净利润与每股收益 - 公司报告2025年第三季度净利润为240万美元，每股收益为0.19美元[90] - 三季度净收入为240万美元，同比增长18.4%，每股收益为0.19美元[111] - 前九个月净收入为410万美元，同比下降30.1%[103] - 前九个月净收入为410万美元，较去年同期的580万美元下降29.3%[125] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入增加37.5万美元，主要因平均证券投资增加1.007亿美元（增长24.8%）以及证券平均税收等价收益率上升16个基点[91] - 净利息收入为1160万美元，与去年同期相比保持稳定[112] - 净利息收入为1164万美元，净息差为3.33%，较去年同期下降8个基点[116] - 前九个月净利息收入下降6.5%至3440万美元，主要因生息资产平均余额下降1.5%及收益率下降18个基点[126][127] - 净利息收入为3440万美元，净息差为3.36%，相比2024年同期的3676.4万美元和3.53%有所下降[129] 净利息边际与净息差 - 公司净利息边际（税收等价基础）上升至3.45%[91] - 三季度净利息收益率（税基调整后）下降2个基点至3.45%，净息差下降7个基点至2.83%[113][114] 非利息收入 - 非利息收入减少25.6万美元，但记录了与政府提供的140万美元员工保留税收抵免相关的22.8万美元利息收入[93] - 非利息收入增长14.9%至170万美元，主要受存款服务费和其他收入增长推动[121] - 非利息收入增长25.5%至529.6万美元，部分得益于存款服务费增长11.6%及一笔41.7万美元的银行自有寿保险死亡抚恤金[135] 非利息支出 - 非利息支出减少110万美元，主要因记录140万美元的员工保留税收抵免，部分被与拟议合并相关的专业费用增加40.5万美元所抵消[94] - 非利息支出增长6.9%至1078万美元，主要因专业费用和其他支出增加，但薪酬福利支出下降19.3%[122] - 非利息支出增长1.7%至3353.8万美元，主要因专业费用增长121.5万美元至235万美元，但被薪酬福利支出减少10.2%所部分抵消[136][137] 贷款组合变化 - 贷款组合在2025年第三季度减少3610万美元，主要因所有组合的计划还款[96] - 商业贷款和租赁减少7930万美元（31.9%），多户住宅房地产贷款减少3590万美元（6.9%）[107] - 贷款总额平均余额下降19.5%至7.793亿美元，但收益率上升14个基点至5.21%[116] - 贷款总额平均余额下降17.7%，从2024年的10.018亿美元降至2025年的8.2506亿美元，但贷款收益率微升至5.21%[129] 证券投资变化 - 证券投资增加1.77亿美元至5.375亿美元，而贷款净额减少1.277亿美元至7.598亿美元[106] - 证券投资平均余额大幅增长100.5%至5.067亿美元，收益率基本稳定在4.14%[116] - 证券投资平均余额增长84.9%至4.2053亿美元，收益率从3.62%升至4.05%[129] 资产与负债总额 - 截至2025年9月30日，公司总资产为14.55亿美元，总贷款为7.598亿美元，总存款为12.42亿美元，股东权益为1.574亿美元[90] - 总资产增加1970万美元（1.4%）至14.55亿美元，主要由于证券投资增加[106] - 总存款增加2450万美元（2.0%）至12.42亿美元，其中零售定期存款增长2690万美元（11.4%）[109] 信贷损失拨备与资产质量 - 贷款信用损失拨备增至总贷款的1.15%（2025年9月30日），高于2024年12月31日的0.85%[99] - 信贷损失准备金在2025年第三季度录得21万美元的回收，而去年同期为47.2万美元的支出[119] - 信贷损失拨备为180万美元，显著高于2024年同期的43.5万美元，主要因一笔840万美元的美国政府设备融资交易计提了210万美元的专项准备金[132] - 贷款损失拨备覆盖率从44.71%大幅提升至76.74%[103][104] - 信贷损失准备金占不良贷款的比例从2024年底的44.71%大幅提升至76.74%[134] - 公司贷款损失拨备总额与不良贷款的比率从2024年12月31日的44.71%升至2025年9月30日的76.74%[142] - 公司贷款损失拨备总额与总贷款的比率从2024年12月31日的0.85%升至2025年9月30日的1.15%[142] - 公司于2025年第二季度就一项840万美元的美国政府设备融资风险计提了210万美元的专项拨备[145] 不良资产与贷款分类 - 不良资产与总资产的比率降至0.79%（2025年9月30日），若排除美国政府设备融资交易，该比率为0.21%[97] - 不良资产占总资产比率从1.28%改善至0.79%[103] - 被批评（Special Mention）的贷款总额为558.3万美元，较2024年底的744.6万美元有所减少[140] - 截至2025年9月30日，公司不良资产总额为1153.1万美元，较2025年6月30日的1218.3万美元减少65.2万美元，较2024年12月31日的1832.5万美元减少679.4万美元[142][143] - 公司不良资产占总资产比率从2024年12月31日的1.28%降至2025年9月30日的0.79%[142][143] - 公司商业贷款和租赁的非应计贷款为923万美元，占2025年9月30日非应计贷款总额924.2万美元的绝大部分[142] 净核销额 - 净核销额大幅下降87.1%至9.2万美元[120] - 净核销额为54.7万美元，低于2024年同期的88.1万美元[133] 资本充足率与杠杆比率 - 公司一级杠杆比率为10.70%（2025年9月30日），普通股账面价值增至12.63美元（2025年9月30日）[101] - 公司社区银行杠杆率在2025年9月30日为11.36%，高于9.00%的资本充足要求[154][158] 债务与融资活动 - 公司于2025年第三季度回购了50万美元的次级票据，实现收益4.2万美元[150] - 截至2025年9月30日，公司FHLB预付款余额为1000万美元，低于2024年12月31日的2000万美元[149] 流动性 - 截至2025年9月30日，公司（非合并报表基础）拥有840万美元的流动资产[150] 所得税费用 - 所得税费用降至38.6万美元，有效税率从23.4%降至8.6%，得益于投资美国国债的州税优惠[139] 利率风险管理 - 公司通过增加非住宅地产贷款和多户住宅地产贷款来管理利率风险[161] - 公司通常出售全部或部分长期固定利率住房贷款以管理风险[161] - 公司主要投资于期限较短的证券，以匹配资产和负债的到期日和利率[161] - 公司使用经济权益价值分析模型来估计不同利率情景下净投资组合价值的变化[162] - 公司采用动态GAP分析来确定多个时间段内资产和负债重新定价的相对平衡[164] - 净利息收入分析应用了实际利率指数、利率上下限以及美国国债收益率曲线[163] 利率敏感性分析 - 在利率上升200个基点时，公司净投资组合价值预计增加0.12%，净利息收入预计增加400万美元[166] - 在利率下降200个基点时，公司净投资组合价值预计减少5.28%，净利息收入预计减少480万美元[166] - 在利率极端上升400个基点时，公司净投资组合价值预计减少11.30%，净利息收入预计增加15.82%[166] - 在利率极端下降400个基点时，公司净投资组合价值预计减少11.30%，净利息收入预计减少25.19%[166]