根据您提供的财报关键点，我作为金融分析师已严格按照任务要求，将关键点按单一主题进行分组。以下是归类结果： 净利息收入表现 - 2025年第三季度净利息收入为3.376亿美元，环比增加950万美元，净息差扩大11个基点至2.91%[10] - 2025年前九个月净利息收入为9.821亿美元，同比增加8440万美元，净息差为2.83%，高于去年同期的2.62%[11] - 2025年第三季度可供出售证券组合收益率上升4个基点至3.93%，付息存款成本下降3个基点至3.14%[16] - 2025年第三季度税后净利息收入为9480千美元，环比增长[20] - 2025年前九个月净利息收入为84351千美元，同比增长[20] - 2025年第三季度贷款利息收入为14748千美元，主要由规模增长贡献13172千美元[20] - 净利息收入第三季度为3.376亿美元，同比增长9.6%[1] - 总利息收入第三季度为6.444亿美元，同比下降5.3%[1] - 贷款利息收入第三季度为4.169亿美元，同比下降8.1%[1] - 存款利息支出第三季度为2.418亿美元，同比下降10.8%[1] - 公司商业银行业务净利息收入为1.792亿美元，环比增长340万美元（2%）[54] - 财富管理业务外部来源净利息收入环比大幅下降37%至1,625.6万美元，而内部来源净利息收入环比增长43%至2,737万美元[63] - 剔除交易活动后的平均生息资产净息差为3.16%，高于2025年第二季度的3.12%[155] 非利息收入表现 - 2025年第三季度费用和佣金收入为2.044亿美元，环比增加710万美元，主要由投资银行和市政承销业务增长驱动[10] - 2025年前九个月费用和佣金收入为5.859亿美元，同比减少1720万美元，其中经纪交易收入下降5020万美元[11] - 2025年第三季度其他营业收入为2.107亿美元，环比增长360万美元，增幅2%[21][22] - 2025年第三季度费用和佣金收入为2.044亿美元，占总收入（拨备前净利息收入+费用佣金收入）的38%[22][23] - 2025年第三季度经纪和交易收入为4323.9万美元，环比增长511.4万美元，增幅13%[22][24] - 2025年第三季度投资银行业务收入为1610万美元，环比增长500万美元，主要由市政债券承销活动增加驱动[22][27] - 2025年第三季度交易卡收入为2946.3万美元，与上季度基本持平[22][28] - 2025年第三季度信托和资产管理收入为6387.8万美元，与上季度基本持平，受益于市场估值上升[22][29] - 2025年第三季度交易收入为1550万美元，环比增长110万美元，主要由市政债券交易增加驱动[25] - 2025年第三季度存款服务收费为3190万美元，较第二季度增长57.7万美元[33] - 2025年第三季度抵押贷款生产收入为237万美元，较第二季度增长66.3万美元，增幅39%[35] - 2025年第三季度抵押贷款服务收入为1739万美元，较第二季度增长10.8万美元，增幅1%[35] - 2025年第三季度其他资产、证券和衍生品净收益为830万美元，上一季度为810万美元[36] - 公司商业银行业务其他营业收入环比下降270万美元（4%），至6170万美元[54] 运营费用和效率 - 2025年前九个月总运营费用为11亿美元，同比增加5370万美元，人员费用增加5470万美元[11] - 2025年第三季度其他运营费用总额为3.698亿美元，环比增加1530万美元，增幅为4%[39] - 公司效率比率从2025年第二季度的65.42%上升至第三季度的66.66%[39] - 2025年第三季度人员费用总额为2.263亿美元，环比增加1160万美元，增幅为5%[39][40] - 现金激励薪酬增加540万美元至5610万美元，环比增长11%，主要受承销和贷款发起活动增强推动[39][40] - 抵押银行成本大幅增加400万美元至1070万美元，环比增长59%[39][41] - 公司消费银行业务非人事费用环比大增841万美元（28%），至3836万美元[59] - 2025年9月30日的效率比为66.66%，高于2025年6月30日的65.42%[154] 贷款组合构成与变化 - 2025年第三季度末贷款总额为249亿美元，较第二季度末增加5.73亿美元，平均贷款余额增加6.5亿美元至248亿美元[10] - 总贷款组合规模环比增长5.73亿美元至248.65亿美元，主要由商业贷款和商业房地产贷款增长推动[71][72][74] - 商业贷款总额增长1.29亿美元至145.13亿美元，占贷款组合的58%，其中医疗保健、一般业务和服务业贷款增长[72][74] - 医疗保健行业贷款增长7,000万美元至38.79亿美元，占贷款总额的16%，主要投向高级住房和护理设施[72][76] - 一般商业贷款总额为42亿美元，占总贷款的17%，较上季度增加6100万美元[78] - 能源行业贷款余额为27亿美元，占总贷款的11%，较2025年6月30日减少5300万美元[81] - 约21亿美元能源贷款面向油气生产商，较2025年6月30日减少3500万美元，其中71%由主要产油资产担保，29%由主要产天然气资产担保[82] - 商业房地产贷款余额为58亿美元，占总贷款的23%，较上季度增加2.31亿美元[87] - 