收入和利润（同比环比） - 净利息收入在2025年第三季度因利率变动增加998.7万美元，总额增加1109.2万美元[238] - 公司自有寿险收入在2025年第三季度增至284.9万美元，同比增长约102.6%[242][243] - 衍生工具收入在2025年第三季度增至84.7万美元，同比增长约299.5%[242][245] - 2025年第三季度证券出售或赎回实现净收益70.3万美元，主要来自出售2230万美元抵押贷款支持证券[242][246] - 2025年前九个月非利息收入为3304.6万美元，较去年同期的4435.5万美元下降约25.5%[242] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度薪酬和员工福利支出增至1852.2万美元，同比增长约16.6%[248] - 2025年前九个月非利息支出为1.05242亿美元，较去年同期的1.19502亿美元下降约11.9%[248] - 2025年第三季度占用和设备支出增至381.4万美元，同比增长约13.2%[248][249] - 2025年前九个月贷款净递延费用成本为-206万美元，较去年同期的-231.2万美元有所改善[235] - 专业服务费用在2025年第三季度下降27.7万美元（14%）至170万美元，2025年前九个月下降130万美元（21%）至480万美元[250] - 计算机及数据处理费用在2025年第三季度增加43.6万美元（8%）至580万美元，2025年前九个月增加110万美元（7%）至1720万美元[251] - 2024年前九个月存款相关核销项目费用为2000万美元，其中包含1840万美元与存款欺诈事件相关的损失[252] 信贷损失与资产质量 - 2025年前九个月信贷损失准备金为822.2万美元，而去年同期为收益31.1万美元[239] - 2025年第三季度净冲销额为210万美元，占平均贷款的年化比例为0.18%[281] - 2025年前九个月净冲销额为850万美元，高于2024年同期的590万美元[281] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失备抵为4729万美元，占贷款总额的1.03%[281] - 贷款信用损失备抵与不良贷款的比率为139%，高于2024年同期的110%[281] - 截至2025年9月30日，不良贷款减少750万美元至3400万美元[281] - 截至2025年9月30日，公司贷款信用损失准备金总额为4.729亿美元，较2024年12月31日的4.804亿美元有所下降[284] - 2025年9月30日不良资产总额为3409.3万美元，较2024年12月31日的4146.6万美元减少约740万美元[288] - 不良贷款占总贷款的比例从2024年12月31日的0.92%改善至2025年9月30日的0.74%[288] - 在2025年9月30日的3400万美元不良贷款中，约有170万美元（5%）虽按时还本付息但因回收不确定性被列为非应计[289] - 公司认定的潜在问题贷款（仍计息但被列为次级）从2024年12月31日的3370万美元减少至2025年9月30日的2730万美元[291] - 止赎资产从2024年12月31日的6万美元增加至2025年9月30日的14.2万美元[290] 贷款组合表现 - 总贷款额为45.9亿美元，较2024年12月31日的44.79亿美元增加1.112亿美元[272] - 商业贷款总额为29.897亿美元，占贷款总额的65.1%，较2024年底的28.649亿美元（占比64%）有所增加[272][274] - 消费贷款总额为16.007亿美元，占贷款总额的34.9%，较2024年底减少1360万美元[272][275] - 商业房地产贷款占商业贷款总额的约67%，占贷款总额的44%[274] - 2025年第三季度间接汽车贷款发放额为2.595亿美元，其中约30%为新汽车贷款，70%为二手汽车贷款[275] - 截至2025年9月30日，公司总贷款组合为45.904亿美元，其中约36.95亿美元（80.5%）在一年后到期[295] - 在一年后到期的贷款中，有36.872亿美元（约99.8%）为固定利率或浮动利率贷款，面临利率风险[295] 存款与借款 - 截至2025年9月30日，公司总存款为53.58亿美元，较2024年12月31日的51.05亿美元增加2.531亿美元，增幅为5%[298][299] - 2025年9月30日，公司估计的未投保存款总额为23.6亿美元，占存款总额的44%，高于2024年12月31日的19.3亿美元（占比38%）[298] - 2025年9月30日，公司非公共存款总额为31.5亿美元，占存款总额的59%，低于2024年12月31日的32.1亿美元（占比63%）[300] - 