财务业绩：同比变化 - 2025年第三季度净资产收益率（ROE）为12.80%，高于2024年同期的5.52%[200] - 2025年第三季度净息差（应税等价基础）为3.50%，相比2024年同期的2.23%有所提升[200] - 2025年第三季度基本每股收益为0.66美元，高于2024年同期的0.26美元[200] - 2025年前九个月基本每股收益为1.97美元，高于2024年同期的0.90美元[200] - 2025年前九个月净收入为5049.1万美元，较去年同期1784.6万美元增长183%[202] - 2025年前九个月税前收入为6594.2万美元，较去年同期2345万美元增长181%[202] - 2025年第三季度平均有形普通股回报率为18.48%，低于上一季度的22.65%，但远高于去年同期的7.83%[206] - 2025年第三季度效率比为65.34%，较上一季度的60.66%有所上升，但显著优于去年同期的80.29%[206] - 2025年前九个月拨备前净收入为6680.5万美元，同比去年同期2960万美元增长125.7%[206] - 2025年第三季度净利息收入为4313.6万美元，与上一季度4303.2万美元基本持平，但较去年同期2254.2万美元增长91.4%[206] - 2025年第三季度净收入为1690万美元，较2024年同期的520万美元增长225.0%[209] - 2025年前九个月净收入为5050万美元，较2024年同期的1780万美元增长182.9%[210] - 2025年第三季度净利息收入为4310万美元，较2024年同期的2250万美元增长91.4%[213] - 2025年前九个月净利息收入为1.273亿美元，较2024年同期的6880万美元增长85.2%[215] - 2025年第三季度净利息收入（完全应税等价基础）在第三季度从2286万美元增至4378万美元，增长91.5%[219] - 2025年第三季度净利息收入为2092.1万美元，同比增长2092.1万美元，主要由贷款组合增长驱动[222] - 2025年前九个月总利息收入为5590.6万美元，较去年同期增长5590.6万美元[222] - 2025年第三季度非利息收入为2943万美元，同比增长106.7万美元（3.8%），主要受抵押银行收入增长35.0%驱动[225] - 2025年前九个月非利息收入为8882.4万美元，同比增长777万美元（9.6%），部分得益于第二季度出售一笔PCD酒店贷款获得210万美元收益[226] - 2025年第三季度非利息支出为5054.1万美元，同比增长810万美元（19.1%），主要因HMNF交易导致薪酬及技术支出增加[228] - 2025年前九个月非利息支出为1.493亿美元，同比增长2910万美元（24.2%），主要驱动因素包括无形资产摊销及员工相关成本上升[229] - 2025年前九个月调整后非利息支出为1.47981亿美元，同比去年同期1.17341亿美元增长26.1%[206] - 2025年前九个月净利息收入（完全应税等价基础）从6958万美元增至1.2907亿美元，增长85.5%[220] 财务业绩：环比变化 - 2025年第三季度净利润为1692.4万美元，环比上一季度2025.3万美元下降16.4%[206] - 2025年第三季度拨备前净收入为2202.5万美元，环比上一季度2635.7万美元下降16.4%[206] - 2025年第三季度非利息收入为2943万美元，环比上一季度3176.3万美元下降7.3%[206] - 2025年第三季度非利息支出增长至5054.1万美元，季度环比增长4.3%[202] - 2025年第三季度调整后效率比为65.22%，高于上一季度的62.35%，但优于去年同期的77.71%[207] 资产与负债 - 贷款总额季度环比增长1.4%至41.02亿美元[202] - 净利息收入季度环比基本持平为4313.6万美元[202] - 期末存款总额季度环比增长1.7%至44.13亿美元[202] - 投资证券季度环比下降1.8%至7.9165亿美元[202] - 期末贷款损失拨备为6212.7万美元，季度环比增长4.8%[202] - 有形普通股权益对有形资产比率季度环比增至8.24%[205] - 有形账面价值每股季度环比增长4.9%至16.90美元[205] - 总贷款平均余额从29.69亿美元增至40.37亿美元，增长35.9%[218] - 总生息资产平均余额从40.78亿美元增至49.66亿美元，增长21.8%[218] - 总计息负债平均余额从32.23亿美元增至38.63亿美元，增长19.9%[218] - 商业地产（非业主自用）贷款平均余额从6.64亿美元增至8.88亿美元，增长33.8%[218] - 住宅地产（第一留置权）贷款平均余额从6.89亿美元增至8.98亿美元，增长30.3%[218] - 无息存款平均余额从6.28亿美元增至8.00亿美元，增长27.4%[218] - 股东权益从3.75亿美元增至5.24亿美元，增长39.8%[219] 业务部门表现 - 银行部门在截至2025年9月30日的三个月净利息收入为4313.6万美元，非利息收入为637.4万美元，税前净收入为1824.6万美元[237] - 