收入和利润 - 2025年第三季度净收入为1.12352亿美元，与2024年同期1.1234亿美元基本持平[119] - 2025年第三季度调整后收益为1.20377亿美元，高于2024年同期的1.14142亿美元[119] - 2025年第三季度摊薄后每股收益为1.94美元，调整后每股收益为2.07美元[119] - 公司2025财年第一季度净收入为1.12352亿美元，与去年同期约1.1234亿美元基本持平，稀释后每股收益为1.94美元[122][123] - 年化平均资产回报率为1.77%，低于去年同期的1.92%[122] - 年化平均普通股股东权益回报率为15.94%，低于去年同期的19.12%[122] - 银行业务分部税前收入为1.538亿美元，同比下降1100万美元[140] 净利息收入与净息差 - 净利息收入为2.9105亿美元，较去年同期2.92048亿美元略有下降，净息差从5.17%收窄至4.75%[122][124] - 净利息收入为2.911亿美元，同比下降100万美元或0.3%，净息差下降42个基点[129] - 银行业务分部净息差为4.80%，同比下降41个基点[144] - 证券业务分部净利息收入为819万美元，同比增长12.8%[146] 利息收支 - 总利息和股息收入下降3.8%，主要由于在其他金融机构存款的利息收入减少920万美元[130] - 总利息支出下降9.1%，主要由于计息活期和储蓄存款的利息支出减少2000万美元[131] 非利息收入 - 非利息收入为3234万美元，同比增长373万美元或13.0%[134] 成本和费用 - 信贷损失拨备为1725.5万美元，较去年同期1400万美元增长23.3%[122] - 信贷损失拨备为1730万美元，较去年同期增加330万美元[132] - 非利息支出为1.562亿美元，同比增长878万美元或6.0%[135] - 效率比率为48.32%，较去年同期的45.99%有所上升[122] - 截至2025年9月30日的三个月，非利息支出增加130万美元，增幅为4.5%[148] - 收购相关成本（包括无形资产摊销）为294.1万美元，其中Verdant收购相关成本为130万美元[119] - Verdant收购导致信贷损失准备金增加776.5万美元[119] - 所得税费用为3750万美元，有效所得税率为25.04%，同比下降4.39个百分点[137] 资产与贷款表现 - 总资产增长至274.318亿美元，较2024年同期235.69084亿美元增长16.4%[121] - 投资贷款净额增长至226.35137亿美元，较上季度210.4961亿美元增长7.5%，较去年同期192.80609亿美元增长17.4%[121] - 公司总资产增加26亿美元，增幅10.7%，达到274亿美元，主要由于贷款增加和Verdant收购[149] - 总贷款总额为231.4亿美元，较上季度增长7.4%，其中商业与工业贷款增长17.4%至79.8亿美元[150] - 公司总资产约为274亿美元，托管及管理资产约为430亿美元[106] - 公司完成对Verdant Commercial Capital, LLC的收购，获得约10亿美元贷款和租赁资产以及2.126亿美元经营租赁设备[110] 存款与负债表现 - 总存款增长至222.64753亿美元，较上季度208.29543亿美元增长6.9%，较去年同期199.73329亿美元增长11.5%[121] - 存款增加14亿美元，增幅6.9%，达到223亿美元，其中计息活期和储蓄存款增加9.06亿美元[154] - 总负债增加25亿美元，增幅11.5%，达到246亿美元，主要由于存款余额上升及收购Verdant带来的担保融资[149] - 总借款增长至13.1亿美元，占总资产比例从1.50%升至4.76%，加权平均成本为5.35%[156] 信贷质量 - 不良贷款占总贷款比例降至0.74%，优于去年同期的0.89%[122] - 净冲销率从去年同期的0.17%下降至0.11%[150] 资本与权益 - 截至2025年9月30日，普通股股东权益为27.93121亿美元，有形账面价值为25.61131亿美元[120] - 截至2025年9月30日，每股有形账面价值为45.22美元，高于2024年同期的39.22美元[120] - 股东权益增加1.124亿美元，达到27.9亿美元，主要源于当季净利润[158] - 截至2025年9月30日，公司一级资本为25.873亿美元，总资本为33.734亿美元[173] - 截至2025年9月30日，公司一级杠杆比率为10.26%，远高于5.0%的“资本充足”要求[173] - 截至2025年9月30日，公司普通股一级资本比率为11.66%，总资本比率为15.20%，均高于监管要求[173] - 截至2025年9月30日，Axos Clearing的净资本为9144.2万美元，占汇总借方项目的33.87%[176] 现金流 - 投资活动产生的净现金流出量为10.3亿美元，主要由于投资贷款净变动及Verdant收购[160] - 融资活动产生的净现金流入量为16.2亿美元，主要受存款净增加及发行2亿美元次级票据推动[161] 监管与融资 - 公司银行作为资产超过100亿美元的存款机构，受消费者金融保护局的直接监管[109] - 截至2025年9月30日，公司约90%的总银行存款为有保险或抵押的存款[166] - 公司于2025年1月28日签订股权分配协议，可通过ATM发行筹集高达1.5亿美元资金[168] 利率风险敏感性 - 截至2025年9月30日，公司总生息资产为253.847亿美元[180] - 在六个月内或更短时间内，公司的净利率敏感性缺口为负3.76964亿美元，占生息资产的-1.49%[180] - 在超过六个月至一年期间，公司的净利率敏感性缺口为正24.90035亿美元，占生息资产的9.81%[180] - 在超过一年至五年期间，公司的净利率敏感性缺口为正30.72704亿美元，占生息资产的12.10%[180] - 净利息收入在利率上升200个基点时，未来12个月将增长6.7%，未来13-24个月将增长12.5%[182] - 净利息收入在利率上升100个基点时，未来12个月将增长3.5%，未来13-24个月将增长6.2%[182] - 净利息收入在利率下降100个基点时，未来12个月将减少1.7%，未来13-24个月将减少3.4%[182] - 净利息收入在利率下降200个基点时，未来12个月将减少1.0%，未来13-24个月将减少3.9%[182] - 市场价值权益在利率上升200个基点时将增长4.7%[183] - 市场价值权益在利率上升100个基点时将增长3.2%[183] - 市场价值权益在利率下降100个基点时将减少3.9%[183] - 市场价值权益在利率下降200个基点时将减少7.7%[183] 市场风险管理 - 证券业务部门面临因利率波动导致金融工具价值变动的市场风险[184] - 证券业务部门通过设定持仓规模和期限限制来管理所持证券的利率风险[186]