收入和利润表现 - 2025年第三季度归属于普通股股东的GAAP净收入为1.804亿美元，每股摊薄收益2.36美元，较2024年同期增长64.5%[3][4] - 2025年第三季度总营收为6.783亿美元，其中净利息收入为4.75亿美元，环比增长1.7%[10][11] - 2025年第三季度运营税前拨备前收入（非GAAP指标）为2.934亿美元，较2024年同期增长89.8%[5] - 三季度净利润为1.883亿美元，九个月累计净利润为4.87亿美元，较上年同期分别增长71.8%和51.6%[43] - 2025年第三季度净利润为1.883亿美元，较2024年同期的1.096亿美元增长约72%[44] - 2025年前九个月净利润为4.870亿美元，较2024年同期的3.212亿美元增长约52%[44] - 净利息收入在三季度达到4.75亿美元，九个月累计达到13.397亿美元，较上年同期分别增长92.0%和83.0%[43] - 净利息收入同比增长2.277亿美元（92.0%），主要受平均生息资产增加221亿美元（53.8%）驱动，其中平均贷款增长128亿美元，平均证券增长63亿美元[14] - 净利息收入从2024年前九个月的7.32亿美元增至2025年同期的13.40亿美元，增长83%[48] - 三季度非利息收入增长至2.033亿美元，九个月累计增长至5.917亿美元，较上年同期分别增长28.1%和27.8%[43] - 2025年第三季度非利息收入增长28.1%至2.033亿美元[4] - 非利息收入同比增长4460万美元（28.1%），主要受信托和证券处理收入增加1370万美元、存款账户服务费增加910万美元等因素驱动[16] - 商业银行业务净收入从2024年前九个月的2.30亿美元增至2025年同期的3.46亿美元，增长50%[48] - 第三季度运营税前拨备前利润（非GAAP）为2.93383亿美元，相比去年同期的1.54594亿美元增长89.7%[51] - 第三季度运营税前拨备前利润-FTE（非GAAP）为3.01697亿美元，相比去年同期的1.61195亿美元增长87.2%[52] 成本和费用 - 2025年第三季度费用为4.193亿美元，其中包含3560万美元收购相关成本[4] - GAAP非利息支出为4.193亿美元，环比增长2610万美元（6.6%），同比增长1.668亿美元（66.1%）；运营非利息支出（非GAAP）为3.85亿美元，环比增长490万美元（1.3%）[17] - 第三季度非利息支出为4.19285亿美元，相比去年同期的2.52454亿美元增长66.1%[50] - 第三季度运营非利息支出（非GAAP）为3.84957亿美元，相比去年同期的2.51525亿美元增长53.1%[50] - 前九个月非利息支出为11.9724亿美元，相比去年同期的7.56325亿美元增长58.3%[50] - 前九个月运营非利息支出（非GAAP）为10.95528亿美元，相比去年同期的7.35939亿美元增长48.9%[50] - 第三季度收购相关费用为3560万美元，相比去年同期的260万美元大幅增长[50][51][52] 资产和贷款增长 - 2025年第三季度平均贷款增至371亿美元，较2024年同期增加128亿美元，增幅达52.3%[4] - 2025年9月30日总资产为719亿美元，较2024年同期的475亿美元增长51.3%[4] - 2025年第三季度平均存款年化环比增长8.0%至568亿美元，期末存款为601亿美元[4] - 平均生息资产环比增长17亿美元（2.7%），主要由平均证券增长13亿美元和平均贷款增长7.318亿美元驱动[14] - 平均贷款环比增长7.318亿美元（2.0%），同比增长128亿美元（52.3%），总额达371亿美元[22] - 平均总资产为685亿美元，环比为669亿美元，去年同期为433亿美元[19] - 平均证券总额环比增长7.5%，同比增长49.2%，达到190.188亿美元[23] - 平均存款总额环比增长2.0%，同比增长60.8%[25] - 可供出售证券总额环比增加14.085亿美元，同比增长60.374亿美元，其中抵押贷款支持证券环比增加10.94亿美元[23] - 贷款总额显著增长至377.065亿美元，较上年同期的249.907亿美元增长50.9%[42] - 总存款增长至601.358亿美元，较上年同期的397.025亿美元增长51.5%[42] - 总资产增长至718.812亿美元，较上年同期的474.964亿美元增长51.3%[42] - 公司总资产从2024年9月30日的425.86亿美元增长至2025年9月30日的651.42亿美元，增幅显著[47] - 