净利润和每股收益 - 2025年第三季度净利润为2680万美元，摊薄后每股收益为0.88美元，较2024年同期下降4.3%[173] - 2025年前九个月净利润为7780万美元，摊薄后每股收益为2.53美元，较2024年同期下降5.0%[174] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入为7640万美元，较2024年同期的7210万美元增长430万美元，增幅为6.0%[178] - 2025年前九个月净利息收入为2.199亿美元，较2024年同期的2.093亿美元增长1060万美元，增幅为5.1%[183] - 净利息收入在2025年第三季度为434万美元，九个月累计为1059.8万美元，主要受贷款组合增长驱动[187] 净利差和净息差 - 2025年第三季度净利差为2.51%，较2024年同期的1.90%上升61个基点[179] - 2025年第三季度净息差为3.60%，较2024年同期的3.51%上升9个基点[179] - 2025年前九个月净利差为2.46%，较2024年同期的2.08%上升38个基点[184] - 2025年前九个月净息差为3.57%，较2024年同期的3.48%上升9个基点[184] 生息资产收益率和计息负债成本率 - 2025年第三季度生息资产平均收益率为5.16%，较2024年同期的5.01%上升15个基点[180] - 2025年第三季度计息负债平均成本率为2.65%，较2024年同期的3.11%下降46个基点[181] - 2025年前九个月生息资产平均收益率为5.10%，较2024年同期的4.97%上升13个基点[185] - 2025年前九个月计息负债平均成本率为2.64%，较2024年同期的2.89%下降25个基点[186] 利息和股息收入 - 2025年第三季度利息和股息收入增加680万美元，部分抵消了净利润的下降[173] - 2025年前九个月利息和股息收入增加1570万美元，部分抵消了净利润的下降[174] 利息支出 - 2025年第三季度利息支出增加240万美元，主要由存款利息支出推动[173] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备增加350万美元，是导致净利润下降的主要原因之一[173] - 2025年前九个月信贷损失拨备增加420万美元，非利息支出增加720万美元，共同导致净利润下降[174] - 2025年第三季度信贷损失拨备费用为530万美元，较2024年同期的180万美元增长194%[189] - 2025年前九个月信贷损失拨备费用为1080万美元，较2024年同期的660万美元增长64%[190] 非利息收入 - 非利息收入在2025年第三季度为920万美元，同比增长0.2%[194] - 2025年前九个月非利息收入为2359.2万美元，较2024年同期的2842.6万美元下降17%[195] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出增加270万美元，主要由薪酬及员工福利和技术成本推动[173] - 2025年第三季度非利息支出为4361.7万美元，同比增长6.6%[198] - 2025年前九个月非利息支出为1.25852亿美元，较2024年同期的1.18629亿美元增长6.1%[199] 资产和投资组合 - 公司总资产在2025年9月30日达到86.8亿美元，较2024年12月31日的82.6亿美元增长5.3%[202] - 2025年9月30日可供出售证券为19.8亿美元，较2024年底的16.3亿美元增长21.5%[206] - 公司投资组合总额从2024年12月31日的32.16亿美元增长至2025年9月30日的34.978亿美元，增幅为8.7%[214] - 可供出售证券在投资组合中的占比从2024年12月31日的50.7%上升至2025年9月30日的56.7%，而持有至到期证券占比从49.3%降至43.3%[214] - 住宅PACE评估类可供出售证券从2024年12月31日的1.52亿美元增长至2025年9月30日的2.084亿美元，增幅为37.1%[214] - 资产支持证券投资组合中81%为AAA评级，19%为A或更高评级，仅1100万美元评级低于投资级[216] 证券活动 - 截至2025年9月30日的九个月内，公司购买了总计8.267亿美元的证券，并出售证券获得1.202亿美元收益，实现净亏损290万美元[207] 应计利息收入 - 截至2025年9月30日，持有至到期债务证券的应计利息收入为2020万美元，而2024年12月31日为2700万美元[208] - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券的应计利息收入为1270万美元，较2024年12月31日的1170万美元增长8.5%[212] 贷款组合构成和变化 - 贷款总额从2024年12月31日的46.73亿美元增至2025年9月30日的47.89亿美元，净贷款额从46.13亿美元增至47.32亿美元[218] - 商业贷款组合占比从2024年12月31日的63.3%上升至2025年9月30日的65.7%，而零售组合占比从36.7%降至34.3%[218] - 