收入和利润 - 净收入为860万美元，同比下降1000万美元或53.6%[244] - 稀释后每股收益为0.27美元，去年同期为0.60美元[244] - 公司2025年前九个月净利润为4570万美元，同比下降1650万美元，降幅26.6%，稀释后每股收益为1.46美元[272] 净利息收入与净息差 - 净利息收入为8370万美元，同比增加890万美元或11.9%[245][247] - 完全税收等价净息差为3.65%，同比上升47个基点[247][250] - 净利息收入增长8.9百万美元至83.7百万美元，净息差从3.16%扩大至3.62%[257][253] - 2025年前九个月净利息收入为2.443亿美元，同比增加2230万美元，增幅10.0%[273] - 2025年前九个月计息负债平均利率为3.26%，同比下降70个基点，驱动净息差（税等值）扩大39个基点至3.57%[274][276] - 净利息收入增加2228.2万美元，主要得益于利率/收益率变动带来的2229.8万美元正面影响，但被规模变动带来的1.6万美元负面影响部分抵消[281] 生息资产与付息负债收益率/成本 - 生息资产平均收益率为5.89%，同比下降20个基点[250] - 付息负债平均成本为3.22%，同比下降82个基点[246][250] - 生息资产平均收益率为5.85%，同比下降19个基点，贷款持有投资（LHFI）利息收入减少3160万美元[275][276] - 付息存款平均成本从4.01%下降至3.20%，利息支出减少17.0百万美元[253][257] - 2025年前九个月利息支出减少4370万美元，其中计息存款利息支出下降4240万美元，主要因平均利率下降73个基点至3.21%[274] 信贷损失拨备与资产质量 - 信贷损失拨备为3680万美元，同比增加3220万美元，主要由于疑似借款欺诈[244][247] - 总信贷损失拨备费用增加32.2百万美元至36.8百万美元，主要由于与Tricolor Holdings涉嫌欺诈相关的29.5百万美元拨备增加[259] - 净核销额增加21.9百万美元至31.4百万美元，主要由于上述欺诈事件导致28.4百万美元核销[260] - 不良LHFI增加24.0百万美元，ALCL对不良LHFI的覆盖率从149.35%下降至109.04%[260] - 信贷损失拨备支出为4310万美元，较去年同期增加3030万美元，增幅达236.7%，主要由于贷款信贷损失拨备增加2740万美元[282] - 净冲销额增至3640万美元，较去年同期增加2140万美元，增幅142.7%，主要因一起疑似借款人欺诈事件导致2840万美元冲销[283] - 非应计贷款总额为8828万美元，占贷款总额的比例从2024年12月31日的0.99%上升至2025年9月30日的1.17%[315] - 不良资产总额从2024年12月31日的7864万美元增至2025年9月30日的8886万美元，占总资产的比率从0.81%升至0.91%[315] - 不良持有至到期投资（LHFI）增加1330万美元，不良贷款比率从0.99%上升至1.17%[316] - 贷款信用损失准备金（ALCL）期末余额为9.6259亿美元，与LHFI的比率为1.28%[329] - 2025年前九个月贷款信用损失准备金计提额为4.161亿美元，净冲销额为3.6411亿美元[329] - ALCL与不良LHFI的比率从121.41%下降至109.04%[329] - 商业和工业贷款冲销额达3974万美元，回收额为424.4万美元[329] 非利息收入 - 非利息收入增长10.1百万美元（63.4%）至26.1百万美元，主要驱动因素为权益投资公允价值变动增加7.0百万美元[262][263] - 互换费用收入增加1.3百万美元，主要得益于有利的利率环境和营销举措[262][266] - 其他收入增加2.2百万美元，主要由于与先前披露问题活动相关的2.1百万美元保险赔款收入[262][265] - 非利息收入减少1261.1万美元至4309.8万美元，降幅22.6%，主要因证券销售净损失增加1426.6万美元[285][286] - 证券销售净损失1444.8万美元，而去年同期为18.2万美元，这是由于债券投资组合优化策略交易所致[287] - 权益法投资收入减少363.3万美元，主要因一项有限合伙投资在2025年前九个月录得330万美元损失[288] 非利息支出 - 公司2025年第三季度非利息支出为6202.8万美元，同比下降49.3万美元，降幅0.8%[267] - 2025年第三季度薪酬与员工福利支出为3786.3万美元，同比下降62.8万美元，降幅1.6%，主要因全职员工数从929人减少至860人[267][268] - 2025年第三季度专业服务费用为139.5万美元，同比下降61.7万美元，降幅30.7%[267][269] - 2025年第三季度占用和设备净支出为707.9万美元，同比增加78.1万美元，增幅12.4%[267][270] - 非利息支出微增46.3万美元至1.86079亿美元，增幅0.2%，主要受占用和设备净支出增加285.8万美元推动[293] 贷款组合表现 - 总贷款平均余额下降419.1百万美元至7.53亿美元，贷款利息收入下降13.1百万美元至120.1百万美元[253][257] - 持有用于投资的贷款组合总额为75.4亿美元，较2024年12月31日的75.7亿美元减少3660万美元（0.5%）[304] - 商业房地产贷款总额为25.1亿美元，占贷款组合的33.2%，较2024年12月31日的24.8亿美元增加2940万美元（1.2%）[302] - 