净利润表现 - 第三季度净利润为350万美元，环比增长45.8%（上季度为240万美元）[1] - 前九个月净利润为750万美元，较2024年同期的840万美元下降10.7%[7] - 2025年第三季度净收入为349.1万美元，较2024年同期的353.9万美元下降1.4%[39] - 2025年前九个月净收入为745.5万美元，较2024年同期的844.4万美元下降11.7%[39] - 2025年第三季度净利润为349.1万美元，环比增长42.9%，同比基本持平[41] - 2025年前九个月调整后净利润为1002.7万美元，同比增长16.5%[43] 净利息收入表现 - 第三季度净利息收入为1520万美元，同比增长16.19%（较2024年同期增加210万美元）[1][6] - 前九个月净利息收入为4460万美元，较2024年同期增长13.65%（增加540万美元）[9] - 2025年第三季度净利息收入为1522.3万美元，较2024年同期的1310.2万美元增长16.2%[39] - 2025年第三季度净利息收入为1522.3万美元，环比增长2.9%，同比增长16.2%[41] - 净利息收入同比增长16.2%至1522.3万美元[55] - 净利息收入增长13.7%，从2024年九个月的3928.4万美元增至2025年同期的4464.7万美元[56] 净息差与净利差 - 第三季度净息差为2.74%，较2024年同期的2.37%上升37个基点[1][6] - 截至2025年9月30日季度净息差增至2.74%，2024年同期为2.37%，2025年9月当月净息差为2.83%[31] - 2025年第三季度净息差为2.74%，同比提升37个基点[45] - 净息差同比提升37个基点至2.74%[55] - 净息差扩大32个基点，从2024年的2.41%增至2025年的2.73%[56] - 净利差扩大34个基点，从1.69%增至2.03%[56] 贷款总额与增长 - 截至2025年9月30日，贷款总额为19.9亿美元，较2025年6月30日年化增长4.52%（净增2220万美元）[1][16] - 截至2025年9月30日，贷款总额（扣除递延贷款费用和成本后）为19.88683亿美元，较2025年6月30日的19.66452亿美元增长1.1%[38] - 总贷款季度环比增长1.13%，达到19.89亿美元[53] - 贷款平均余额下降1.2%，从20.06亿美元降至19.82亿美元，其收益率下降9个基点至6.05%[56] 存款总额与增长 - 截至2025年9月30日，总存款为19.7亿美元，较2024年12月31日增长1.05%（增加2050万美元）[1][12] - 截至2025年9月30日，总存款为19.74823亿美元，较2025年6月30日的19.51281亿美元增长1.2%[38] - 总存款季度环比增长1.21%，达到19.75亿美元[53] - 储蓄及定期存款平均余额增长1.6%至16.67亿美元，其成本下降56个基点至3.91%[56] 资产与负债成本 - 贷款收益率同比下降17个基点至6.01%[55] - 计息负债总成本同比下降64个基点至3.89%[55] - 付息负债总成本下降50个基点，从4.45%降至3.95%[56] - 借款平均余额下降29.0%，从1.57亿美元降至1.11亿美元，其成本上升13个基点至4.17%[56] - 计息现金平均余额增长73.5%至1.04亿美元，其收益率下降96个基点至4.46%[56] - 投资证券平均余额下降4.3%至9509万美元，其收益率下降26个基点至5.94%[56] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备费用为130万美元（扣除未提取承诺拨备减少5万美元），净冲销额为60万美元[29] - 2025年第三季度贷款信用损失拨备为132.5万美元，显著高于2024年同期的20万美元[39] - 2025年第三季度拨备信贷损失为132.5万美元，环比下降43.8%，同比大幅增长562.5%[41] 不良贷款与拨备覆盖率 - 截至2025年9月30日，不良贷款为1720万美元，较2024年12月31日的1640万美元增加800万美元，占贷款总额的0.86%[28] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为1716.9万美元，环比增长35.7%，不良贷款率为0.86%[51] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备覆盖不良贷款的比率为130.20%，环比下降40.31个百分点[51] 资本充足率 - 截至2025年9月30日，普通股一级资本充足率为13.13%，资本保持充足[51] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益比率为7.89%，环比提升6个基点[51] - 有形普通股权益比率同比上升40个基点至7.89%[54] 商业地产贷款集中度 - 商业地产集中度比率降至资本的362%（2024年12月31日为385%）[1][16] - 商业地产集中度比率为362%，环比下降6个百分点[53] 贷款组合构成与风险 - 截至2025年9月30日，贷款管道约为1.788亿美元，其中约72%为利基住宅、SBA和USDA贷款机会[16] - 截至2025年9月30日，土地/建筑贷款风险敞口较小，为590万美元，全部为浮动利率[20] - 商业房地产组合中28%的贷款余额将在2025年和2026年重定价或到期，另有56%将在2027年重定价或到期[20] - 多户住宅稳定租金贷款组合压力测试显示，约2.60%（9笔贷款，总计1400万美元）的贷款在6%利率压力下偿债备付率低于1倍，预计加权平均LTV为96%[23] - 多户住宅贷款组合中64%由市场租金物业担保，36%由稳定租金物业担保[26] - 截至2025年9月30日，办公楼市场风险敞口占贷款组合总额的2.67%，总余额为5310万美元，加权平均DSCR为2.31倍，加权平均LTV为52%[27] 贷款销售与发放 - 截至2025年9月30日，公司出售政府担保SBA贷款分别录得约1140万美元（2025年第三季度）和2710万美元（2024年同期），贷款销售收益分别为90万美元和240万美元[18] - 2025年第三季度C&I贷款发放额约为2410万美元[18] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为278.5万美元，较2024年同期的395.4万美元下降29.6%[39] 效率比率 - 2025年第三季度调整后运营效率比率为66.71%，同比改善504个基点[43] 每股收益 - 2025年第三季度基本每股收益为0.47美元，与2024年同期的0.48美元基本持平[39] - 2025年前九个月基本每股收益为1.00美元，较2024年同期的1.14美元下降12.3%[39] - 有形账面价值每股为24.43美元，同比增长4.9%[54] 流动性 - 未提取流动性来源总额为7.122亿美元，约占无保险存款余额的253%[1] 核心存款比率 - 核心存款占总存款比率为71.53%，环比下降225个基点[53] 总资产 - 截至2025年9月30日，公司总资产为23.3158亿美元，较2025年6月30日的23.11976亿美元增长0.85%[38] 总生息资产 - 总生息资产平均余额微增0.7%，从21.75亿美元增至21.90亿美元[56]