收入和利润 - 2025年第三季度净收益为369.2万美元，加权平均流通股数为530.9028万股[37] - 2025年前九个月净收益为1319.7万美元，加权平均流通股数为530.3953万股[38] - 2025年第三季度净收入为370万美元，相比2024年同期的400万美元下降7.5%[127] - 2025年前九个月净收入为1320万美元，相比2024年同期的1280万美元增长3.1%[128] - 2025年第三季度银行业务分部净利息收入为1536万美元，非利息收入为353万美元[116] - 2025年第三季度，公司合并净利润为369万美元，其中银行业务分部贡献379万美元[116] - 2025年第三季度净利息收入为1510万美元，相比2024年同期的1350万美元增长11.9%[131] - 2025年前九个月净利息收入为4366万美元，较2024年同期的4026.9万美元增长8.4%[137][144] - 净利息收入：2025年第三季度为156.9万美元，较2024年同期增长78.9万美元；2025年前九个月为338.7万美元，较2024年同期增长198.7万美元[147] - 非利息收入：2025年第三季度为710万美元，与2024年同期持平；2025年前九个月为2130万美元，较2024年同期的2070万美元增长60万美元[148][149] 每股收益 - 2025年第三季度基本每股收益为0.70美元，稀释后每股收益为0.67美元[37] - 2025年前九个月基本每股收益为2.49美元，稀释后每股收益为2.41美元[38] - 2024年第三季度稀释后每股收益为0.72美元，2024年前九个月稀释后每股收益为2.33美元[39][40] 信贷损失拨备 - 截至2025年9月30日的九个月内，信贷损失准备金总额从979.2万美元增加至1020.6万美元，净增加了41.4万美元[66] - 2025年第三季度信贷损失拨备为61.2万美元，同期核销额为24.9万美元，回收额为5.1万美元[66] - 截至2025年9月30日，公司总信贷损失准备金为1138.2万美元，其中贷款损失准备金1020.6万美元，贷款承诺准备金117.6万美元[66] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失总拨备为11,382千美元，其中贷款拨备为10,206千美元，贷款承诺拨备为1,176千美元[67] - 2025年第三季度贷款损失拨备为510千美元，而2024年同期为703千美元[67][68] - 2025年第三季度信贷损失拨备为53万美元，相比2024年同期的29.7万美元大幅增加78.5%[131] - 2025年前九个月信贷损失拨备为58.5万美元，而2024年同期为8万美元的拨备回拨[137] - 信贷损失拨备：2025年第三季度为53万美元，较2024年同期的29.7万美元有所增加；2025年前九个月为58.5万美元的费用，而2024年同期为8万美元的回收[147][148] - 贷款信用损失准备金：截至2025年9月30日为1020万美元，占贷款总额的0.86%，而截至2024年12月31日为1000万美元，占贷款总额的0.88%[167] - 未提取承诺的信用损失准备金：截至2025年9月30日为120万美元，较2024年12月31日的110万美元有所增加，主要由于未提取贷款承诺增加780万美元[168] - 2025年第三季度，公司计提了82千美元的未提取贷款承诺信贷损失准备金回收额[95] 贷款表现 - 贷款总额从2024年12月31日的11.38亿美元增长至2025年9月30日的11.83亿美元，增加了4900万美元（4.3%）[46] - 不良贷款总额从2024年12月31日的444万美元上升至2025年9月30日的511万美元，增加了67万美元（15.1%）[48][49][50] - 逾期30-89天的贷款总额从2024年12月31日的605万美元显著下降至2025年9月30日的122万美元，减少了483万美元（79.8%）[48][49] - 单户住宅贷款的不良贷款从2024年12月31日的372万美元增加至2025年9月30日的403万美元，增长了31万美元（8.3%）[48][49][50] - 截至2025年9月30日，抵押依赖贷款总额为511.3万美元，相比2024年12月31日的443.1万美元增长了15.4%[53][54] - 2025年9月30日抵押依赖贷款减值准备为10.6万美元，而2024年12月31日无相关准备[53][54] - 2025年第三季度平均贷款总额为11.7亿美元，相比2024年同期的11.2亿美元增长4.5%[132] - 2025年前九个月贷款平均余额为11.565亿美元，较2024年同期的11.073亿美元增加4920万美元[139][142] - 2025年9月30日总贷款较2024年同期增加5930万美元[138] - 总贷款额：截至2025年9月30日为11.8亿美元，较2024年12月31日的11.4亿美元增加4000万美元[156][167] - 