收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为1590万美元，稀释后每股收益为0.93美元，高于2025年第二季度的1500万美元（0.88美元）和2024年第三季度的1310万美元（0.77美元）[170] - 2025年前九个月净利润为4790万美元，稀释后每股收益为2.80美元，高于2024年同期的3980万美元（2.35美元）[170] - 2025年第三季度税收等价净利息收入为4360万美元，较2025年第二季度的4320万美元和2024年第三季度的4030万美元有所增长[171] - 2025年第三季度非利息收入为2233万美元，高于2025年第二季度的2001万美元和2024年第三季度的1951万美元[168] - 2025年第三季度税收等价净利息收入为4360万美元，高于2025年第二季度的4323万美元和2024年第三季度的4026万美元[184] - 2025年前九个月非利息收入总计6230万美元，较2024年同期的5720万美元增长510万美元，增幅8.9%[189] - 2025年第三季度净利息收入为4.3602亿美元，同比增长8.3%（2024年第三季度为4.026亿美元）[256] - 2025年前九个月净利息收入为12.8421亿美元，同比增长8.8%（2024年前九个月为11.8029亿美元）[256] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度非利息支出为4292万美元，较2025年第二季度的4254万美元小幅增加40万美元（0.9%）[174] - 2025年第三季度非利息支出为4292万美元，较2025年第二季度的4254万美元增长38万美元，增幅0.9%[198][200] - 2025年前九个月非利息支出为1.2416亿美元，较2024年同期的1.2353亿美元增长63万美元，增幅0.5%[199][200] - 2025年前九个月薪酬支出为7879万美元，较2024年同期的7461万美元增长418万美元，增幅5.6%[200][202] - 2025年第三季度所得税费用为510万美元，实际税率为24.4%，而2025年第二季度为500万美元（24.9%），2024年第三季度为300万美元（19.1%）[207] 资产质量与信贷损失 - 2025年第三季度贷款损失准备金为188万美元，显著高于2025年第二季度的62万美元和2024年第三季度的121万美元[168] - 2025年第三季度信贷损失拨备费用为190万美元，较2025年第二季度的60万美元有所增加，与2024年第三季度的120万美元相比也有所增加[172] - 2025年第三季度不良资产为1003万美元，占总资产的0.23%，高于2025年第二季度的658万美元（0.15%）[168] - 2025年第三季度贷款损失准备金占总贷款的比例为1.17%，略高于2025年第二季度的1.13%和2024年第三季度的1.11%[168] - 截至2025年9月30日，持有至到期贷款（HFI）的信贷损失准备金为3020万美元，占HFI贷款的1.17%，高于2025年6月30日的2990万美元（占比1.13%）[172] - 2025年9月30日的不良资产为1000万美元，占总资产的0.23%，高于2025年6月30日的660万美元（占比0.15%）[177] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为1000万美元，占总资产的0.23%，而2025年6月30日为660万美元（0.15%），2024年12月31日为670万美元（0.15%）[217] - 截至2025年9月30日，持有至到期贷款的信贷损失拨备为3020万美元，占贷款的1.17%，而2025年6月30日为2990万美元（1.13%），2024年12月31日为2930万美元（1.10%）[221] 净息差与生息资产 - 2025年第三季度平均生息资产为39.815亿美元，净息差（税收等价）为4.34%，高于2025年第二季度的4.30%和2024年第三季度的4.12%[168] - 2025年第三季度净息差为4.34%，较2025年第二季度上升4个基点，较2024年第三季度上升22个基点[186] - 2025年第三季度平均生息资产为39.82亿美元，较2025年第二季度减少5050万美元（1.3%），较2024年第四季度增加5960万美元（1.5%）[175] - 2025年第三季度平均生息资产总额为39.82亿美元，较2025年第二季度减少5050万美元（1.3%），较2024年第四季度增加5960万美元（1.5%）[208] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为39.8153亿美元，平均收益率为5.12%（2024年同期为38.83414亿美元，收益率5.06%）[256] - 2025年第三季度净息差为4.34%，同比增长22个基点（2024年同期为4.12%）[256] - 2025年前九个月总生息资产平均收益率为5.10%（2024年同期为4.98%）[256] 