收入和利润 - 2025年第三季度调整后归属于普通股股东的净利润为5700万美元，调整后稀释每股收益为0.99美元，而2024年同期分别为5560万美元和0.95美元[193] - 2025年第三季度净利息收入（FTE）为1.399亿美元，同比增长2.1%[221] - 2025年前九个月净利息收入（FTE）为4.155亿美元，同比增长2.8%[225] - 净利息收入（完全税收等价额）为1.398亿美元，较去年同期增长约210万美元[229] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息收入总计9380万美元，同比增长1100万美元，增幅13.3%[232] 净息差与生息资产/负债 - 2025年第三季度净利息收入按完全应税等价基础计算为13.987亿美元，净息差为3.24%，而2024年同期分别为13.699亿美元和3.23%[207] - 2025年第三季度净息差（FTE）为3.24%，较2024年同期的3.23%略有改善[221] - 2025年第三季度生息负债成本降至2.94%，同比下降34个基点[221][224] - 2025年前九个月净息差（FTE）为3.23%，高于2024年同期的3.16%[225] - 2025年前九个月生息负债成本为2.83%，同比下降41个基点[225][227] - 净息差（完全税收等价额）为3.24%，与去年同期的3.23%基本持平[229] - 总生息资产平均余额为172.829亿美元，利息收入为2.413亿美元，平均收益率为5.58%，较去年同期下降24个基点[229] - 总计息负债平均余额为138.223亿美元，利息支出为10.143亿美元，平均成本率为2.94%，较去年同期下降34个基点[229] - 2025年前九个月新发放和续期贷款收益率为6.95%，低于2024年同期的7.94%[226] - 2025年第三季度平均生息资产增至173亿美元，同比增长2.92亿美元或1.7%[215] - 2025年第三季度平均贷款总额达到134亿美元，同比增加7.222亿美元或5.7%[215] 成本和费用 - 效率比率（非GAAP）在2025年第三季度为55.09%，较2024年同期的53.76%有所上升[212] - 第三季度非利息支出为9660万美元，同比增加190万美元，增幅2.0%[233] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息支出为2.831亿美元，与去年同期持平[234] - 第三季度所得税费用为850万美元，实际税率为13.0%，去年同期为720万美元，实际税率12.7%[235] - 截至2025年9月30日的九个月，所得税费用为2470万美元，实际税率为12.7%，去年同期为1810万美元，实际税率11.6%[236] 贷款组合 - 公司总贷款组合较2024年12月31日增加7.413亿美元，年化增长率为7.7%，其中商业导向贷款占76.0%[196] - 贷款总额在2025年9月30日达到136亿美元，较2024年12月31日增加7.368亿美元[270] - 贷款组合中，2025年9月30日有20.2亿美元（占总额14.8%）在一年内到期，59.4亿美元（43.7%）在1-5年内到期，56.3亿美元（41.5%）在5年后到期[261] - 贷款组合中，固定利率贷款总额为40.6亿美元（占总额29.9%），可变利率贷款总额为95.3亿美元（占总额70.1%）[261] 资产质量与信用损失 - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金为1.945亿美元，占贷款总额的1.43%，而2024年底为1.928亿美元，占1.50%[197] - 2025年前九个月，公司录得净核销1240万美元，计提贷款信用损失准备金1410万美元[197] - 2025年9月30日的不良贷款总额为6570万美元，较2024年12月31日减少800万美元，主要受建筑贷款减少1170万美元和非业主占用商业地产贷款减少540万美元影响[263] - 逾期90天或以上但仍计息的贷款在2025年9月30日为190万美元，较2024年12月31日减少400万美元[264] - 2025年9月30日的贷款信用损失准备金为1.945亿美元，较2024年12月31日增加170万美元，占贷款总额的比例从1.50%降至1.43%[270] - 2025年第三季度净冲销额为510万美元，2025年前九个月净冲销额为1240万美元[271] - 2025年第三季度信用损失拨备为430万美元，2025年前九个月信用损失拨备为1410万美元[271] - 商业和工业贷款在2025年第三季度净冲销额最大，为360.5万美元，2025年前九个月为812.6万美元[274] 存款与借款 - 截至2025年9月30日，总存款为149亿美元，较2024年12月31日增加3.484亿美元，年化增长率为3.2%[199] - 存款结构发生变化，非计息存款占比从2024年底的16.0%降至2025年9月30日的14.1%，贷存比从88.6%升至91.6%[199] - 2025年9月30日，从联邦住房贷款银行的借款总额为7.986亿美元[278] - 2025年9月30日，联邦住房贷款银行和美联储的剩余可用借款能力分别为7.812亿美元和52亿美元[278] - 公司已知合同义务的现金需求总额为160.47833亿美元，其中一年内到期的部分为148.5117亿美元[279] - 无到期日存款总额为128.10405亿美元[279] - 存单及其他定期存款总额为20.59574亿美元[279] 资本与权益 - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年12月31日的8.81%改善至2025年9月30日的9.18%[210] - 每股有形账面价值从2024年12月31日的26.78美元增加至2025年9月30日的29.08美元[210] - 有形普通股权益与有形资产比率在2025年9月30日为9.18%，较2024年12月31日的8.81%有所提升[254] - 公司有2500万美元的优先股在外流通，第三季度和前三季度分别支付优先股股息50万美元和140万美元[240] 其他财务数据 - 截至2025年9月30日，总资产为188亿美元，较2024年12月31日增加4.997亿美元，增幅2.7%[194] - 可供出售投资证券的市值在2025年9月30日达到14亿美元，较2024年12月31日增加40万美元[277] - 一年内到期的持有至到期证券总额为660万美元[277] 利率敏感性分析 - 在利率上升200个基点情景下，净利息收入预计增长3.9%[289] - 在利率下降200个基点情景下，净利息收入预计下降5.2%[289] - 在利率下降100个基点情景下，净利息收入预计下降2.5%[289]