收入和利润表现 - 净利息收入在第三季度为3410.6万美元，相比去年同期的3038.2万美元增长12.1%[12] - 2025年第三季度净利润为1235.7万美元，相比去年同期的943.7万美元增长30.9%[12] - 2025年前九个月净利润为3465.1万美元，相比去年同期的2675.4万美元增长29.5%[12] - 基本每股收益在第三季度为1.60美元，相比去年同期的1.19美元增长34.5%[12] - 2025年前九个月净利润为3465.1万美元，较2024年同期的2675.4万美元增长29.5%[22] - 2025年第三季度净利润为1235.7万美元，较2024年同期的943.7万美元增长30.9%[17] - 2025年前九个月净利润为3465.1万美元，基本每股收益为4.45美元，稀释后每股收益为4.41美元，分别较2024年同期增长26.9百万美元和1.05美元[44] - 2025年第三季度净利润为1235.7万美元，基本每股收益为1.60美元，稀释后每股收益为1.59美元，分别较2024年同期增长292万美元和0.41美元[44] 资产和存款变化 - 公司总资产从2024年12月31日的34.44亿美元增长至2025年9月30日的34.94亿美元，增长1.5%[10] - 存款总额从27.81亿美元增至29.76亿美元，增长7.0%[10] - 现金及现金等价物从9854.8万美元大幅增长至1.89亿美元，增长92.1%[10] - 截至2025年9月30日现金及现金等价物为1.89324亿美元，较2024年同期的1.35877亿美元增长39.3%[22] 贷款组合表现 - 贷款总额（扣除未实现收入）从27.18亿美元略微下降至27.06亿美元[10] - 2025年9月30日贷款总额为27.05895亿美元，较2023年12月31日的27.18185亿美元下降1.229亿美元[47] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为27.06亿美元，其中正常类贷款（Pass）占比97.7%，为26.44亿美元[57] - 截至2024年12月31日，总贷款组合为271.82亿美元，其中正常类贷款占比98.68%，为268.16亿美元[59] - 截至2025年9月30日，贷款总额为61.4亿美元，贷款损失准备金（ACL）为11.36亿美元，较2024年12月31日的贷款总额49.72亿美元和ACL 4.48亿美元分别增长23.5%和153.6%[69] 信贷损失准备金 - 贷款损失准备金从3291.6万美元略微下降至3282.7万美元[10] - 2025年9月30日信贷损失准备金总额为3455.7万美元，其中贷款损失准备金为3282.7万美元，未提取贷款承诺准备金为173万美元[50] - 截至2025年9月30日的九个月内，总贷款损失准备金从期初的32,916千美元微降至期末的32,827千美元[54] - 2025年九个月的总信贷损失准备金为34,557千美元，较2024年同期的34,738千美元略有下降[54] - 2025年九个月未使用贷款承诺的信誉准备金为1,730千美元，较期初的2,700千美元有所减少[54] 投资证券组合 - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券总额为4.098亿美元，总公允价值为3.833亿美元，未实现损失为2684万美元[34] - 与2024年12月31日相比，可供出售投资证券总额从4.438亿美元下降至4.098亿美元，减少3400万美元（约7.7%）[34] - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券组合中，美国机构抵押贷款支持证券的未实现损失最大，为1963万美元，其摊余成本为2.772亿美元，公允价值为2.579亿美元[34] - 截至2025年9月30日，持有至到期投资证券总额为107万美元，未实现收益为1000美元，公允价值为107万美元[34] - 市政债券类别中，可供出售证券的未实现损失从2024年12月31日的763万美元收窄至2025年9月30日的533万美元[34] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总公允价值为3.56365亿美元，未实现损失为2684.2万美元，损失占证券组合摊余成本总额的6.5%[39] - 公司持有的至到期证券均为市政债券，摊余成本为106.5万美元，信用评级均为AAA/AA/A级[41] 贷款质量与风险指标 - 商业房地产贷款余额为11.75384亿美元，是最大的贷款类别，其信贷损失准备金为1480.3万美元[47][50] - 2025年9月30日，商业和工业贷款总额为4.14亿美元，其中不良类贷款（Substandard）为699.9万美元，占总贷款的0.17%[57] - 