净收入和净利息收入（同比变化） - 截至2025年9月30日的九个月净收入为9891.7万美元，较2024年同期的8844.7万美元增长11.8%[118] - 2025年第三季度净收入为3518.8万美元，较2024年同期的2980.9万美元增长18.0%[120] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为1.758亿美元，较2024年同期的1.647亿美元增长6.7%[119] - 2025年第三季度净利息收入为6110万美元，较2024年同期的5560万美元增长9.9%[121] - 净利息收入在2025年第三季度达到6129.4万美元，同比增长9.9%，较2024年同期的5582.3万美元增加约550万美元[133] - 净利息收入在2025年第三季度为6100.7万美元，比2024年同期的5560.5万美元增长了9.9%[141] - 2025年前九个月净利息收入为1.75846亿美元，相比2024年同期的1.64657亿美元增长了6.8%[141] 贷款和存款表现 - 总贷款总额增长1.38亿美元（3.2%）至44.128亿美元，主要由住宅房地产贷款增长8620万美元（4.7%）驱动[125] - 总存款增长1.134亿美元（2.2%）至52.576亿美元，主要由定期存款增长5350万美元驱动[126] - 总贷款额从2024年12月31日的42.74776亿美元增至2025年9月30日的44.12775亿美元，增加了1.38亿美元（约3.2%）[143] - 商业房地产贷款增加3440万美元，住宅房地产贷款增加8620万美元[143][147] - 商业和工业贷款从2024年底增加680万美元[144] 投资证券 - 总投资证券增长8960万美元（6.2%）至15.407亿美元，原因是抵押贷款支持证券的购买[124] 净息差和收益率/成本分析 - 2025年九个月净息差为3.95%，较2024年同期的3.90%略有提升[128] - 2025年第三季度净息差为4.04%，较2024年同期的3.87%上升17个基点[134][136] - 总贷款平均余额从2024年前三季度的410.63亿美元增至432.74亿美元，利息收入增加829.2万美元至1.88亿美元[129][132] - 证券投资平均余额从144.18亿美元增至152.09亿美元，推动利息收入增加440.9万美元至4.80亿美元[129][132] - 计息负债平均成本在2025年第三季度为1.91%，较2024年同期的2.13%下降22个基点[133][136] - 定期存款平均余额从112.43亿美元增至128.16亿美元，利息支出增加363.9万美元至3261.6万美元[129][132] - 客户回购协议平均成本从4.65%降至3.74%，利息支出减少163.7万美元[129][132] - 住宅房地产贷款平均余额从196.84亿美元增至206.85亿美元，收益率从5.06%升至5.26%[129] - 商业贷款平均余额从207.04亿美元增至220.05亿美元，但收益率从6.59%降至6.32%[129] - 免税证券利息收入因余额减少而下降44万美元，但税率调整后收益率从2.64%升至2.79%[129][132] 信贷损失拨备/回收 - 2025年九个月录得信贷损失回收250万美元，而2024年同期为信贷损失拨备150万美元[119] - 2025年第三季度失业率预测范围调整为4.3%至4.7%，导致准备金减少10万美元[112] - 信贷损失拨备从2024年底的2192.2万美元降至2025年9月30日的1965.8万美元，减少了226.4万美元[155] - 公司2025年第三季度录得信贷损失回收50万美元，而2024年同期为计提信贷损失拨备120万美元[150][155] 非利息收入 - 2025年前九个月非利息收入为5810万美元，较2024年同期的5670万美元增长2.5%[156] - 非利息收入（扣除证券投资损益）从2024年前九个月的5670万美元增至2025年前九个月的5810万美元，主要得益于财富管理费收入增加70万美元（8.2%）和服务费收入增加70万美元（3.3%）[157][158] 非利息支出 - 2025年前九个月非利息支出为1.145亿美元，较2024年同期的1.103亿美元增长3.8%[156] - 非利息支出在2025年前九个月增加420万美元（3.8%），从1.103亿美元增至1.145亿美元，主要由于薪资福利增加210万美元[159] - 2025年第三季度非利息支出为3790万美元，较2024年同期增加30万美元（0.7%），主要由于薪资福利增加50万美元[161][163] 税率和股东权益 - 公司2025年前九个月的有效所得税率为18.9%，低于2024年同期的19.6%[160] - 有形普通股权益与有形资产比率为9.84%，高于2024年同期的9.26%[141] - 2025年前九个月股东权益增加6830万美元，主要由于9890万美元的净利润和3150万美元的其他综合收益，部分被3570万美元现金股息和2890万美元库藏股回购所抵消[178] 利率风险敏感性 - 公司政策目标是在利率立即平行变动100-300个基点的情况下，12个月内净收入或权益经济价值的负波动不超过15%[168] - 利率敏感性分析显示，若利率立即上升300个基点，预计12个月内净收入将下降0.7%；若下降300个基点，净收入将下降10.2%[169] 资本充足率 - City Holding Company的CET1资本比率在2025年9月30日为17.2%，高于7.0%的最低要求和6.5%的“资本充足”要求[181] - City National Bank的CET1资本比率在2025年9月30日为15.8%，高于7.0%的最低要求和6.5%的“资本充足”要求[181] - City Holding Company的总资本比率在2025年9月30日为17.7%，高于10.5%的最低要求和10.0%的“资本充足”要求[181] - City National Bank的总资本比率在2025年9月30日为16.3%，高于10.5%的最低要求和10.0%的“资本充足”要求[181] - City Holding Company的一级杠杆比率在2025年9月30日为11.1%，高于4.0%的最低要求和5.0%的“资本充足”要求[181] - City National Bank的一级杠杆比率在2025年9月30日为10.2%，高于4.0%的最低要求和5.0%的“资本充足”要求[181] - 公司及其银行子公司截至2025年9月30日均符合“资本充足”标准并满足所有资本充足率要求[181] - 公司总资本从2024年12月31日的7098.2亿美元增长至2025年9月30日的7464.22亿美元[181] - 公司一级杠杆比率从2024年12月31日的10.6%提升至2025年9月30日的11.1%[181] 流动性和资本管理 - 截至2025年9月30日，公司控股子公司City National在无需监管批准的情况下可支付最高1.355亿美元的股息[170] - 2025年前九个月，经营活动产生现金9700万美元，投资活动使用现金1.895亿美元，融资活动产生现金9270万美元[172] - 截至2025年9月30日，City National可从现有信贷额度中额外借款17亿美元，并有8.15亿美元投资证券未质押[173] - 公司目前无计划选择使用社区银行杠杆比率框架但未来可能做出选择[183]