收入和利润（同比环比） - 2025财年第四季度净利润为1880万美元，较上一季度的1840万美元有所增长[6] - 2025财年全年净利润为6800万美元，相比一年前的3800万美元大幅增长[6] - 公司2025财年净收入为6800万美元，较上一财年的3800万美元增长78.9%[28] - 2025财年净收入为6802.5万美元，较2024财年的3801万美元增长79.0%[43] - 2025财年净收入为6.803亿美元，较2024财年的3.801亿美元大幅增长78.9%[69] - 2025年第四季度净利息收入为4.878亿美元，环比上季度的4.546亿美元增长7.3%[69] - 2025财年净利息收入为18.031亿美元，较2024财年的16.206亿美元增长11.3%[69] - 净利息收入从2024年的1.62亿美元增长至2025年的1.80亿美元，增幅约为11.2%[71] 净息差表现 - 2025财年第四季度净息差为2.09%，较上一季度的1.98%上升11个基点[6] - 2025财年全年净息差为1.96%，较一年前的1.77%上升19个基点[6] - 净息差从上一财年的1.77%上升19个基点至1.96%，主要得益于贷款组合收益率提高[29] - 2025年第四季度净息差为2.09%，环比上季度的1.98%上升11个基点[70] - 净息差从2024年的1.77%提升至2025年的1.96%[71] 贷款业务表现 - 商业贷款组合从3.191亿美元增长至21.2亿美元，商业存款从1.948亿美元增长至5.082亿美元[3] - 2025财年商业贷款增长6.07亿美元，增幅达40.2%[6] - 自2024年9月30日起，商业存款增长1.902亿美元，增幅达59.8%[12] - 2025财年第四季度贷款应收利息收入为8734.3万美元，环比增长4.3%[17] - 总利息和股息收入增长6.0%，达到39.95亿美元，其中贷款利息收入增长7.7%至33.25亿美元[32] - 贷款组合净额达81.12亿美元，较2024年同期的79.073亿美元增长2.6%，当季增长8840万美元[47] - 商业贷款组合在2025财年增长6.07亿美元，而一到四户家庭贷款减少4亿美元[50] - 2025财年贷款发放和购买总额为12.539亿美元，加权平均利率为6.83%[54] - 截至2025年9月30日，总贷款应收款达到81.34亿美元，较2024年同期的79.23亿美元增长2.6%，加权平均利率从4.02%上升至4.34%[75][76] - 一至四户家庭贷款总额为59.05亿美元，占贷款组合的72.6%，加权平均利率为3.68%[75] - 商业贷款总额显著增长至21.16亿美元，占贷款组合的26.0%，较2024年同期的15.09亿美元（占比19.0%）有大幅提升，加权平均利率为5.98%[75] - 2025财年，商业地产和商业建筑贷款的新增发放和参与总额为9.02亿美元，加权平均利率为6.95%，加权平均贷款价值比为65%，加权平均偿债覆盖率为1.76倍[82] - 截至2025年9月30日，商业地产和商业建筑贷款总额为21.50亿美元，其中酒店类贷款占比最高，为6.03亿美元，加权平均利率为5.99%[84] - 2025年第三季度，贷款组合新增发放和再融资额为3.39亿美元，加权平均利率为6.59%[76] - 截至2025年9月30日，公司拥有一至四户家庭贷款和再融资承诺总额为4200万美元，加权平均利率为6.29%[79] - 2025年第三季度，一至四户家庭贷款新增发放额为6957.7万美元，加权平均利率为6.26%，加权平均贷款价值比为74%，加权平均信用评分为771[80] - 消费者贷款总额为1.13亿美元，占贷款组合的1.4%，其中房屋净值贷款为1.05亿美元，加权平均利率为8.15%[75] - 商业地产贷款组合中，非业主自用贷款的未偿还本金余额为13.69亿美元，业主自用贷款为5.99亿美元[84] - 截至2025年9月30日，非业主占用贷款总额为12.719亿美元，较2025年6月30日的11.352亿美元增长12%，较2024年9月30日的8.861亿美元增长44%[85] - 截至2025年9月30日，商业房地产和建筑贷款未支付本金总额为19.059亿美元，加权平均贷款价值比为61%，加权平均偿债覆盖率为1.65倍[90][93] - 2025财年商业贷款发放总额为8.534亿美元，加权平均利率为6.73%[88] - 截至2025年9月30日，商业房地产和建筑贷款预计拨付总额为4.049亿美元，其中在2025年12月31日前预计拨付1.155亿美元[87] - 按抵押品类型划分，酒店贷款未支付本金最高，为5.458亿美元，加权平均利率为6.46%[93] - 截至2025年9月30日，商业和工业贷款总额为3.019亿美元，其中63%（1.902亿美元）的贷款总额在500万美元及以上[95] - 堪萨斯州是公司最大的商业房地产和建筑贷款市场，未支付本金为7.389亿美元，占总组合的39%[91] - 