净利润和每股收益 - 2025年第三季度净利润为1860万美元，摊薄后每股收益0.69美元，而2024年同期净利润为1330万美元，每股收益0.49美元[216] - 2025年前九个月净利润为5460万美元，摊薄后每股收益2.01美元，而2024年同期净利润为4210万美元，每股收益1.55美元[216] - 第三季度调整后净利润为1.974亿美元，同比增长26.0%[225][226] - 九个月累计调整后净利润为5.577亿美元，同比增长25.5%[225][226] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为420万美元，高于2024年同期的280万美元[217] - 2025年前九个月信贷损失拨备为1330万美元，高于2024年同期的900万美元[217] - 2025年第三季度，公司计提信贷损失准备金340万美元，净冲销额为270万美元[287] 拨备前净收入 - 2025年第三季度拨备前净收入（非GAAP指标）为2780万美元，高于2024年同期的1990万美元[218][224] - 2025年前九个月拨备前净收入（非GAAP指标）为8339万美元，高于2024年同期的6364万美元[218][224] - 第三季度调整后拨备前净收入为2.932亿美元，同比增长27.7%[225][228] - 九个月累计调整后拨备前净收入为8.490亿美元，同比增长27.3%[225][228] 平均回报率 - 2025年第三季度平均资产回报率为1.01%，平均股东权益回报率为12.89%[220][224] - 2025年前九个月平均资产回报率为0.99%，平均股东权益回报率为12.99%[220][224] - 第三季度调整后平均资产回报率为1.08%，同比提升23个基点[225][227] - 第三季度调整后平均股本回报率为13.67%，同比提升192个基点[225][227] 效率比率 - 2025年第三季度效率比率（非GAAP）为62.84%，优于2024年同期的70.12%[224] - 第三季度调整后效率比为60.81%，同比改善470个基点[225][230] 有形普通股权益比率 - 截至2025年9月30日，有形普通股权益比率（非GAAP）为7.92%，高于2024年同期的7.31%[224] - 截至2025年9月30日，调整后有形普通股权益比为7.94%，同比提升60个基点[225][231] 净利息收入 - 第三季度净利息收入为6.130亿美元，同比增长13.8%[228][230] - 九个月累计净利息收入为17.880亿美元，同比增长14.6%[228][230] - 2025年第三季度净利息收入为6150万美元，同比增长750万美元或13.9%[246] - 净利息收入（应税等价基础）为1.794亿美元，同比增长2290万美元或14.7%[253] 净息差 - 2025年第三季度应税等价净息差为3.49%，较2024年同期上升42个基点[249] - 净利息收益率提高46个基点至3.41%[256] 利息收入 - 2025年第三季度利息收入为8010万美元，同比增长210万美元或2.7%[247] - 应税等价利息收入为2.359亿美元，同比增长720万美元或3.2%[254] - 贷款平均收益率上升12个基点至5.01%，带动利息收入增加约170万美元[247] - 贷款平均收益率上升16个基点至4.95%，增加利息收入约630万美元[254] - 投资证券平均收益率上升41个基点至2.84%，增加利息收入约460万美元[254] - 贷款平均余额减少5480万美元，减少利息收入约200万美元[254] - 在其他金融机构的计息存款平均余额减少4140万美元且收益率下降103个基点，减少利息收入约300万美元[254] 利息支出 - 2025年第三季度利息支出为1870万美元，同比减少540万美元或22.4%[248] - 利息支出为5650万美元，同比下降1570万美元或21.7%[255] - 计息存款平均利率下降38个基点至1.44%，减少利息支出约920万美元[255] - 计息存款平均余额减少8090万美元，减少利息支出约550万美元[255] 其他营业收入 - 2025年第三季度其他营业收入为1350万美元，较2024年同期的1270万美元增长77.3万美元，增幅6.1%[261] - 2025年前九个月其他营业收入为3762万美元，较2024年同期的3609万美元增长151.7万美元，增幅4.2%[262] 其他营业费用 - 2025年第三季度其他营业费用为4700万美元，较2024年同期的4669万美元小幅增长32.2万美元，增幅0.7%[265] - 2025年前九个月其他营业费用为1.330亿美元，较2024年同期的1.284亿美元增长461.3万美元，增幅3.6%[267] - 2025年第三季度薪资和员工福利费用增长245万美元至2475万美元，增幅11.0%，是营业费用增加的主因之一[264][265] - 2025年第三季度计算机软件费用增长56.1万美元至515万美元，增幅12.2%[264][265] 所得税 - 2025年第三季度所得税费用为510万美元，高于2024年同期的380万美元[268] - 2025年第三季度实际税率为21.44%，低于2024年同期的22.03%[269] 资产和投资证券 - 截至2025年9月30日，公司总资产为74.2亿美元，较2024年12月31日的74.7亿美元减少5060万美元，降幅0.7%[273] - 截至2025年9月30日，投资证券总额为13.3亿美元，较2024年12月31日的13.3亿美元减少500万美元，降幅0.4%[274] 