息收入为15.93亿美元，同比增长1.12亿美元或8%[56] - 公司整体净收入为16.92亿美元，同比增加2.82亿美元[181] - 净利息收入第三季度为15.06亿美元，同比增长11.5%；前九个月为43.99亿美元，同比增长11.4%[212] - 第三季度归属于Huntington的净收入为6.29亿美元，同比增长21.7%；前九个月为16.92亿美元，同比增长20%[212] - 第三季度非利息收入为6.28亿美元，同比增长20.1%；前九个月为15.93亿美元，同比增长7.6%[212] - 第三季度普通股每股基本收益为0.41美元，同比增长24.2%；前九个月为1.11美元，同比增长23.3%[212] 成本和费用 - 非利息支出为12.46亿美元，同比增长10%[21] - 信贷损失拨备为1.22亿美元，同比增长15%[26] - 2025年第三季度非利息支出为12.46亿美元，同比增长1.16亿美元或10%[59] - 人事成本在第三季度增长7300万美元或11%，前九个月增长1.64亿美元或8%[59][60] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1.22亿美元，较2024年第三季度增加1600万美元，增长15%[51] - 2025年前九个月信贷损失拨备为3.4亿美元，较去年同期增加2700万美元，增长9%[51] - 贷款损失拨备第三季度为1.22亿美元，前九个月为3.4亿美元[212] - 非利息支出第三季度为12.46亿美元，同比增长10.3%；前九个月为35.95亿美元，同比增长6.2%[212] 净息差和生息资产 - 净息差为3.13%，同比增加15个基点[25] - 平均生息资产增加108亿美元，增幅为6%[25] - 2025年第三季度净息差（NIM）为3.13%，同比上升15个基点[39] - 2025年第三季度平均生息资产增加108.4亿美元，增幅6%[39] - 2025年第三季度平均资产为2097亿美元，较2024年第三季度增加114亿美元，增长6%[40] - 2025年前九个月平均总生息资产增加128亿美元，增长7%[47] 贷款和租赁表现 - 贷款和租赁增加79亿美元，增幅6%，是总资产增长的主要驱动力[28] - 2025年第三季度平均贷款和租赁额增加114亿美元，增长9%，其中商业贷款和租赁额增加85亿美元（增长12%），消费者贷款增加29亿美元（增长5%）[40] - 2025年前九个月平均贷款和租赁额增加100.68亿美元，增长8%，其中商业贷款和租赁额增加69.97亿美元（增长10%），消费者贷款增加30.71亿美元（增长6%）[48] - 截至2025年9月30日，贷款和租赁总额为1380亿美元，较2024年12月31日增加79亿美元或6%[67][69] - 截至2025年9月30日，总贷款和租赁额为1379.56亿美元，较2024年12月31日的1300.42亿美元增长6%[72] - 贷款和租赁总额从1300.42亿美元增至1379.56亿美元，增长约6.1%[210] 存款和负债 - 总负债为1879亿美元，较2024年底增加35亿美元，增幅2%[28] - 总存款增加28亿美元，增幅2%；长期债务增加9.41亿美元，增幅6%[28] - 2025年前九个月平均总负债增加121亿美元，增长7%，主要由平均存款增加97亿美元（增长6%）和平均总借款增加26亿美元（增长16%）驱动[49] - 2025年前九个月平均计息存款增加100.6亿美元，增长8%，但平均无息存款减少3.77亿美元，下降1%[49] - 总存款为1652.12亿美元，较2024年12月31日的1624.48亿美元增长28亿美元或2%[131] - 存款构成中，有息活期存款为460.56亿美元（占28%），货币市场存款为628.37亿美元（占38%）[133] - 受保存款占总存款比例约为70%（1159.78亿美元），未受保存款为492.34亿美元（占30%）[132][133] - 总存款从1624.48亿美元增至1652.12亿美元，增长约1.7%[210] 资产和投资证券 - 