收入和利润（同比环比） - 公司2025年第三季度综合净收入为711.3万美元，较2024年同期的542万美元增长169.3万美元[159][160] - 公司2025年前九个月综合净收入为2027.5万美元，较2024年同期的1388.9万美元增长638.6万美元[159][160] - 2025年第三季度净收入为711.3万美元，较2024年同期的542万美元增长31.1%[295] - 2025年前九个月净收入为2027.5万美元，较2024年同期的1388.9万美元增长46.0%[295] - 第三季度净利息收入增长至2749.2万美元，同比增长251.7万美元[178]，九个月累计净利息收入增长至7960万美元，同比增长706.6万美元[178] - 2025年第三季度完全应税等价净利息收入为2749.2万美元，较2024年同期的2497.5万美元增长10.1%[296] - 2025年前九个月完全应税等价净利息收入为7960万美元，较2024年同期的7253.4万美元增长9.7%[296] - 2025年第三季度贷款利息收入为3468.3万美元，较2024年同期的3302.1万美元增长5.0%[296] - 非利息收入在2025年第三季度增加7.2万美元（增长1.0%），前三季度增加270万美元（增长11.3%）[188] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出在2025年第三季度增加120万美元（增长5.2%），前三季度增加340万美元（增长4.9%）[191] - 计息负债平均余额从17.18亿美元增至18.48亿美元，增长7.5%[173]，但利息支出仅从1144.2万美元增至1160.9万美元[173] - 储蓄和货币市场存款账户平均余额从4.72亿美元增至5.45亿美元，利息支出从112.7万美元增至177.8万美元，成本率从0.95%升至1.29%[173] - 定期存款平均余额从8.02亿美元增至8.65亿美元，但利息支出从852.4万美元降至772.5万美元，成本率从4.23%降至3.54%[173] - 平均计息负债成本在2025年第三季度和前三季度分别下降15个基点和2个基点[179] - 计息存款平均成本在2025年第三季度下降25个基点至2.29%，前三季度下降7个基点至2.33%[184] - 借款平均成本在2025年第三季度上升117个基点，前三季度上升58个基点[185] - 消费金融部门2025年第三季度贷款处理和收账费用为45万美元[215]，较2024年同期的39万美元[215]增长15.4%[215] - 消费金融部门2025年第三季度专业费用为16.8万美元[215]，较2024年同期的9.9万美元[215]增长69.7%[215] 净息差与收益率 - 2025年第三季度综合年化净息差为4.24%，高于2024年同期的4.13%[166] - 第三季度年化净息差为4.24%，较去年同期4.13%上升11个基点[173][178]，九个月净息差为4.21%，较去年同期4.11%上升10个基点[175][178] - 总贷款平均余额从19.33亿美元增至20.40亿美元，增长5.5%[173]，贷款利息收入从3307万美元增至3473.5万美元[173] - 消费金融板块贷款收益率最高，为10.61%，较去年同期10.48%有所上升[173] - 证券投资平均余额从4.38亿美元增至4.61亿美元，利息收入从295.8万美元增至364.7万美元，收益率从2.70%升至3.16%[173] - 公司净利息收入增长主要得益于贷款和现金储备平均余额增加、贷款组合向高收益贷款转移以及证券平均利率上升[178] - 平均生息资产收益率在2025年第三季度和前三季度分别上升1个基点和10个基点[179] - 消费金融板块平均贷款收益率在2025年第三季度上升13个基点至10.61%，前三季度上升19个基点至10.56%[181] - 可供出售证券平均收益率在2025年第三季度上升46个基点至3.16%，前三季度上升43个基点至3.05%[182] 资产回报率与股本回报率 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.06%，高于2024年同期的0.86%[159] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为11.60%，高于2024年同期的9.74%[159] - 2025年第三季度年化平均有形普通股回报率为13.07%，高于2024年同期的11.16%[295] 社区银行板块表现 - 社区银行板块2025年第三季度净收入为738万美元，较2024年同期的534万美元增长38.0%[197] - 社区银行板块2025年前九个月净利息收入为6030万美元，较2024年同期的5292万美元增加740万美元[198] - 社区银行板块贷款较2023年12月31日增长9140万美元，年化增长率为8.4%[166] - 