收入和利润表现 - 第三季度净收入为491.3万美元，同比大幅下降76.1%[12] - 九个月净收入为4823.3万美元，较去年同期6670.8万美元下降27.7%[12] - 2025年第三季度净利润为491.3万美元，相比第二季度的2181.3万美元下降77.5%[14] - 2025年前九个月净利润为4823.3万美元，相比2024年同期的6670.8万美元下降27.7%[16] - 2025年前九个月净收入为4823.3万美元，较2024年同期的6670.8万美元下降27.7%[23] - 2025年第三季度净收入为491.3万美元，较2024年同期的2052.4万美元大幅下降76.1%[23] - 2025年第三季度及前九个月税前收入分别为510万美元和5790万美元，同比下降79.5%和28.5%[200] 净利息收入 - 第三季度净利息收入为5571.8万美元，与去年同期基本持平，微增0.5%[12] - 九个月净利息收入为1.638亿美元，较去年同期1.624亿美元增长0.9%[12] - 2025年第三季度净利息收入为5571.8万美元，较2024年同期增加25.4万美元，增幅0.5%[167][169] - 2025年前九个月净利息收入为1.638亿美元，较2024年同期增加140万美元，增幅0.9%[167][170] - 净利息收入（完全纳税等价基础）为5.8123亿美元，与去年同期5.8084亿美元基本持平[175] - 公司净利息收入（FTE）为17.10亿美元，净息差为2.92%，较去年同期的2.90%略有改善[182] 非利息收入 - 第三季度非利息收入为亏损1199万美元，主要由于证券AFS销售造成2439.5万美元损失[12] - 第三季度非利息收入出现亏损1199万美元，同比大幅下降246.7%，主要因证券出售净亏损增至2439.5万美元[185][186] - 前九个月非利息收入为1037.8万美元，同比下降64.8%，主要受证券出售净亏损（2494.9万美元）和人寿保险收入下降影响[185][188] - 其他非利息收入在第三季度和前九个月分别大幅增长779.0%和92.1%，部分原因是互换费用和抵押贷款服务费收入增加[185][190] - 2025年第三季度，指定为非套期工具的互换合约产生的其他非利息收入为74.1万美元[90] 利息收支构成 - 第三季度贷款利息收入为6969.9万美元，同比减少3.1%[12] - 第三季度存款利息支出为3875.8万美元，同比微增0.6%[12] - 2025年第三季度总利息收入为1.019亿美元，较2024年同期减少380万美元，降幅3.6%[167][169] - 2025年第三季度总利息支出为4617.8万美元，较2024年同期减少410万美元，降幅8.1%[167][169] - 2025年前九个月总利息收入为3.007亿美元，较2024年同期减少1190万美元，降幅3.8%[167][170] - 贷款总额平均余额为4640.22亿美元，平均收益率从6.25%下降至6.01%[175] - 证券投资组合平均余额为282.355亿美元，平均收益率从4.32%下降至4.19%[175] - 总生息资产平均余额为785.4552亿美元，平均收益率从5.51%下降至5.27%[175] - 计息存款总额平均余额为544.4344亿美元，平均付息率从3.01%下降至2.82%[175] - 总计息负债平均余额为608.2706亿美元，平均付息率从3.28%下降至3.01%[175] - 贷款总额为45.95亿美元，平均收益率从去年同期的6.16%下降至6.00%[182] - 证券投资组合总额为28.73亿美元，平均收益率从4.31%下降至4.17%[182] - 总计息负债平均成本从3.27%下降至3.01%[182] - 九个月期间总利息收入减少1.275亿美元，主要因生息资产平均收益率从5.45%下降至5.25%[179][180] - 九个月期间总利息支出减少1.3317亿美元，主要因计息负债平均付息率从3.27%下降至3.01%及平均余额减少4400万美元[179][180] 非利息支出 - 第三季度非利息支出为3.75亿美元，同比增长3.3%，主要受广告娱乐、专业费用及其他非利息支出增加驱动[191] - 前九个月非利息支出为11.39亿美元，同比增长4.5%，其中其他非利息支出大幅增加398.6万美元（39.2%）[191] - 2025年前九个月直接薪资支出增加48,000美元（0.1%），而退休金支出减少94,000美元（3.4%）[193][194] - 2025年前九个月健康与人寿保险费用增加17.3万美元（2.7%），主要由于健康索赔费用和计划管理成本上升[195] - 2025年第二季度因拆除旧分支机构设施产生一次性费用120万美元[199] 证券投资组合表现 - 2025年前九个月证券可供出售净收益为2494.9万美元，相比2024年同期的251.0万美元大幅增加[16] - 截至2025年9月30日，可供出售证券投资组合摊余成本为13.078亿美元，总未实现损失为2847.8万美元，导致公允价值为12.924亿美元[28] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券投资组合摊余成本为12.634亿美元，总未实现损失高达1.587亿美元，净账面金额为12.634亿美元[28] - 