收入和利润表现 - 2025年第三季度净利息收入为8820万美元，较2024年同期的8765万美元增长0.6%[19] - 2025年第三季度非利息收入为2069万美元，较2024年同期的1839万美元增长12.5%[19] - 2025年第三季度净收入为3529万美元，较2024年同期的3311万美元增长6.6%[19] - 2025年前九个月净收入为9354万美元，较2024年同期的9063万美元增长3.2%[19] - 2025年第三季度净利润为3528.5万美元，较2024年同期的3310.5万美元增长6.6%[24] - 2025年前九个月净利润为9353.8万美元，较2024年同期的9063.1万美元增长3.2%[27] - 2025年第三季度每股基本收益为0.92美元，较2024年同期的0.86美元增长7.0%[19] - 2025年第三季度基本每股收益为0.92美元，稀释后每股收益为0.92美元[120] - 2025年前九个月基本每股收益为2.44美元，稀释后每股收益为2.43美元[120] - 2025年第三季度非利息收入总额为2.0691亿美元，较2024年同期的1.8389亿美元增长12.5%[105] - 2025年第三季度符合ASC 606准则的非利息收入为1.1276亿美元，低于2024年同期的1.2064亿美元[105] 成本和费用 - 2025年前九个月信贷损失准备金为870万美元，较2024年同期的477.6万美元增长82.2%[27] - 2025年前九个月折旧和摊销为1983.2万美元，较2024年同期的1788.1万美元增长10.9%[27] - 2025年前九个月支付股息3425.2万美元，较2024年同期的3183万美元增长7.6%[27] - 2025年第三季度股票期权费用为1.53万美元，远低于2024年同期的5.71万美元[108] - 2025年第三季度限制性股票奖励费用为160万美元，PSU费用为50万美元[113] - 与FHLB垫款相关的利息支出在2025年三季度和九个月分别为40万美元和270万美元，2024年同期分别为50万美元和380万美元[90][91] - 2025年前九个月，非指定套期保值业务产生的衍生工具费收入为40万美元，低于2024年同期的120万美元[128] - 2025年第三季度，公允价值套期关系下的利率产品在贷款利息和费用中确认的损失为595万美元，而2024年同期损失为1145.2万美元[133] - 2025年前九个月，现金流量套期关系下的利率产品在贷款利息和费用中确认的损失为102.7万美元，而2024年同期损失为157.5万美元[133] - 2025年第三季度，利率锁承诺在抵押银行收入中确认的损失为179万美元，而2024年同期为收益188万美元[133] - 2025年三季度和前三季度回购准备金冲销额分别为5.1万美元和11.7万美元，而2024年同期分别为2万美元和5.6万美元[144] - 在截至2025年9月30日的9个月内，个别评估贷款的公允价值变动损失为1714万美元，而2024年同期为838.7万美元[162] - 在截至2025年9月30日的9个月内，SBA服务权资产记录了4.1万美元的减值损失，而2024年同期为零[161][162] 资产表现 - 总资产从2024年12月31日的98.08亿美元增长至2025年9月30日的101.53亿美元，增幅为3.5%[17] - 现金及现金等价物从1.28亿美元大幅增长至5.56亿美元，增幅为334.5%[17] - 投资证券总额从2024年12月31日的10亿美元增长至2025年9月30日的13亿美元，增长30%[36] - 可供出售证券总额从2024年12月31日的5.279亿美元增长至2025年9月30日的6.127亿美元，增长16%[37] - 持有至到期证券总额从2024年12月31日的4.514亿美元增长至2025年9月30日的6.308亿美元，增长40%[44] - 其他证券总额从2024年12月31日的7.6462亿美元增至2025年9月30日的8.0526亿美元[50] - 权益法投资从2024年12月31日的2800万美元增加至2025年9月30日的3330万美元，主要由于对Nav公司投资了500万美元[53] - 商誉在2025年9月30日为3.06亿美元，在2025年前九个月或2024年均未发生减值[77] - 其他无形资产净值从2024年12月31日的5074万美元下降至2025年9月30日的4487万美元，2025年前九个月摊销费用为590万美元[78] - 抵押贷款服务权（MSRs）账面价值从2024年12月31日的484万美元下降至2025年9月30日的286万美元，主要因出售价值181万美元的服务权[81] - 截至2025年9月30日，抵押贷款服务权的公允价值为429万美元，使用的贴现率假设范围为9.5%至10.0%[82] - SBA服务资产在2025年9月30日的公允价值为261万美元，其估值使用的加权平均生命周期恒定预付率为16.1%，加权平均贴现率为10.8%[86] - 按公允价值计量的总资产从2024年12月31日的59.1337亿美元增至2025年9月30日的66.7309亿美元，增长12.8%[157] - 一级资产（美国国债及权益证券）从2024年12月31日的2.4874亿美元增至2025年9月30日的7.8075亿美元，增长213.9%[157] - 