收入和利润（同比/环比） - 2025年前九个月归属于普通股股东的净利润为6150万美元，较2024年同期增加1690万美元，增幅37.9%[139] - 2025年前九个月净利息收入为2.023亿美元，较2024年同期增加4060万美元，增幅25.1%[139] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为2150万美元，每股基本和摊薄收益为0.73美元[140] - 2025年前九个月每股收益为2.09美元（基本）和2.08美元（稀释），高于2024年同期的1.77美元和1.75美元[143] - 2025年第三季度净利息收入为6930万美元，净息差为3.68%，净利差为2.85%；而2024年同期分别为5610万美元、3.51%和2.54%[143] - 2025年前九个月净利息收入为2.023亿美元，净息差为3.68%，净利差为2.88%；而2024年同期分别为1.617亿美元、3.43%和2.46%[145] - 净利息收入增加：三季度因量增增加966万美元，因利率增加350.2万美元，总计增加1316.2万美元[155]；前九个月因量增增加2499.6万美元，因利率增加1565.1万美元，总计增加4064.7万美元[156] - 2025年第三季度核心净利润为2120万美元，摊薄后每股收益为0.72美元[250] - 2024年第三季度核心净利润为1720万美元，摊薄后每股收益为0.68美元[250] - 2025年前九个月核心净利润为6000万美元，摊薄后每股收益为2.03美元[251] - 2024年前九个月核心净利润为4630万美元，摊薄后每股收益为1.82美元[251] - 2025年第三季度利息收入为1.18688亿美元，利息支出为4941.2万美元[252] 成本和费用（同比/环比） - 信贷损失拨备增加：三季度拨备为320万美元，去年同期为170万美元[157]；前九个月拨备为820万美元，去年同期为420万美元[157] - 非利息支出增加：三季度非利息支出为4888.2万美元，同比增加643.2万美元或15.2%[162][163]；前九个月支出为1.51亿美元，同比增加2258.4万美元或17.6%[163][164] - 员工薪酬福利支出增加：三季度薪酬福利支出为2761.3万美元，同比增加273.6万美元或11.0%[162][163]；前九个月支出为8542.7万美元，同比增加961.1万美元或12.7%[163][164] - 数据处理支出大幅增加：三季度数据处理支出为397.2万美元，同比增加109.1万美元或37.9%[162][163]；前九个月支出为1252.9万美元，同比增加442.8万美元或54.7%[163][164] - 银行场所占用支出增加：前九个月银行场所占用支出为984.4万美元，同比增加206.6万美元或26.6%[163][164] - 截至2025年9月30日的三个月，所得税费用为600万美元，较2024年同期的490万美元增加110万美元，增幅22.2%[166] - 截至2025年9月30日的九个月，所得税费用为1720万美元，较2024年同期的1310万美元增加410万美元，增幅31.2%[167] 盈利能力指标 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.08%，高于2024年同期的0.97%[140] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为10.80%，高于2024年同期的10.76%[140] - 2025年前九个月年化平均资产回报率为1.05%，高于2024年同期的0.89%[141] - 2025年前九个月年化平均股本回报率为10.74%，高于2024年同期的10.08%[141] - 2025年前九个月平均资产回报率为1.05%，高于2024年同期的0.89%[143] - 2025年前九个月平均普通股回报率为10.74%，高于2024年同期的10.08%[143] 贷款组合表现 - 截至2025年9月30日，总投资贷款为60亿美元，较2024年12月31日增加3970万美元，增幅0.7%[139] - 截至2025年9月30日，总贷款（不包括持有待售的抵押贷款）为60.0亿美元，较2024年12月31日的60.0亿美元增加3970万美元，增幅0.7%[170] - 房地产：商业贷款减少2060万美元或0.8%，至2025年9月30日的25亿美元[175] - 房地产：建筑贷款减少3160万美元或4.7%，至2025年9月30日的6.389亿美元[177] - 房地产：住宅贷款增加4290万美元或4.9%，至2025年9月30日的9.275亿美元[179] - 商业贷款增加5210万美元或2.8%，至2025年9月30日的19亿美元[181] - 消费及其他贷款减少320万美元或4.3%，至2025年9月30日的7130万美元[183] - 截至2024年12月31日，公司总贷款投资为59.81亿美元，其中房地产贷款占40.38亿美元，商业贷款占18.69亿美元[184] - 