收入和利润（同比环比） - 净利息收入为9,274万美元，较上年同期的8,968万美元增长3.4%[13] - 净收入为2,943万美元，较上年同期的3,020万美元下降2.5%[13] - 2025年第三季度净利润为9,699千美元，同比下降8.5%（2024年同期为10,603千美元）[16] - 2025年前九个月净利润为29,433千美元，同比下降2.5%（2024年同期为30,196千美元）[16] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为2.9433亿美元，较2024年同期的3.0196亿美元下降2.5%[25] - 2025年第三季度净利润为970万美元，同比下降90万美元（9%）[154] - 2025年第三季度净利润为970万美元，摊薄后每股收益0.72美元，较2024年同期的1060万美元下降8.5%[150] - 2025年第三季度净利息收入为3200万美元，同比增加120万美元（4%）[154][159] - 2025年前九个月净利息收入为9270万美元，同比增加310万美元（3%）[159] - 净利息收入为9273.4万美元，净息差为3.73%，相比去年同期的8967.6万美元和3.66%有所增长[172] - 2025年第三季度非利息收入为805.8万美元，较2024年同期的778.9万美元增长3.5%[138] - 2025年第三季度非利息收入为805.8万美元，较2024年同期的778.9万美元增长26.9万美元，增幅为3%[188][190] - 2025年前九个月非利息收入为2325.2万美元，较2024年同期的2400.9万美元下降75.7万美元，降幅为3%[188][190] - 非利息收入为2,325万美元，较上年同期的2,401万美元下降3.2%[13] - 基本每股收益为2.17美元，较上年同期的2.11美元增长2.8%[13] - 2025年第三季度综合收益总额为13,194千美元，同比增长3.5%（2024年同期为12,751千美元）[16] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出为6,982万美元，较上年同期的7,003万美元下降0.3%[13] - 信贷损失准备金为688万美元，较上年同期的226万美元大幅增加204.9%[13] - 2025年第三季度非利息支出为2363.5万美元，较2024年同期的2281万美元增长82.5万美元，增幅为4%[188][194] - 2025年前九个月非利息支出为6981.9万美元，较2024年同期的7002.8万美元下降20.9万美元，降幅为0.3%[188][194] - 2025年第三季度信贷损失拨备为370万美元，同比增加230万美元[154] - 2025年第三季度信贷损失拨备为370万美元，较2024年同期的120万美元增加250万美元，增幅为208%[184] - 2025年前九个月信贷损失拨备为690万美元，较2024年同期的230万美元增加460万美元，增幅为200%[184] - 贷款信用损失拨备为6880万美元，较2024年同期的2258万美元大幅增加204.7%[25] - 2025年第三季度薪酬与福利支出为1272.8万美元，较2024年同期的1228.6万美元增长44.2万美元，增幅为4%[188][195] - 2025年前九个月与股权激励相关的税前费用为150万美元，2024年同期为140万美元[43] 资产和负债表现 - 贷款总额增长至24.92亿美元，较2024年末的23.31亿美元增长6.9%[9] - 总存款增长至29.33亿美元，较2024年末的28.92亿美元增长1.4%[10] - 贷款总额从2024年12月31日的233.14亿美元增至2025年9月30日的249.18亿美元，增长6.9%[95] - 抵押贷款仓库额度从2024年12月31日的32.64亿美元大幅增至2025年9月30日的45.27亿美元，增长38.7%[95] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为24.92亿美元，相比2024年12月31日的23.31亿美元，增长了6.9%[108][110] - 抵押贷款仓库额度显著增长，从2024年12月31日的3.26亿美元增至2025年9月30日的4.53亿美元，增幅达38.9%[108][110] - 2025年前九个月总存款为29亿美元，年内增加4110万美元（1%）[162] - 总资产为37亿美元（2025年9月30日），较2024年12月31日增加9510万美元，增幅3.0%[153] - 公司总资产为37亿美元[29] - 存款总额为29亿美元[29] - 可供出售证券总额从2024年12月31日的6740.3亿美元（摊销成本）下降至2025年9月30日的6080.03亿美元，降幅为9.8%[80] - 持有至到期证券总额从2024年12月31日的3055.29亿美元（摊销成本）微降至2025年9月30日的2945.26亿美元，降幅为3.6%[80] - 其他借款总额为1.35亿美元，加权平均利率4.11%（2025年9月30日），较8040万美元（2024年12月31日）增长68.4%[131] - 