贷款总额和构成 - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为53.672亿美元，较2024年12月31日的53.328亿美元增加3440万美元，增幅0.6%[276][277] - 夏威夷贷款组合总额减少1.007亿美元至44.839亿美元，降幅2.2%，主要由房屋净值贷款减少6610万美元和住宅抵押贷款减少5300万美元导致[276][278] - 美国大陆贷款组合总额增加1.351亿美元至8.833亿美元，增幅18.0%，主要由商业抵押贷款增加1.08亿美元和建筑贷款增加4150万美元驱动[276][280] - 商业抵押贷款总额增加1.125亿美元至16.132亿美元，增幅7.5%，建筑贷款总额增加7240万美元至2.176亿美元，增幅49.9%[276][277] - 房屋净值贷款总额减少6610万美元至6.109亿美元，降幅9.8%，住宅抵押贷款总额减少5300万美元至18.395亿美元，降幅2.8%[276][277] - 公司于2025年第一季度将5830万美元的夏威夷消费贷款重新分类至商业及工业贷款[279] - 公司于2025年前九个月购买了9960万美元的美国大陆消费汽车贷款组合[280] 贷款质量和分类 - 不良资产总额增加330万美元至1430万美元，增幅30.0%，占贷款总额的比例从0.21%上升至0.27%[283] - 关注类贷款增加6230万美元至9510万美元，占贷款总额的1.8%，其中特别提及贷款增加2440万美元至3300万美元[284] - 总贷款中58.5%为固定利率贷款，41.5%为浮动利率贷款，一年内到期的贷款为3.138亿美元[282] - 公司分类资产及自有不动产与一级资本加信贷损失准备金的比率从2024年12月31日的3.17%上升至2025年9月30日的7.86%[285] 信贷损失准备金 - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金总额为6040万美元，较2024年12月31日的5920万美元有所增加[286] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金占总贷款的比例为1.13%，而2024年12月31日和2024年9月30日分别为1.11%和1.15%[288] 存款 - 截至2025年9月30日，总存款为65.8亿美元，较2024年12月31日的66.4亿美元减少6630万美元，降幅1.0%[294] - 2025年第三季度总存款的平均成本为102个基点，低于2024年同期的132个基点[296] - 截至2025年9月30日，预估未投保存款为28.0亿美元，占总存款的43%[297] 股东权益 - 截至2025年9月30日，股东权益总额为5.881亿美元，较2024年12月31日的5.384亿美元增加[300] - 股东权益占总资产的比率从2024年12月31日的7.21%上升至2025年9月30日的7.92%[301] 资本管理和股票回购 - 公司在2025年前九个月以总成本700万美元回购了258,648股普通股，其3000万美元的股票回购计划中仍有2300万美元可用额度[307] 债务和证券 - 公司持有两笔信托优先证券，总发行额为5000万美元，其中信托IV为3000万美元，信托V为2000万美元[308] - 信托IV证券利率为三个月期CME Term SOFR + 0.26% 期限利差调整 + 2.45%，信托V证券利率为三个月期CME Term SOFR + 0.26% 期限利差调整 + 1.87%[309] - 公司次级票据发行额为5500万美元，前五年固定利率为4.75%，自2025年11月1日起利率重置为三个月期SOFR + 4.56%[311][312] - 公司计划于2025年11月1日按面值全额赎回5500万美元的次级票据，截至2025年9月30日其账面价值为5500万美元[312][313] - 公司可递延次级债券利息支付最长20个连续季度，且不会构成违约或受罚[310] 资本比率 - 截至2025年9月30日，公司杠杆资本比率为9.7%，CET1风险资本比率为12.6%，一级风险资本比率为13.5%，总风险资本比率为15.7%[319] - 截至2025年9月30日，银行杠杆资本比率为10.2%，CET1风险资本比率为14.1%，一级风险资本比率为14.1%，总风险资本比率为15.3%[319] 利率敏感性 - 公司静态净利息收入敏感性分析显示，在利率瞬时上升300个基点时，净利息收入增加3.20%；瞬时下降300个基点时，净利息收入减少4.65%[326] 流动性 - 截至2025年9月30日，公司资产负债表上有3.099亿美元现金，总其他流动性来源约为23.3亿美元[331] 会计准则和内部控制 - CECL过渡期于2024年12月31日结束，公司此前选择了过渡救济选项[315] - 公司披露控制与程序在报告期末被评估为有效[334] - 报告期内公司财务报告内部控制未发生重大变更[335] 地区经济指标 - 2025年总航空旅客抵达量预计下降1.3%至958万人次，旅游支出预计下降1.4%至201.9亿美元[235] - 2025年9月夏威夷州经季节调整的年失业率为2.7%，低于2024年8月的3.0%[236] - 2025年实际个人收入预计增长1.3%，实际州生产总值预计增长1.7%[237] - 截至2025年9月30日的九个月内，瓦胡岛独栋住宅销量增长0.8%，中位售价上涨4.1%至115万美元[238] - 截至2025年9月30日的九个月内，瓦胡岛共管公寓销量下降3.0%，中位售价下降1.0%至50.5万美元[238]