净利润表现 - 2025年第三季度净利润为1430万美元，较2025年第二季度的1550万美元下降120万美元[176] - 2025年前九个月净利润为4360万美元，高于2024年同期的3060万美元[178] - 公司2025年第三季度净利润为1430万美元，同比增长28.2%[186] - 2025年前九个月净收入为4361.9万美元，较2024年同期的3060.7万美元增长42.5%[203] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入为4870万美元，较第二季度的4730万美元增加140万美元[178] - 2025年第三季度净利息收入为4866万美元，同比增长12.5%[186] - 2025年第三季度净利息收入为4873.8万美元，较2024年同期的4334.5万美元增长539.3万美元[194][195] - 2025年前九个月净利息收入为1.419亿美元，较2024年同期的1.265亿美元增长1.539亿美元，增幅12.2%[203][204] - 净利息收入增长12.1%至1.422亿美元，主要得益于生息资产规模增加2.665亿美元以及付息负债成本下降[205][211] 净息差 - 2025年第三季度净息差为3.42%，较第二季度的3.35%上升7个基点[178] - 2025年第三季度非GAAP净息差（剔除摊销）为3.22%，高于第二季度的3.10%[178] - 2025年第三季度净息差为3.42%，较2024年同期的3.17%上升25个基点[196] - 净息差从3.12%提升至3.34%，若剔除贷款摊销收入影响，净息差分别为3.11%和2.83%[207][211] 资产回报率与效率比率 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.95%，低于第二季度的1.03%[178] - 公司2025年第三季度GAAP ROAA为0.95%，高于2024年同期的0.77%[181] - 2025年第三季度效率比为61.00%，略高于第二季度的60.83%[178] - 公司2025年第三季度GAAP效率比率为61.00%，较2024年同期的67.49%有所改善[181] - 非GAAP效率比率从2024年前九个月的61.83%改善至2025年同期的57.73%[298] 信贷损失拨备与资产质量 - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为5960万美元，较2024年12月31日的5790万美元有所增加[178] - 2025年第三季度信贷损失拨备为299万美元，同比大幅增加103.5%[186] - 2025年第三季度信贷损失拨备为554.8万美元，较2024年同期的395.8万美元增加159万美元，增幅40.2%[203] - 截至2025年9月30日，不良资产占总资产比例为0.45%，高于2025年6月30日的0.33%[178] - 贷款损失准备金占贷款总额的比率在2025年9月30日和2024年12月31日分别为1.22%和1.21%[234] - 贷款信用损失准备金（ACL）为5955.4万美元，占期末贷款比例稳定在1.22%[262][267] 利息收入与支出 - 2025年第三季度总利息收入为7719万美元，同比增长3.3%[186] - 2025年第三季度贷款利息和费用收入为7093万美元，同比增长2.6%[188] - 2025年第三季度总利息支出为2853万美元，同比下降9.2%[186] - 2025年第三季度存款利息支出为2647万美元，同比下降8.3%[188] - 2025年第三季度长期借款利息支出为142万美元，同比下降31.8%[188] - 总利息收入增长5.0%至2.299亿美元，其中贷款利息收入增长3.0%至2.082亿美元[205] - 总利息支出下降4.8%至8794万美元，主要受存款利息支出下降3.6%以及长期借款利息支出下降21.6%驱动[205] - 银行存款利息收入大幅增长195.5%至621万美元，平均余额从5649万美元增至1.887亿美元[205][207] 生息资产与付息负债 - 2025年第三季度生息资产收益率降至5.42%，而资金成本以更快速度下降，从2.38%降至2.09%，下降29个基点[196] - 2025年第三季度贷款总额平均余额为48.84亿美元，利息收入为7101.1万美元，收益率为5.77%[190] - 2025年第三季度带息存款平均余额为36.92亿美元，利息支出为2647.4万美元，成本为2.84%[190] - 平均生息资产规模增长4.9%至56.942亿美元，收益率微增1个基点至5.40%[207][211] - 平均付息存款规模增加7550万美元至37.652亿美元，但付息成本下降16个基点至2.91%[207][211] 非利息收入与支出 - 2025年第三季度非利息收入为770万美元，较2024年同期增加41.4万美元[198] - 非利息收入增长7.7%至2400万美元，主要受抵押银行收入增加93.6万美元推动[214] - 非利息支出下降1.7%至1.025亿美元，主要因2024年同期发生470万美元信用卡欺诈事件[215] - 所得税费用从1000万美元增至1430万美元，实际税率基本稳定在24.6%左右[216] 贷款组合构成与变化 - 总贷款总额从2024年12月31日的47.71988亿美元增长2.3%至2025年9月30日的48.82969亿美元[247] - 商业房地产贷款组合增长3.3%至26.42601亿美元，占总贷款的54.1%[247] - 消费贷款和商业贷款分别下降8.4%和6.9%至2.78242亿美元和2.21598亿美元[247] - 信用卡贷款余额下降28.7%至506.4万美元[247] - 总贷款组合从2024年12月31日的47.72亿美元微增至2025年9月30日的48.83亿美元[262] - 2025年前九个月贷款和费用收入增加610万美元，增幅3.0%，主要得益于贷款平均余额增加1.359亿美元，增幅2.9%[204] 贷款组合风险敞口 - 