资本状况与比率 - 2025年第三季度有形普通股权益比率为10.66%，高于2025年第二季度的10.09%和2024年第三季度的9.28%[167] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.47%，高于2025年第二季度的1.38%和2024年第三季度的1.24%[168] - 2025年9月30日，公司总风险基础资本比率为20.59%，有形普通股权益比率（非GAAP指标）为10.66%，均高于2025年6月30日的19.60%和10.09%[179] - 2025年第三季度运营效率比率改善至65.09%，优于2025年第二季度的67.26%和2024年第三季度的71.81%[206] - 截至2025年9月30日，公司总风险基础资本比率为20.59%，普通股一级资本比率为17.73%，杠杆比率为11.64%[248] 存款与借款 - 2025年第三季度平均总存款为36.12亿美元，较2025年第二季度减少6840万美元（1.86%），较2024年第四季度增加1190万美元（0.33%）[178] - 截至2025年9月30日，存款总额为36.15亿美元，较2025年6月30日减少8990万美元（2.4%），较2024年12月31日减少5710万美元（1.6%）[224] - 2025年第三季度平均存款总额为36.12亿美元，较2025年第二季度减少6840万美元（1.86%），较2024年第四季度增加1190万美元（0.33%）[223] - 2025年第三季度平均短期借款总额为3470万美元[243] - 2025年第三季度无息存款平均余额为13.1456亿美元（2024年同期为13.32305亿美元）[256] 业务线表现 - 2025年第三季度财富管理费收入517万美元，较2024年同期的477万美元增长40万美元，增幅8.4%[192][195] - 2025年前九个月财富管理费收入1614万美元，较2024年同期的1389万美元增长225万美元，增幅16.2%[192][195] - 2025年第三季度抵押银行收入479万美元，较2024年同期的397万美元增长83万美元，增幅20.9%[192][196] - 截至2025年9月30日，管理资产总额约为32.44亿美元，较2024年12月31日的30.49亿美元增长1.95亿美元[195] 投资组合 - 2025年第三季度平均投资总额为9.939亿美元，较2025年第二季度减少1410万美元（1.4%），较2024年第四季度增加7870万美元（8.6%）[209] - 截至2025年9月30日，投资组合中5.773亿美元（58.7%）归类为可供出售，4.047亿美元（41.1%）归类为持有至到期[210] - 截至2025年9月30日，持有至到期贷款平均余额较2025年第二季度减少4640万美元（1.8%），较2024年第四季度减少7120万美元（2.7%）[214] - 2025年第三季度投资贷款平均余额为26.06213亿美元，平均收益率为6.07%（2024年同期为26.93533亿美元，收益率6.09%）[256] - 2025年第三季度应税证券平均余额为9.9226亿美元，平均收益率大幅上升至2.88%（2024年同期为9.0761亿美元，收益率1.82%）[256] 利率风险与流动性 - 公司采用利率冲击测试，通常按100个基点递增，范围从下降400个基点到上升400个基点，以衡量利率风险[230] - 净利息收入风险模拟显示，在+400基点利率冲击下，12个月期预估净利息收入增长18.9%，24个月期增长37.7%[233] - 在-400基点利率冲击下，12个月期预估净利息收入下降23.8%，24个月期下降39.1%，超出政策限制[233] - 经济权益价值（EVE）在+400基点利率冲击下增长34.2%，在-400基点冲击下下降40.7%，但EVE比率在所有情景下均超过5.0%的政策最低要求[235] - 截至2025年9月30日，公司拥有通过多种来源产生约16.25亿美元额外流动性的能力，隔夜资金头寸为3.98亿美元除外[238] - 2025年第三季度平均净隔夜资金头寸为3.562亿美元，较第二季度的3.488亿美元和2024年第四季度的2.983亿美元有所增加[240] 其他财务数据与承诺 - 2025年第三季度非利息收入占营业收入的33.9%，高于2025年第二季度的31.7%和2024年第三季度的32.7%[190] - 2025年第三季度总付息负债平均成本为1.32%，同比下降24个基点（2024年同期为1.56%）[256] - 2025年第三季度NOW账户平均成本为1.25%，同比下降17个基点（2024年同期为1.42%）[256] - 公司预计未来12个月资本支出约为1000万美元，主要用于新办公楼建设、办公室装修及技术采购[241] - 股东权益从2024年12月31日的4.953亿美元增至2025年9月30日的5.406亿美元，主要受4790万美元净收入推动[247] - 公司有7.053亿美元的信贷承诺和710万美元的备用信用证，并为不可无条件取消的贷款承诺记录了210万美元的信贷损失准备[251][253]