个人贷款总额为46亿美元，占贷款组合的18%，较2025年6月30日增加2.13亿美元[93] - 对非存款金融机构的贷款总额为5.06亿美元，占总贷款的2%[79] - 得克萨斯州管理的总贷款为99.45743亿美元，俄克拉荷马州为71.9363亿美元，科罗拉多州为29.304亿美元[95] - 公司商业银行业务平均贷款余额环比增长3.857亿美元（2%），达到202.8亿美元[56] - 公司消费银行业务平均贷款余额环比增长1.28亿美元（6%），达到24.3亿美元[61] - 财富管理业务平均贷款余额环比增长3%至23.54亿美元，平均存款余额与上季度基本持平为107.32亿美元[63][64] - 截至2025年9月30日，贷款总额为248.7亿美元，较2024年末增长3.1%[4] 存款基础分析 - 2025年第三季度末存款总额为385亿美元，较第二季度末增加2.54亿美元，平均存款增加3.45亿美元[10] - 公司2025年第三季度平均存款总额为384.8亿美元，较第二季度增加3.45亿美元[130] - 商业银行业务平均存款在2025年第三季度达到181.6亿美元，环比增加7.37亿美元[130][131] - 消费银行业务平均存款在2025年第三季度为83.3亿美元，环比增加6400万美元[130][132] - 财富管理业务平均存款在2025年第三季度为107.3亿美元，环比减少5200万美元[130][133] - 2025年第三季度经纪存款占平均存款总额的5%，其中计息交易账户包含18亿美元经纪存款[134] - 截至2025年9月30日，公司总存款为385.00亿美元，较2024年同期的372.27亿美元增长3.4%[138] - 俄克拉荷马州存款总额为197.50亿美元，占最大市场份额，较去年同期增长4.4%[137] - 得克萨斯州存款总额为94.19亿美元，较上季度90.79亿美元增长3.7%[137] - 截至2025年9月30日，估计未投保存款为208亿美元，占总存款的54%[138] - 公司持有47亿美元抵押存款，未投保且未抵押存款为153亿美元，占总存款的40%[138] - 截至2025年9月9日总存款为385.0亿美元，较2024年末增长0.8%[4] 资产管理和财富业务 - 2025年第三季度末管理或托管资产达1227亿美元，较第二季度末增加48亿美元，主要受股市改善和客户关系增长推动[10] - 截至2025年9月30日，公司管理或管理的总资产为1226.735亿美元，较2025年6月30日的1178.71亿美元增长4.1%[30][31] - 2025年第三季度管理或管理资产净流入18.852亿美元，而2024年同期为9.841亿美元[31] - 2025年第三季度管理或管理资产公允价值净增加29.174亿美元，2024年同期为22.415亿美元[31] - 截至2025年9月30日，管理资产配置为42%固定收益、36%股票、14%现金和8%另类投资[32] 信贷质量与拨备 - 截至2025年9月30日，贷款损失拨备余额为2.77692亿美元，较上季度末的2.77049亿美元略有增加[110] - 2025年第三季度净冲销额为362.7万美元，年化净冲销率占平均贷款总额的0.06%[110] - 2025年第三季度信贷损失拨备总额为200万美元，而上一季度为0美元[110] - 截至2025年9月30日，贷款损失拨备占期末未偿还贷款的1.12%，低于上季度的1.14%[110] - 非合格贷款（包括特别提及贷款、应计次级贷款和不生息贷款）较2025年6月30日增加3000万美元[112] - 不生息贷款在本季度减少690万美元，而应计次级贷款增加6800万美元[112] - 非合格一般商业贷款增加5000万美元，非合格个人贷款增加1400万美元，非合格医疗保健贷款减少2300万美元，非合格商业房地产贷款减少730万美元[112] - 第三季度预期信贷损失拨备为200万美元，主要受贷款增长影响[113] - 截至2025年9月30日，贷款损失拨备总额为2.78亿美元，占未偿还贷款的1.12%[113] - 截至2025年9月30日，贷款损失拨备与表外信贷风险应计项合计为3.28亿美元，占未偿还贷款的1.32%，是不良贷款的505%[113] - 第三季度净冲销额为360万美元，年化后占平均贷款的0.06%[118] - 截至2025年9月30日的过去十二个月净冲销额为580万美元，占平均贷款的0.02%[118] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为7239.4万美元，较2025年6月30日减少693万美元[124] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为7414.5万美元，占未偿还贷款和收回资产的0.30%[124] - 截至2025年9月30日，贷款损失拨备对不良贷款的覆盖率为426.92%[124] - 2025年第三季度末不良资产总额为7414.5万美元，较2025年6月30日的8105.6万美元下降8.5%[126] - 2025年第三季度新增不良贷款616.3万美元，其中个人贷款新增566.6万美元是主要来源[126] - 2025年第三季度通过还款和核销分别减少不良资产585.2万美元和434.8万美元[126] - 