收入和利润表现 - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为1420万美元，摊薄后每股收益1.70美元，而2024年同期为1030万美元和1.24美元[134] - 2025年第三季度税前拨备前调整后收益为1890万美元，2024年同期为1540万美元[134] - PTPP调整后收益第三季度为1890万美元，同比增长22.1%；前九个月为5110万美元，同比增长19.6%[143] - 2025年第三季度总收入为4452.6万美元，较2024年同期的3807.1万美元增长17.0%[138] - 运营收入第三季度为4429.2万美元，同比增长16.3%；前九个月为1.26169亿美元，同比增长12.3%[146] - 净利息收入第三季度为3488.6万美元，同比增长12.5%；前九个月为1.01928亿美元，同比增长11.9%[146] - 2025年第三季度净利息收入为3488.6万美元，同比增长12.5%[152] - 2025年前九个月净利息收入为1.01928亿美元，同比增长11.9%[153] - 净利息收入在2025年第三季度增加390万美元，增幅12.5%，在2025年前九个月增加1090万美元，增幅11.9%[158] - 非利息收入在2025年第三季度增加257.6万美元，增幅36.5%，达到960万美元；前九个月增加322.9万美元，增幅15.2%，达到2448万美元[165][167] - 私人财富管理费收入在2025年第三季度增加42.3万美元（增幅13.0%），前九个月增加109.3万美元（增幅11.1%）[167][169] - 银行持有的人寿保险收入在2025年第三季度增加54.9万美元（增幅132.0%），前九个月增加78.5万美元（增幅63.8%）[167][171] - 贷款手续费收入在2025年第三季度和前三季度分别下降31.1万美元（38.3%）和120万美元（47.2%），主要原因是部分C&I贷款费用重分类至利息收入；剔除重分类影响后，则分别增长13.5万美元（37.0%）和15.2万美元（13.1%）[172] - 其他非利息收入在2025年第三季度和前三季度分别增长120万美元（170.5%）和84.3万美元（27.4%），主要驱动因素是SBIC基金投资回报[173] 成本和费用 - 总非利息支出第三季度为2570万美元，同比增长11.2%；前九个月为7538.8万美元，同比增长7.2%[146] - 非利息支出在2025年第三季度和前三季度分别增加260万美元（11.2%）和510万美元（7.2%）；营业支出（剔除一次性项目）分别增加280万美元（12.4%）和550万美元（7.9%），主要由于薪酬支出上升[174] - 薪酬支出在2025年第三季度和前三季度分别增加224.4万美元（14.8%）和315.3万美元（6.6%），部分原因是平均全职等效员工数量增至361人，较2024年同期（355人）增长1.7%[175][176] - 计算机软件支出在2025年第三季度和前三季度分别增加21.8万美元（13.6%）和50.4万美元（11.0%），源于对支持增长的技术投入[177] - FDIC保险支出在2025年前三季度增加40万美元（19.7%），主要由于评估率和应税基础的提高[178] - 市场营销支出在2025年前三季度增加31.5万美元（12.2%），但在第三季度下降4.6万美元（5.0%）[179] - 其他非利息支出在2025年第三季度和前三季度分别增加38.1万美元（29.3%）和76万美元（24.0%），主要由于清算费用、捐赠等增加[180][181] 盈利能力指标 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.40%，高于2024年同期的1.13%[134] - 2025年第三季度平均有形普通股权益回报率为17.29%，高于2024年同期的14.40%[134] - 效率比率第三季度为57.44%，同比下降200个基点；前九个月为59.51%，同比下降245个基点[146] - 2025年第三季度净息差为3.68%，略高于2024年同期的3.64%[134] - 2025年第三季度净息差为3.68%，较去年同期的3.64%上升4个基点[152] - 2025年前九个月净息差为3.68%，较去年同期的3.62%上升6个基点[153] - 2025年第三季度平均资产回报率（年化）为1.40%，较去年同期的1.13%上升27个基点[152] - 2025年前九个月平均资产回报率（年化）为1.23%，较去年同期的1.08%上升15个基点[153] - 净息差在2025年第三季度和前九个月均为3.68%，而2024年同期分别为3.64%和3.62%[156][159] - 调整后净息差在2025年第三季度降至3.44%，前九个月为3.46%，而2024年同期分别为3.50%和3.46%[156][159] - 收费收入比率在2025年第三季度为21.7%，前九个月为19.4%，高于2024年同期的18.6%和18.9%[166][167] 贷款业务表现 - 截至2025年9月30日，期末总贷款和租赁应收款达33.37亿美元，较2024年底的31.14亿美元增长9.5%[139] - 2025年第三季度总贷款和租赁应收款平均余额为32.9588亿美元，同比增长8.7%[152] - 2025年第三季度和前九个月的平均总贷款和租赁额分别增加2.64亿美元（增幅8.7%）和2.799亿美元（增幅9.5%）[158] - 贷款和租赁应收账款净额截至2025年9月30日增至32.98亿美元，较2024年底（30.77亿美元）增长2.209亿美元（年化9.6%），主要由商业房地产贷款（增长1.101亿美元至20.27亿美元）和C&I贷款（增长1.124亿美元，年化13.0%至12.64亿美元）驱动[190][192] - 截至2025年9月30日，总贷款和租赁应收款为33.37亿美元，较2024年12月31日的31.14亿美元增长7.2%[197] - 