收入和利润表现 - 第二财季净利润为110万美元，摊薄后每股收益为0.05美元[2] - 2025财年第二季度净收入为109.9万美元，较上一季度（122.5万美元）下降10.2%，较去年同期（155.7万美元）下降29.4%[40] - 2025财年上半年净收入为232.4万美元，较去年同期的252.3万美元下降7.9%[40] - 2025年第三季度基本每股收益为0.05美元，低于2024年同期的0.07美元[44] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.29%，低于2024年同期的0.40%[44] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为2.67%，低于2024年同期的3.90%[44] 净利息收入与息差 - 净利息收入为980万美元，净息差为2.76%，同比分别增长10.1%和30个基点[2][8][9] - 2025财年第二季度净利息收入为978.1万美元，较上一季度（984.1万美元）下降0.6%，但较去年同期（894.2万美元）增长9.4%[40] - 2025年第三季度净息差为2.76%，较2024年同期的2.46%上升30个基点[44] - 2025年第三季度贷款收益率升至5.11%，高于2024年同期的4.80%[44] - 贷款收益率为5.11%，存款成本为1.89%[11] - 2025财年第二季度平均生息资产为14.086亿美元，平均付息负债为10.079亿美元，净利差资产为4.007亿美元[41] 非利息收入与支出 - 非利息收入为380万美元，与去年同期持平[2][12] - 非利息支出为1220万美元，同比增长14.0%[2][14] - 2025年第三季度效率比率为89.76%，较2024年同期的83.71%显著上升[44] 贷款表现与构成 - 总贷款增至10.7亿美元，贷款管道增至7850万美元[16] - 贷款净额从2024年9月30日的10.455亿美元增至2025年9月30日的10.548亿美元，增加约930万美元[39] - 2025年9月30日总贷款额为10.70191亿美元，较2025年6月30日的10.68080亿美元增长0.2%[42] - 截至2025年9月30日，商业和建筑贷款总额为9.49251亿美元，较2025年3月31日的9.50363亿美元略有下降[42] 存款表现 - 总存款增至12.4亿美元，环比增长2.2%[20] - 存款总额从2025年6月30日的12.099亿美元增至2025年9月30日的12.364亿美元，增加约2650万美元[39] - 截至2025年9月30日，存款总额为12.364亿美元，较上一季度（12.099亿美元）增长2.1%，与去年同期（12.375亿美元）基本持平[41] 资产质量与信贷风险 - 不良资产占总资产的比率为0.05%[2] - 截至2025年9月30日，不良贷款（不包括政府担保贷款）为77.6万美元，占总贷款的0.07%，而上一季度为14.3万美元（0.01%），去年同期为14.9万美元（0.01%）[23] - 截至2025年9月30日，不良资产为77.6万美元，占总资产的0.05%[23] - 本季度录得净贷款回收额1000美元，而上一季度为净贷款回收额5.2万美元[24] - 截至2025年9月30日，问题资产为1070万美元，问题资产与总资本比率为5.9%；去年同期为32.6万美元，比率为0.2%[25] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备为1540万美元，占总贷款的1.44%；扣除政府担保贷款后，该比率为1.50%[26] - 2025财年第二季度不良贷款总额为77.6万美元，较上一季度（14.3万美元）大幅增加442.7%，较去年同期（45万美元）增长72.4%[41] - 2025财年第二季度不良贷款占总贷款比例为0.07%，高于上一季度的0.01%和去年同期的0.04%[41] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金为1542.7万美元，占总贷款的1.44%，与上一季度持平，略低于去年同期的1.46%[41] - 2025年9月30日不良资产总额为77.6万美元，其中商业业务贷款占67万美元[43] 资本状况与流动性 - 截至2025年9月30日，总风险基础资本比率为16.51%，一级杠杆比率为11.26%[27] - 截至2025年9月30日，可用流动性约为4.961亿美元，其中来自FHLB的借款能力为2.076亿美元，来自FRB的为2.885亿美元[28] - 截至2025年9月30日，未投保存款比率为23.2%，可用流动性可覆盖估计未投保存款的160.0%[29] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益与平均有形资产比率（非GAAP）为9.20%[27][32] - 2025财年第二季度总资本充足率为16.51%，一级资本充足率为15.26%，均保持强劲水平[41] - 截至2025年9月30日，股东权益占总资产比例为10.83%，高于上一季度的10.68%和去年同期的10.38%[41] 股东权益与账面价值 - 有形账面价值每股增至6.51美元[2][22] - 股东权益从2024年9月30日的1.608亿美元增至2025年9月30日的1.635亿美元，增加约270万美元[39] - 2025年9月30日每股账面价值为7.81美元，高于2024年同期的7.62美元[44] - 累计其他综合损失为1077万美元，较2025年6月30日的1223万美元有所改善[39] - 留存收益为1.212亿美元，较2025年6月30日的1.205亿美元有所增加[39] 投资证券与借款 - 投资证券减少至3.112亿美元，加权平均收益率为1.78%[10] - FHLB预付款从2025年6月30日的1.025亿美元降至2025年9月30日的5230万美元，减少约5020万美元[39] - 现金及现金等价物为3280万美元，较2025年6月30日的3417万美元有所下降[39] - 可供出售证券从2024年9月30日的1.330亿美元降至2025年9月30日的1.184亿美元[39] - 持有至到期证券从2024年9月30日的2.220亿美元降至2025年9月30日的1.928亿美元[39] 资产总额变动 - 总资产从2025年6月30日的15.166亿美元下降至2025年9月30日的15.095亿美元，减少约710万美元[39] 资本管理活动 - 截至2025年9月30日，公司以平均每股5.20美元的价格回购了164,743股股票，总额为85.7万美元，剩余回购金额约为110万美元[30]