收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净利息收入为5568.6万美元，高于2024年同期的5273.7万美元[221] - 公司净利息收入从2024年9个月的15.05亿美元增至2025年同期的16.05亿美元[224] - 2025年第三季度净利息收入增加294.9万美元，主要由贷款组合规模扩大（贡献277.7万美元）和资产收益率提升（贡献17.2万美元）驱动[229][230] - 2025年前九个月净利息收入增加994.5万美元，贷款规模扩大贡献1333.4万美元，但被融资成本上升导致利率因素减少338.9万美元部分抵消[229][230] - 2025年第三季度净利息收入为4007.8万美元，九个月累计净利息收入为1.1675亿美元[265] - 2025年九个月净所得税后利润为2729.9万美元，较去年同期的1957.2万美元增长39%[265] - 2025年九个月房屋改善贷款业务净所得税后利润为1071.5万美元，较去年同期的748.2万美元增长43%[275] - 公司2025年第三季度净利息收入为297.5万美元，较2024年同期的269.8万美元增长10.3%[280] - 公司2025年前九个月净所得税后利润为848.8万美元，较2024年同期的469.6万美元增长80.7%[280] - 2025年第三季度归属于股东的净收入为780万美元，九个月累计为3080万美元[295] - 2025年第三季度平均资产回报率为1.88%，平均股本回报率为10.73%[293] 成本和费用（同比环比） - 计息负债平均成本从4.05%上升至4.28%[221] - 公司计息负债平均成本从2024年9个月的3.86%上升至2025年同期的4.22%，增加36个基点[224][227] - 存款平均余额从2024年9个月的196.01亿美元增至2025年同期的206.47亿美元，平均成本从3.44%升至3.87%[224] - 2025年第三季度和九个月的利息支出分别为2510万美元和7320万美元，平均借款成本分别为4.28%和4.22%[301] 贷款组合表现 - 贷款组合中，消费贷款占94%，商业贷款占5%[206] - 2025年第三季度总贷款平均余额为25.27亿美元，产生利息收入7893.4万美元，平均收益率为12.39%[221] - 娱乐贷款（Recreation）是最大贷款类别，平均余额15.80亿美元，收益率为13.45%[221] - 房屋改善贷款（Home improvement）平均余额8.03亿美元，收益率从9.51%升至10.11%[221] - 战略合作伙伴贷款（Strategic partnerships）平均余额从232.5万美元大幅增至1279.4万美元[221] - 公司总贷款平均余额从2024年9个月的2319.14亿美元增长至2025年同期的2495.66亿美元，增幅为7.6%[224] - 公司总生息资产净额平均收益率从2024年9个月的11.96%上升至2025年同期的12.23%[224] - 娱乐贷款组合平均余额从2024年9个月的143.28亿美元增至2025年同期的155.19亿美元，利息收入从14.29亿美元增至15.51亿美元[224] - 家庭改善贷款组合平均余额从2024年9个月的77.07亿美元增至2025年同期的81.09亿美元，平均收益率从9.38%升至9.95%[224] - 公司2025年第三季度贷款收益率为12.39%，较2024年同期的12.12%上升27个基点[225] - 公司净息差（扣除准备金后）从2024年9个月的8.41%微降至2025年同期的8.39%[224] - 净息差（扣除贷款损失准备后）从8.42%提高至8.56%[221] - 2025年第三季度娱乐贷款利息收入增加212.3万美元，其中数量因素贡献153.5万美元，利率因素贡献58.8万美元[229] - 2025年第三季度房屋改善贷款利息收入增加144.6万美元，主要受利率上升驱动（贡献126万美元），超过数量因素贡献的18.6万美元[229] - 2025年前九个月娱乐贷款利息收入大幅增加1227万美元，房屋改善贷款利息收入增加625.1万美元[229] - 截至2025年9月30日，公司总贷款余额为25.59081亿美元，较2024年12月31日的24.91022亿美元增长2.7%[237] - 2025年第三季度贷款发放额为4.27355亿美元，较2024年同期的2.75568亿美元增长55.1%[237] - 公司贷款总额为25.59亿美元，其中娱乐贷款占16.03亿美元，房屋改善贷款占8.04亿美元[297] - 