收入和利润 - 第三季度净收入为5710万美元，稀释后每股收益为0.58美元[3][5] - 调整后净收入为6250万美元，调整后稀释后每股收益为0.64美元[3][10] - 2025年第三季度调整后净利润为6249.6万美元，较2024年同期的3292.8万美元增长89.8%[62] - 2025年前九个月调整后净利润为1.598亿美元，较2024年同期的8916.1万美元增长79.2%[62] - 拨备前净收入为7.66亿美元，占平均资产的1.63%[11] - 2025年第三季度拨备前净收入为7.6605亿美元，经调整后的拨备前净收入为8.3856亿美元[58] - 2025年前九个月调整后税后总收入为5.315亿美元，同比增长54.1%[67] 净利息收入和净息差 - 净息差为3.58%，环比上升9个基点[3][4] - 净利息收入环比增长9个基点至3.58%，主要得益于新贷款定价和存款成本降低[12][14] - 2025年第三季度净利息收入为1.551亿美元，净息差为3.58%[64] - 2025年第三季度调整后净利息收入为1.501亿美元，调整后净息差为3.45%[64] - 2025年前九个月净利息收入为4.121亿美元，净息差为3.43%[64] - 2025年前九个月调整后净利息收入为3.985亿美元，调整后净息差为3.30%[64] - 2025年第三季度税后净利息收入为1.551亿美元，同比增长87.7%[67] 非利息收入 - 非利息收入为4119.8万美元，环比下降8.2%，主要由于证券净收益减少[16] - 财富管理费收入为1718.4万美元，环比增长2.4%，管理资产规模增至149.6亿美元[16][17] - 2025年第三季度调整后非利息收入为4153万美元，同比增长18.5%[67] - 2025年第三季度证券净损失为28.8万美元，去年同期为净收益82.2万美元[67] 成本和费用 - 非利息支出为1.20018亿美元，环比下降6.1%，主要因薪酬和数据处理费用减少[18][21] - 效率比率改善至58.5%，调整后效率比率为54.8%[20] - 2025年第三季度调整后效率比率为54.85%，较去年同期的60.16%改善5.31个百分点[67] - 2025年第三季度因收购产生其他收购费用725.1万美元[62] - 2025年第三季度收购和重组相关费用为720.7万美元[67] - 2025年第二季度因采用新信用损失模型，调整了未提取承诺的初始拨备403万美元[62][63] 资产回报率和资本回报率 - 调整后平均资产回报率为1.33%，调整后平均有形普通股回报率为13.20%[3][10] - 2025年第三季度调整后平均有形普通股权益回报率为13.20%，高于2024年同期的13.17%[62] - 2025年前九个月调整后平均资产回报率为1.22%，高于2024年同期的0.99%[62] 资产和贷款组合 - 总资产为181.89亿美元，较2025年第二季度下降3.9%（189.19亿美元），较2024年第三季度增长51.8%（119.87亿美元）[24] - 投资证券总额为29.00亿美元，较2025年第二季度（30.37亿美元）下降4.5%[25] - 贷款组合总额为135.98亿美元，较2025年第二季度（138.09亿美元）下降1.5%，较2024年第三季度（78.09亿美元）增长74.1%[26] - 截至2025年9月30日，公司总资产为181.9亿美元[47] - 总生息资产平均余额为172.72亿美元，年化收益率为5.63%[12] - 投资证券平均余额为29.63亿美元，年化收益率为3.24%[12] - 贷款组合平均余额为137.32亿美元，年化收益率为6.20%[12] 存款和负债 - 总存款为150.70亿美元，较2025年第二季度（158.02亿美元）下降4.6%，公司战略性地减少了7.946亿美元的高成本存款[37] - 核心存款占总存款的93.8%，未投保存款占比约为35%[38] - 总计息负债平均余额为124.18亿美元，成本率为2.86%[12] - 截至2025年9月30日，核心存款为141.373亿美元，占总存款的93.81%[71] - 总借款为2.73亿美元，较2025年第二季度（2.67亿美元）增长2.3%[39] 信贷质量 - 信贷质量改善，分类资产占资本比率降至7.0%，净冲销率为0.17%[4] - 不良资产为5772万美元，占总资产的0.32%，较2024年第三季度（828万美元）大幅增加[29][30] - 信贷损失拨备为1.742亿美元，占贷款总额的1.28%，对不良贷款的覆盖率为3.67倍[29][31] - 2025年第三季度净冲销额为584.8万美元，较2025年第二季度（1288.1万美元）下降54.6%[32][35] - 2025年第三季度信贷损失拨备为负98.5万美元（净回拨）[32] 资本状况和资本比率 - 普通股一级资本比率增长至12.33%[4] - 有形普通股与有形资产比率增长至9.9%，每股有形账面价值自年初以来增长10.1%[4] - 截至2025年9月30日，公司普通股一级资本充足率为12.33%，总资本充足率为15.89%[42] - 有形普通股权益为17.48435亿美元，有形普通股权益/有形资产比率为9.88%[42] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益为17.484亿美元，较去年同期增长69.0%[69] - 有形普通股权益与有形资产比率为9.88%，较去年同期的8.90%增长0.98个百分点[69] - 每股有形账面价值为19.69美元，较去年同期的18.19美元增长8.2%[69] 资产负债表优化和流动性 - 公司优化资产负债表，主动减少了7.946亿美元高成本存款，其加权平均成本为4.45%[4] - 季度末即期存款成本下降21个基点至2.01%，对9月降息的贝塔系数为84%[4] - 战略性地减少了7.946亿美元高成本存款，加权平均成本为4.45%[15] - 截至2025年9月30日，公司可用流动性来源总计78.5亿美元[41] - 2025年第三季度证券投资组合现金流约为1.703亿美元，预计第四季度现金流约为9050万美元（账面收益率2.53%），2026年全年约为3.059亿美元（账面收益率2.66%）[41] 股东回报 - 2025年第三季度普通股每股股息为0.25美元[44] - 2025年第三季度以加权平均每股23.36美元的价格回购了58万股普通股，总金额为1350万美元[45] 业务线表现 - 财富管理部门截至2025年9月30日的管理资产规模为149.6亿美元[49] 其他公司行动和事件 - 公司计划于2025年12月4日有条件地全额赎回其400万美元、利率为5.25%的次级票据[40] - 截至2025年9月30日的资本金额和比率尚未最终确定，可能会发生变化[77] - 混合基准由60%的MSCI所有国家世界指数和40%的彭博中期美国政府/信贷总回报指数组成[77] - 估计的未保险和无抵押存款包括超过25万美元联邦存款保险公司保险限额的账户余额[77]