净利润和每股收益 - 2025年第三季度净利润为1520万美元，摊薄后每股收益1.51美元，而2024年同期为净亏损430万美元，每股亏损0.43美元[2] - 2025年前九个月净利润为4720万美元，较2024年同期的240万美元大幅增长4480万美元[3] - 2025财年前九个月净收入为4.7211亿美元，相比2024年同期的241.1万美元大幅增长[47] - 2025年第三季度净利润为1524.6万美元，较前一季度的1695.6万美元下降10.1%[48] - 2025年第三季度基本每股收益为1.53美元，前一季度为1.70美元[48] - 2025年9月30日季度每股核心净收入为1.51美元，低于上一季度的1.69美元[44] - 2025年前九个月核心每股摊薄收益为4.71美元，较2024年同期的3.17美元增长48.6%[67] - 2025年第三季度核心每股收益为1.51美元，2025年第二季度为1.69美元[66] 资产回报率和股本回报率 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.19%，年化平均股本回报率为12.02%，相比2024年同期的-0.33%和-3.58%显著改善[2][10] - 2025年9月30日季度核心净资产收益率（ROAE）为12.03%，低于上一季度的13.92%[44] - 2025年9月30日季度核心平均资产回报率为1.19%，2025年第二季度为1.36%[66] - 2025年前九个月核心平均股东权益回报率为12.91%，高于2024年同期的8.82%[67] - 2025年前九个月核心平均有形股东权益回报率为16.54%，高于2024年同期的11.10%[67] - 2025年前九个月核心平均资产回报率为1.26%，高于2024年同期的0.82%[67] - 2025年第三季度核心平均股东权益回报率为12.03%，2025年第二季度为13.92%[66] - 2025年第三季度平均有形股东权益回报率为15.24%，2025年第二季度为17.73%[66] - 2025年第三季度核心平均有形股东权益回报率为15.25%，2025年第二季度为17.79%[66] 净利息收入和净息差 - 2025年第三季度净息差按完全应税等价基础计算为3.54%，较2024年同期的3.26%上升28个基点[10] - 2025年前九个月净利息收入增加4540万美元至1.229亿美元，主要得益于收购FNCB带来的平均贷款增加7.264亿美元及平均投资增加5200万美元[19][20] - 2025财年前九个月净利息收入为12.2928亿美元，相比2024年同期的7.7478亿美元增长58.7%[47] - 2025年9月30日季度净息差（FTE）为3.54%，低于上一季度的3.69%[44] - 2025年第三季度净利息收入为4118.3万美元，较前一季度的4219.7万美元下降2.4%[48] - 2025年第三季度净利息收入为4.189亿美元，净息差为3.54%，相比2024年同期的3.996亿美元和3.26%有所增长[51] - 2025年前九个月净利息收入为12.506亿美元，净息差为3.58%，显著高于2024年同期的7.914亿美元和2.69%[55] - 净利息收入从2024年第三季度的3996.3万美元增长至2025年第三季度的4189.7万美元，增幅为4.8%[57] - 净息差从2024年第三季度的3.26%扩大至2025年第三季度的3.54%[57] - 2025年前九个月全税等值净利息收入为1.25062亿美元，较2024年同期的7914.4万美元增长58.0%[68] - 2025年第三季度全税等值净利息收入为4189.7万美元，较2024年同期的3996.4万美元增长4.8%[68] 利息收入和支出 - 利息支出增加180万美元至7000万美元，主要因计息负债规模增加[21] - 2025年第三季度总利息收入为6516.4万美元，与前一季度的6533.5万美元基本持平[48] - 2025年第三季度总利息支出为2398.1万美元，较前一季度的2313.8万美元增长3.6%[48] - 2025年第三季度贷款利息及费用（应税部分）为5762.1万美元，较前一季度的5745.9万美元略有增长0.3%[48] - 2025年第三季度次级债务利息支出为174.8万美元，较前一季度的102.6万美元大幅增长70.4%[48] - 总利息收入从2024年第三季度的6900.3万美元下降至2025年第三季度的6587.8万美元，降幅为4.5%[57] - 总利息支出从2024年第三季度的2904.0万美元下降至2025年第三季度的2398.1万美元，降幅为17.4%[57] - 次级债务利息支出从2024年第三季度的44.3万美元大幅增加至2025年第三季度的174.8万美元，增幅达294.6%[57] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为80万美元的贷项，而2024年同期为1450万美元的费用支出，主要因收购FNCB产生1430万美元的非经常性拨备[15] - 信贷损失拨备录得90万美元贷项，而去年同期为1580万美元拨备[22] - 2025财年前九个月信贷损失拨备为-877（贷记），而2024年同期为1.5762亿美元拨备费用[47] - 2025年第三季度信贷损失拨备为-83.8万美元（回拨），前一季度为-23.9万美元[48] - 2025年第三季度信贷损失拨备为-838万美元，显示信贷状况改善[61] - 公司为FNCB收购的传统贷款计提了1432.8万美元的ACL拨备[66] 非利息收入 - 2025年第三季度非息收入为550万美元，当期包括与待售行政物业相关的60万美元损失[16] - 