收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度归属于普通股股东的净收入为530万美元，摊薄后每股收益为0.24美元，低于2024年同期的1820万美元（每股0.83美元）和2025年第二季度的980万美元（每股0.44美元）[2][3] - 2025年第三季度净利润为755.7万美元，环比下降37.1%（第二季度为1202.4万美元）[33] - 2025年第三季度普通股每股基本收益为0.24美元，上一季度为0.44美元[33] - 2025年第三季度调整后税前利润为1130万美元，低于2024年同期的2493万美元[37] - 2025年第三季度拨备前净收入为3132万美元，较2024年同期的4289万美元下降27%[38] - 2025年第三季度拨备前净收入与平均资产比率为1.80%，低于2024年同期的2.21%[38] - 2025年第一季度发生商誉减值损失1.54亿美元，导致该季度GAAP税前亏损1.378亿美元[37][38] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度非利息支出为4981.4万美元，与上一季度（4999.2万美元）基本持平[33] - 非利息支出为4980万美元，包含因停止设备融资业务而产生的100万美元遣散费[24] - 所得税费用为370万美元，实际税率为33.2%，包含130万美元与完成上年度纳税申报相关的额外备付金[24] - 2025年第三季度效率比率为61.25%，高于2024年同期的53.61%，表明运营效率下降[40] 净利息收入与净息差 - 净利息收入为6132.6万美元，净息差为3.79%，较上一季度的3.56%上升23个基点[17] - 净息差为3.79%，较上一季度上升23个基点；若不计入160万美元的利息回收，净息差为3.69%[8][14] - 2025年第三季度净利息收入为6111.7万美元，环比增长4.1%（第二季度为5869.5万美元）[33] - 总生息资产平均余额为64.13亿美元，收益率6.11%，高于上季度的59.93%[17] - 贷款平均余额为49.48亿美元，收益率6.50%，较上季度上升30个基点[17] - 计息存款成本为2.58%，总计息负债成本为2.84%，均较上季度有所下降[17] 非利息收入 - 非利息收入为2000万美元，较上季度的2350万美元下降，主要因信贷增信收入出现20万美元损失，而上季度为380万美元收入[19] - 2025年第三季度非利息收入为2001.6万美元，较上一季度（2353.4万美元）下降14.9%[33] 贷款表现 - 总贷款额为48.7亿美元，较第二季度减少1.677亿美元；总存款额为56.0亿美元，较第二季度减少3.421亿美元[12][15] - 2025年第三季度贷款总额为48.68亿美元，较上一季度（50.35亿美元）下降3.3%[31] - 总贷款组合从2024年9月的57.28亿美元下降至2025年9月的48.68亿美元，减少了6.6亿美元或11.5%[35] - 商业房地产贷款从2024年9月的25.1亿美元微增至2025年9月的23.37亿美元，但较2025年6月的23.84亿美元有所下降[35] - 设备融资贷款和租赁总额从2024年9月的86.01亿美元显著下降至2025年9月的63.78亿美元，减少了2.22亿美元或25.8%[35] 存款表现 - 总存款从2024年9月的62.57亿美元下降至2025年9月的56.05亿美元，减少了6.52亿美元或10.4%[35] - 2025年第三季度总存款额为56.05亿美元，较上一季度（59.47亿美元）下降5.8%[31] - 经纪存款从2024年9月的3.9亿美元大幅下降至2025年9月的5980万美元，减少了3.31亿美元或84.8%[35] 资产质量与信贷损失拨备 - 公司计提了1500万美元的设备融资组合拨备，贷款信用损失拨备总额为2050万美元[5][13] - 不良资产降至7030万美元，占总资产的1.02%，较2024年12月31日的2.10%显著下降[6][11] - 净冲销额为1230万美元，其中设备融资组合净冲销500万美元，专业融资组合净冲销350万美元[11][13] - 贷款信用损失拨备总额为1.009亿美元，占贷款总额的2.07%[11][13] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2000.5万美元，较上一季度（1736.9万美元）增长15.2%[33] - 净核销款占平均贷款的比例为0.99%，较上季度的2.34%显著改善[21] 资本状况 - 普通股一级资本比率（CET1）升至9.4%，总资本与风险加权资产比率为14.29%[7][8] - 公司资本充足，总资本与风险加权资产比率为14.29%，远高于10.50%的最低监管要求[22] - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年9月30日的6.45%连续上升至2025年9月30日的6.61%[41] - 有形普通股权益从2024年12月31日的426,295千美元增长至2025年9月30日的455,907千美元[41] 业务线与战略行动 - 财富管理业务收入创纪录，达到800万美元，管理资产规模增至43.6亿美元[8][15] - 公司于2025年9月30日完成了5075万美元次级票据的赎回，并停止了设备融资业务的新增发放[7][8][13] 资产与负债总额 - 截至2025年9月30日，公司总资产为69.12亿美元，较上一季度（71.08亿美元）下降2.8%[31] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为1.66亿美元，较上一季度（1.77亿美元）下降5.9%[31] - 2025年9月30日总资产为6,911,515千美元，低于2024年9月30日的7,704,189千美元[41] - 有形资产从2024年12月31日的7,332,805千美元减少至2025年9月30日的6,893,969千美元[41] 股东权益与账面价值 - 平均资产回报率为0.43%，低于上季度的0.67%[21] - 2025年9月30日总股东权益为584,001千美元，低于2024年9月30日的771,221千美元[41] - 每股有形账面价值从2024年9月30日的22.70美元下降至2025年9月30日的21.16美元[41] - 2025年9月30日商誉为7,927千美元，显著低于2024年12月31日的161,904千美元[41] - 2025年9月30日其他无形资产净值为9,619千美元，低于2024年9月30日的13,052千美元[41] - 2025年9月30日流通普通股股数为21,543,557股，较2024年9月30日的21,393,905股略有增加[41]