收入和利润 - 第三季度净利息收入为2220万美元，相比去年同期的2270万美元保持稳定[3] - 2025年第三季度净利息收入为2224万美元，较2024年同期的2269万美元下降2%[13] - 2025年第三季度净利息收入为2223.8万美元，与前一季度基本持平，但较2024年同期的2257.7万美元略有下降[15] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为6.6701亿美元，较2024年同期的6.5861亿美元增长1.2%[21] - 第三季度净亏损4500万美元，去年同期为净利润190万美元，减少4690万美元[3] - 2025年第三季度净亏损为4500万美元，而2024年同期净利润为193万美元[13] - 2025年第三季度净亏损为4500.2万美元，而2024年同期净利润为101万美元[15] - 截至2025年9月30日的三个月和九个月，平均资产回报率分别为(4.61)%和(2.00)%[9] - 截至2025年9月30日的三个月和九个月，平均普通股回报率分别为(78.41)%和(35.83)%[9] 成本和费用 - 第三季度信贷损失拨备4790万美元，其中3980万美元与一家汽车零部件制造商的商业租赁相关[3] - 2025年第三季度信贷损失拨备为4793万美元，较2024年同期的490万美元激增877%[13] - 2025年第三季度贷款损失准备金激增至4793.3万美元，较前一季度的1661万美元增长188.6%[15] - 2025年第三季度总利息支出为3126.2万美元，其中定期存款利息支出为1451.9万美元，占比46.4%[15] - 2025年第三季度监管评估费用为177.7万美元，显著高于2024年同期的118.2万美元[29] - 2025年第三季度其他非利息支出为720.5万美元，略高于2024年同期的707万美元[29] - 2025年前九个月其他非利息支出总额为2096万美元，低于2024年同期的2145.5万美元[29] - 2025年第三季度来自其他房地产和收回资产的净成本为1.3万美元，远低于2024年同期的15万美元[29] - 2025年九个月计息负债平均成本为3.98%，低于2024年同期的4.49%[21] - 截至2025年9月30日的九个月，贷款费用为390万美元，低于2024年同期的550万美元[23] 信贷资产质量 - 信贷损失准备金占贷款总额的比例为3.76%（2025年9月30日），相比2024年12月31日的1.29%有所上升[3] - 第三季度净冲销额2130万美元，主要涉及两笔商业房地产信贷，分别为路易斯安那州的独立生活中心（940万美元）和德克萨斯州的公寓楼（1040万美元）[3] - 不良贷款增加570万美元至1.143亿美元（2025年9月30日），前十大不良贷款关系占不良资产总额的77%[4] - 2025年第三季度末，非应计贷款总额为1.143亿美元，较2024年12月31日的1.085亿美元有所增加[26] - 截至2025年9月30日，公司不良资产总额为1.263亿美元，占总贷款比例为5.54%，占总资产比例为3.33%[26] - 信贷损失拨备对非应计贷款的覆盖率从2024年末的32.08%显著提升至2025年9月30日的75.01%[26] - 2025年前九个月，贷款净冲销额占平均贷款的比例为1.55%，高于2024年同期的0.64%[26] - 十大不良资产总额为9694万美元，其中已计提拨备2865万美元[28] - 商业地产非应计贷款中，非农非住宅类在2025年9月30日为4253.2万美元，较前一季度5966.8万美元有所改善[26] 贷款组合 - 总贷款为23亿美元，减少41.4亿美元（降幅15.4%）[3] - 2025年9月30日贷款净额为21.94亿美元，较2024年末的26.59亿美元下降17.5%[11] - 2025年第三季度平均贷款总额为23.47亿美元，收益率6.65%，低于2024年同期28.11亿美元贷款7.05%的收益率[17] - 2025年九个月贷款平均余额为24.76128亿美元，收益率为6.66%，低于2024年同期的27.93397亿美元及6.90%的收益率[21] - 截至2025年9月30日，贷款总额为22.86173亿美元，其中房地产贷款占比80.7%，非房地产贷款占比19.3%[24] - 贷款组合中最大类别为非农非住宅房地产贷款，截至2025年9月30日余额为10.03198亿美元，占总贷款的43.9%[24] - 商业租赁贷款余额从2024年12月31日的2.202亿美元下降至2025年9月30日的1.34958亿美元，占比从8.2%降至5.9%[24] 净息差 - 2025年第三季度净息差为2.34%，较2024年同期的2.51%下降17个基点[17] - 2025年九个月净息差为2.35%，低于2024年同期的2.52%[21] - 2025年九个月税收调整后净息差为2.35%，2024年同期为2.53%[23] - 2025年第三季度总利息收入为5350万美元，其中贷款利息收入为3932.5万美元，占比73.5%[15] - 2025年第三季度平均生息资产总额为37.67亿美元，平均付息负债总额为31.62亿美元[17] - 2025年九个月总生息资产平均余额为380.2684亿美元，收益率为5.71%，低于2024年同期的348.9931亿美元及6.28%的收益率[21] 资本状况 - 风险加权资本比率提升至12.34%（2025年9月30日），相比2024年9月30日的11.66%有所改善[3] - 截至2025年9月30日，普通股每股账面价值为12.25美元，较2024年12月31日的17.75美元下降31%[9] - 有形普通股权益为18.55亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为4.89%[33] - 截至2025年9月30日，银行资本留存缓冲为4.34%，超过2.50%的最低要求[35] - 截至2025年9月30日，公司一级杠杆比率：银行为6.92%，合并为5.91%[39] - 截至2025年9月30日，公司一级风险基础资本比率：银行为11.09%，合并为9.48%[39] - 截至2025年9月30日，公司总风险基础资本比率：银行为12.34%，合并为11.97%[39] - 截至2025年9月30日，公司普通股一级资本比率：银行为11.09%，合并为8.11%[39] - 公司满足最低监管资本要求，并被认定为资本充足[38] - 自2024年1月1日起，公司不再被视为“小型银行控股公司”，需遵守风险基础资本要求[36] - 银行未选择采用社区银行杠杆比率框架[37] 其他重要项目 - 确认了一笔1290万美元的非现金商誉减值费用，该费用不影响监管资本比率[3] - 2025年第三季度商誉减值损失为1290万美元，是导致该季度出现重大亏损的主要原因之一[15] - 2025年第三季度平均股东权益为2.64亿美元，平均总资产为38.72亿美元[17] - 总资产为38亿美元，较2024年12月31日减少17.54亿美元[3] - 总存款为34亿美元，较2024年12月31日减少12.14亿美元（降幅3.5%）[3] - 2025年9月30日总资产为37.97亿美元，较2024年末的39.73亿美元下降4.4%[11] - 总资产为37.97亿美元，有形资产为37.95亿美元[33] - 2025年第三季度普通股现金股息为每股0.01美元，较2024年同期的0.08美元下降87.5%[9] - 2025年前九个月优先股股息支付额为170万美元[9]