贷款组合构成与规模变化 - 贷款组合中占比最大的类别为独栋住宅，在2025年第三季度末占净贷款组合的39.3%，金额为78.981亿美元[4] - 商业地产贷款在2025年第三季度末占净贷款组合的17.7%，金额为35.47亿美元[4] - 总贷款组合从03/25的211.227亿美元微降至09/25的202.883亿美元，减少8.344亿美元（约3.9%）[6] - 贷款总额从2025年3月末的221.587亿美元下降至2025年9月末的212.744亿美元[4] 贷款新增与偿还活动 - 2025年第三季度商业与工业贷款新增额最高，达5.073亿美元，年初至今累计新增16.671亿美元[2] - 2025年第三季度建筑贷款新增额显著，达4.984亿美元，年初至今累计新增10.382亿美元[2] - 2025年第三季度贷款偿还及结清总额为12.253亿美元，其中商业与工业贷款偿还额为4.08亿美元[2] 贷款定价与到期情况 - 新增贷款的加权平均利率在2025年第三季度为6.87%，低于第二季度的7.22%[2] - 约75.977亿美元的贷款（占贷款总额的37.4%）将在未来3个月内到期或重新定价，加权平均利率为6.74%[4] - 2025年9月30日，3个月内到期的定期存款金额为34.26亿美元，加权平均利率为3.79%[11] 资产质量与信用风险 - 不良资产总额显著增加，从03/25的7088万美元增至09/25的1.4302亿美元，增幅达101.9%[6] - 非应计贷款占总贷款净额的比例从03/25的0.29%上升至09/25的0.64%，增长超过一倍[6] - 商业房地产非应计贷款在09/25达到6997万美元，占非应计贷款总额的54.4%，较03/25的2932万美元增长138.7%[6] - 贷款损失准备金总额在2025年第三季度末为2.212亿美元，占贷款总额的1.04%[2] - 截至2025年9月30日，总贷款拖欠率为0.77%（按贷款数量）和0.60%（按金额），较2025年6月30日的0.66%和0.26%有所上升[20] - 商业房地产贷款拖欠率显著上升，从2025年6月30日的0.13%（按金额）增至2025年9月30日的1.42%[20] - 消费贷款拖欠率（按贷款数量）从2025年6月30日的1.13%上升至2025年9月30日的1.27%[20] - 多户型住宅贷款拖欠金额占比从2025年6月30日的0.20%上升至2025年9月30日的0.45%[20] - 单户住宅贷款拖欠金额从2025年6月30日的3493.3万美元增至2025年9月30日的4608.8万美元[20] 贷款冲销与费用 - 净冲销额在09/25季度大幅下降至105万美元，净冲销率仅为0.02%，而06/25季度为544万美元（0.10%）[6][7] - 净贷款费用及折扣 accretion 在2025年第三季度为351.5万美元，年初至今累计为1287万美元[2] 存款表现与构成 - 截至2025年9月30日，公司总存款为214.38亿美元，较2025年3月31日的214.27亿美元基本保持稳定[11] - 存款组合中，定期存款占比从2025年3月的44.7%下降至2025年9月的42.6%，而计息支票账户占比从21.6%上升至22.7%[11] - 未保险且无抵押存款占总存款的比例在2025年9月为24.7%，介于3月的25.6%和6月的23.8%之间[11] - 德克萨斯州存款从2025年3月的3.98亿美元显著增长至2025年9月的7.61亿美元，占比从1.9%提升至3.6%[11] 借款活动 - 总借款从2025年3月的28.15亿美元下降至2025年9月的18.17亿美元[11] - 借款平均余额从424.24亿美元大幅减少至242.32亿美元，平均利率从4.21%降至3.32%[18] 净利息收入与息差 - 2025年第三季度净利息收入为1.699亿美元，净息差为2.71%，高于2025年第一季度的2.55%[16] - 净利息收入从2024财年的6.61亿美元下降至2025财年的6.54亿美元，净息差从2.69%收窄至2.58%[18] - 2025年第三季度生息资产平均收益率为5.22%，低于第一季度的5.32%；付息负债平均成本率为3.02%，低于第一季度的3.29%[16] 生息资产与付息负债 - 总生息资产平均余额从2455.97亿美元增至2533.78亿美元，但平均收益率从5.59%下降至5.29%[18] - 计息客户存款平均余额从1632.72亿美元增至1873.54亿美元，但平均付息率稳定在3.23%[18] 利率风险敏感性 - 利率上升100基点情景下，经济价值（NPV）将增加10.9%；利率下降100基点情景下，净利息收入（NII）将增加4.8%[13] 投资组合表现 - 可供出售证券投资组合从03/25的31.4276亿美元增长至09/25的35.3320亿美元，增幅为12.4%[9] - 2025年第三季度单户住宅（SFR）抵押贷款提前还款率（CPR）为7.5%，GSE MBS的CPR为13.7%[14] 效率与资本管理 - 效率比率在09/25季度为56.82%，较03/25季度的58.31%有所改善[9] - 公司持续回购股票，09/25季度回购969,653股，年初至今累计回购344.7771万股，平均价格为29.56美元[9] - 有形普通股股东权益每股账面价值从03/25的28.31美元小幅上升至09/25的29.38美元[9] 总资产与员工人数 - 总资产从2024年9月30日的262.42亿美元增长至2025年9月30日的270.56亿美元，增加了31.24亿美元[18] - 员工人数从03/25的2,018人减少至09/25的1,979人，减少39人（约1.9%）[9]