2025年9月30日，公司公共存款总额为12.3亿美元，占存款总额的23%，高于2024年12月31日的10.7亿美元（占比21%）[301] - 2025年9月30日，公司互惠存款总额为8.034亿美元，占存款总额的15%，与2024年12月31日（7.467亿美元）占比持平[302] - 2025年9月30日，公司经纪存款总额为1.752亿美元，占存款总额的3%，高于2024年12月31日的8090万美元（占比2%）[303] - 2025年9月30日，公司总借款为1.7亿美元，较2024年12月31日的2.238亿美元有所下降[304] 投资证券 - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券组合的未实现净亏损为3890万美元，而截至2024年12月31日为6160万美元[260] - 截至2025年9月30日，AFS机构MBS投资组合中有45种证券处于未实现亏损状态，总公允价值为3.379亿美元，未实现亏损总额为4820万美元[266] - 公司于2025年9月出售了2230万美元的30年期固定利率抵押贷款支持证券，并将收益再投资于投资级公司债券[266] - 截至2025年9月30日，公司持有的FHLB和FRB股票总额分别为970万美元和920万美元[268] 资本与流动性 - 2025年9月30日，公司现金及现金等价物为1.859亿美元，较2024年12月31日的8730万美元增加9860万美元[318] - 在截至2025年9月30日的9个月内，公司融资活动提供的净现金为1.79亿美元，主要归因于存款净增加25.31亿美元[318] - 2024年12月13日，公司完成增发460万股普通股，每股25美元，扣除费用后净筹资1.086亿美元[322] - 截至2025年9月30日，公司股东权益为6.217亿美元，较2024年12月31日的5.69亿美元增加5270万美元[323] - 2025年前九个月，累计其他综合亏损减少1580万美元，主要原因是可供出售证券的未实现净损失减少[323] - 截至2025年9月30日，公司一级杠杆比率从2024年12月31日的9.15%上升至9.77%[326][330] - 截至2025年9月30日，公司普通股一级资本比率从2024年12月31日的10.54%上升至11.15%[326][330] - 截至2025年9月30日，公司总风险基础资本比率为13.60%，高于2024年12月31日的13.25%[326][330] - 公司普通股一级资本从2024年12月31日的5.483亿美元增至2025年9月30日的5.835亿美元[326] - 截至2025年9月30日，公司及银行的所有资本比率均远高于巴塞尔协议III规定的“资本充足”最低要求[330] 利率风险敏感性 - 在利率瞬时上升100个基点的情景下，公司未来12个月净利息收入预计增加131.5万美元，增幅0.63%[335] - 在利率瞬时下降100个基点的情景下，公司未来12个月净利息收入预计减少339.6万美元，降幅1.63%[335] - 在利率瞬时下降300个基点的极端情景下，公司未来12个月净利息收入预计减少1098.3万美元，降幅5.27%[335] - 截至2025年9月30日，基准情景下的经济价值为8.511亿美元，较2024年12月31日的9.038亿美元有所下降[340] - 在利率上升100个基点的情况下，2025年9月30日的经济价值预计减少2,558.7万美元，降幅为3.01%[340] - 在利率下降300个基点的极端情景下，2025年9月30日的经济价值预计增加6,473.8万美元，增幅为7.61%[340] - 与2024年底相比，2025年9月30日利率下行冲击情景对经济价值的敏感性变得更为积极[340] - 2025年9月30日基准情景经济价值下降的主要原因是借款增加以及存款结构向定期存款转移[340] - 商业贷款估值的持续增长以及存单定价向短期策略转变，增强了公司在利率下降环境下的重定价能力[340] 效率与税务 - 公司2025年第三季度效率比为56.78%，较2024年同期的64.70%下降，2025年前九个月效率比为58.38%，较2024年同期的71.75%下降[253] - 公司2025年第三季度所得税费用为480万美元，2025年前九个月为1250万美元，而2024年同期分别为110万美元和600万美元[257] - 公司2025年第三季度实际税率为18.9%，2025年前九个月为18.5%，高于2024年同期的7.4%和12.6%[258] 贷款损失准备金构成变化 - 商业建筑贷款类别的信用损失准备金占比从2024年12月31日的13.0%下降至2025年9月30日的9.6%[284] - 商业多户住宅贷款信用损失准备金占比从2024年12月31日的10.5%上升至2025年9月30日的12.9%[284]