与2024年底相比，2025年9月30日可供出售证券总额从15.874亿美元降至12.924亿美元，下降幅度为18.6%[28] - 公司持有的州及政治分区证券未实现损失显著，HTM类别中该部分未实现损失从2024年底的1.527亿美元略降至2025年9月30日的1.494亿美元[28][31] - 处于未实现损失状态的AFS债务证券数量从2024年底的421只大幅减少至2025年9月30日的191只[32] - 截至2025年9月30日，AFS证券未计提任何信用损失准备金，未实现损失主要归因于利率、利差和其他市场条件的变化[32] - 公司没有在2025年前九个月或2024年期间进行任何从AFS到HTM的证券转移[29] - 截至2025年9月30日，公司持有至到期证券的预期信用损失为5.5万美元，并在截至2025年9月30日的九个月内确认了该损失[33] - 截至2025年9月30日，可供出售和持有至到期债务证券的应计利息应收款分别为710万美元和780万美元[34] - 2025年第三季度证券利息收入总额为2799.7万美元，同比下降3.3%，而2024年同期为2893.9万美元[35] - 2025年前九个月证券利息收入总额为8409.2万美元，同比下降2.1%，而2024年同期为8591.6万美元[35] - 2025年前九个月，因出售可供出售证券组合产生净已实现损失2490万美元，包括2540万美元已实现损失和200万美元已实现收益[35] - 截至2025年9月30日，可供出售证券的摊余成本和公允价值分别为13.07864亿美元和12.92431亿美元[37] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券的摊余成本和公允价值分别为12.63456亿美元和11.06186亿美元[37] - 公司证券投资组合从2024年12月31日的28.1亿美元下降9.1%至2025年9月30日的25.6亿美元[159] - 证券占资产总额的比例从2024年12月31日的33.0%降至2025年9月30日的30.5%[161] - 公司在2025年第三季度出售了1.063亿美元MBS和2.178亿美元市政证券，导致净实现亏损2440万美元[160] - 2025年第三季度记录可供出售证券销售净亏损2440万美元，对有效税率产生影响[200] 贷款组合表现 - 截至2025年9月30日，贷款总额为47.65289亿美元，较2024年12月31日的46.61597亿美元增长2.2%[43] - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款由19.2亿美元的所有者占用和非所有者占用房地产、7.391亿美元的多户房产抵押贷款和3320万美元的农田抵押贷款构成[48] - 建筑房地产贷款总额为5.195亿美元，其中不良贷款（Substandard和Doubtful）总额为248,000美元，占该类别贷款总额的0.05%[53] - 1-4家庭住宅房地产贷款总额为7.301亿美元，其中不良贷款总额为4,953,000美元，占该类别贷款总额的0.68%[53] - 商业房地产贷款总额为26.887亿美元，其中不良贷款总额为79,219,000美元，占该类别贷款总额的2.95%[53] - 商业贷款总额为4.3亿美元，其中不良贷款总额为23,848,000美元，占该类别贷款总额的5.55%[53] - 市政贷款总额为3.533亿美元，全部为“通过”（Pass）评级，无不良贷款[53] - 个人贷款总额为4,371万美元，其中不良贷款总额为307,000美元，占该类别贷款总额的0.70%[53] - 公司贷款组合总额为47.653亿美元，其中“通过”（Pass）评级贷款占比为89.4%，总额为42.618亿美元[53] - 公司贷款组合中“特别关注”（Special Mention）评级贷款总额为1.573亿美元，占贷款总额的3.30%[53] - 公司当期总冲销额为314.2万美元，其中商业贷款冲销额最大，为171.6万美元，占当期总冲销额的54.6%[53] - 公司定义了五级贷款风险评级：通过（1-4级）、通过但需关注（5级）、特别关注（6级）、次级（7级）和可疑（8级）[52] - 总贷款组合的摊销成本基础为46.61597亿美元，其中商业房地产贷款占比最高，达25.79735亿美元[54] - 2024年当期总 gross charge-offs（毛冲销额）为336万美元，其中个人贷款冲销额最高，为182.4万美元[54] - 截至2025年9月30日，总不良资产大幅增加至3560.8万美元，而2024年12月31日为358.9万美元，主要受重组贷款从2千美元增至2750.1万美元的推动[56] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为795.5万美元，较2024年12月31日的318.5万美元显著增加，商业贷款的非应计部分从106.7万美元增至476.6万美元[56] - 截至2025年9月30日，逾期30-59天的贷款为339.1万美元，逾期60-89天的贷款为375.4万美元，逾期90天以上的贷款为161.4万美元[55] - 截至2024年12月31日，贷款组合中“通过但需关注”的类别为：商业房地产1.29271亿美元，市政贷款329.4万美元，商业贷款693.4万美元[54] - 