2025年第三季度和九个月的贷款发放量分别为4.274亿美元和10.841亿美元，战略合作项目贷款分别为2.084亿美元和5.132亿美元[298] - 2025年第三季度和九个月的总利息收入分别为8080万美元和2.336亿美元，生息资产收益率分别为11.92%和11.75%[296] - 2025年第三季度净利息收入为5570万美元，九个月累计为1.605亿美元，净利息边际分别为8.21%和8.07%[302] 信贷损失和资产质量 - 信贷损失准备金（Allowance for credit losses）从9429.3万美元增加至1.09亿美元[221] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1856万美元，较2024年同期的2020万美元减少8.1%[241] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金总额为1.11053亿美元，占投资贷款总额的4.47%，较2024年12月31日的4.12%有所上升[241] - 2025年前九个月信贷损失拨备为6210万美元，较2024年同期的5590万美元增长11.1%[241] - 2025年前九个月，娱乐贷款组合的净冲销额为5339.1万美元，是各贷款类别中最高的[237] - 截至2025年9月30日，出租车牌照贷款组合累计净冲销额为1.726亿美元[244] - 2025年第三季度，针对特定商业贷款的信贷损失拨备为140万美元[242] - 截至2025年9月30日，公司总信贷损失准备金为1.11053亿美元，较2024年12月31日的9736.8万美元增长14%[249][251][252] - 娱乐贷款组合规模为16亿美元，平均利率同比上升25个基点至15.17%，其信贷损失准备金同比增加12%[260] - 2025年第三季度总核销额为2178.7万美元，其中娱乐贷款核销额占比最高，为1684.4万美元[247] - 2025年前九个月总核销额为6765.7万美元，其中娱乐贷款核销额为5339.1万美元，占比79%[247] - 截至2025年9月30日，娱乐贷款占信贷损失准备金总额的71%，占其贷款类别的5.10%[249] - 截至2025年9月30日，逾期90天或以上的贷款总额为2907.4万美元，占贷款组合的1.2%[253] - 截至2025年9月30日，总贷款毛额为16.03169亿美元，贷款损失拨备为7886.9万美元，拨备覆盖率为5.10%[265] - 公司2025年前九个月信贷损失拨备为744万美元，较2024年同期的94.6万美元大幅增加686.5%[280] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金覆盖率为8.43%，较2024年同期的4.64%有所提升[280] - 截至2025年9月30日，贷款拖欠率（90天或以上）为13.99%，较2024年同期的7.39%显著上升[280][281] - 2025年第三季度和九个月的贷款拨备分别为1860万美元和6210万美元[300] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为1.111亿美元，娱乐贷款和房屋改善贷款的覆盖率分别为5.10%和2.55%[297][300] - 2025年第三季度净坏账冲销为1439.9万美元，占平均应收贷款的2.26%[293] 娱乐贷款业务 - 2025年前九个月娱乐贷款新增发放额为3.71289亿美元，低于2024年同期的5.26634亿美元[261][262] - 2025年第三季度新增娱乐贷款发放额为1.41667亿美元，与2024年同期的1.39105亿美元基本持平[261][262] - 截至2025年9月30日，娱乐贷款组合中36%为非优质应收账款，加权平均FICO评分为685[259][262] - 公司前十大经销商和金融服务提供商关系占2025年前九个月娱乐贷款新增发放额的39%[257] - 截至2025年9月30日，公司总贷款发放额为3.71289亿美元，其中非优级贷款为1.3448亿美元，占比36%[263] 房屋改善贷款业务 - 房屋改善贷款组合中，游泳池、屋顶和窗户贷款占比分别为31%、29%和11%[267] - 房屋改善贷款组合总额为8.04亿美元，平均贷款规模约为2.2万美元，加权平均期限约为13年[269][270] - 2025年第三季度房屋改善贷款发放额为5971.1万美元，九个月累计发放额为1.6276亿美元，较去年同期下降[271][272] 商业贷款业务 - 商业贷款业务在2025年九个月发放了3660万美元新贷款，并因股权投资确认了1580万美元的净收益[278] - 