2025年9月30日，多户住宅贷款总额为1.84亿美元，其中不良类贷款（Substandard）为129.1万美元，占总贷款的0.07%[57] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款总额为11.59亿美元，其中不良类贷款（Substandard）为1854.1万美元，占总贷款的0.16%[58] - 截至2024年12月31日，建筑和土地开发贷款总额为3.52亿美元，其中不良类贷款（Substandard）为522.4万美元，占总贷款的0.15%[58] - 截至2024年12月31日，一到四户住宅第一抵押贷款总额为5.01亿美元，其中不良类贷款（Substandard）为703.4万美元，占总贷款的0.14%[58] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款总额为41.86亿美元，其中关注类贷款占0.07%，次级类贷款占0.90%[59] - 截至2024年12月31日，消费贷款总额为2.96亿美元，其中次级类贷款占0.09%[59] - 截至2024年12月31日，逾期超过90天的应计贷款为16万美元[64] - 截至2024年12月31日，总不良贷款为1358.2万美元，其中一到四户首套房抵押贷款占703.9万美元[65] - 截至2025年9月30日，总不良贷款增至2946.7万美元，较2024年底增长116.8%[65] - 截至2025年9月30日，逾期超过90天的应计贷款增至55万美元，较2024年底增长243.8%[64] - 截至2025年9月30日，总贷款中逾期贷款为3187.9万美元，占总贷款组合的1.18%[62] - 截至2024年12月31日，总贷款中逾期贷款为2060.1万美元，占总贷款组合的0.76%[62] 贷款冲销与回收 - 2025年九个月贷款净冲销额为1,174千美元，而同期回收额为431千美元[54] - 2025年第三季度总贷款冲销额为117.4万美元，其中商业和工业贷款冲销额最大，为76.5万美元[57] - 2024年总贷款当期毛冲销额为128.5万美元，其中商业和工业贷款冲销87.5万美元，消费贷款冲销26.5万美元[59] - 2024年第四季度总贷款冲销额极低，建筑和土地开发贷款冲销12.3万美元，房屋净值贷款和信贷额度冲销2.2万美元[58] - 建筑和土地贷款在2025年九个月内的准备金冲销（Reversal）为2,292千美元，期末准备金余额降至3,090千美元[54] - 商业和工业贷款在2025年九个月内的冲销额为765千美元，回收额为334千美元，期末准备金为6,824千美元[54] - 消费贷款在2025年九个月内的冲销额为286千美元，回收额为50千美元，期末准备金为748千美元[54] 贷款修改活动 - 2025年第三季度，公司为财务困难借款人提供的贷款修改总额为2578.9万美元，占贷款总额的1.0%，而2024年同期修改额为150万美元，占比0.1%[74] - 2025年前九个月，贷款修改总额为3185.5万美元，占贷款总额的1.2%，显著高于2024年同期的319.4万美元（占比0.1%）[74][76] - 商业地产贷款是修改的主要部分，2025年第三季度修改额为1994.9万美元，占该类贷款的1.7%[74] - 2025年前九个月，贷款修改类型以还款延期为主，达1778.6万美元，其次是期限延长832.2万美元和组合修改573.9万美元[74] - 截至2025年9月30日，过去12个月内修改的贷款中，有620.4万美元已转为不良贷款（Nonaccrual），占修改后贷款总额的19.5%[79] - 贷款修改活动在2025年前九个月对公司的贷款损失准备金未产生重大影响[80] 衍生工具与套期活动 - 公司用于现金流套期的利率衍生工具，预计未来十二个月内将有108.1万美元从其他综合收益重分类为额外利息支出[86] - 截至2025年9月30日，公司衍生资产净额为178.6万美元，衍生负债净额为33.1万美元[89] - 截至2025年9月30日，衍生工具累计未实现收益（税后）为104.6万美元，较2024年12月31日的241.8万美元下降56.7%[90] - 2025年第三季度，现金流量套期关系中的利率互换在OCI中确认收益12万美元，并从AOCI重分类至利息收入51.4万美元[92] - 2025年前九个月，现金流量套期关系中的利率互换在OCI中确认损失20.3万美元，但从AOCI重分类至利息收入153.4万美元[94] - 2025年前九个月，非指定套期的利率合约在其他非利息支出中确认损失1.2万美元[96] - 公司衍生资产和负债的公允价值计量被归类为公允价值层级中的第二级[111] 现金流表现 - 2025年前九个月经营活动净现金流入为4281.4万美元，与2024年同期的4289.9万美元基本持平[22] - 