净利息收入表现 - 净利息收入为8.912亿美元，较2024年前九个月增加1.142亿美元，增幅15%[183] - 净利息收入增长14.7%，从2024年的7.77亿美元增至2025年的8.91亿美元[186] - 净利息收入为3.052亿美元，较2024年9月的2.625亿美元增长16.3%，较2025年6月的3亿美元增长1.7%[188] - 完全税收等价净利息收入增长1.157亿美元，净利息收入增长1.142亿美元，增幅均为15%[193] - 2025年前九个月净利息收入为8.91163亿美元[277] - 2025年第三季度净利息收入为3.05222亿美元[277] - 2025年第三季度全税等值净利息收入为3.094亿美元，环比增长520万美元（2%）[280] - 2025年第三季度全税等值净利息收入同比（对比2024年第三季度）增长4320万美元（16%）[287] - 完全税收等价净利息收入和净利息收入较2024年前九个月分别增加1.157亿美元和1.142亿美元，增幅为15%[193] 净息差与利率 - 净息差为3.02%，而2024年前九个月为2.77%[183] - 净息差扩大25个基点，从2024年的2.77%增至2025年的3.02%[186] - 净利息边际为3.04%，较2024年9月的2.78%上升26个基点[188] - 平均盈利资产收益率较2024年前九个月下降18个基点，计息负债成本下降54个基点[193] - 总生息资产平均收益率下降18个基点，从2024年的5.66%降至2025年的5.48%[186] - 总付息负债平均成本下降54个基点，从2024年的3.58%降至2025年的3.04%[186] - 投资证券平均收益率从3.64%升至4.24%[186] - 商业贷款平均收益率下降79个基点，从2024年的7.35%降至2025年的6.56%[186] - 总利息支出下降10.0%，从2024年的8.19亿美元降至2025年的7.37亿美元[186] - 应税证券平均收益率从3.50%升至4.35%[186] - 总生息资产平均余额为405.626亿美元，收益率为5.50%[188] - 总贷款平均余额为307.505亿美元，收益率为5.89%[188] - 商业和工业贷款平均余额为113.675亿美元，收益率为6.53%[188] - 投资证券平均余额为98.118亿美元，收益率为4.26%[188] - 总计息负债平均余额为329.309亿美元，成本率为3.03%[188] - 有息存款平均余额为289.092亿美元，成本率为2.78%[188] 非利息收入表现 - 非利息收入为2.07亿美元，较2024年前九个月增加970万美元，增幅5%[183] - 非利息收入为8127万美元，较2024年9月的6722万美元增长21%，较2025年6月的6698万美元增长21%[192] - 资本市场净收入为1076万美元，较2024年9月的432万美元大幅增长149%[192] - 2025年前九个月非利息收入为2.07019亿美元[277] - 2025年第三季度非利息收入为8126.5万美元[277] - 2025年第三季度非利息收入为8130万美元，环比增长1430万美元（21%）[283] 非利息支出与费用 - 非利息支出为6.362亿美元，较2024年前九个月增加4210万美元，增幅7%[183] - 非利息支出总额为6.36173亿美元，较去年同期增长7%[196] - 法律和专业费用增加320万美元，增幅22%；其他非利息支出增加940万美元，增幅48%[196][199] - 2025年前九个月非利息支出为6.36173亿美元，调整后支出为6.29565亿美元[277] - 2025年第三季度非利息支出为2.162亿美元，环比增长680万美元（3%）[284] - 非利息支出总额为6.36173亿美元，较2024年前九个月增长7%[196] 资产与贷款规模 - 平均贷款额为305亿美元，较2024年前九个月增加9.255亿美元，增幅3%[183] - 总生息资产平均余额增长5.4%，从2024年的379.29亿美元增至2025年的399.78亿美元[186] - 总贷款平均余额增长3.1%，从2024年的295.28亿美元增至2025年的304.53亿美元[186] - 投资证券平均余额增长13.4%，从2024年的84.01亿美元增至2025年的95.25亿美元[186] - 应税证券平均余额增长16.1%，从2024年的56.72亿美元增至2025年的65.83亿美元[186] - 平均生息资产增加20亿美元，增幅5%；平均贷款增加9.255亿美元，增幅3%[193] - 平均盈利资产增加20亿美元，增幅为5%；平均贷款增加9.255亿美元，增幅为3%；平均投资增加11亿美元，增幅为13%[193] - 2025年第三季度平均生息资产增至406亿美元，环比增长4.876亿美元（1%）[281] - 2025年第三季度平均生息资产同比（对比2024年第三季度）增长24亿美元（6%）[288] - 截至2025年9月30日，总资产为445亿美元，较2024年底增加14亿美元，增幅3%[203] - 可供出售投资证券价值52亿美元，较2024年底增加6.358亿美元，增幅14%[203] - 贷款总额为310亿美元，较2024年底增加12亿美元，增幅4%[203] - 