多户家庭贷款从2024年12月31日的13.52亿美元增至2025年9月30日的14.54亿美元，占贷款总额比例从28.9%升至30.4%[218] - 公司C&I贷款总额为12.79亿美元，占贷款组合总额的26.6%，在九个月内从11.8亿美元增长了8.4%[220] - 公司多户住宅贷款总额为14.54亿美元，占贷款组合总额的30.4%，在九个月内从13.5亿美元增长了7.6%[222] - 公司商业地产贷款总额为3.962亿美元，占贷款组合总额的8.3%，在九个月内从4.114亿美元下降了3.7%[224] - 公司住宅房地产贷款总额为12.77亿美元，占零售贷款组合的77.8%及总贷款组合的26.7%，在九个月内从13.1亿美元下降了2.8%[226] - 公司消费者太阳能贷款总额为3.355亿美元，占贷款组合总额的7.0%，相比去年同期的3.655亿美元（占比7.8%）有所下降[227] - 公司总贷款组合中，约18.15亿美元（占比37.9%）的到期日在一年以上但不超过五年[229] 贷款损失准备金和冲销 - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金总额为5647.9万美元，占总贷款的1.18%，相比2024年12月31日的6008.6万美元（占比1.29%）有所下降[230] - 在截至2025年9月30日的九个月内，贷款净冲销额为1566.2万美元，信贷损失准备金为1205.5万美元[230] - 按贷款类型分配，C&I贷款的准备金为1318万美元（占其贷款的26.6%），多户住宅贷款的准备金为441.7万美元（占其贷款的30.4%）[232] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券的信贷损失准备金为70万美元，与2024年12月31日持平[231] 资产质量指标 - 不良资产总额为2300万美元，占总资产的0.26%，相比2024年12月31日的2590万美元（占比0.31%）减少290万美元[234] - 非应计贷款总额为2253.7万美元，占贷款总额的0.47%，相比2024年12月31日的2100.9万美元（占比0.45%）有所增加[234] - 贷款信用损失拨备覆盖非应计贷款的比率为250.60%，相比2024年12月31日的286.00%有所下降[234] - 净冲销额占平均贷款的比率为0.81%，相比2024年12月31日的0.36%显著上升[234] - 潜在问题贷款总额为1.506亿美元，占总资产的1.7%，相比2024年12月31日的1.094亿美元（占比1.3%）增加4120万美元[235][236] 存款 - 总存款为77.7亿美元，相比2024年12月31日的71.8亿美元增加5.9亿美元[240] - 政治相关存款约为14.4亿美元，相比2024年12月31日的9.696亿美元增加4.704亿美元[241] - 表外存款为2.65亿美元，而2024年12月31日该金额为0[242] - 未投保存款估计为40.7亿美元，相比2024年12月31日的37.1亿美元增加2.96亿美元[243] 利率风险 - 利率上升300个基点情景下，公司第一年净利息收入预计减少840.1万美元（-2.7%），股权经济价值减少2.45877亿美元（-13.1%）[249] 流动性和现金 - 截至2025年9月30日，公司现金及等价物为1.155亿美元，占总资产的1.3%，较2024年12月31日的6070万美元增长5480万美元，增幅达90.2%[253] - 公司可供出售证券在2025年9月30日为19.8亿美元，占总资产的22.9%，较2024年12月31日的16.3亿美元有所增加[253] - 截至2025年9月30日，公司从FHLBNY获得的预付款为1170万美元，剩余信贷可用性为19.6亿美元，另拥有约12亿美元的美联储贴现窗口借款能力[254] - 公司现金、表外存款和借款能力总计38.3亿美元立即可用资金，加上3.19亿美元未质押证券，两日内总流动性达41.5亿美元，覆盖了102%的无保险存款[255] 资本和股东权益 - 2025年9月30日股东权益为7.756亿美元，较2024年12月31日的7.077亿美元增加6790万美元，主要受7780万美元净收入和2340万美元其他综合收益改善驱动[256] - 截至2025年9月30日，公司合并层面的总资本与风险加权资产比率为16.41%，一级资本与风险加权资产比率为14.21%，均远高于8%和6%的资本充足要求[259] - 截至2025年9月30日，银行层面的总资本与风险加权资产比率为15.36%，一级资本与风险加权资产比率为14.30%，符合“资本充足”标准[259] 合同义务和承诺 - 公司合同义务总额为2.93681亿美元，其中FHLBNY预付款1171.2万美元，次级债务6376.6万美元，经营租赁1537.7万美元，存款证2.02826亿美元[261] - 公司在PACE评估证券购买协议下的剩余承诺额分别为1.703亿美元和2.5亿美元，总计4.203亿美元[262] 信托业务 - 截至2025年9月30日，公司信托业务托管资产为379亿美元，管理资产为166亿美元[153]