建筑/土地/土地开发贷款大幅减少2.482亿美元（28.7%），而住宅房地产贷款增加1.437亿美元（7.7%），抵押仓库信贷额度增加1.239亿美元（35.5%）[302][304] - 截至2025年9月30日，贷款组合中约44.9亿美元（59.6%）为浮动利率贷款，30.4亿美元（40.4%）为固定利率贷款[310] - 已购买信用恶化贷款的未偿还本金余额从2024年12月31日的1230万美元降至2025年9月30日的550万美元[313] 投资证券表现 - 投资证券利息收入增长2.85百万美元，主要由于应税证券收益率从2.50%上升至3.65%[253][257] - 证券投资组合规模稳定在11.2亿美元，可供出售证券占比98.5%[330] [332] - 债券组合优化策略中，公司以2.14亿美元的账面价值出售加权平均收益率为2.60%的证券，并购买2.018亿美元加权平均收益率为5.23%的新证券，实现1440万美元亏损[331] - 证券投资组合加权平均有效久期从4.46年缩短至4.31年[334] 权益投资表现 - 采用权益法核算的投资因增持Argent Financial Group股份而增加4670万美元，增幅达246.0%，至6560万美元[335] - 在其他金融机构持有的非上市股权证券减少4060万美元，降幅56.7%，至3100万美元[335] 存款表现 - 总存款为83.3亿美元，较2024年12月31日增加1.087亿美元或1.3%[247] - 付息存款为55.2亿美元，较2024年12月31日增加2.153亿美元或4.1%[247] - 总存款增加1.087亿美元（1.3%），从2024年12月31日的82.2亿美元增至2025年9月30日的83.3亿美元，主要受货币市场存款增加4.708亿美元和无息存款增加9970万美元推动[300] - 总存款从2024年12月31日的82.231亿美元增至2025年9月30日的83.318亿美元，增加1.087亿美元，增幅1.3%[337][338] - 货币市场存款增加4.708亿美元至34.015亿美元，增幅16.1%，占存款总额比例从35.6%升至40.8%[337][338] - 计息需求存款减少2.617亿美元至17.987亿美元，降幅12.7%，占存款总额比例从25.1%降至21.6%[337][338] - 定期存款减少1.263亿美元至8.146亿美元，降幅13.4%，占存款总额比例从11.4%降至9.8%[337][338] - 经纪存款从8022.6万美元降至0，减少8022.6万美元，降幅100%[337][338] - 公司平均存款余额从2024年9个月的84.986亿美元降至2025年同期的82.461亿美元，减少2.525亿美元，降幅3.0%[341] - 计息存款平均付息率从2024年9个月的3.94%降至2025年同期的3.21%[341] 负债与资本 - 次级债券减少7020万美元（43.9%），从2024年12月31日的1.599亿美元降至2025年9月30日的8970万美元[300] - 总负债增加4310万美元（0.5%），从2024年12月31日的85.3亿美元增至2025年9月30日的85.8亿美元[300] - 次级债券从2024年12月31日的1.599亿美元降至2025年9月30日的8971.5万美元，减少7020万美元，降幅43.9%[345][347] - 截至2025年9月30日，公司普通股一级资本充足率为13.59%，较2024年12月31日的13.32%上升27个基点[363] - 截至2025年9月30日，公司总资本充足率为15.90%，较2024年12月31日的16.44%下降54个基点[363] - 截至2025年9月30日，银行子公司普通股一级资本充足率为12.93%，较2024年12月31日的13.29%下降36个基点[363] 资产与流动性 - 总资产增长1.12亿美元至97.9亿美元，增幅1.2%，现金及现金等价物增加1.567亿美元至6.269亿美元，增幅33.3%[299] - 持有待售贷款减少3.666亿美元至75.4亿美元，非市场性权益证券减少4060万美元至3100万美元[299] - 公司控股公司可用现金余额从2024年12月31日的4787.6万美元增至2025年9月30日的8645.4万美元[352] - 现金及流动性证券占总资产比例从2024年12月31日的10.6%升至2025年9月30日的12.9%[352] 股票回购 - 本季度以平均每股35.85美元回购265,248股普通股[247] - 2025年第三季度，公司根据2025年7月股票回购计划以每股平均35.85美元回购265,248股，总金额950万美元[364] - 2025年初至今，公司股票回购总额达401,647股，每股平均34.59美元，总金额1,390万美元[364] - 2022年7月授权的股票回购计划于2025年7月到期，期间以每股平均32.13美元回购136,399股，总金额440万美元[363] - 2025年7月，公司董事会新批准一项为期三年、总额5,000万美元的股票回购计划[363] 利率敏感性 - 利率敏感性分析显示，若利率瞬时上升400基点，公司未来12个月净利息收入将增加15.7%，但股权公允价值将下降7.8%[377] - 若利率瞬时下降400基点，公司未来12个月净利息收入将减少8.5%，但股权公允价值将增加2.8%[377] - 美联储于2025年9月17日和10月29日各降息25基点，使联邦基金目标利率区间降至3.75%至4.00%，自2023年中周期高点累计下降150基点[378] 员工人数 - 全职等效员工人数减少69人至860人，其中94人减员是Optimize Origin计划的一部分[295]