长期债务净额为4950万美元（2025年9月30日）和4940万美元（2024年12月31日），固定利率3.25%至2026年9月30日，之后为SOFR+253.5基点[129] - 信托优先证券总额为3600万美元（2025年9月30日）和3580万美元（2024年12月31日）[130] 信贷质量和准备金 - 信贷损失准备金从2024年12月31日的2.483亿美元微增至2025年9月30日的2.518亿美元[95] - 截至2025年9月30日，总不良贷款为1400.6万美元，较2024年12月31日的1966.8万美元下降了566.2万美元（约28.8%）[97] - 截至2025年9月30日，抵押依赖贷款的摊余成本为1367.2万美元，较2024年12月31日的1965.7万美元下降了598.5万美元（约30.4%）[98] - 截至2025年9月30日，总逾期贷款为1419.3万美元，较2024年12月31日的470.6万美元增长了948.7万美元（约201.6%）[101] - 2025年9月30日，其他商业贷款类别当期总冲销额为550.6万美元，远高于2024年12月31日的52.9万美元[108][110] - 消费贷款当期总冲销额从2024年12月31日的148.3万美元下降至2025年9月30日的72.7万美元，降幅达51%[108][110] - 商业房地产贷款当期冲销额从2024年12月31日的243.8万美元降至2025年9月30日的11.65万美元[108][110] - 农地贷款质量改善，“关注类”和“次级类”贷款从2024年12月31日的1527.2万美元降至2025年9月30日的210.9万美元[108][110] - 截至2025年9月30日季度，信贷损失准备金总额为2518万美元，其中农田与农业生产类准备金大幅增加至460.2万美元[123] - 2025年第三季度信贷损失备抵的（收益）拨备为370.9万美元，主要受农田与农业生产类贷款408.1万美元拨备的推动[123] - 2025年前九个月，信贷损失准备金总额为2518万美元，期内冲销额为739.8万美元，回收额为86.8万美元[124] - 2025年前九个月信贷损失备抵的（收益）拨备为688万美元，其中农田与农业生产类贷款拨备566.5万美元是主要因素[124] 资本管理和股东回报 - 股东权益为3.61亿美元，较2024年末的3.57亿美元增长0.8%[11] - 截至2025年9月30日，股东权益为360,083千美元，较2024年末的357,302千美元增长0.8%[22] - 2025年前九个月股票回购总额为23,965千美元，远高于2024年同期的8,257千美元[22] - 2025年前九个月现金股息为每股0.75美元，总额10,346千美元（2024年同期为每股0.70美元，总额10,179千美元）[22] - 截至2025年9月30日，公司流通普通股为13,482,458股，较2024年末的14,223,046股减少5.2%[22] - 截至2025年10月27日，公司流通普通股为13,482,458股[5] - 已支付现金股息为1.0346亿美元，较2024年同期的1.0179亿美元略有增加[25] - 净股票回购为2431.1万美元，较2024年同期的864万美元大幅增加181.4%[25] - 2025年前九个月总资本为3.601亿美元，较2024年底增加280万美元[162] - 截至2025年9月30日，根据2023年股权激励计划剩余可授予的股份数为269,857股，初始预留股份为360,000股[42] - 截至2025年9月30日，未归属限制性股票奖励相关的未摊销薪酬成本为230万美元，预计将在2.1年的加权平均期限内摊销[44] - 2025年前九个月授予员工的限制性股票为62,692股，加权平均授予日公允价值为30.94美元[44][45] - 截至2025年9月30日，未归属限制性股票为184,309股，加权平均授予日公允价值为24.83美元[45] - 截至2025年9月30日，流通在外股票期权为209,400股，加权平均行权价为26.85美元，加权平均剩余合约期为3.11年，内在总价值为43.2万美元[47] - 2025年第三季度计算稀释每股收益时，在基本加权平均股数上增加了109,064股等值股份[49] - 2025年前九个月计算稀释每股收益时，在基本加权平均股数上增加了92,740股等值股份[51] 投资证券表现 - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券公允价值为5.969亿美元，其中二级计量5.957亿美元，三级计量1230万美元[62] - 截至2025年9月30日，持有至到期投资证券摊余成本为2.945亿美元，公允价值为2.855亿美元，全部以二级公允价值计量[62] - 公司三级计量的公司债券公允价值从2024年12月31日的5565万美元大幅下降至2025年9月30日的1230万美元，主要因5455万美元资产在2025年第三季度从三级转移至二级[65] - 2025年前九个月，三级计量的公司债券在其他综合收益中确认未实现收益130万美元[65] - 可供出售证券按公允价值计量，持有至到期证券按摊余成本计量[71] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总额摊余成本为6.08亿美元，未实现损失为1390万美元，估计公允价值为5.97亿美元[72] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券总额摊余成本为2.95亿美元，未实现损失为920万美元，估计公允价值为2.86亿美元[72] - 