固定利率贷款总额为32.15亿美元，占总贷款的53.7%，浮动利率贷款总额为27.67亿美元，占总贷款的46.3%[184] - 平均净贷款在2025年九个月期间同比增长16.8%，主要受Oakwood收购推动[220] 资产质量与信贷风险 - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金占总投资贷款总额的1.03%，高于2024年12月31日的0.98%[143] - 截至2025年9月30日，不良贷款与总投资贷款总额的比率为0.82%，高于2024年12月31日的0.42%[143] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为6606万美元，较2024年12月31日的3054万美元增加了116.2%[187][188] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为4929万美元，较2024年12月31日的2501万美元增加了97.1%[187][188] - 不良贷款与总贷款投资的比率从2024年12月31日的0.42%上升至2025年9月30日的0.82%[188] - 不良资产增加主要源于两笔商业地产和三笔商业贷款关系，占不良贷款增加总额的67.0%，以及本季度被取消赎回权的三处商业地产，占其他房地产持有增加额的129.6%[187] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为6190万美元，占总投资贷款的1.03%，而2024年12月31日为5850万美元，占比0.98%[198] - 截至2025年9月30日，归类为"关注类"（Special Mention）的贷款总额为1.82亿美元，归类为"次级类"（Substandard）的贷款总额为7339万美元[195] - 截至2025年9月30日，商业房地产不良贷款为898.9万美元，较2024年12月31日的362.1万美元增长148.3%[188] - 截至2025年9月30日，其他房地产持有（ORE）总额为1677万美元，较2024年12月31日的553万美元增加了203.1%[188] - 截至2025年9月30日的九个月内，贷款损失准备金期末余额为6.188亿美元，较期初的5.853亿美元增加了3350万美元[200] - 期末贷款投资总额与贷款损失准备金的比率为1.03%，略高于2024年12月31日的0.98%[200] - 截至2025年9月30日的九个月内，净冲销额为4866万美元，占平均未偿还贷款总额的0.08%，与2024年全年比例持平[200][201] - 商业房地产贷款净冲销额在2025年前九个月为166.8万美元，占平均贷款的0.03%，而2024年同期为净回收14万美元[201] - 商业贷款损失准备金分配在2025年9月30日增至2.449亿美元，占总准备金的39.6%，高于2024年12月31日的29.8%[203] - 信贷风险主要与公司的贷款组合直接相关[264] 存款与融资 - 截至2025年9月30日，总存款为65亿美元，较2024年12月31日减少450万美元，降幅0.1%[139] - 总存款为65亿美元，较2024年末的65亿美元减少450万美元，降幅0.1%，其中无保险存款为28亿美元，占总存款的42.6%[212] - 截至2025年9月30日的九个月平均存款为64亿美元，较2024年全年平均存款57亿美元增加6.76亿美元，增幅11.8%，主要归因于收购Oakwood[214] - 付息存款的平均利率从2024年全年的3.73%降至2025年九个月的3.34%，总存款平均成本从2.89%降至2.66%[214][215] - 无息存款保持在14亿美元，较2024年末增加950万美元，增幅0.7%，占平均总存款的比例为20.1%[213][215] - 公司通过联邦住房贷款银行获得14亿美元的额外融资额度，并通过美联储贴现窗口获得10亿美元的融资额度[218] - 存款是主要资金来源，占平均总资产的81.6%，而贷款是主要资金用途，占平均总资产的76.0%[220] - 定期存款总额为14.565亿美元，较上期末的13.969亿美元增加4.3%[232][233] - 联邦住房贷款银行垫款总额为3.674亿美元，加权平均利率为4.16%[230] - 次级债务总额为9260万美元，其中2500万美元部分固定利率为6.75%至2028年底[231] 投资证券 - 投资证券的账面价值在2025年9月30日达到9.859亿美元，较2024年12月31日的8.935亿美元增加了9240万美元，增幅为10.3%[204] - 证券资产占总资产的比例在2025年9月30日为12.4%，高于2024年12月31日的11.4%[204] - 抵押贷款支持证券在2025年9月30日的摊余成本为6.622亿美元，公允价值为6.357亿美元，未实现净收益为2.647亿美元[206] - 市政证券在2025年9月30日的摊余成本为2.998亿美元，公允价值为2.827亿美元，未实现净收益为1.713亿美元[206] - 截至2025年9月30日和2024年12月31日，投资证券组合的预期信用损失可忽略不计，未计提相关准备金[207] - 