银行部门在截至2025年9月30日的九个月净利息收入为1.27325亿美元，非利息收入为1937.2万美元，税前净收入为5251.9万美元[237] - 退休和福利服务部门在截至2025年9月30日的三个月总非利息收入为1649.6万美元，税前净收入为310.2万美元[239] - 退休和福利服务部门在截至2025年9月30日的九个月总非利息收入为4862.5万美元，税前净收入为844.8万美元[239] - 财富部门在截至2025年9月30日的三个月总非利息收入为656万美元，税前净收入为67.7万美元[242] - 财富部门在截至2025年9月30日的九个月总非利息收入为2082.7万美元，税前净收入为497.5万美元[242] 贷款组合构成 - 截至2025年9月30日，公司总贷款余额为41亿美元，较2024年12月31日增加1.095亿美元，增长2.7%[248] - 消费贷款增加4010万美元，商业和工业贷款增加3540万美元，商业房地产贷款增加2940万美元，共同推动总贷款增长[248] - 商业和工业贷款总额为7.021亿美元，占贷款组合的17.2%，较2024年12月31日的6.667亿美元（占比16.7%）有所增长[249] - 商业房地产贷款总额为20.256亿美元，占贷款组合的49.3%，较2024年12月31日的19.962亿美元（占比50.0%）略有下降[249] - 消费贷款总额为12.454亿美元，占贷款组合的30.4%，较2024年12月31日的12.053亿美元（占比30.2%）有所增加[249] - 住宅房地产贷款组合为12亿美元，较2024年12月31日增加4250万美元，增长3.7%[259] - 非自用商业房地产贷款中的办公类贷款余额为1.370亿美元，占比3.3%，较2024年12月31日的1.682亿美元（占比4.2%）下降[249] - 医疗办公类贷款余额为1.970亿美元，占比4.8%，较2024年12月31日的1.399亿美元（占比3.5%）显著增长[249] - 住宅房地产建筑贷款余额为3410万美元，占贷款组合的0.8%[249] - 截至2025年9月30日，公司贷款组合总额为40.21亿美元，其中商业贷款占28.57亿美元（71.1%），消费贷款占11.64亿美元（28.9%）[260] - 按期限划分，一年内到期贷款6.75亿美元（16.8%），一至五年内到期贷款16.03亿美元（39.9%），五至十五年内到期贷款7.19亿美元（17.9%）[260] - 按利率类型划分，固定利率贷款总额为15.51亿美元（38.6%），浮动利率贷款总额为24.70亿美元（61.4%）[260] - 商业房地产贷款总额20.26亿美元，其中一至五年内到期部分占比最高，为11.66亿美元（57.5%）[260] - 商业和工业贷款中，浮动利率贷款占比为40.2%（3.79亿美元），固定利率贷款占比为32.0%（3.21亿美元）[260] - 多户住宅贷款中，一至五年内到期的浮动利率部分为8.82亿美元，占该类别总额的61.8%[260] - 消费贷款中的住宅房地产贷款，五至十五年内到期的部分为12.03亿美元，占该类别总额的51.8%[260] - 非自用和多户家庭商业房地产贷款中，明尼苏达州抵押品占比最高，达50.0%，余额为6.204亿美元[253] 信贷质量 - 2025年第三季度信贷损失拨备为零，较2024年同期的166.1万美元大幅下降，主要由于未提用承诺的拨备减少[223] - 2025年前九个月信贷损失拨备为86.3万美元，较2024年同期的615万美元显著下降[224] - 截至2025年9月30日，总问题贷款为1.913亿美元，较2024年12月31日的1.983亿美元有所下降，占贷款总额的比例从4.97%降至4.66%[264] - 2025年9月30日的总不良资产为6011.1万美元，低于2024年12月31日的6288.6万美元，不良资产占总资产的比例从1.20%降至1.13%[264][265] - 贷款信用损失准备金（ACL）对不良贷款的覆盖率从2024年12月31日的95%提升至2025年9月30日的104%[265] - 2025年前九个月，因贷款不生息导致的利息收入损失约为380万美元，高于2024年同期的280万美元[265] - 2025年第三季度末的贷款信用损失准备金（ACL）为6212.7万美元，较2024年同期末的3914.2万美元增长58.7%，占贷款总额的比例从1.29%升至1.51%[269] - 2025年前九个月的贷款损失拨备为465.7万美元，低于2024年同期的619.5万美元[269] - 2025年前九个月的总净冲销额为245.9万美元，低于2024年同期的289.6万美元，净冲销额占平均贷款总额的年化比率从0.14%降至0.08%[269] - 2025年第二季度，一笔PCD非自住商业房地产酒店贷款的出售导致冲销340万美元，其中310万美元与收购HMNF交易相关的准备金有关[270] - 2025年9月30日，多户住宅问题贷款显著增加至5297.9万美元，较2024年12月31日的2718.8万美元增长近95%[264] - 2025年9月30日，非自住商业房地产问题贷款下降至1741.1万美元，较2024年12月31日的4517.3万美元大幅减少61.4%[264] - 