商业房地产贷款组合占总贷款的60.7%（202.72亿美元），商业和工业贷款占37.9%（12.64亿美元）[197] - 多户住宅商业房地产贷款总额为5.52亿美元，占总贷款的17%[220] - 办公室商业房地产贷款总额为2.83亿美元，占总贷款的8%[220] - 运输行业设备金融贷款中有240万美元（占该类别贷款的10%）被评级为IV类[214][215] 存款与融资活动 - 截至2025年9月30日，总存款为33.33亿美元，较2024年12月31日的31.07亿美元增长7.3%（年化增长率为9.7%）[199] - 核心存款期末余额增加1.957亿美元至25.92亿美元，年化增长率为10.9%，主要由定期存款增加1.157亿美元所驱动[199] - 未投保存款为11.01亿美元，占总存款的33.0%，扣除抵押品后净未投保存款为10.28亿美元，占比30.9%[199] - 公司平均核心存款在2025年第三季度达到23.75亿美元，较2024年同期增长9.35%[200] - 2025年第三季度计息存款总额平均余额为29.35362亿美元，同比增长19.0%[152] - 截至2025年9月30日，FHLB预付款和其他借款减少5340万美元（16.7%）至2.667亿美元[201] - 公司有1250万股A系列优先股流通，清算优先权总额为1250万美元，季度股息率为7.0%[203][204] - 2025年前九个月融资活动提供的净现金为1.634亿美元，主要由于存款净增加[237] 资产质量与信贷损失 - 截至2025年9月30日，不良资产为2350万美元，占总资产的0.58%，低于2024年底的2840万美元和0.74%[139] - 信贷损失拨备在2025年第三季度为144万美元，低于2024年同期的208.7万美元；前九个月为680万美元，高于2024年同期的612.6万美元[164] - 截至2025年9月30日，公司不良资产总额为2350万美元，较2024年12月31日的2840万美元减少了490万美元[212] - 不良贷款占总贷款和租赁总额的比例从2024年12月31日的0.91%下降至2025年9月30日的0.70%[212] - 不良资产占总资产的比例从2024年12月31日的0.74%下降至2025年9月30日的0.58%[212][213] - 信贷损失拨备金从2024年12月31日的3730万美元增加110万美元（增幅3.99%）至2025年9月30日的3840万美元[219] - 信贷损失拨备金占总贷款和租赁总额的比例从2024年12月31日的1.20%下降至2025年9月30日的1.15%[219] - 信贷损失拨备金对不良贷款的覆盖率从2024年12月31日的131.38%提升至2025年9月30日的163.24%[212][222] - 截至2025年9月30日的九个月内，公司净冲销额为570万美元，其中冲销690万美元，回收120万美元[221] - 截至2025年9月30日，公司贷款损失准备金总额为3838.2万美元，较2024年同期的3550.9万美元增长8.1%[227] - 2025年前九个月净冲销额为568.6万美元，年化净冲销率占平均总贷款和租赁额的0.23%，高于2024年同期的0.16%[227] 私人财富与资产管理 - 截至2025年9月30日，管理的私人财富和信托资产达38.14亿美元，较2024年底的34.19亿美元增长15.4%[139] - 截至2025年9月30日，私人财富和信托管理资产增加41.59亿美元，增幅12.2%，达到38.14亿美元[169] 资产规模与构成 - 截至2025年9月30日，总资产达40.35亿美元，较2024年12月31日的38.53亿美元增长6.3%[139] - 平均总资产第三季度为40.43516亿美元，同比增长11.2%；前九个月为39.38726亿美元，同比增长9.8%[146] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为37.9449亿美元，同比增长11.4%[152] - 公司总资产截至2025年9月30日增至40.35亿美元，较2024年底（38.53亿美元）增长1.816亿美元（6.3%），主要由贷款和可供出售证券增长驱动[186] 利率与市场风险 - 2025年第三季度商业和工业贷款平均收益率为8.26%，较去年同期下降6个基点[152] - 与商业借款人的利率互换名义总值从2024年末的10.22亿美元增至11.39亿美元，衍生金融资产净值为2540万美元[206] - 指定为现金流套期的利率互换名义价值为4.972亿美元，2025年前九个月税前未实现亏损为950万美元[207] - 利率敏感性分析显示，若利率瞬时上升300个基点，2025年9月30日净利息收入将增加2.43%，而2024年12月31日为增加1.13%[241] 流动性状况 - 公司即时可用流动性为12.91亿美元，较2024年12月31日的8.83亿美元增长46.2%，主要由于与美联储确认额外贷款的质押价值[231][232] - 截至2025年9月30日，公司总流动性为20.69亿美元，批发资金为9.529亿美元，占银行总融资的26.9%[231][233] - 2025年第三季度即时可用流动性环比减少2230万美元，主要由于短期投资减少[232] - 2025年前九个月经营活动产生净现金流入4560万美元，其中包括净利润3700万美元[237] - 2025年前九个月投资活动使用的净现金为3.223亿美元，主要用于净贷款发放和可供出售证券投资[237] 资本与监管 - 公司拥有在SEC备案的储架发行注册声明，可提供高达7500万美元的证券发行额度[236] - 净利息收入增长主要归因于生息资产规模扩大，第三季度规模因素带来257万美元增长，前九个月带来679.7万美元增长[149] - 商业房地产和工业贷款利息收入增长，第三季度分别因规模因素增长295.3万美元和170.1万美元[149] - 交易账户和批发存款利息支出变化显著，第三季度批发存款因规模因素增加224.9万美元支出[149]