商业和工业贷款中，营运资金贷款占比最高，总额为1.54亿美元，加权平均利率为6.97%[96] - 按贷款规模分类，总额超过5000万美元的贷款组合加权平均偿债覆盖率最低，为1.37倍[94] - 商业和工业贷款组合在堪萨斯州的集中度最高，总额为2.046亿美元，占该组合的68%[97] - 截至2025年9月30日，总贷款和承诺金额为3.176亿美元，平均金额为61.3万美元，平均债务偿还保障比率（DSCR）为3.51倍[98] 存款业务表现 - 存款总额达65.914亿美元，较2024年同期的61.3亿美元增长7.5%，当季增长1.603亿美元[47] - 2025财年第四季度存款利息支出为3720.4万美元，环比增长3.7%[19] - 总利息支出增长2.1%至21.92亿美元，存款利息支出增长4.8%至14.63亿美元[34] - 截至2025年9月30日，存款组合总额为65.914亿美元，加权平均利率为2.26%，其中定期存款占比最高，为45.7%，金额为30.126亿美元[124] - 高收益储蓄账户余额从2024年9月30日的9624.1万美元大幅增长至2025年9月30日的4.607亿美元，占存款总额的7.0%[124] - 非计息支票账户余额从2024年9月30日的5.496亿美元增长至2025年9月30日的6.014亿美元，占存款总额的9.1%[124] - 截至2025年9月30日，公司总存款为65.91亿美元，加权平均利率为2.26%[126] - 零售存款总额为59.61亿美元，占总存款的90.5%，加权平均利率为2.25%[127] - 高收益储蓄存款余额大幅增至46.07亿美元，利率为3.88%，占总存款比例从1.6%升至7.0%[126] - 大额存单总额为30.13亿美元，加权平均利率为3.74%，其中零售大额存单占43.0%[126] - 商业存款总额为50.82亿美元，加权平均利率为1.58%，占总存款比例从5.2%升至7.7%[127] - 约有9.902亿美元（约15%）的存款未投保，其中5.673亿美元与商业和零售存款账户相关[127] 成本和费用（同比环比） - 本季度非利息支出为3101.8万美元，环比增长4.9%，主要因薪酬福利（增长4.3%）及监管与外部服务费用（增长26.1%）增加[24] - 2025财年非利息支出总额为1.1727亿美元，较2024财年的1.1194亿美元增长4.8%[40] 非利息收入 - 公司本季度非利息收入为579.1万美元，环比增长9.5%，主要受保险佣金（增长15.2%）和其他非利息收入（增长23.6%）推动[22] - 2025财年非利息收入总额为2072.5万美元，较2024财年的524.4万美元大幅增长295.2%，主要由于证券交易净损失从1334.5万美元转为零[38] 效率比率 - 本季度效率比率改善至56.84%，而上一季度为58.26%[25] - 效率比率从2024财年的66.91%改善至2025财年的58.33%，若剔除证券策略损失，则从61.97%改善[41] - 效率比率从2024年的66.91%改善至2025年的58.33%[71] 信贷损失拨备与资产质量 - 本年度信贷损失拨备为74.5万美元，低于上一年度的130万美元[36] - 2025年第四季度信贷损失拨备为519万美元，上季度为负拨备451万美元[69] - 2025年9月30日，30至89天逾期贷款总额为1234.7万美元，占总贷款净额的0.15%，较2025年6月30日的0.20%有所下降[100] - 2025年9月30日，不良贷款总额为4806.3万美元，占总贷款的0.59%，较2025年6月30日的0.60%略有改善[101] - 2025年9月30日，非履约资产总额为4826万美元，占总资产的0.49%，低于2025年6月30日的0.50%[101] - 商业房地产特殊关注贷款从2025年6月30日的811.1万美元大幅增加至2025年9月30日的5999.3万美元，主要由于一笔3630万美元的酒店参与贷款从次级改善至此类别[105] - 一笔3630万美元的酒店参与贷款因借款人加强信贷措施及物业现金流改善，从次级升级为特殊关注，贷款未逾期，贷款价值比（LTV）为44%[106] - 一笔1530万美元的社区再投资法案贷款因物业稳定缓慢及本财年曾出现逾期被列为特殊关注，但未达90天逾期，LTV为76%[106] - 次级商业房地产贷款从2024年9月30日的230.2万美元增至2025年9月30日的4555万美元，主要由于两笔关联的酒店参与贷款（总额4020万美元）被列为次级[107] - 两笔总额4020万美元的酒店参与贷款因重组协议允许暂缓还款而被列为非应计和次级，但未逾期，合并LTV为45%[107] - 截至2025年9月30日，公司贷款损失准备金总额为2403.9万美元，占总贷款应收账款的比率为0.30%[114][115] - 商业贷款损失准备金比率从2024年9月30日的1.27%上升至2025年9月30日的1.00%，主要原因是商业贷款组合增长[114] - 