收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为320万美元，较2024年同期的210万美元增长110万美元，增幅达52.4%[208] - 2025年第三季度税前收入为400万美元，较2024年同期增长130万美元，增幅达48.4%[208] - 2025年前九个月归属于普通股股东的净利润为990万美元，较2024年同期的570万美元增长420万美元，增幅达73.7%[210] - 2025年前九个月税前收入为1260万美元，较2024年同期增长500万美元，增幅达64.9%[210] - 财富管理业务第三季度税前利润为353.3万美元，同比增长57.9%[241] - 财富管理业务九个月累计税前利润为1198.5万美元，同比增长90.3%[241] - 抵押贷款业务九个月累计税前利润为65.4万美元，同比下降52.2%[243] 净利息收入表现 - 2025年第三季度净利息收入为1950万美元，较2024年同期增长390万美元，增幅达25.0%，主要受平均生息资产增加3.635亿美元和净息差上升22个基点推动[211] - 截至2025年9月30日的九个月，净利息收入（扣除信贷损失准备前）为5480万美元，较2024年同期增加740万美元，增长15.6%[215] - 净利息收入增长主要由平均生息资产增加9910万美元以及净息差扩大27个基点所驱动[215] - 净息差提高主要得益于存款成本下降35个基点[215] - 截至2025年9月30日的九个月，净利息收入为5.4791亿美元，净息差为2.61%[220] - 九个月期间净利息收入增加的主要原因是利率变动带来817.4万美元的增长，而资产规模变动导致79.9万美元的减少，净增737.5万美元[221] 利息收入和支出驱动因素 - 2025年第三季度利息和股息总收入增加470万美元，增幅12.3%，主要受平均生息资产增加3.635亿美元推动[213] - 平均生息资产收益率下降5个基点，但被平均生息资产增长所抵消，导致总利息和股息收入增加290万美元，增长2.6%[217] - 平均生息资产增长包括：在其他金融机构的计息存款增加6160万美元，债务证券增加1980万美元，贷款增加1730万美元[217] - 计息存款利息支出减少370万美元，下降5.9%，主要原因是利率下降，部分被平均计息存款增加1.822亿美元所抵消[216] - 2025年第三季度净息差上升主要由总资金成本下降33个基点推动[214] 存款成本和结构变化 - 2025年第三季度平均计息存款利率为3.63%，较2024年同期的4.19%下降56个基点[212] - 截至2025年9月30日的九个月，平均计息存款利率为3.60%，较2024年同期的4.17%下降[216] - 2025年第三季度平均存款成本为3.17%，较2024年同期的3.50%下降33个基点[284][286] - 存款总额增长3.347亿美元（13.3%），截至2025年9月30日达到28.5亿美元，主要由货币市场存款账户增长驱动[250] - 货币市场存款账户增长4.747亿美元（31.4%），截至2025年9月30日达到19.9亿美元[250] - 定期存款账户减少1.219亿美元（25.9%），截至2025年9月30日降至3.495亿美元[250] - 公司平均付息存款占总平均存款比例在2025年第三季度为87.38%，较2024年同期的83.53%有所上升[292] - 2025年第三季度末非生息存款占平均总存款的比例为12.6%，低于2024年同期的16.5%[285] - 公司平均非计息存款占总平均存款比例在2025年第三季度为12.62%，较2024年同期的16.47%有所下降[292] 非利息收入表现 - 2025年第三季度非利息收入为680万美元，同比下降13万美元或1.9%[224] - 2025年前九个月非利息收入为2050万美元，同比下降72.9万美元或3.4%[225] - 2025年前九个月非利息收入下降主要受抵押贷款净收益、信托和投资管理费以及银行费用减少影响[214] 非利息支出表现 - 2025年第三季度非利息支出为2010万美元，同比增加70.6万美元或3.6%[231] - 2025年前九个月非利息支出为5850万美元，同比略增46.9万美元或0.8%[232] - 2025年第三季度数据处理费用增加15万美元或13.6%，前九个月增加38.9万美元或12.3%[235] - 2025年前九个月专业服务费用减少67.7万美元或11.0%[235] 信贷损失拨备和资产质量 - 2025年第三季度信贷损失拨备为230万美元，较2024年同期的50万美元大幅增加[222] - 2025年前九个月信贷损失拨备为410万美元，而2024年同期为290万美元[222] - 2025年第三季度信贷损失拨备为223.2万美元，较2024年同期的79.6万美元增加180.4%[279] - 2025年第三季度净冲销额为25.9万美元，占平均贷款的0.01%，显著低于2024年同期的931.9万美元（0.38%）[279] - 信贷损失准备金（ACL）在2025年前九个月增加了260万美元，其中组合贷款准备金释放100万美元，个别分析贷款准备金增加360万美元[278] - 非应计贷款从2024年末的1275万美元增加至2025年9月末的1815万美元，占贷款总额的比例从0.53%升至0.70%[276] - 按信用质量划分，次级类贷款从2024年末的2716万美元增至2025年9月末的8178万美元，其中包含1810万美元的非应计贷款[277] - 公司对财务困难借款人的贷款修改在2025年9月30日的摊余成本为110万美元[272] 资产构成变化 - 公司总资产为32.4亿美元，较2024年底增长11.0%[245] - 现金及现金等价物为3.556亿美元，较2024年底增长49.5%[245] - 