截至2025年9月30日，总资产为2102亿美元，较2024年12月31日增加60亿美元，增幅3%[28] - 投资证券减少19亿美元，降幅4%，部分抵消了总资产的增长[28] - 投资证券总额为418亿美元，较2024年12月31日的437亿美元减少19亿美元[138] - 现金及现金等价物为127亿美元[137] - 投资证券组合的久期（经对冲后）为4.2年[138] - 总资产从2024年12月31日的2042.3亿美元增长至2025年9月30日的2102.28亿美元，增幅约2.9%[210] 资本和流动性 - 有形普通股权益与有形资产比率升至6.8%，较2024年底的6.1%有所改善[29] - 普通股权一级资本比率（CET1）为10.6%，略高于2024年底的10.5%[29] - 2025年前九个月平均股东权益增加11亿美元，增长6%[50] - 母公司现金及现金等价物在2025年9月30日和2024年12月31日均为41亿美元[144] - 当前季度宣布的股息总额预计约为2.69亿美元[146] - 2025年前九个月，银行向母公司支付的普通股股息为7.5亿美元，优先股股息为3400万美元[147] - 公司董事会批准了高达10亿美元的普通股回购授权[173] - 截至2025年9月30日，合并CET1风险资本比率为10.6%，较2024年12月31日的10.5%有所上升[166][168] - 截至2025年9月30日，合并一级风险资本比率为12.4%，较2024年12月31日的11.9%有所上升[166] - 截至2025年9月30日，股东权益总额为222亿美元，较2024年12月31日增加25亿美元，增幅为13%[171] - 2025年第三季度发行了7.41亿美元的永久优先股[171] - 公司的压力资本缓冲要求为2.5%[169] - 截至2025年9月30日，合并总风险加权资产为1502.19亿美元[166] - 股东权益总额从197.82亿美元增至222.86亿美元，增长约12.7%[210] 信贷质量和拨备 - 贷款和租赁的拨备覆盖率（ACL）为1.86%，去年同期为1.93%[26] - 商业地产贷款组合总额从2024年12月31日的110.78亿美元下降至2025年9月30日的107.32亿美元，减少3.46亿美元，降幅3%[79] - 商业地产组合的贷款损失准备金覆盖率分别为2025年9月30日的3.9%和2024年12月31日的4.3%[79] - 办公室地产组合总额为14.19亿美元，占贷款总额的1%，其贷款损失准备金率约为11%[80] - 2025年第三季度净核销额为7500万美元，占平均总贷款和租赁额的0.22%，同比减少1800万美元[82] - 截至2025年9月30日，非应计贷款和租赁额为8.08亿美元，占总贷款的0.59%[84] - 办公室地产组合中有1500万美元贷款逾期30天或以上[80] - 2025年第三季度商业净核销额减少1800万美元至3600万美元[82] - 截至2025年9月30日，总信用损失准备金（ACL）为26亿美元，占贷款和租赁总额的1.86%，而2024年12月31日为24亿美元，占比1.88%[98] - 2025年第三季度年化净核销率（NCOs）为平均贷款和租赁总额的0.22%，低于去年同期（2024年第三季度）的0.30%[100] - 2025年第三季度商业贷款和租赁年化净核销率为0.18%，低于去年同期的0.31%[100] - 2025年第三季度消费贷款年化净核销率为0.27%，略低于去年同期的0.28%[100] - 2025年前九个月年化净核销率为0.23%，低于去年同期的0.30%[101] 业务线表现 - 消费者与区域银行业务净收入为9.98亿美元，同比下降1亿美元或9%[182] - 消费者与区域银行业务净利息收入为30.18亿美元，同比微增500万美元，平均贷款租赁额增长47.38亿美元或7%至731.76亿美元[182] - 消费者与区域银行业务信贷损失拨备为3.06亿美元，同比增加7900万美元或35%[182] - 商业银行业务净收入为8.93亿美元，同比增加4000万美元或5%[184] - 