社区银行板块2025年第三季度信贷损失拨备为净冲回10万美元，而2024年同期为计提70万美元[199] - 社区银行板块平均贷款在2025年第三季度增加1.268亿美元（增长9.0%），前三季度增加1.44亿美元（增长10.6%）[180] - 社区银行板块不良贷款从2024年12月31日的33.3万美元增至2025年9月30日的116.4万美元，不良率从0.02%升至0.08%[245] 抵押贷款银行板块表现 - 抵押贷款银行板块2025年第三季度净收入为64.1万美元，较2024年同期的35.1万美元增长82.6%[205] - 抵押贷款银行板块2025年前九个月净收入为205.7万美元，较2024年同期的102.1万美元增长101.5%[205] - 抵押贷款银行板块2025年第三季度贷款发放总额为16.70亿美元，较2024年同期的15.70亿美元增长6.4%[207][210] - 抵押贷款银行板块2025年前九个月贷款发放总额为49.43亿美元，较2024年同期的39.73亿美元增长24.4%[207][210] - 抵押贷款银行板块2025年第三季度锁定调整后的贷款发放额为17.22亿美元，较2024年同期的14.63亿美元增长17.7%[207][210] - 截至2025年9月30日，抵押贷款银行板块的锁定贷款承诺额为6230万美元，高于2024年12月31日的3930万美元和2024年9月30日的4820万美元[210] - 抵押贷款银行板块2025年第三季度贷款销售利得为207万美元，较2024年同期的170万美元增长21.7%[203][205] - 抵押银行部门2025年第三季度和前三季度分别录得7.5万美元[212]和13.5万美元[212]的赔偿损失拨备净回转，而2024年同期分别为10万美元[212]和37.5万美元[212] 消费金融板块表现 - 消费金融部门2025年第三季度净收入为23.1万美元[215][217]，较2024年同期的31.1万美元[215][217]下降25.7%[217] - 消费金融部门2025年第三季度净利息收入为661.1万美元[215]，较2024年同期的665.1万美元[215]下降40万美元[217] - 消费金融部门2025年前三季度平均贷款余额为4.64487亿美元[227]，较2024年同期的4.77768亿美元[227]下降2.8%[217] - 消费金融板块2025年第三季度信贷损失拨备为300万美元，前九个月为830万美元[166] - 消费金融部门2025年第三季度信贷损失拨备为300万美元[215][218]，与2024年同期持平[215][218]；前三季度拨备为830万美元[215][218]，较2024年同期的810万美元[215][218]增加2.5%[218] - 消费金融部门2025年第三季度年化净冲销率为2.68%[227]，略高于2024年同期的2.65%[227] - 消费金融板块不良贷款从2024年12月31日的61.4万美元增至2025年9月30日的132.7万美元，不良率从0.13%升至0.29%[246] - 消费金融板块年度化净核销率在2025年前九个月为2.51%，略低于2024年同期的2.62%[246] - 消费金融板块总逾期贷款占比从2024年12月31日的3.90%上升至2025年9月30日的4.00%[249] 信贷质量与拨备 - 公司整体2025年第三季度信贷损失拨备总额为300万美元[227]，较2024年同期的370万美元[227]下降18.9%[227] - 公司整体2025年第三季度年化净冲销率为0.63%[227]，较2024年同期的0.69%[227]有所改善[227] - 2025年第三季度贷款拨备为300万美元，低于2024年同期的370万美元；2025年前九个月贷款拨备为815万美元，低于2024年同期的970万美元[236] - 2025年第三季度未提取承诺拨备为负10万美元（回拨），而2024年同期为零；2025年前九个月为负15万美元（回拨），而2024年同期为拨备5万美元[234][236] - 信贷损失拨备总额从2024年12月31日的4008.7万美元微降至2025年9月30日的3944.6万美元，拨备覆盖率从2.09%降至1.96%[243] - 不良贷款（非应计贷款）总额从2024年12月31日的94.7万美元显著增加至2025年9月30日的249.1万美元，不良贷款率从0.05%上升至0.12%[243] - 2025年第三季度和前三季度，汽车贷款月均延期付款占比分别为1.88%和1.79%，与2024年同期的1.91%和1.70%相比保持相对稳定[250] 贷款组合 - 总贷款额从2024年12月31日的192.04亿美元增长至2025年9月30日的200.82亿美元，增幅为4.6%[243] - 平均贷款总额在2025年第三季度增加1.068亿美元至20.4亿美元，前三季度增加1.348亿美元至20亿美元[180] - 