截至2025年9月30日，房地产贷款总额为11.06亿美元，其中商业地产贷款占比最大，为5.05亿美元[76] - 截至2024年12月31日，房地产贷款总额为10.48亿美元，其中商业地产贷款为4.71亿美元[80] - 截至2025年9月30日，单户住宅贷款总额为4.01亿美元，其中“正常”类贷款为3.94亿美元[76] - 截至2024年12月31日，建筑和土地开发贷款总额为1.22亿美元，其中“正常”类贷款为1.22亿美元[80] - 截至2025年9月30日，非房地产担保的商业贷款总额为5975.8万美元[76] - 截至2024年12月31日，多户住宅和农田贷款总额为6967.1万美元[80] - 截至2025年9月30日，消费贷款总额为644.1万美元[76] - 贷款组合构成：截至2025年9月30日，包括7.216亿美元商业抵押贷款、1.292亿美元建筑和土地开发贷款、1.328亿美元住宅抵押贷款和1.207亿美元房屋净值贷款[158] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额为1,138,404千美元，其中非房地产抵押贷款为90,452千美元[81] 贷款冲销与回收 - 2025年第三季度核销额为533千美元，较2024年同期的207千美元有所增加[67][68] - 2025年第三季度贷款回收额为234千美元，较2024年同期的104千美元有所增加[67][68] - 2025年前九个月核销总额为1,436千美元[69] - 2025年前九个月贷款回收总额为480千美元[69] - 截至2025年9月30日的九个月内，总贷款冲销额为53.3万美元，其中消费贷款冲销额最高，为36.4万美元[78] - 截至2025年9月30日的九个月内，商业贷款冲销额为16.4万美元[78] - 截至2025年9月30日的九个月内，单户住宅贷款冲销额仅为5000美元[78] - 2024年度总贷款冲销额为1,981千美元，其中商业贷款冲销1,134千美元，消费贷款冲销609千美元[82] 贷款修改 - 2024年9月30日季度内，公司为面临财务困难的单户住宅贷款借款人提供了30万美元的贷款修改，占该贷款类别的0.01%[59] - 2024年前九个月，公司为面临财务困难的借款人提供了总计30.1万美元的贷款修改，其中单户住宅贷款23万美元（占该类0.06%），非房地产抵押商业贷款7.1万美元（占该类0.11%）[60] 投资证券 - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券的摊余成本为41.4869亿美元，公允价值为37.6868亿美元，未实现损失总额为3.8362亿美元[41] - 与2024年底相比，可供出售投资证券的公允价值从38.8003亿美元降至37.6868亿美元，主要由于未实现损失增加[41] - 公司投资证券总公允价值从2024年12月31日的36.41亿美元下降至2025年9月30日的34.84亿美元，减少了1.57亿美元（4.3%）[43] - 截至2025年9月30日，投资证券组合中与债务证券相关的未实现损失总额为3840万美元，较2024年12月31日的5110万美元减少了1270万美元（24.9%）[43] - 在2025年前九个月，公司出售可供出售证券的收入为1270万美元，导致总损失4.7万美元，总收益4.3万美元[44][45] - 截至2025年9月30日，公司有3640万美元的证券被质押用于担保公共存款等用途，而2024年12月31日为4000万美元[45] - 截至2025年9月30日，公司按公允价值计量的投资证券总额为3.769亿美元，全部归类为第二层级[111] - 截至2025年9月30日，政府赞助企业抵押贷款支持证券的公允价值为2.151亿美元，较2024年12月31日的2.258亿美元减少4760万美元[108][109] - 截至2025年9月30日，递延补偿信托持有的共同基金公允价值为275.4万美元，归类为第一层级，较2024年末的272.6万美元略有增加[108][109][111] - 2025年第三季度平均投资证券为4.116亿美元，相比2024年同期的4.405亿美元减少6.6%[132] - 2025年前九个月平均可售投资证券为4.202亿美元，较2024年同期的4.43亿美元减少2280万美元[139] - 投资证券：截至2025年9月30日，可供出售证券为3.769亿美元，较2024年12月31日的3.88亿美元减少1110万美元[155] 其他综合收益 - 截至2025年9月30日，累计其他综合亏损余额为2934.6万美元，较2024年同期的3093.8万美元有所改善[34] - 2025年第三季度净其他综合收入为286.3万美元，前九个月净其他综合收入为981.1万美元[34] 资产与负债 - 截至2025年9月30日，公司总资产为17.383亿美元，其中银行业务分部资产占17.325亿美元[116] - 