三级资产（抵押贷款银行衍生品）从2024年12月31日的386万美元微增至2025年9月30日的412万美元，增长6.7%[157] - 截至2025年9月30日，贷款应收款的账面价值为74.295亿美元，其估计公允价值为72.9165亿美元[165] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为5.5556亿美元，较2024年12月31日的1.27848亿美元大幅增加[165] - 截至2025年9月30日，持有至到期抵押贷款支持证券的账面价值为24.4916亿美元，其估计公允价值为21.9703亿美元[165] 贷款组合表现 - 贷款总额从77.51亿美元下降至74.30亿美元，降幅为4.1%[17] - 贷款组合总额从2024年12月31日的77.5114亿美元下降至2025年9月30日的74.2950亿美元，减少了4.2%[58] - 2025年前九个月贷款净减少3.80473亿美元，而2024年同期为净增加3404.4万美元[27] - 商业房地产非自用贷款占比从2024年12月31日的23.4%下降至2025年9月30日的22.1%[58] - 截至2025年9月30日，总贷款总额为74.295亿美元，其中不良贷款（非应计贷款）为2.672亿美元，占总贷款的3.6%[59] - 与2024年12月31日相比，总不良贷款从3.599亿美元减少至2.672亿美元，下降了25.8%[59][60] - 2025年9月30日总逾期及不良贷款为5.312亿美元，较2024年12月31日的7.410亿美元下降了28.3%[59][60] - 商业和工业贷款的不良贷款从2024年末的2.195亿美元减少至2025年9月末的1.462亿美元，下降了33.4%[59][60] - 非业主占用商业房地产的不良贷款从2024年末的5970万美元大幅减少至2025年9月末的340万美元，下降了94.4%[59][60] - 住宅房地产不良贷款从2024年末的7250万美元减少至2025年9月末的5550万美元，下降了23.4%[59][60] - 2025年9月30日，有16.495亿美元的不良贷款已计提信用损失准备，占不良贷款总额的61.7%[59] - 2024年12月31日，有22.776亿美元的不良贷款已计提信用损失准备，占当时不良贷款总额的63.3%[60] - 2025年9月30日，30-89天逾期贷款从2024年末的2.316亿美元减少至1.429亿美元，下降了38.3%[59][60] - 2025年9月30日，超过90天逾期贷款从2024年末的1.494亿美元减少至1.212亿美元，下降了18.9%[59][60] - 截至2025年9月30日的九个月内，公司总贷款的摊销成本基础为74.295亿美元[63][64] - 截至2025年9月30日的九个月内，总贷款冲销额为1.8026亿美元[64] - 商业和工业贷款组合的摊销成本基础为19.727亿美元，同期冲销额为1248.1万美元[63] - 所有者占用商业房地产贷款组合的摊销成本基础为11.763亿美元，同期冲销额为345.2万美元[63] - 食品和农业贷款组合的摊销成本基础为2.414亿美元，同期冲销额为2.4万美元[63] - 非所有者占用商业房地产贷款组合的摊销成本基础为16.399亿美元，同期冲销额为146.7万美元[63] - 住宅房地产贷款组合的摊销成本基础为11.962亿美元，同期冲销额为2.8万美元[63][64] - 消费贷款组合的摊销成本基础为1311.2万美元，同期冲销额为57.4万美元[64] - 2025年新增的商业和工业贷款（2024年发放）的摊销成本基础为3.539亿美元[63] - 2023年发放的商业和工业贷款在2025年前九个月的冲销率为0.74%（冲销额304.3万美元 / 摊销成本基础4.119亿美元）[63] - 截至2024年12月31日，总贷款组合的摊余成本基础为77.751亿美元，其中商业贷款占46.704亿美元（约60.1%）[65] - 2024年新发放的商业和工业贷款为46.8665亿美元，而2023年为24.9718亿美元，增长了87.6%[65] - 2024年总贷款冲销额为1077.8万美元，其中消费者贷款冲销额为981万美元，占绝大部分[65] - 商业和工业贷款中，关注类贷款（Special mention）为8005万美元，次级类贷款（Substandard）为1.3417亿美元[65] - 截至2024年12月31日，抵押品依赖型贷款（摊余成本≥25万美元）的总摊余成本基础为2440.2万美元[67] - 截至2025年9月30日，抵押品依赖型贷款的总摊余成本基础增至2860.6万美元，较2024年底增长17.2%[67] - 在2024年底的抵押品依赖型贷款中，商业贷款占1313.4万美元（53.8%），其中商业和工业贷款为1120.5万美元[67] - 2024年商业房地产（非自用）贷款冲销额为471.5万美元，其中非自用部分占442.2万美元[65] - 住宅房地产贷款总额为12.53838亿美元，其中优先留置权贷款占11.69267亿美元（93.3%）[65] 投资证券活动 - 2025年前九个月可供出售证券购买总额为1.647亿美元，低于2024年同期的1.991亿美元[37] - 