截至2025年9月30日，总贷款额为309.52亿美元，较2024年12月31日的297.69亿美元增长4.0%[204] - 截至2025年9月30日，总资产为445亿美元，较2024年底增加14亿美元（3%）[253] - 可供出售投资证券公允价值为52亿美元，较2024年12月31日增加6.358亿美元，增幅为14%[203] - 贷款总额为310亿美元，较2024年12月31日增加12亿美元，增幅为4%[203] - 截至2025年9月30日，贷款总额为309.52亿美元，较2024年9月30日的299.91亿美元增长3.2%[204] 存款与负债 - 平均存款额为346亿美元，较2024年前九个月增加15亿美元，增幅5%[183] - 平均计息负债增加19亿美元，增幅6%；平均计息存款增加16亿美元，增幅6%[193] - 截至2025年9月30日，总存款为348.8亿美元，较2024年12月31日增加2.334亿美元（增长1%），较2024年9月30日增加13亿美元（增长4%）[242][243] - 无息活期存款占比为17%，与前一季度持平[242] - 经纪存单和其他定期存款总额为80.2亿美元，占总存款的23%[242] - 无息活期存款占存款总额的17%，截至2025年9月30日的余额为59.1亿美元[242] - 经纪存单和其他定期存款合计占存款总额的23%，截至2025年9月30日的余额为80.3亿美元[242] - 公司总存款在2025年9月30日达到348.8亿美元，较2024年12月31日增加2.334亿美元（增长1%），较2024年9月30日增加13亿美元（增长4%）[242][243] - 截至2025年9月30日，存款为349亿美元，较2024年底增加2.334亿美元（1%）[253] - 2025年第三季度末核心客户存款为2891.14亿美元，较2024年同期的2774.47亿美元增长[277] 贷款组合构成 - 商业贷款总额为200.46亿美元，占总贷款组合的65%，较2024年9月30日的185.65亿美元增长8.0%[204] - 消费贷款总额为109.06亿美元，占总贷款组合的35%，较2024年9月30日的114.26亿美元下降4.5%[204] - 浮动利率或可调整利率贷款为158.27亿美元，占总贷款的51%[206] - 约212亿美元（占总贷款的69%）的贷款为浮动利率、可调整利率、一年内重新定价或一年内到期[208] - 商业贷款占总贷款组合的65%（200.46亿美元），消费贷款占35%（109.06亿美元）[204] - 商业和工业贷款为115.68亿美元，占总贷款的37%，较上年同期的102.59亿美元增长12.8%[204] - 浮动利率或可调整利率贷款占总贷款的51%（158.27亿美元），固定利率贷款占49%（151.25亿美元）[206] - 69%（212亿美元）的未偿还贷款和90%（180亿美元）的商业贷款为浮动利率、一年内重定价或一年内到期[208] 贷款行业与风险敞口 - 商业和工业贷款中，房地产行业风险敞口最大，为37.22亿美元，占总贷款敞口的9%[212] - 公用事业风险敞口为35.81亿美元，其中65%来自可再生能源（风能、太阳能、水电、地热）[212][213] - 商业房地产-投资者贷款中，多户住宅占比最高，为总贷款敞口的5%，占该类贷款敞口的38%[215] - 房地产建设贷款中，多户住宅占比最高，为总贷款敞口的5%，占该类贷款敞口的50%[218] - 住宅抵押贷款主要集中在公司分支机构覆盖的三州地区，约占截至2025年9月30日未偿还贷款余额的89%[220] - 最大的商业和工业行业风险敞口为房地产（9%，37.22亿美元）和公用事业（8%，35.81亿美元）[212] - 公用事业风险敞口中65%来自可再生能源（风能、太阳能、水电和地热）[213] - 最大的商业房地产-投资者物业类型为多户住宅（占总贷款5%，占CRE-投资者贷款38%）和工业（占总贷款3%，占26%）[215] - 最大的房地产建筑物业类型为多户住宅（占总贷款5%，占房地产建筑贷款50%）和工业（占总贷款2%，占22%）[218] - 住宅抵押贷款主要集中在公司三个州的业务范围内，占未偿还贷款余额的约89%[220] 资产质量与信贷损失 - 信贷损失拨备为4700万美元，低于2024年前九个月的6800万美元[183] - 截至2025年9月30日，总不良资产为1.362亿美元，较2025年6月30日的1.482亿美元下降8.1%[228] - 2025年9月30日的不良贷款总额为1.062亿美元，占贷款总额的0.34%，低于2025年6月30日的0.37%[228] - 2025年9月30日，商业房地产-投资者类别的不良贷款为733万美元，较2025年6月30日的1580万美元大幅下降53.6%[228] - 2025年9月30日，住宅抵押贷款不良资产为6909万美元，是最大的不良资产类别[228] - 2025年9月30日，贷款信用损失拨备对不良贷款的覆盖率为390.49%，高于2025年6月30日的364.42%[228] - 2025年9月30日，逾期90天或以上但仍计息的贷款总额为269万美元，较2025年6月30日的1416万美元下降81.0%[228] - 2025年9月30日，逾期30-89天的应计贷款总额为4897万美元，较2025年6月30日的3816万美元增长28.3%[229] - 