公司商业银行业务净贷款冲销额环比激增2580万美元（8897%），达到260万美元[54] 资本状况与活动 - 2025年第三季度有形普通股权益比率为10.06%，较第二季度的9.63%有所提升[10] - 2025年第三季度有效税率为20.22%，低于第二季度的22.51%，主要因不确定税务状况的准备金因诉讼时效到期而转回[43] - 截至2025年9月30日，公司股权资本为60亿美元，较2025年6月30日增加1.32亿美元[145] - 2025年第三季度，净利润减去已付现金股利使股权资本增加1.05亿美元[145] - 利率变动使累计其他综合损失较2025年6月30日改善6200万美元[145] - 2025年第三季度，公司以每股111.00美元的平均价格回购了365,547股普通股[146] - 截至2025年9月30日，普通股一级资本比率为13.60%，远高于7.00%的最低要求（含资本保存缓冲）[150] - 2025年9月30日的平均总权益与平均资产比率为11.54%，高于2025年6月30日的11.08%[150] - 2025年第三季度的平均有形普通股权益回报率为11.46%，低于2025年第二季度的11.94%[150] [154] - 母公司現金及現金等價物總額為2.43億美元，其銀行子公司BOKF, NA可宣布最多5.08億美元股息[144] - 截至2025年9月30日，公司总股东权益为60.24亿美元，较2024年12月31日的55.51亿美元增长8.5%[195] - 2025年前九个月其他综合收益为2.76亿美元，累计其他综合收益从亏损5.03亿美元改善至亏损2.27亿美元[195] - 2025年前九个月公司回购普通股支出1.05亿美元[195] - 2025年前九个月现金股息支出为1.09亿美元[195] - 2025年前九个月股权激励费用为1746万美元[195] - 截至2025年9月30日，公司留存收益为58.84亿美元，较2024年12月31日的55.92亿美元增长5.2%[195] - 其他综合收益第三季度税后净额为6230万美元[2] - 第三季度宣布每股股息为0.57美元[1] 各业务分部业绩 - 商业银行业务税前净收入为1.398亿美元，环比下降150万美元，降幅为1%[51][53] - 消费银行业务税前净收入为1450万美元，环比大幅下降1026万美元，降幅为41%[51] - 财富管理业务税前净收入为3660万美元，环比下降410万美元，降幅为10%[51] - 可报告分部税前净收入总额为1.909亿美元，环比下降1590万美元，降幅为8%[51] - 公司消费银行业务税前净利润为1450万美元，环比大幅下降1026万美元（41%）[59] - 公司财富管理业务税前净利润为3660万美元，环比下降410万美元（10%）[62] - 财富管理业务净收入环比下降10%至3,660.6万美元，但前九个月累计净收入同比增长2%至1.10081亿美元[63] 投资证券组合 - 交易性证券组合规模从第二季度的56亿美元下降至43亿美元[66] - 投资证券（持有至到期）的账面价值为18亿美元，其公允价值环比下降4,800万美元至17亿美元[67] - 可供出售证券的摊销成本环比增加6,000万美元至137亿美元[68] - 住宅抵押贷款支持证券组合的久期从3.5年缩短至3.3年，在利率上升200个基点的情况下预计将延长至4.1年[69] - 交易证券的公允价值为42.557亿美元，其中未实现收益为2010万美元，而2024年底为48.991亿美元，未实现损失为3803万美元[208] - 住宅机构抵押贷款支持证券的交易证券公允价值为41.33亿美元，未实现收益为2006万美元，而2024年底为47.927亿美元，未实现损失为3744万美元[208] - 投资证券总额（扣除信用损失准备后）从2024年12月31日的20.178亿美元下降至2025年9月30日的17.022亿美元，降幅约15.6%[209] - 住宅机构抵押贷款支持证券的未实现损失从2024年12月31日的19.975亿美元收窄至2025年9月30日的13.628亿美元，改善约31.8%[209] - 市政证券的未实现收益从2024年12月31日的237万美元减少至2025年9月30日的183.1万美元，降幅约22.7%[209] - 投资证券总账面价值从2024年12月31日的20.174亿美元降至2025年9月30日的18.376亿美元，降幅约8.9%[209] - 计入AOCI的净未实现损失从2024年12月31日的1.19亿美元减少至2025年9月30日的9100万美元[209] 借款与流动性 - 2025年第三季度从托皮卡联邦住房贷款银行平均借款50亿美元，较第二季度的60亿美元减少16.7%[139] - 截至2025年9月30日，管理層估計總潛在擔保借款能力約為270億美元，當前可用擔保能力為225億美元[140] - 2025年第三季度其他借款總額為42.10億美元，平均餘額為59.22億美元，加權平均利率為4.35%[143] - 聯邦住房貸款銀行預付款在2025年9月30日為32.00億美元，第三季度平均餘額為50.10億美元，利率為4.54%[143] - 公司贷款存款比率在2025年9月30日为65%，较2025年6月30日的64%略有上升[128] 表外