2025年前九个月持有至到期证券购买总额为2.603亿美元，而2024年同期无购买[44] - 2025年前九个月可供出售证券到期和偿还总额为1.004亿美元，低于2024年同期的1.376亿美元[37] - 2025年前九个月持有至到期证券到期和偿还总额为1.05亿美元，高于2024年同期的4740万美元[44] - 2025年9月30日可供出售证券未实现损失总额为6903万美元，较2024年12月31日的9089万美元减少24%[37][39] - 2025年9月30日持有至到期证券未实现损失总额为6116万美元，较2024年12月31日的8177万美元减少25%[44] - 2025年9月30日用作抵押品的可供出售证券公允价值为1.408亿美元，较2024年12月31日的2.386亿美元减少41%[40] - 持有至到期投资组合中处于未实现亏损状态的证券数量从2024年12月31日的160种减少至2025年9月30日的112种[45] - 持有至到期证券的总未实现亏损从2024年12月31日的8177.3万美元改善至2025年9月30日的6116.1万美元，减少了25.2%[45] - 持有至到期证券的摊余成本总额从2024年12月31日的53.3108亿美元增长至2025年9月30日的68.9486亿美元，增幅为29.4%[46] - 作为抵押品的持有至到期证券的账面价值从2024年12月31日的5.005亿美元增加至2025年9月30日的5.316亿美元[46] - 在2025年前九个月，公司购买了价值5000万美元的其他证券，并通过赎回和出售其他证券获得了4800万美元的收益[50] - 在2025年前九个月，公司从具有可确定公允价值的权益证券中确认了210万美元的未实现收益[56] 贷款修改与信用损失准备 - 公司对陷入财务困难的借款人提供的贷款修改（Troubled Debt Restructurings, TDRs）可能包括本金减免、利率降低或延长还款期限等让步措施[68] - 截至2025年9月30日的九个月内，针对财务困难借款人的贷款修改总额为1.334亿美元，其中商业和工业贷款占804.7万美元（占该贷款类别的0.4%）[69][70] - 截至2025年9月30日，过去12个月内修改的贷款中，有250.5万美元处于非应计状态，而2024年同期为580.3万美元[70] - 在截至2025年9月30日的九个月内，有两笔总计250万美元的贷款在修改后再次违约，而2024年同期有两笔总计570万美元的贷款违约[70] - 截至2025年9月30日的九个月内，商业和工业贷款的期限延长修改平均延长了贷款期限1.0年[71] - 截至2025年9月30日的九个月内，住宅房地产高级留置权贷款的利率降低和期限延长组合修改，平均降低了合同利率1.5%，并平均延长了贷款期限11年[71] - 在截至2025年9月30日的九个月内，针对财务困难借款人的商业房地产贷款修改，主要涉及平均0.7年的期限延长和平均0.3年的付款延迟[69][71] - 截至2025年9月30日的三个月，公司信贷损失拨备为负1500万美元，期末拨备总额为8.828亿美元[72] - 截至2025年9月30日的三个月，非业主占用商业房地产贷款的信贷损失拨备余额为480.55百万美元，较期初略有增加[72] - 信用损失拨备期末余额从2024年12月31日的9450万美元下降至2025年9月30日的8830万美元，减少620万美元（下降6.6%）[75] - 2025年前九个月，公司记录的信贷损失拨备费用总计870万美元，其中已融资贷款拨备费用为900万美元，未融资贷款承诺拨备释放为30万美元[75] - 2025年前九个月，贷款净冲销额为1520万美元，而2024年同期为760万美元[75] - 截至2025年9月30日，公司对14笔账面余额为1690万美元的贷款计提了480万美元的特定准备金[159] - 截至2024年9月30日，公司对11笔账面余额为1950万美元的贷款计提了470万美元的特定准备金[159] 融资与负债 - 总存款从82.38亿美元增长至84.72亿美元，增幅为2.8%[17] - 股东权益从13.05亿美元增长至13.75亿美元，增幅为5.4%[17] - 2025年前九个月经营活动产生的净现金为1.24362亿美元，较2024年同期的1.08841亿美元增长14.3%[27] - 2025年前九个月投资活动产生的净现金为1.65921亿美元，而2024年同期为净流出5569.8万美元[27] - 2025年前九个月融资活动产生的净现金为1.37429亿美元，而2024年同期为净流出6467.3万美元[27] - 截至2025年9月30日，公司现金及现金等价物为5.5556亿美元，较2024年同期的1.80796亿美元增长207.3%[27] - 2025年第一季度，公司出售了2.037亿美元未偿本金的贷款服务权，产生税前收益60万美元[81] - 2025年9月30日，根据回购协议出售的证券总额为2130万美元，公司为此质押了公允价值约2840万美元的抵押贷款支持证券[89] - 联邦住房贷款银行可用信贷总额为16亿美元，截至2025年9月30日和2024年12月31日的未偿还借款分别为0美元和5000万美元[90] - 作为FHLB垫款抵押的贷款分别为25亿美元（2025年9月30日