2025年9月30日，汽车金融贷款的不良资产为822万美元，与上一季度基本持平[228] - 2025年9月30日，房屋净值贷款的不良资产为830万美元，与上一季度基本持平[228] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金总额为4.146亿美元，较2024年9月30日的3.975亿美元增长4.3%[237] - 2025年前九个月贷款损失准备金计提为4700万美元，较2024年同期的6800万美元下降30.9%[237] - 2025年前九个月净冲销额为3470万美元，较2024年同期的5630万美元下降38.3%[237] - 2025年第三季度年化净冲销率为17个基点，与第二季度持平，但高于2024年同期的18个基点[239] - 商业房地产（投资者）贷款在2025年第三季度净冲销893万美元，年化冲销率达67个基点，显著高于第二季度的61个基点[239] - 截至2025年9月30日，公司总不良资产为1.362亿美元，较2025年6月30日的1.482亿美元有所下降[228] - 2025年9月30日的不良贷款比率为0.34%，低于2025年6月30日的0.37%和2025年3月31日的0.44%[228] - 2025年9月30日，公司贷款损失拨备对不良贷款的覆盖率为390.49%，高于2025年6月30日的364.42%[228] - 2025年9月30日，住宅抵押贷款不良资产为6909.3万美元，是消费者贷款中最大的不良资产类别[228] - 2025年9月30日，商业房地产-投资者类别的不良资产为733.3万美元，较2025年6月30日的1580.5万美元显著改善[228] - 2025年9月30日，逾期90天或以上但仍计息的贷款总额为269.2万美元，远低于2025年6月30日的1416万美元[228] - 2025年9月30日，逾期30-89天的应计贷款总额为4897.1万美元，高于2025年6月30日的3816.3万美元[229] - 2025年第三季度贷款损失拨备为1600万美元，低于2024年同期的2100万美元[237] - 2025年前九个月净冲销额为3470万美元，较2024年同期的5630万美元大幅改善[237] - 2025年第三季度年化净冲销率为17个基点，与上一季度持平，但低于2024年同期的25个基点[239] - 商业房地产-投资类贷款在2025年第三季度的年化净冲销率显著上升至67个基点，而2024年同期为0个基点[239] - 总不良贷款较2024年12月31日减少1710万美元（14%），较2024年9月30日减少2230万美元（17%）[244] - 截至2025年9月30日的九个月内，净冲销额较2024年9月30日减少2160万美元[244] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1600万美元，同比（对比2024年第三季度）减少500万美元[290] 盈利能力与收益 - 截至2025年9月30日，公司净收入为3.376亿美元，摊薄后每股收益为1.96美元[184] - 截至2025年9月30日，年化平均资产回报率为1.04%，平均股本回报率为9.55%[184] - 截至2025年9月30日，年化平均有形普通股权益回报率为13.13%[184] - 2025年前九个月公司净利润为3.376亿美元，调整后净利润为3.426亿美元[277] - 2025年第三季度公司净利润为1.247亿美元，调整后净利润为1.264亿美元[277] - 2025年第三季度净利润为1.247亿美元，环比增长1210万美元（约11%）[279] - 2025年第三季度净利润同比（对比2024年第三季度）增长3670万美元（约42%）[286] 流动性状况 - 截至2025年9月30日，估计未投保存款占总存款的24.9%，高于2024年12月31日的23.0%和2024年9月30日的22.3%[245] - 公司拥有59亿美元的FHLB可用融资额和57亿美元的美联储贴现窗口借款额度[248] - 截至2025年9月30日，总可用流动性为155.865亿美元，未投保存款覆盖率为179%[249] - 2025年前九个月，经营活动产生现金3.976亿美元，融资活动产生现金11亿美元，投资活动使用现金12亿美元，现金及等价物净增2.732亿美元[253] - 截至2025年9月30日，估计未投保存款和未抵押存款占总存款的24.9%，高于2024年12月31日的23.0%和2024年9月30日的22.3%[245] - 截至2025年9月30日，公司拥有59亿美元可用FHLB未来融资额和57亿美元美联储贴现窗口借款额度[248] - 截至2025年9月30日，总可用流动性为155.9亿美元，对未投保存款的覆盖率为179%[249] - 截至2025年9月30日的九个月内，经营活动产生现金3.976亿美元，融资活动产生现金11亿美元，投资活动使用现金12亿美元，现金及等价物净增2.732亿美元[253] 资本充足性 - 截至2025年9月30日，公司CET1资本比率为10.33%，较2024年同期的9.72%有所提升[272] - 截至2025年9月30日，公司一级资本比率为10.89%，总资本比率为12