持有至到期债务证券为9820.5万美元，较2024年底增长29.7%[245] - 贷款净额为25.7亿美元，较2024年底增长6.8%[247] - 待售抵押贷款为2180.6万美元，较2024年底下降14.3%[248] - 其他房地产持有净额减少3154万美元，降幅87.8%[248] - 可供出售债务证券从零增至4917.7万美元[246] - 截至2025年9月30日，归类为可供出售的债务证券投资总额为4920万美元，而2024年12月31日无此类投资[257] - 截至2025年9月30日，归类为持有至到期的债务证券投资总额为9820万美元，较2024年12月31日的7570万美元有所增加[258] - 公司总贷款占平均总资产比例在2025年第三季度为80.55%，较2024年同期的85.95%有所下降[292] - 公司投资证券占平均总资产比例在2025年第三季度为4.02%，较2024年同期的2.81%有所上升[292] - 在其他金融机构的计息存款占平均总资产比例在2025年第三季度为9.75%，较2024年同期的4.62%显著上升[292] 贷款组合构成与风险 - 贷款总额从2024年12月31日的24.256亿美元增长至2025年9月30日的25.908亿美元，增加了1.652亿美元（约6.8%）[269] - 截至2025年9月30日，贷款投资组合的摊余成本总额为25.866亿美元，较2024年12月31日的24.183亿美元增长7.0%[266] - 在贷款组合中，1-4家庭住宅贷款占比最高，为40.4%（104.5105亿美元），非业主占用商业地产（CRE）贷款占比28.0%（72.4741亿美元）[266] - 公司商业地产（CRE）贷款组合总额为9.15031亿美元，其中非业主占用部分占79.2%（7.24741亿美元）[266][267] - 在CRE组合中，办公室（23.5%）、多户住宅（23.4%）和工业及仓库（22.3%）是最大的三个类别[267] - 公司CRE贷款组合高度集中于科罗拉多州，占比达76.8%（7.02348亿美元）[267] - 截至2025年9月30日，CRE贷款的平均贷款余额为281万美元，加权平均贷款价值比（LTV）为54.4%[267] - 浮动利率贷款占比从2024年末的58.6%（14.221亿美元）上升至2025年9月末的60.9%（15.782亿美元）[269] - 2025年第三季度末总贷款为25.866亿美元，贷款损失拨备为2096.7万美元，拨备覆盖率为0.81%[279] 负债和权益变化 - 借款减少1400万美元（12.8%），截至2025年9月30日降至9560万美元[251] - 截至2025年9月30日，借款总额为9560万美元，较2024年12月31日的1.096亿美元下降12.8%[288][289] - 股东权益增加920万美元（3.6%），截至2025年9月30日达到2.615亿美元[252] - 递延所得税资产净额截至2025年9月30日为350万美元，较2024年12月31日增加40万美元，增幅13.7%[281] 管理资产（AUM）表现 - 在截至2025年9月30日的三个月内，管理资产（AUM）减少6400万美元（0.9%），主要由于低费率产品类别的净撤资所致[256] - 在截至2025年9月30日的九个月内，管理资产（AUM）增加1.12亿美元（1.5%），主要得益于市场条件改善[256] - 截至2025年9月30日，总管理资产（AUM）为74.33亿美元，收益率为0.25%[254] - 截至2025年9月30日的九个月内，公司总资产为32.4亿美元，总非利息费用前收入为7120万美元，管理的资产（AUM）为74.3亿美元[198] 信贷损失准备金（ACL）细节 - 截至2025年9月30日和2024年12月31日，持有至到期（HTM）债务证券的信贷损失准备金（ACL）均为10万美元[262] - 截至2025年9月30日和2024年12月31日，可供出售（AFS）债务证券的信贷损失准备金（ACL）均为0美元[262] 特定资产变动 - 截至2025年9月30日，待售抵押贷款为2180万美元，较2024年12月31日的2550万美元下降14.5%[264] - 截至2025年9月30日，按公允价值计量的贷款投资为420万美元，较2024年12月31日的730万美元下降42.5%[265] - 不良资产总额从2024年末的4868万美元大幅下降至2025年9月末的2253万美元，主要由于其他房地产自有资产（OREO）出售[274][276] - 其他房地产自有资产（OREO）的账面价值从2024年末的3590万美元显著减少至2025年9月末的440万美元，期间出售两处物业实现净收益50万美元[274] 所得税 - 2025年第三季度所得税拨备为80万美元，有效税率为19.6%；2024年同期为50万美元，有效税率20.1%[237] - 2025年前九个月所得税拨备为280万美元，有效税率21.9%；2024年同期为190万美元，有效税率25.3%[237] 利息收入确认 - 2025年前九个月，公司冲回了非应计贷款利息10万美元，而按合同条款本应确认的利息收入为180万美元[275] 存款和借款义务 - 截至2025年9月30日，公司定期存款未来合同付款义务总额为3.495亿美元[296] 利率敏感性分析 - 在利率上升200个基点的情况下，公司2025年9月30日净利息收入预计将增加14.54%[301] - 在利率下降200个基点的情况下，公司2025年9月30日净利息收入预计将增加7.26%[301] - 在利率下降200个基点的情况下，公司2025年9月30日股权公允价值预计将减少6.37%[301] 关键业务比率 - 公司平均贷款占总平均存款比例在2025年第三季度为92.46%，较2024年同期的101.12%有所下降[292]