投资贷款总额在2025年前九个月增加8850万美元，达到19.7亿美元，主要由商业地产和土地收购开发贷款增长推动[257] - 商业地产贷款占比从2024年末的38%增长至2025年9月30日的40%，金额达7.93765亿美元[255] - 消费金融汽车贷款组合在总贷款中占比21%，金额为39.8651亿美元[255] - 消费金融船舶和休闲车辆贷款组合从2024年末的6814.2万美元减少至2025年9月30日的6070.9万美元[255] 存款与借款 - 存款总额较2023年12月31日增加1.272亿美元，年化增长率为7.8%[166] - 存款总额在2025年前九个月增加1.272亿美元，达到23亿美元[274] - 经纪存款从2024年末的2500万美元减少至2025年9月30日的1000万美元[275] - 市政存款从2024年末的1.634亿美元减少至2025年9月30日的1.097亿美元[274] - 借款总额在2025年前九个月减少920万美元，至2025年9月30日的1.134亿美元[276] 投资证券 - 可供出售证券在2025年前九个月增加2040万美元，达到4.39034亿美元，主要受抵押贷款支持证券增长推动[268] - 可供出售证券的未实现净亏损从2024年末的3000万美元改善至2025年9月30日的1640万美元[268] 资本与流动性 - 截至2025年9月30日，公司总权益为2.539亿美元，较2023年12月31日的2.27亿美元增加2690万美元[163][164] - 公司总资产在2025年9月30日达到27亿美元，较2024年12月31日增加1.479亿美元[253] - 2025年9月30日的流动资产为4.414亿美元，较2024年12月31日的2.881亿美元增长53.2%[278] - 公司总融资能力从2024年12月31日的6.462亿美元增至2025年9月30日的6.523亿美元，可用融资额从6.062亿美元增至6.123亿美元[280] - 2025年9月30日，未保险存款约为6.862亿美元，占总存款的29.9%[281] - 调整后的未保险存款为5.574亿美元，占总存款的24.3%，较2024年12月31日的4.552亿美元（占比21.0%）有所增加[281] - 公司流动资产和借款可用额度在2025年9月30日总计10.5亿美元，超出调整后未保险存款4.963亿美元[282] - 公司风险加权资产从2024年12月31日的21.3亿美元增至2025年9月30日的22.0亿美元[286] - 公司总资本比率从2024年12月31日的14.1%提升至2025年9月30日的15.3%[288][289] - 公司普通股一级资本比率从2024年12月31日的10.7%提升至2025年9月30日的11.1%[288][289] - 公司2025年股票回购计划尚有500万美元额度可用[291] - 截至2025年9月30日，有形账面价值为每股70.15美元，较2024年12月31日的61.86美元增长13.4%[297] - 截至2025年9月30日，归属于公司的权益为2.53283亿美元，较2024年底的2.2636亿美元增长11.9%[297] 股息政策 - 公司董事会宣布2025年第三季度现金股息为每股0.46美元，派息率为每股收益的21.1%[165] 利率风险与管理 - 公司主要市场风险是利率波动，通过模拟分析评估未来十二个月净利息收入在利率变化下的潜在影响[302][306][307] - 公司资产/负债委员会至少每季度开会，目标是在可接受利率风险水平内最大化当前和未来净利息收入[303] - 在利率+300基点情景下，公司未来十二个月净利息收入预计增加584.8万美元，增幅为4.89%[308] - 在利率-300基点情景下，公司未来十二个月净利息收入预计减少1434.3万美元，降幅为11.98%[308] - 与2024年底相比，截至2025年9月30日，公司净利息收入对利率上升的敏感性更为显著，主要由于存贷款组合变化及利率环境走低[308] - 在利率-300基点情景下，公司经济价值（EVE）预计减少5005.1万美元，降幅为11.49%[311] - 在利率+100基点情景下，公司经济价值（EVE）预计增加74.3万美元，增幅为0.17%[311] - 与2024年底相比，截至2025年9月30日，公司EVE对利率下降更为敏感，主要由于生息资产和存借款组合变化影响了资产负债久期[311] - 公司使用利率互换作为现金流对冲，将信托优先资本票据的浮动利率转换为固定利率，期限至2026年6月至2029年6月[313] - 抵押贷款银行业务通过签订远期销售合约来对冲利率锁定承诺（IRLC）和持有待售贷款的利率风险[314] - 公司认为当前利率风险敞口处于可控状态，并符合既定的利率风险指导原则[315] - 美联储目标利率从2023年末5.50%上限经多次下调至2025年9月的4.25%[178]