生息资产平均余额从2024年前九个月的403.82亿美元增至2025年同期的600.52亿美元，增长49%[47] - 贷款平均余额从238.51亿美元增至353.03亿美元，增长48%，但平均收益率从6.73%微降至6.70%[47] - 证券投资平均余额从127.98亿美元增至175.14亿美元，增长37%，平均收益率从2.93%升至3.65%[47] 净息差和盈利能力指标 - 2025年第三季度净息差（完全纳税等价基础）为3.04%，较2024年同期上升58个基点[4] - 2025年第三季度效率比率改善至58.1%，优于2024年同期的61.7%[4] - 净息差为3.04%，环比下降6个基点，主要因付息存款成本上升、贷款收益率下降及免费资金收益减少3个基点影响[14] - 2025年第三季度净息差为3.04%，较2024年同期的2.46%上升58个基点[46] - 公司2025年前九个月净利差为3.04%，较2024年同期的2.49%上升55个基点[47] - 2025年第三季度总计息负债平均余额为463.961亿美元，成本率为3.45%，低于2024年同期的295.525亿美元和4.18%[46] - 2025年第三季度利息支出存款平均余额为429.048亿美元，成本率为3.36%，低于2024年同期的257.899亿美元和4.05%[46] - 计息负债平均付息率从2024年前九个月的4.12%下降至2025年同期的3.45%[47] - 2025年第三季度总盈利资产平均余额为631.084亿美元，收益率为5.58%，高于2024年同期的410.222亿美元和5.47%[46] - 2025年第三季度贷款平均余额为371.385亿美元，收益率为6.72%，规模增长但收益率略低于2024年同期的243.872亿美元和6.79%[46] - 第三季度运营效率比率（非GAAP）为53.02%，相比去年同期的61.46%改善850个基点[50] - 公司2025年前九个月非公认会计准则运营平均资产回报率为1.23%，高于2024年同期的1.06%[49] 资本和流动性状况 - 总股本为74.439亿美元，环比增长2.2%，同比增长110.5%[26] - 普通股一级资本充足率为10.70%，环比上升31个基点[26] - 股东权益增长至74.439亿美元，较上年同期的35.354亿美元增长110.5%[42] - 截至2025年9月30日，公司总资产权益为74.439亿美元，较2024年同期的35.354亿美元显著增长[45] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益（非GAAP）为48.15105亿美元，相比去年同期的32.6254亿美元增长47.6%[52] - 截至2025年9月30日，每股有形账面价值（非GAAP）为63.40美元，相比去年同期的66.86美元下降5.2%[52] - 公司于2025年9月中旬赎回了1.889亿美元的次级票据[26] - 无息存款占总存款的比例为24.4%，环比下降150个基点[27] - 平均存款同比增长60.8%，其中付息存款增长66.4%，无息活期存款增长45.9%；平均活期存款占存款总额比例为24.4%[14] 信贷质量 - 净冲销总额为1838万美元，占平均贷款的0.20%，环比上升3个基点[29][32] - 不良及重组贷款增至1.32亿美元，占贷款总额的0.35%，环比上升9个基点[29][32] - 信贷损失拨备为2250万美元，环比增加150万美元[29][32] - 三季度信贷损失拨备为2250万美元，九个月累计拨备为1.295亿美元[43] 其他财务数据 - 公司有效税率为19.4%，较去年同期的19.0%有所上升，主要因免税市政证券收入占比减少及州边际税率上升[18] - 2025年第三季度每股普通股股息为0.40美元，前九个月为1.20美元，分别高于2024年同期的0.39美元和1.17美元[44] - 2025年前九个月其他综合收益为2.482亿美元，高于2024年同期的1.611亿美元[44] - 商誉及无形资产大幅增加，商誉从2.073亿美元增至18.353亿美元，其他无形资产从6556万美元增至5.1145亿美元[42] - 三季度基本每股收益为2.38美元，稀释后每股收益为2.36美元[43] - 公司2025年前九个月按非公认会计准则计算的运营每股收益为8.26美元，高于2024年同期的6.88美元[49] - 非利息收入环比下降1890万美元（8.5%），主要因投资证券收益减少4180万美元，包括Voyager Technologies IPO带来的2940万美元收益等[14]