收入和利润表现 - 2025年第三季度总收入为2850万美元，较2024年同期的2190万美元增长30.1%[176] - 2025年前九个月总收入为7800万美元，较2024年同期的6580万美元增长18.5%[176] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为1010万美元（每股摊薄收益1.27美元），较2024年同期的190万美元（每股摊薄收益0.24美元）大幅增长[177] - 2025年前九个月归属于普通股股东的净利润为2610万美元（每股摊薄收益3.29美元），较2024年同期的680万美元（每股摊薄收益0.86美元）大幅增长[177] 净利息收入 - 2025年第三季度FTE净利息收入为2610万美元，较2024年同期的2080万美元增长25.4%[180] - 2025年前九个月FTE净利息收入为7240万美元，较2024年同期的6330万美元增长14.4%[180] - 净利息收入为7241.6万美元，较上年同期的6332.2万美元增长14.4%[186] - 九个月期间净利息收入因利率和规模因素增加909.4万美元[190] 净息差与生息资产收益率 - 净息差为3.08%，较上年同期的2.73%上升35个基点[186] - 2025年第三季度总贷款平均余额为27.0亿美元，收益率为6.71%，高于2024年同期的26.6亿美元平均余额和6.40%的收益率[184] - 总贷款平均余额为26.71亿美元，收益率从6.38%升至6.61%[186] - 商业房地产贷款平均余额降至18.31亿美元，但收益率从5.82%升至6.15%[186] 计息负债成本 - 2025年第三季度计息存款总平均余额为23.3亿美元，成本率为3.84%，低于2024年同期的23.6亿美元平均余额和4.30%的成本率[184] - 计息存款总成本为3.95%，较上年同期的4.28%有所下降[186] 非利息收入 - 非利息收入为601.2万美元，较上年同期的275.4万美元增长118.3%[194] - 贷款销售利得和费用为289.4万美元，较上年同期的49.9万美元大幅增长[194] - 服务费及手续费收入为205.5万美元，较上年同期的137.4万美元增长49.6%[194] 非利息支出 - 非利息支出在2025年第三季度增至1463.1万美元，同比增长177万美元或13.7%[196] - 非利息支出在2025年前九个月增至4331.8万美元，同比增长491万美元或12.8%[196] - 薪酬和员工福利是支出增长主因，第三季度增长177万美元至799.5万美元，同比增28.5%[196] - 专业服务费用在第三季度增长27万美元至141.2万美元，同比增23.6%[196] 信贷损失拨备 - 九个月期间信贷损失拨备为40万美元，较上年同期的1820万美元大幅减少[192] 资产质量 - 不良资产总额从2024年底的6158万美元显著下降至1825万美元，占总资产比例从1.88%降至0.56%[215] - 贷款信用损失准备金（ACL-Loans）为3000万美元，占贷款总额的1.10%，高于2024年底的1.07%[220] - 贷款信用损失准备金对不良贷款的覆盖率从54.45%大幅提升至176.73%[215] - 非计息贷款从5330万美元减少至1700万美元，占贷款总额比例从1.97%降至0.62%[215] - 其他房地产持有（OREO）从830万美元降至130万美元[216] 资产与负债构成 - 公司总资产在2025年9月30日为32亿美元，较2024年底减少2450万美元或0.7%[198] - 总贷款在2025年9月30日为27.1亿美元，较2024年底增加1230万美元或0.5%[198][201] - 总贷款从2024年12月31日的27.059亿美元微增至2025年9月30日的27.182亿美元[212] - 办公室地产抵押贷款为1.445亿美元，占贷款总额的7.6%[206][208] - 多户住宅地产抵押贷款为2.643亿美元，占贷款总额的9.7%[206] - 投资证券组合账面价值从1.461亿美元降至1.282亿美元，占总资产比例从4.5%降至4.0%[223] - 存款在2025年9月30日为28亿美元，较2024年底减少3020万美元或1.1%[198] - 总存款从27.876亿美元降至27.574亿美元，其中大额存单（10万美元以上）从11.865亿美元降至11.030亿美元[225][227] - 来自经纪渠道的存款总额从6510万美元（存单）和1090万美元（全国上市服务）分别降至5550万美元和550万美元[226] 股东权益与资本充足率 - 股东权益在2025年9月30日为2.928亿美元，较2024年底增加2230万美元[199] - 截至2025年9月30日，公司股东权益总额为2.928亿美元，较2024年12月31日增加2230万美元，主要得益于九个月净收入2610万美元[234] - 公司支付股息470万美元，部分抵消了股东权益的增长[234] - 截至2025年9月30日，银行一级普通资本与风险加权资产比率为12.39%，总资本与风险加权资产比率为12.39%，一级资本与风险加权资产比率为13.48%，一级资本与平均资产比率为10.71%[236] - 截至2025年9月30日，公司一级普通资本与风险加权资产比率为10.39%，总资本与风险加权资产比率为10.39%，一级资本与风险加权资产比率为13.98%，一级资本与平均资产比率为8.99%[236] 投资回报率 - 2025年第三季度年化平均股东权益回报率为13.84%，平均资产回报率为1.24%，分别高于2024年同期的2.83%和0.24%[178] - 2025年前九个月年化平均股东权益回报率为12.37%，平均资产回报率为1.08%，分别高于2024年同期的3.35%和0.29%[178] 流动性及借款能力 - 公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的即时额外借款能力基于7.166亿美元合格抵押品，金额为3.125亿美元[229] - 截至2025年9月30日，公司总信贷额度为12.2386亿美元，其中已动用额度为1.45726亿美元，未动用额度约为10.78亿美元[230] - 公司流动性管理的主要来源是存款，其他来源包括购买负债、投资证券组合现金流、贷款销售和还款以及收益[231] - 公司通过压力测试方法估算或有资金需求，并维持了超过正常业务水平的抵押借款能力[233] 利率风险敏感性 - 根据模型测算，假设利率平行斜坡上升200个基点，预计未来一年净利息收入将增加1.40%；若下降100个基点，则预计减少0.70%[241][243] - 根据模型测算，假设利率平行瞬时上升200个基点，预计未来一年净利息收入将增加6.60%；若下降100个基点，则预计减少3.20%[242] - 在利率平行瞬时上升200个基点的情景下，公司股权经济价值预计将减少1.70%[246]