商业银行业务净利息收入为15.64亿美元，同比下降1500万美元或1%，净息差下降35个基点至3.33%[184] - 商业银行业务信贷损失拨备为3400万美元，同比减少5200万美元或60%[184] - 资金转移定价（FTP）方法将利率风险集中至资金部/其他职能，其净利息损失为1.83亿美元，同比改善4.59亿美元或71%[187] - 资金部/其他职能净损失为1.99亿美元，较上年同期5.41亿美元净损失改善3.42亿美元或63%[187] - 商业银行业务平均存款额为441.29亿美元，同比增加64.08亿美元或17%[184] 利率风险敏感性 - 在当前始于2024年第三季度的降息周期中，Huntington的累计总存款贝塔（总存款成本）为32%[106] - 在+200个基点的利率情景下，截至2025年9月30日的12个月净利息收入风险（NII at Risk）为增加1.7%[109] - 在-200个基点的利率情景下，截至2025年9月30日的12个月净利息收入风险（NII at Risk）为减少1.8%[109] - 在+200个基点的即时利率冲击下，截至2025年9月30日的股权经济价值风险（EVE at Risk）为减少7.7%[113] - 在-200个基点的即时利率冲击下，截至2025年9月30日的股权经济价值风险（EVE at Risk）为减少0.4%[113] 收购活动 - 完成对Veritex的收购，交易对价约17亿美元，Veritex资产为128亿美元[17] - 宣布收购Cadence，交易对价约74亿美元，Cadence资产为530亿美元[18] 其他非利息收入构成 - 其他非利息收入在第三季度增长3500万美元或106%，主要由于出售部分信托和托管业务获得2400万美元收益[55] - 资本市场和咨询费在第三季度增长1600万美元或21%，前九个月增长3800万美元或18%[55][56] - 客户存款和贷款费在第三季度增长1600万美元或19%，前九个月增长3700万美元或15%[55][56] - 2025年第二季度因公司债务证券重新定位导致证券销售净损失5800万美元[56] 特定贷款组合和地区风险 - 金融和保险行业商业贷款从2024年12月31日的65.89亿美元增至2025年9月30日的94.5亿美元，增长43%[72] - 俄亥俄州商业地产贷款占比从2024年12月31日的17%上升至2025年9月30日的19%，金额增至20.21亿美元[78] 税务 - 2025年第三季度所得税准备金为1.33亿美元，有效税率为17.4%，低于上年同期的18.2%[61] 融资和衍生品 - 批发融资总额为246亿美元，较2024年底的236亿美元增加10亿美元[136] - 总掉期组合名义价值为423.11亿美元，公允价值为2.09亿美元[118] - 抵押服务权（MSR）资本化价值为5.76亿美元，对应服务抵押贷款规模为344亿美元[122] 流动性管理 - 选定的或有流动性来源为1087.37亿美元，包括美联储（FRB）703.12亿美元的未使用担保借款能力[142] 压力测试和宏观经济情景 - 公司基于不利情景假设的信用损失准备金(ACL)在2025年9月30日可能增加约7亿美元[204] - 在不利情景下，预计2025年底失业率将升至6.0%，较基线情景的4.4%高出160个基点[203] - 在不利情景下，预计2026年底失业率将升至8.4%，较基线情景的4.8%高出360个基点[203] - 不利情景预计2025年第四季度GDP将下降3.0%，而基线情景为增长1.0%[203] - 不利情景预计2026年全年GDP将下降1.7%，而基线情景为增长1.4%[203] 方法论和关键会计政策 - 公司使用完全应税等价(FTE)基础计算净利息收入等非GAAP财务指标[192][193] - 公司使用有形普通股权益与有形资产的比率等非监管资本比率评估资本充足性[194][195] - 信用损失准备金(ACL)的估算受宏观经济预测影响，关键参数包括失业率和GDP[201] - 公司采用概率加权方法，结合基线、不利和更有利的经济情景来制定定量估算[202] - 信用损失准备金估算涉及对违约概率、违约损失率和违约风险敞口的预测[199]