2025年第三季度总贷款净冲销额为171.3万美元，净冲销率同比下降21个基点至-0.17%[271] - 2025年前九个月总贷款净冲销额为245.9万美元，净冲销率同比下降6个基点至0.08%[272] - 商业和工业贷款在2025年第三季度实现净回收180.9万美元，净回收率为-1.10%[271] - 非业主占用商业房地产贷款在2025年前九个月发生冲销340.1万美元，导致净冲销率上升至0.48%[272] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金总额为6212.7万美元，较2024年底增加218万美元[273] - 2025年第三季度其他消费贷款净冲销率为1.67%，显著高于去年同期水平[271] - 2025年前九个月初级留置权住宅房地产贷款净冲销率为0.94%，远高于整体投资组合水平[272] - 截至2025年9月30日，未提取承诺的贷款损失准备金为370万美元，较2024年同期减少370万美元[273] - 2025年第三季度总贷款平均余额为40.607亿美元，同比增长36.8%[271] - 农业土地贷款在2024年第三季度实现净回收20万美元，净回收率为-0.19%[271] 存款构成 - 截至2025年9月30日总存款为44亿美元，较2024年12月31日增加3420万美元，增长0.8%[275] - 付息存款增加1.609亿美元，不付息存款减少1.267亿美元[275] - 非计息活期存款余额为7.76791亿美元，占比17.6%，较2024年末下降14.0%[276] - 计息活期存款余额为12.56687亿美元，占比28.5%，较2024年末增长3.0%[276] - 货币市场及储蓄存款余额为16.34119亿美元，占比37.0%，较2024年末增长5.6%[276] - 商业存款余额为16.96724亿美元，占比38.4%，较2024年末增长3.0%[279] - 公共基金存款余额为1.72414亿美元，占比3.9%，较2024年末下降14.3%[279] 资本与流动性 - 股东权益增至5.507亿美元，较2024年末增加5530万美元，增长11.2%[284] - 有形普通股权益与有形资产比率升至8.24%，普通股权一级资本与风险加权资产比率升至10.84%[284][288] - 表外流动性为22亿美元，表内流动性为5.669亿美元[292][293] - 截至2025年9月30日，公司有2.1亿美元联邦住房贷款银行短期借款[294] - 截至2025年9月30日，公司向联邦住房贷款银行质押了21亿美元抵押品，并基于此有额外11亿美元的借款额度[294] - 公司通过与其他五家代理银行建立的无担保信贷额度，可获得高达1.27亿美元的借款[294] - 作为“资本充足”银行，公司可接受的批发存款上限为总资产的20.0%，即截至2025年9月30日为11亿美元[295] 利率风险管理 - 在利率瞬时平行上升400个基点情景下，公司2025年9月30日未来12个月和24个月的净利息收入预计分别增长1.2%和10.9%[305] - 在利率瞬时平行下降400个基点情景下，公司2025年9月30日未来12个月和24个月的净利息收入预计分别变化8.0%和下降4.1%[305] - 在利率瞬时平行上升400个基点情景下，公司2025年9月30日的股权经济价值预计下降7.3%[308] - 在利率瞬时平行下降400个基点情景下，公司2025年9月30日的股权经济价值预计下降8.7%[308] - 公司使用净利息收入模拟模型和股权经济价值敏感性分析来监控利率风险[302] - 公司已制定并由董事会和资产负债管理委员会审查批准的流动性应急计划，以应对潜在融资危机[296] 其他财务数据 - 2025年第三季度非利息收入占总收入比例为40.56%，低于2024年同期的55.72%[200] - 截至2025年9月30日，退休和福利服务管理资产为440.05277亿美元[201] - 截至2025年9月30日，财富管理资产为48.1225亿美元[201] - 2025年第三季度抵押贷款发起额为1.42768亿美元[201] - 公司宣布每股0.21美元的季度现金股息，于2025年10月10日支付[198] - 公司计划以380万美元出售西法戈分行，其账面价值约为40万美元[199] - 2025年第三季度经调整后平均总资产回报率为1.28%[208] - 2025年第三季度经调整后平均有形普通股权益回报率为18.55%[208] - 2025年第三季度经调整后每股摊薄收益为0.66美元[208] - 2025年第三季度净息差（税后等值基础）为3.50%，高于2024年同期的2.23%[216] - 2025年第三季度经调整后净销账（回收）占平均贷款比例为-0.17%[208] - 利息支出在2025年第三季度减少220万美元，降幅7.3%[213] - 净利息收益率（完全应税等价基础）在第三季度从2.23%上升至3.50%，增长127个基点[219] - 抵押银行收入在2025年第三季度增长90.1万美元（35.0%），前九个月增长185.5万美元（27.3%），得益于市场扩张和更高的销售利润率[225][226] - 截至2025年9月30日的三个月，公司所得税费用为510万美元，基于2200