截至2025年9月30日，可供出售证券的应计利息收入为580万美元，持有至到期证券的应计利息收入为160万美元[74] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券组合的信用损失准备金为1.5万美元[75] - 截至2025年9月30日，持有至到期市政债券中，AAA/Aaa评级为5938万美元，AA/Aa评级为1.1亿美元[76] - 截至2025年9月30日，处于未实现损失状态且未记录ACL的可供出售证券，其未实现损失总额为1390万美元，公允价值为2.35亿美元[78] - 2025年第三季度，可供出售证券的销售、赎回和到期收益为0美元，而2024年同期为73美元[79] - 2025年前九个月，可供出售证券的销售、赎回和到期净损失为281万美元，而2024年同期净收益为124美元[79] - 市政债券投资组合的公允价值从2024年12月31日的2.126亿美元增至2025年9月30日的2.16亿美元，增长1.6%[80][81] - 银行控股公司次级债券投资从2024年12月31的5860万美元（公允价值）增至2025年9月30日的8020万美元，增长36.9%[80][81] - 低所得税收抵免投资账面余额从2024年12月31日的2540万美元降至2025年9月30日的2320万美元，降幅为8.7%[89][90] 现金流表现 - 经营活动产生的净现金为1.9705亿美元，较2024年同期的3.5006亿美元大幅下降43.7%[25] - 投资活动所用净现金为10.392亿美元，而2024年同期为提供9.8655亿美元净现金[25] - 融资活动提供净现金为7905.2万美元，而2024年同期为使用7946.6万美元净现金[25] - 现金和现金等价物期末余额为9.5501亿美元，较期初的10.0664亿美元下降5.1%[25] 其他综合收益 - 2025年第三季度其他综合收益（税后）为3,495千美元，同比增长62.7%（2024年同期为2,148千美元）[16] - 2025年前九个月其他综合收益（税后）为6,092千美元，同比下降17.7%（2024年同期为7,405千美元）[16] 税务相关 - 2025年第三季度实际所得税税率为23.6%，较2024年同期的26.4%下降280个基点[200] - 2025年前九个月实际所得税税率为24.9%，较2024年同期的26.8%下降190个基点[200] - 在截至2025年9月30日的九个月内，公司从低所得税收抵免投资中确认了约220万美元的税收抵免[89] 信贷额度和流动性 - 截至2025年9月30日，未使用的信贷承诺为63.7544亿美元，备用信用证为428万美元[53] - 截至2025年9月30日，抵押仓库信贷额度下的未使用承诺为3.088亿美元[53] - 公司拥有无担保信贷额度4.858亿美元和有担保信贷额度2500万美元（2025年9月30日）[132] - 来自FHLB的有担保可用信贷额度为6.238亿美元（2025年9月30日）和6.291亿美元（2024年12月31日）[133] - 来自旧金山联储的信贷额度为2.664亿美元（2025年9月30日）和2.983亿美元（2024年12月31日），未提取借款[134] - 隔夜联邦基金购买余额2500万美元，利率4.52%（2025年9月30日），而2024年12月31日余额为0[131] 公允价值计量 - 截至2025年9月30日，公司现金及现金等价物公允价值为9550万美元，全部以一级公允价值计量[62] - 截至2025年9月30日，投资性贷款净额摊余成本为24.666亿美元，公允价值为23.669亿美元，全部以三级公允价值计量[62] - 截至2025年9月30日，公司存款公允价值为29.327亿美元，其中一级计量10.729亿美元，二级计量18.598亿美元[62] - 截至2024年12月31日，公司有一项其他商业抵押贷款以非经常性基础计量，公允价值为1153万美元，列为二级[68] - 公司对抵押品估值通常下调5%至10%以考虑销售和结算成本[66] 贷款修改和困难借款人 - 2025年前九个月，针对财务困难借款人的贷款修改总额为48.9万美元，占融资应收款总额的0.02%[104] - 2025年前九个月，其他商业贷款的修改涉及加权平均利率降低0.31%和加权平均期限延长7.27年[106] - 截至2025年9月30日，公司对已修改贷款承诺了10万美元的额外资金，而2024年9月30日则为零[106] 商誉和无形资产 - 截至2025年9月30日，公司商誉余额为2740万美元，经减值测试后确定其公允价值超过账面价值，未发生减值[125][126] 净息差和生息资产/负债分析 - 2025年第三季度净息差为3.78%，同比上升12个基点[154][165] - 总生息资产平均余额为33.663亿美元，收益率5.14%，低于去年同期的33.229亿美元和5.25%[172] - 贷款总额平均余额为23.892亿美元，收益率5.30%，高于去年同期的21.954亿美元和5.11%[172] - 生息负债平均余额为21.973亿美元，成本率2