截至2025年9月30日，公司投资组合总额为9.859亿美元，加权平均收益率为3.11%，加权平均寿命为4.39年[209][220] - 证券投资组合的加权平均寿命从2024年末的4.63年缩短至2025年9月30日的4.39年，有效久期从3.79年缩短至3.61年[209][220] 资本充足率与股东权益 - 截至2025年9月30日，一级杠杆率、普通股一级资本率、一级风险资本率和总风险资本率分别为10.00%、10.06%、11.16%和13.22%，均高于2024年12月31日的水平[143] - 总资本充足率为13.22%，较上期末的12.75%上升47个基点[229] - 普通股一级资本充足率为10.06%，较上期末的9.44%上升62个基点[229] - 股东权益增至8.784亿美元，较上期末的7.995亿美元增加7890万美元，增幅9.9%[223] - 截至2025年9月30日，公司有形普通股权益为6.702亿美元，较2024年12月31日的5.887亿美元增长13.8%[258][261] - 截至2025年9月30日，公司有形资产总额为78.176亿美元，较2024年12月31日的77.183亿美元增长1.3%[261] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益与有形资产的比率为8.6%，较2024年12月31日的7.6%提升100个基点[261] - 截至2025年9月30日，普通股权益与总资产的比率为10.1%，较2024年12月31日的9.3%有所提升[261] - 截至2025年9月30日，每股有形账面价值为22.63美元，较2024年12月31日的19.92美元增长13.6%[258] - 截至2025年9月30日，总股东权益为8.784亿美元，较2024年12月31日的7.995亿美元增长9.9%[258][261] - 截至2025年9月30日，核心存款和客户无形资产为1513.6万美元，较2024年12月31日的1725.2万美元减少12.3%[258][261] 利率敏感性 - 2025年第三季度总生息资产平均收益率为6.31%，低于2024年同期的6.42%；贷款组合平均收益率为7.01%，低于2024年同期的7.12%[144][148] - 2025年第三季度总计息负债平均成本率为3.46%，资金总成本为2.81%，分别低于2024年同期的3.88%和3.07%[144][148] - 截至2025年9月30日，利率上升300个基点时，净利息收入预计增加5.36%，股权公允价值预计减少5.28%[243] - 截至2025年9月30日，利率下降200个基点时，净利息收入预计减少3.78%，股权公允价值预计增加2.03%[243] - 截至2024年12月31日，利率上升300个基点时，净利息收入预计增加8.10%，股权公允价值预计减少0.70%[243] - 公司面临的主要市场风险是流动性风险和利率变动风险[264] 非利息收入与支出明细 - 非利息收入变动：三季度非利息收入为1077.4万美元，同比下降89.7万美元或8.3%[158][159]；前九个月非利息收入为3931.2万美元，同比增加697.6万美元或21.6%[158][160] - 贷款销售收益增加：三季度贷款销售收益为50.2万美元，去年同期为12.2万美元[158] - 互换费用收入增加：前九个月互换费用收入为261.2万美元，同比增加116.1万美元或80.0%[158][160] - 其他房地产 owned 收益：三季度其他房地产 owned 收益为48.6万美元，去年同期为亏损1.6万美元[158] 其他财务数据 - 截至2025年9月30日，公司总资产为80亿美元，较2024年12月31日增加9680万美元，增幅1.2%[139] - 公司总资产从2024年12月31日至2025年9月30日增加9680万美元，增幅1.2%[168] - 截至2025年9月30日，投资类贷款占存款总额的比例分别为92.5%（2025年9月30日）和91.9%（2024年12月31日）[171] - 截至2025年9月30日，公司有16亿美元的未使用信贷承诺和5010万美元的备用信用证及商业信用证承诺[221] - 现金及现金等价物为5.257亿美元，较上期末的5.676亿美元下降7.4%[222] - 公司宣布优先股季度股息为每股18.75美元，普通股季度股息为每股0.15美元[224][225] - 截至2025年9月30日的合同义务总额为36.776亿美元，其中一年内到期的部分为24.494亿美元[232] - 信贷承诺总额为16.447亿美元，较上期末的13.779亿美元增加19.4%[232][233] - 2025年第三季度非核心项目包括200万美元的员工留任税收抵免，被120万美元收购相关费用和43.9万美元核心转换费用所抵消[250] - 2025年前九个月非核心项目包括分支机构出售收益340万美元，债务清偿收益63万美元，被240万美元收购相关费用和170万美元核心转换费用所抵消[251] - 公司的目标是在董事会批准的政策限额内管理和控制风险，以实现盈利优化[262]