本季度净核销额为6.6万美元，本财年迄今净核销额为19.8万美元，大部分与一笔单户批量购买贷款有关[115] - 截至2025年9月30日，表外信用风险准备金余额为550万美元，较2025年6月30日的630万美元减少77.8万美元[118] 证券投资组合 - 公司于2023年10月执行证券策略，出售了13亿美元（占其证券组合94%）的证券，并因此记录了1.926亿美元的减值损失[30] - 截至2025年9月30日，证券投资组合摊余成本总额为8.672亿美元，其中91%为固定利率证券，加权平均收益率为5.45%，加权平均寿命为4.8年[119][120][122] - 本季度证券投资组合因证券估值变动减少302.2万美元，本财年因购买证券增加2.482亿美元[122] 借款与流动性 - 借款总额为19.51亿美元，加权平均有效利率为3.54%，加权平均期限为1.5年[130][132] - 公司在2025年10月以3.64%的有效利率再融资5000万美元借款，替换了原利率为4.03%的借款[132] - 未来一年内到期的有息负债总额为25.94亿美元，加权平均重新定价利率为3.55%[135] - 公司一年内的利率敏感性缺口为负9.836亿美元，占资产总额的负10.1%[137] - 利率上升200个基点时，公司一年期缺口预计为负11.9亿美元，占总资产的12.2%[138] - 利率下降200个基点时，公司一年期缺口预计为负5.708亿美元，占总资产的5.8%[138] 资产与负债结构 - 总生息资产为93.44196亿美元，加权平均收益率为4.43%，加权平均期限为5.0年[140] - 证券资产为8.67216亿美元，收益率为5.45%，占总资产的9.3%[140] - 贷款总额为81.33875亿美元，加权平均收益率为4.29%，加权平均期限为5.4年，占总资产的87.0%[140] - 固定利率贷款总额为56.87088亿美元，加权平均收益率为3.75%，占贷款组合的69.9%[140] - 浮动利率贷款总额为24.46787亿美元，加权平均收益率为5.54%，占贷款组合的30.1%[140] - 总计息负债为79.42124亿美元，加权平均成本率为2.74%，加权平均期限为2.6年[140] - 付息存款总额为59.90077亿美元，加权平均成本率为2.48%，占总计息负债的75.4%[140] - 定期借款为19.52047亿美元，有效成本率为3.53%，占总计息负债的24.6%[140] 管理层讨论和指引 - 公司预计2026财年非利息支出将比2025财年增长约7%[45] - 管理层预计公司总资产将在未来财年超过100亿美元[45] - 公司更新了回归分析模型以估算商业贷款组合的预期信用损失，这影响了贷款损失准备金的计算金额和水平[109] 股东权益与资本回报 - 截至2025年9月30日，公司股东权益总额为10.5亿美元，较2024年9月30日增加1540万美元[54] - 2025财年，公司支付了总计4430万美元的常规季度现金股息，每股0.34美元[55] - 本季度，公司以每股6.23美元的平均价格回购了618,260股普通股[60] - 截至2025年9月30日，公司现有的股票回购计划中尚有7110万美元的授权额度[60] - 公司的社区银行杠杆率为9.6%[54] - 截至2025年9月30日，控股公司层面在银行的现金存款为1760万美元[59] - 本季度，银行向控股公司分配了1400万美元，这是2025财年唯一一次分配[59] 资产回报率与股本回报率 - 2025年第四季度年化平均资产回报率为0.77%，年化平均股本回报率为7.17%[70] - 平均资产回报率从2024年的0.40%提升至2025年的0.71%[71] - 平均股本回报率从2024年的3.69%大幅提升至2025年的6.54%[71] - 若剔除证券策略影响，2024年调整后平均资产回报率为0.50%，平均股本回报率为4.66%，每股收益为0.37美元[72] 平均余额与收益率分析 - 2025年第四季度总生息资产平均余额为93.201亿美元，收益率为4.43%，环比分别增长1.5%和10个基点[70] - 2025年第四季度贷款总额平均余额为81.268亿美元，收益率为4.27%，环比分别增长1.6%和14个基点[70] - 2025年第四季度商业贷款平均余额为20.501亿美元，收益率为5.89%，环比分别增长13.0%和24个基点[70] - 2025年第四季度总存款平均成本率为2.49%，与上季度持平[70] - 贷款总额平均余额从2024年的79.44亿美元微增至2025年的80.07亿美元，收益率从3.87%升至4.13%[71] - 商业贷款总额平均余额从2024年的13.78亿美元增至2025年的17.80亿美元，收益率从5.57%升至5.77%[71] - 抵押贷款支持证券平均余额从2024年的6.20亿美元增至2025年的8.34亿美元，收益率从5.43%升至5.54%[71]