商业房地产贷款中，“次级”类别的摊销成本基础为4030.2万美元，“可疑”类别为8.5万美元[54] - 截至2025年9月30日，1-4家庭住宅房地产贷款的逾期总额为211.3万美元，其中60-89天逾期部分为103.4万美元[55] - 建筑房地产贷款中，2024年发放的“通过”类别贷款为1.30555亿美元，2023年发放的为1.22836亿美元[54] - 截至2024年12月31日，总逾期贷款为1140.2万美元，其中商业贷款逾期393.7万美元，1-4家庭住宅房地产贷款逾期480.7万美元[55] - 重组贷款增加主要由于2025年第一季度一笔2750万美元的商业房地产贷款延长了到期期限[57] - 公司在2025年9月30日有320万美元贷款处于非应计状态且无相关信贷损失准备，而2024年12月31日为65万美元[57] - 抵押依赖贷款在2025年9月30日为3930万美元，较2024年12月31日的690万美元大幅增加469.6%[58] - 2025年第三季度有三笔重组贷款总额61.8万美元延长到期，前九个月有14笔总额2860万美元延长到期[60] - 贷款总额截至2025年9月30日为47.65亿美元，较2024年底增长1.037亿美元（2.2%），较2024年同期增长1.872亿美元（4.1%）[204] - 商业房地产贷款和商业贷款分别增长4.2%（至26.89亿美元）和18.4%（至4.30亿美元），是贷款总额增长的主要驱动力[204] - 不良资产总额大幅增至3560.8万美元，较2024年底激增892.1%，主要由于重组贷款从2美元暴增至2750.1万美元[207] - 截至2025年9月30日的九个月内，贷款损失准备金增加41万美元（增幅0.9%），达到4530万美元，占贷款总额的0.95%，而2024年12月31日为4490万美元，占贷款总额的0.96%[214] - 2025年第三季度和前三季度的贷款冲销额分别为130万美元和310万美元，回收额分别为49.1万美元和110万美元；2024年同期贷款冲销额分别为77.3万美元和210万美元，回收额分别为36.5万美元和120万美元[215] - 2025年第三季度和前三季度的贷款信用损失计提分别为170万美元和240万美元；2024年同期分别为230万美元和260万美元[215] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为800万美元[177] 贷款损失准备 - 贷款损失准备总额从2024年12月31日的4488.4万美元增至2025年9月30日的4529.4万美元，增加41万美元[63] - 贷款损失拨备截至2025年9月30日为4529.4万美元，与贷款总额的比率为0.95%，较2024年底的0.96%略有下降[207] 借款和债务 - 其他借款期末余额从2024年12月31日的7644.3万美元增至2025年9月30日的9937.4万美元，增长30.0%[66] - FHLB借款期末余额从2024年12月31日的7.319亿美元大幅下降至2025年9月30日的1.0133亿美元，减少86.2%[66] - 其他借款期间加权平均利率从5.7%降至4.8%，FHLB借款从4.1%降至3.8%[66] - 截至2025年9月30日，公司总债务义务为2.007亿美元，其中1年内到期1.997亿美元（占比99.5%）[68] - 次级票据总额从2024年底的9204万美元增至2025年9月30日的2.396亿美元，主要由于新发行1.5亿美元7.00%次级票据[71][74] - 长期债务总额从2024年底的1.523亿美元增至2025年9月30日的2.999亿美元，增长96.9%[71] - 截至2025年9月30日，回购协议总额为9940万美元，较2024年底的7640万美元增长30.1%[69] - 公司FHLB借款从2024年12月31日的7.319亿美元大幅减少86.2%至2025年9月30日的1.013亿美元[162] 现金流表现 - 2025年前九个月经营活动产生的现金流量净额为7008.7万美元，相比2024年同期的6304.1万美元增长11.2%[16] - 2025年前九个月投资活动产生的现金流量净额为16782.3万美元，相比2024年同期的净流出13262.3万美元大幅改善[16] - 2025年前九个月融资活动现金净流出1.9716亿美元，而2024年同期为净流出463.1万美元[17] - 2025年前九个月存款净增加30.7291亿美元，而2024年同期为净减少11.4005亿美元[17] - 2025年前九个月FHLB借款收入为33.46亿美元，还款为39.7658亿美元，净还款6.3058亿美元[17] - 2025年前九个月利息支付总额为1.3526亿美元，较2024年同期的1.5068亿美元下降10.2%[17] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为4.6691亿美元，较期初的4.2616亿美元增加4075.1万美元[17] - 2025年前九个月所得税支付总额为1250万美元，较2024年同期的1200万美元增加4.2%[17] - 现金及现金等价物占资产总额的比例从2024年12月31日的5.0%增至2025年9月30日的5.6%[161] 其他综合收益 - 第三季度其他综合收益为3338.1万美元，去年同期为亏损754.5万美元[13] - 2025年第三季度其他