非利息收入增加530万美元至1800万美元，主要得益于合并后公司规模扩大[23] - 2025年第三季度非利息收入为550.1万美元，较前一季度的624.7万美元下降11.9%[48] 非利息支出和效率比率 - 2025年第三季度非息支出减少680万美元至2870万美元，主要因收购相关费用从970万美元降至可忽略不计[17] - 非利息支出增加1260万美元至8430万美元，其中薪酬福利支出增加1090万美元[24] - 效率比率改善至55.38%，相比去年同期的64.21%[24] - 2025年9月30日季度效率比为56.52%，高于上一季度的53.92%[44] - 2025年第三季度非利息支出为2867.8万美元，较前一季度的2826.2万美元增长1.5%[48] - 2025年前九个月效率比为55.38%，较2024年同期的64.21%改善8.83个百分点[68] - 2025年第三季度效率比为56.52%，较2024年同期的53.13%上升3.39个百分点[68] 贷款表现 - 2025年第三季度贷款总额增加1880万美元，年化增长率为1.9%[10] - 2025年第三季度总贷款平均余额为40.061亿美元，收益率5.98%，低于2024年同期的40.686亿美元和6.09%[50] - 2025年前九个月总贷款平均余额为39.917亿美元，收益率5.99%，高于2024年同期的32.653亿美元和5.50%[54] - 期末贷款总额从2024年第三季度的40.697亿美元微降至2025年第三季度的40.164亿美元[59] - 截至2025年9月30日，公司总贷款为40.16亿美元，较上季度（39.98亿美元）增长0.5%[61] - 商业房地产贷款总额为28.67亿美元，占贷款组合的最大部分（71.4%）[61] - 消费贷款总额为1.15亿美元，较2024年9月30日（1.46亿美元）下降21.5%[61] 资产质量 - 2025年第三季度不良资产占总资产比率降至0.33%，较2024年末的0.45%有所改善[6] - 不良资产降至1680万美元，占贷款净额及止赎资产的0.42%[34] - 2025年9月30日季度不良资产占总资产比率为0.33%，低于上一季度的0.34%[44] - 截至2025年9月30日，总不良资产为1681万美元，较上季度（1746万美元）下降3.8%[61] 存款和负债 - 总存款减少1.178亿美元至43亿美元，主要因经纪存单减少[29] - 平均计息负债增加4.98亿美元至36亿美元，计息负债成本下降33个基点至2.61%[21] - 2025年第三季度总付息负债平均余额为36.035亿美元，成本率2.64%，低于2024年同期的39.991亿美元和2.89%[50] - 2025年前九个月总付息负债平均余额为35.914亿美元，成本率2.61%，低于2024年同期的30.934亿美元和2.94%[54] - 2025年第三季度大额存单（10万美元及以上）平均余额为3.477亿美元，成本率3.50%，显著低于2024年同期的2.758亿美元和6.65%[50] - 2025年前九个月非计息存款平均余额为8.927亿美元，高于2024年同期的6.504亿美元[54] - 期末总存款从2024年第三季度的46.379亿美元下降至2025年第三季度的42.897亿美元，降幅为7.5%[59] - 截至2025年9月30日，总存款为42.90亿美元，较2024年12月31日（44.08亿美元）下降2.7%[63] - 无息存款占比为21.3%（9.12亿美元）， insured存款占比为67.7%[63] - 零售存款占比最高，为40.9%（17.57亿美元），商业存款占比36.4%[63] - 公司总可用流动性为22.62亿美元，包括FHLB额度10.60亿美元和美联储贴现窗口3.88亿美元[63] 股东权益和账面价值 - 股东权益增至5.093亿美元，每股账面价值为50.95美元[32] - 有形账面价值增至每股40.43美元，九个月期间宣布股息为每股1.86美元[33] - 2025年9月30日季度每股账面价值为50.95美元，高于上一季度的49.44美元[44] - 2025年9月30日季度每股现金股息为0.62美元，与之前季度持平[44] - 股东权益从2024年第三季度的4.751亿美元增长至2025年第三季度的5.093亿美元，增幅为7.2%[59] - 2025年第三季度有形账面价值为每股40.43美元，较2024年第四季度的35.88美元增长12.7%[66] - 2025年第三季度总股东权益为5.0926亿美元，有形股东权益为4.04035亿美元[66] 生息资产 - 2025年第三季度总生息资产平均余额为47.007亿美元，收益率5.56%，略低于2024年同期的48.722亿美元和5.63%[50] - 2025年前九个月总生息资产平均余额为46.752亿美元，收益率5.58%，高于2024年同期的39.252亿美元和5.01%[54] - 2025年第三季度平均生息资产为47.01亿美元，较2024年同期（48.72亿美元）下降3.5%[65] - 期末总资产从2024年第三季度的53.601亿美元下降至2025年第三季度的51.596亿美元，降幅为3.7%[59] 核心业绩和拨备前收入 - 2025年前九个月核心净收入为4739.6万美元，而2024年同期为2561.9万美元[67] - 2025年前九个月税前拨备净收入为5709.7万美元，而2024年同期为2913.0万美元[67] - 2025年第三季度拨备前净收入为每股1.81美元，2025年第二季度为2.02美元[66] - 2025年第三季度核心拨备前净收入为每股1.81美元，2025年第二季度为2.03美元[66]