2025年前九个月投资活动净现金流入为4587.7万美元，而2024年同期为净流出6005.5万美元[22] - 2025年前九个月融资活动净现金流入为208.5万美元，较2024年同期的7720.2万美元大幅下降97.3%[22] 股东权益与资本分配 - 截至2025年9月30日股东权益总额为4.23044亿美元，较2024年同期的3.93453亿美元增长7.5%[17][19] - 2025年前九个月累计其他综合收益为1009.1万美元，较2024年同期的774.7万美元增长30.3%[19] - 2025年前九个月以1431.3万美元回购320,840股普通股，2024年同期以468.6万美元回购122,634股[19] - 2025年前九个月宣布每股股息0.83美元，总计656.2万美元，2024年同期每股股息0.75美元，总计609万美元[19] 其他综合收益 - 其他综合收益在第三季度为260.2万美元，相比去年同期的1006.2万美元下降74.1%[15] 应收利息 - 2025年9月30日贷款应收应计利息为1290万美元，较2023年12月31日的1331.4万美元下降41.4万美元[48] - 2025年9月30日投资证券应收应计利息为113.8万美元，较2023年12月31日的147.1万美元下降33.3万美元[42] 投资证券久期与到期分布 - 公司投资证券组合的有效久期从2024年12月31日的3.9年缩短至2025年9月30日的3.5年[35] - 按合同到期日划分，截至2025年9月30日，约1.24亿美元（占可供出售证券总摊余成本的30.2%）的公允价值证券在一年后至五年内到期[36] - 按合同到期日划分，截至2025年9月30日，约1.32亿美元（占可供出售证券总摊余成本的32.2%）的公允价值证券在十年后到期[36] 证券减值评估 - 公司至少每季度评估一次证券是否因信用减值而发生减值，并在经济和市场条件需要时更频繁地进行评估[36] - 公司执行流程以确定证券公允价值下降是否由信用损失或其他因素造成，涉及评估每项证券的信用表现、抵押品类型和现金流预测等[37] 证券质押 - 截至2025年9月30日，公司有2.17216亿美元证券被质押以担保公共存款[43] 特定贷款类别细节 - 商业房地产贷款组合规模最大，截至2025年9月30日总额为1,175,384千美元，其中不良贷款（Substandard）为31,575千美元[56] - 截至2025年9月30日，一至四户住宅第一抵押贷款总额为490,600千美元，其中不良贷款（Substandard）为6,863千美元[56] - 截至2025年9月30日，建筑和土地贷款总额为325,725千美元，当期总冲销额为102千美元[56] 止赎资产 - 2025年9月30日的止赎资产和ORE总额为138.4万美元，较2024年12月31日的201万美元下降31.1%[81] - 截至2025年9月30日，处于止赎流程中的独户住宅抵押贷款为120.1万美元，较2024年12月31日的447.2万美元大幅下降73.1%[82] 债务与借款 - 公司次级票据的账面价值在2025年9月30日为5462.1万美元，较2024年12月31日的5445.9万美元略有增加[101] - 2025年第三季度FHLB预付款平均余额为3944.5万美元，较2024年同期减少1729.8万美元，降幅43.9%[103] - 截至2025年9月30日，公司长期FHLB预付款总额为305.9万美元，加权平均利率为1.54%，较2024年12月31日的3832.6万美元（加权平均利率3.33%）大幅减少[105] 公允价值计量 - 截至2025年9月30日，公司以公允价值计量的总资产为3.851亿美元，较2024年12月31日的4.061亿美元下降5.2%[113][114] - 可供出售证券总额从2024年底的4.028亿美元降至2025年9月30日的3.833亿美元，下降4.8%[113][114] - 衍生资产从2024年底的327万美元降至2025年9月30日的179万美元，下降45.3%[113][114] - 衍生负债从2024年底的4.2万美元大幅增至2025年9月30日的33.1万美元，增幅688%[113][114] - 非经常性计量的资产中，单独评估贷款的公允价值从452万美元增至500万美元，增长10.6%[118] - 止赎资产和ORE的公允价值从201万美元降至138万美元，下降31.3%[118] - 单独评估贷款的加权平均折扣率从2024年底的9%上升至2025年9月30日的19%[120] - 止赎资产和ORE的加权平均折扣率从2024年底的23%下降至2025年9月30日的14%[120] - 贷款净额的公允价值为26.621亿美元，低于其账面价值26.731亿美元，差额为1,096万美元[125] - 存款的公允价值为29.741亿美元，略低于其账面价值29.755亿美元[125]