截至2025年9月30日，贷款净额的账面价值为11.732亿美元，其公允价值为11.748亿美元，归类为第三层级[111] - 截至2025年9月30日，存款的账面价值为15.529亿美元，其公允价值为15.551亿美元，归类为第二层级[111] - 存款总额为15.5亿美元（2025年9月30日），较2024年底的14.8亿美元增长[175] - 核心存款为13.9亿美元，占存款总额的90%（2025年9月30日）[183] - 预估未投保存款为3.486亿美元，占存款总额的23.59%（2025年9月30日）[176] - 股东权益为1.495亿美元，占总资产的8.60%（2025年9月30日）[189] - 利率敏感性资产为16.4亿美元，超过利率敏感性负债11.2亿美元，差额为5.214亿美元[180] 成本和费用 - 非利息支出：2025年第三季度为1690万美元，较2024年同期的1500万美元增加190万美元；2025年前九个月为4730万美元，较2024年同期的4470万美元增加260万美元[150][151] - 所得税费用：2025年第三季度为110万美元，实际税率为22.95%，低于2024年同期的140万美元和25.76%的税率[153] - 2025年第三季度，CBRES分部通过评估管理费产生360万美元收入，相关费用为286万美元[116] 租赁 - 截至2025年9月30日，公司使用权资产为370万美元，租赁负债为380万美元，较2024年末的400万美元和410万美元有所下降[83] - 2025年9月30日，公司加权平均剩余租赁年限为7.50年，加权平均贴现率为2.98%[85] - 截至2025年9月30日，公司未偿还的租赁负债总额为4,246千美元，扣除估算利息后账面值为3,796千美元[85] - 2025年9月30日，公司运营租赁成本为628千美元，现金支付额为617千美元[85] 信贷承诺 - 截至2025年9月30日，公司信贷承诺金额为356,625千美元，备用信用证金额为1,576千美元，合计约3.58亿美元[91] - 未使用的信贷承诺为3.566亿美元，备用信用证承诺为160万美元（2025年9月30日）[182] 资本和流动性 - 年化平均股东权益回报率为12.52%，低于2024年同期的13.59%[129] - 年化平均权益回报率为12.52%（截至2025年9月30日的9个月）[190] - 年化平均资产回报率为1.05%，略高于2024年同期的1.04%[129] - 公司一级资本比率为14.83%，总风险资本比率为15.70%（2025年9月30日）[194] - 银行流动性比率为30.14%（2025年9月30日），高于10%的最低要求[187] 收益率与成本 - 2025年第三季度贷款平均收益率为5.82%，略高于2024年同期的5.72%[132] - 2025年第三季度计息负债平均成本为2.19%，低于2024年同期的2.51%[133] - 2025年前九个月贷款平均收益率升至5.76%，较2024年同期的5.65%上升11个基点[139][142] - 2025年前九个月计息负债平均付息率降至2.20%，较2024年同期的2.46%下降26个基点[140][144] - 2025年前九个月定期存款平均付息率降至3.60%，较2024年同期的4.19%下降59个基点[140][144] - 2025年第三季度净息差为3.58%，较2024年同期的3.35%上升23个基点[136] 抵押贷款覆盖情况 - 2025年9月30日住宅地产类抵押贷款摊余成本为408.7万美元，抵押物价值为1312.7万美元，抵押覆盖率为321%[55] - 2025年9月30日已开发土地类抵押贷款摊余成本为13.2万美元，抵押物价值为15.8万美元，抵押覆盖率为120%[55] - 2025年9月30日商业地产类抵押贷款摊余成本为89.4万美元，抵押物价值为131.9万美元，抵押覆盖率为148%[55] 信用风险管理 - 公司使用内部风险评级体系将贷款分为正常、关注或次级等类别以管理信用风险[70] - 贷款信用质量指标包括正常、关注、次级、可疑和损失五类[75] - 个别评估贷款的公允价值在确定时使用了0%至50%的折现率以反映当前市场状况和最终可收回性[110] 商业地产贷款 - 商业房地产贷款从2024年12月31日的4.71亿美元增长至2025年9月30日的5.05亿美元，增加了3370万美元（7.2%）[46] 不良资产 - 不良资产为510万美元，占总资产的0.29%（2025年9月30日）[174] 其他事件 - 因北卡罗来纳州交通部征用财产，公司预计将获得510万美元总赔偿，扣除已收到的150万美元后，预计将实现360万美元的额外收益[95] - 公司确认新采纳的会计准则预计不会对经营成果或财务状况产生重大影响[31][32] - 公司首席执行官和首席财务官评估并认定披露控制和程序有效[198] - 报告期内或之后公司财务报告内部控制未发生重大变化[198] - 管理层认为公司未涉及任何重大未决法律诉讼[199]