收入和利润表现 - 2025年第三季度净利润为690万美元，同比增长120万美元；每股收益为1.07美元，去年同期为0.89美元[170] - 2025年前九个月净利润为1870万美元，同比增长430万美元；每股收益为2.89美元，去年同期为2.20美元[170] - 2025年第三季度每股基本收益为1.07美元，高于2024年同期的0.89美元[197] - 2025年前九个月年化平均资产回报率为1.24%，高于2024年同期的0.99%[197] - 2025年前九个月年化平均股本回报率为13.23%，高于2024年同期的11.52%[197] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入同比增长220万美元，主要得益于可调利率贷款重新定价和新贷款以更高利率入账，使贷款利息和费用增加200万美元[171] - 2025年前九个月净利息收入为5028.6万美元，同比增长582.8万美元；净息差为3.64%，去年同期为3.34%[179] - 2025年第三季度净利息收入为1746万美元，同比增长217.5万美元；净息差为3.69%，去年同期为3.46%[179] - 公司2025年前九个月净利息收入为5.0286亿美元，净息差为3.64%，相比2024年同期的4.4454亿美元和3.34%有所增长[180] - 2025年第三季度净利息收入按完全应税等价基础计算环比增加220万美元，主要得益于贷款利息收入增加250万美元[185] - 净利息收入为217.1万美元，其中因利率变动增加204万美元，因规模变动增加13.1万美元[190] 利息收入和支出驱动因素 - 2025年第三季度贷款组合平均余额增至15.01876亿美元，收益率上升25个基点至6.09%[183][185] - 2025年前九个月贷款平均余额增长7260万美元至14.91573亿美元，收益率上升32个基点至6.02%[180][188] - 公司投资证券组合在2025年第三季度平均余额增加900万美元，收益率上升17个基点[185] - 2025年前九个月存款利息支出增加120万美元，平均存款余额增加8760万美元[188] - 2025年第三季度短期借款利息支出减少50万美元，主要因偿还了4000万美元的BTFP借款[186] - 2025年第三季度长期借款平均余额增加4380万美元，但所付利率下降80个基点，导致利息支出增加40万美元[187] - 2025年前九个月长期借款成本因平均余额增加3730万美元而上升70万美元，但所付利率下降85个基点[188] - 公司2025年第三季度联邦基金出售平均余额增加3740万美元，但平均收益率下降147个基点[185] - 2025年前九个月利息支出增加60万美元，主要因市政存款增长导致存款利息增加120万美元，部分被偿还4000万美元BTFP借款所节省的利息支出抵消[172] 非利息收入 - 2025年前九个月非利息收入增加60万美元，主要因财富管理收入增加40万美元以及住宅抵押贷款和投资证券销售收益各增加10万美元[172][174] 非利息支出 - 2025年前九个月非利息支出增加100万美元，主要因员工薪酬福利增加70万美元、数据处理费用增加50万美元和专业服务费用增加30万美元，部分被设备和占用费用减少80万美元所抵消[172][176] 信贷损失拨备 - 2025年前九个月信贷损失拨备减少40万美元，主要得益于强劲的信贷质量、较低的核销额和较低的贷款增长[172] - 2025年前九个月信贷损失拨备费用为200万美元，较2024年同期的240万美元减少40万美元[191] - 2025年前九个月，公司净信贷损失为94.6万美元，信贷损失费用为186.5万美元[213] 资产和贷款变化 - 截至2025年9月30日总资产为20亿美元，较2024年底增加5100万美元[198] - 贷款总额为14.97亿美元，较2024年底增加1600万美元[200] - 商业房地产贷款为5.54亿美元，较2024年底增加2810万美元[200] - 2025年第三季度新增商业贷款生产额为2980万美元，年初至今商业贷款生产总额为1.39亿美元，较2024年同期的1.17亿美元有所增长[201] - 截至2025年9月30日，商业贷款管道强劲，达5040万美元，未动用的商业建筑贷款总额约为4280万美元[201] - 2025年第三季度新增消费抵押贷款生产额为2080万美元，截至2025年9月30日，内部组合贷款管道为2300万美元[202] 存款和借款变化 - 总存款较2024年底增加1.041亿美元，主要受5000万美元新增经纪定期存款驱动[199] - 总存款从2024年12月31日的15.748亿美元增至2025年9月30日的16.789亿美元，增加1.041亿美元[222] - 2025年1月获得5000万美元经纪定期存款，平均利率为4.24%，用于偿还2024年12月31日的5000万美元隔夜借款[222] - 零售定期存款自2024年12月31日以来增加970万美元[222] - 长期借款减少2500万美元，因在2025年9月全额偿还了到期的联邦住房贷款银行借款[199] - 短期借款减少4520万美元，长期借款减少2500万美元[227] - 与2024年12月31日相比，2025年9月30日的短期借款减少了4520万美元，主要原因是偿还了2024年末的5000万美元隔夜借款[252] 信贷质量 - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为380万美元，较2024年12月31日的490万美元下降，不良贷款占总贷款比例从0.33%降至0.26%[203][208] - 公司商业房地产贷款组合总额为5.54418亿美元，其中住宅租赁物业占比最大，达2.59391亿美元[205] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金（ACL）总额为1908.9万美元，较2024年末的1817万美元增加，其对不良贷款的覆盖率从368.49%提升至499.06%[208][213] 投资证券 - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券的摊余成本为1.232亿美元，公允价值为1.0506亿美元，未实现损失为1810万美元[216][217] - 截至2025年9月30日，持有至到期投资证券的摊余成本为1.729亿美元，公允价值为1.4913亿美元[216][217] - 持有至到期证券的摊余成本自2024年12月31日以来减少260万美元[218] - 可供出售投资组合中约8980万美元资产采用第二层级定价，截至2025年9月30日产生未实现亏损1460万美元[221] 流动性和资本充足率 - 截至2025年9月30日，公司流动性来源总额为6.50463亿美元，净可用流动性为5.78542亿美元[234] - 截至2025年9月30日，公司总资本充足率为15.42%，一级资本充足率为14.17%，普通股一级资本充足率为14.17%，均远超监管要求的10.00%、8.00%和6.50%的“资本充足”标准[251] 利率敏感性 - 利率上升400个基点时，预计净利息收入增加569.5万美元；利率下降400个基点时，预计净利息收入减少1229万美元[245] - 与2024年12月31日相比，截至2025年9月30日，公司对资产的敏感性略有下降[245] - 截至2025年9月30日，公司处于资产敏感状态[236] 表外风险敞口 - 截至2025年9月30日，公司信贷承诺总额为2.695亿美元，较2024年12月31日的2.679亿美元增加了170万美元，增长主要来自新的住宅房屋净值贷款承诺[254] - 2025年前九个月，表外风险敞口的净信贷损失支出约为11.8万美元，而2024年同期为净信贷收益1.7万美元[255] - 2025年第三季度，表外风险敞口的净信贷收益约为1.3万美元，而2024年同期为净信贷损失支出5.5万美元[255] - 截至2025年9月30日，商业信贷承诺为1.625亿美元，与2024年12月31日的1.631亿美元相比基本保持稳定[254] - 备用信用证承诺从2024年12月31日的1652万美元略微下降至2025年9月30日的1637万美元[254]