商业贷款组合集中在制造业、建筑业和批发贸易，占比分别为56%、16%和10%[278] 战略合作与公司及投资板块 - 战略合作贷款额从2024年9月30日的320万美元增至2025年9月30日的1530万美元，增幅为378.1%[289] - 战略合作项目2025年第三季度发起额为2.084亿美元，2024年同期为3990万美元[289] - 公司及投资板块2025年第三季度净亏损234.4万美元，2024年同期为净利润45.5万美元[291] 债务与融资 - 2024年6月将高级票据总额从1250万美元增至1750万美元，利率从9.0%降至8.875%，到期日从2033年12月延至2039年6月[231] - 2024年8月发行500万美元、利率8.625%的高级票据，用于回购和结算2019年发行的3600万美元、利率8.25%的已到期票据[231] - 2024年2月从SBA获得1850万美元融资承诺，截至2025年9月30日已全部使用[234] - 截至2025年9月30日，可变利率债务占总债务比例不足2%，仅包括信托优先证券借款[235] - 公司总融资成本预计将进一步上升，因存款和其他借款将以当前较高的市场利率进行[233] - 公司2025年第三季度发行的三年期和五年期存单利率最高分别达到3.98%和4.03%[227] - 公司总债务为23.555亿美元，加权平均合同利率为4.14%，其中存款占比87%，利率为3.82%[327] - 公司信托优先证券的浮动利率为90天有担保隔夜融资利率加约26个基点，截至2025年9月30日成本为6.52%，较一年前下降86个基点[315] - 2025年5月，银行完成7750万美元（每股25美元）的G系列优先股首次公开发行，净筹资7310万美元，初始股息率为每年9.00%[317] - 约13亿美元的借款在未来两年内到期，其中3125万美元的私募票据将于2026年2月到期，公司正寻求再融资[330] - 截至2025年9月30日，银行在美联储的贴现窗口有8.57亿美元的抵押借款能力，以1.896亿美元房屋改善贷款作为抵押，当前预付款率约为抵押品账面价值的45%[322] - 银行与多家代理银行有借款安排，总额度为7500万美元，截至2025年9月30日，未偿还金额为3500万美元[323] - 2025年7月1日，银行全额赎回4600万美元的F系列优先股，导致普通股股东收益产生350万美元的费用[325] - 公司合同义务总额为23.61771亿美元，其中未来一年内到期的债务为6.84848亿美元[329] - 2024年2月28日，公司获得SBA 1850万美元的债券融资承诺，截至2025年9月30日已全部使用[320] - 公司总债务余额为23.60761亿美元，其中经纪存单余额占比最大，为20.61261亿美元，平均利率为3.82%[336] - 优先信托证券余额为3300万美元，平均利率为6.52%[336] - 私人配售票据余额为1.465亿美元，平均利率为8.12%[336] - 小企业管理局（SBA）借款余额为8500万美元，平均利率为3.98%[336] - 美联储及其他借款余额为3500万美元，平均利率为4.55%[336] 利率风险与敏感性 - 公司贷款组合中约96.3%（24.25223亿美元）为固定利率贷款，利率风险较低[240] - 公司贷款组合中78.2%（19.62188亿美元）的到期期限在5至15年之间[240] - 截至2025年9月30日，公司一年期累计利率敏感性缺口为负4.949亿美元，占利率敏感性资产（27.3亿美元）的18%[314] - 利率立即上升1%的假设情景下，公司年化净收入预计增加170万美元，但一年期内净收入预计减少90万美元[333] 资产与流动性 - 公司总资产从2024年12月31日的28.7亿美元增至2025年9月30日的29.0亿美元[206] - 截至2025年9月30日，公司现金及现金等价物总额为1.50978亿美元，较2024年12月31日的1.69572亿美元有所下降[336] - 截至2025年9月30日，总贷款毛额为13.51亿美元，较2024年同期的11.01亿美元增长22.7%[280] 资本管理与股东回报 - 出租车牌照贷款业务在2025年第三季度和前九个月分别收回610万美元和1110万美元现金，实现净回收和收益分别为340万美元和650万美元[284] - 公司季度股息自2025年4月25日起增至每股0.12美元[340] - 截至2025年9月30日，股票回购计划中仍有约1440.6534万美元的授权额度未使用[341] - 公司在截至2025年9月30日的三个月内未回购任何普通股[341]