非自用商业房地产贷款在2025年9月30日达21.55885亿美元，占一级资本加信用损失准备的348.42%[250] - 建筑贷款在2025年9月30日达3.509亿美元，占一级资本加信用损失准备的56.71%[250] - 办公室商业房地产贷款组合为4.73692亿美元，占总贷款的9.7%，其中33.1%的贷款估值为低于50%[256][257] - 贷款组合中80.1%的办公室贷款由农村或郊区房产担保，96.9%的房产为五层或以下[257] - 大麻相关业务贷款余额在2025年9月30日为8620万美元，占总贷款的1.77%[260] - 总贷款中有58.1855亿美元在一年内到期，其中固定利率贷款为41.0107亿美元[259] 资产质量指标 - 问题资产（Classified assets）显著增加至5202.2万美元，占总资产比例从0.45%升至0.83%[262][274] - 特别关注贷款（Special mention loans）从3351.9万美元大幅增加至7099.7万美元[262][275] - 不良资产（Nonperforming assets）从2479.6万美元增至2808.3万美元，占总资产比例从0.4%升至0.45%[262][276] - 2025年第三季度净冲销额为182.5万美元，年化净冲销率平均贷款比例为0.15%[266][271] - 2025年前九个月净冲销额为302.8万美元，年化净冲销率平均贷款比例为0.08%[266][273] 存款与负债 - 总存款微降17.1万美元至55.28亿美元，无息存款增加3140万美元，计息支票存款减少1.261亿美元[278][279] - 未投保存款为9.363亿美元，占总存款比例从16.4%微升至16.9%[280] - 截至2025年9月30日，超过总存款2%的大额存款客户关系有三笔，总额为5.383亿美元，占55.3亿美元总存款的9.7%[281] - 大麻业务相关存款余额在2025年9月30日为1.343亿美元，占总存款的2.43%，较2024年12月31日的1.514亿美元（2.74%）有所下降[282] - 公司批发融资（包括FHLB预付款和经纪存款）在2025年9月30日为6090万美元，2024年12月31日为5000万美元[282] - 互惠存款在2025年9月30日降至14.8亿美元，占负债的26.3%，较2024年12月31日的16.5亿美元（占负债29.3%）减少1.62亿美元[283] 投资证券 - 截至2025年9月30日，投资证券总额为6.416亿美元，较2024年12月31日的6.564亿美元减少1470万美元，降幅2.2%[237] - 可供出售证券总额从2024年12月31日的1.492亿美元增至2025年9月30日的1.817亿美元，其构成中抵押贷款支持证券占比从82.0%升至86.1%[238] - 持有至到期证券总额从2024年12月31日的4.811亿美元降至2025年9月30日的4.334亿美元，其构成中抵押贷款支持证券占比从70.0%升至71.9%[239] - 待售住宅抵押贷款的公允价值从2024年12月31日的1960万美元增至2025年9月30日的2150万美元[245] 资本充足率与股东权益 - 公司一级杠杆比率从2024年12月31日的8.02%升至2025年9月30日的8.86%，银行一级杠杆比率从8.58%升至9.41%[232] - 截至2025年9月30日，每股账面价值为17.27美元，高于2025年6月30日的16.94美元[178] - 股东权益总额从2024年12月31日的5.41066亿美元增加至2025年9月30日的5.77207亿美元，增长3610万美元，增幅6.7%[288] - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年12月31日的7.17%改善至2025年9月30日的7.80%[291] - 2025年前九个月年化平均普通股回报率为10.43%，高于2024年同期的7.84%[293] - 2025年前九个月年化平均有形普通股回报率为12.65%，高于2024年同期的9.88%[295] 流动性 - 2025年前九个月现金及现金等价物净减少4330万美元，较2024年同期的净减少1.888亿美元有所改善[223] - 截至2025年9月30日，公司拥有约13.7亿美元可用流动性，包括4.165亿美元现金及现金等价物、2.944亿美元未质押证券和7.396亿美元FHLB担保借款能力[224] - 截至2025年9月30日，总资产为62.8亿美元，较2024年12月31日的62.3亿美元增加4770万美元，增幅0.8%[234] - 贷款组合较2024年12月31日增加1.11亿美元，部分被其他银行计息存款减少6160万美元和投资证券组合减少1480万美元所抵消[234] 表外信用风险 - 表外信用风险准备金从110万美元增加至210万美元[277] 利率风险敏感性 - 公司在-200个基点的利率冲击情景下，股权经济价值变化超过了董事会批准的±20%的限制[301] - 在利率上升400个基点情景下，公司2025年9月30日净利息收入预计下降3.8%[302] - 在利率下降200个基点情景下，公司2025年9月30日净利息收入预计下降2.4%[302] - 在利率上升400个基点情景下，公司2025年9月30日股权经济价值预计增加16.1%[303] - 在利率下降200个基点情景下，公司2025年9月30日股权经济价值预计减少24.6%[303] - 与2024年底相比，2025年9月30日在利率下降100个基点时净利息收入预计降幅从0.1%扩大至0.2%[302] - 与2024年底相比，2025年9月30日在利率上升400个基点时股权经济价值预计增幅从15.2%提升至16.1%[303] - 公司对净利息收入变动的政策容忍限度在利率±100基点时为±10%[302] - 公司对股权经济价值变动的政策容忍限度在利率±200基点时为±20%[303] - 利率风险模型存在局限性，例如资产和负债对市场利率变化的反应程度可能不同[303] - 可调整利率抵押贷款等资产具有短期限制利率变化的特性[305]