收入和利润表现 - 净利息收入在第三季度为2115.3万美元，相比去年同期的1785.6万美元增长18.5%[13] - 2025年第三季度净收入为617.9万美元，较2024年同期的538.1万美元增长14.8%[13] - 2025年前九个月净收入为1696.6万美元，较2024年同期的1414.5万美元增长20.0%[13] - 2025年第三季度普通股每股基本收益为0.57美元，高于2024年同期的0.55美元[13] - 2025年前九个月净利润为1696.6万美元，较2024年同期的1414.5万美元增长19.9%[19] - 2025年第三季度净利润为617.9万美元，较2024年同期的538.1万美元增长14.8%[16] - 2025年第三季度净利润为617.9万美元，九个月净利润为1696.6万美元[41] - 2025年第三季度普通股基本每股收益为0.57美元，稀释后每股收益为0.54美元[41] - 2025年九个月普通股基本每股收益为1.67美元，稀释后每股收益为1.62美元[41] - 2025年九个月加权平均基本流通股为9,835,780股，加权平均稀释后流通股为10,494,433股[41] 非利息收入与费用 - 非利息收入在第三季度为298.4万美元，低于2024年同期的354.4万美元，下降15.8%[13] - 信贷损失拨备在第三季度为13.9万美元，而2024年同期为负94.5万美元（拨备回拨）[13] - 2025年前九个月信贷损失负拨备主要由于第一季度330万美元的贷款回收，该贷款与2021年第三季度因飓风受损的一项贷款关系有关[109] - 2025年第三季度信贷损失拨备为负，主要由于贷款增长被经济预测变化和贷款组合部分抵消[109] - 2024年第三季度信贷损失负拨备为负，主要由于40万美元的净回收、总贷款减少及经济预测改善[109] - 2025年前九个月，公司记录了40万美元的其他房地产持有减值，该费用计入非利息支出中的“其他运营费用”；2024年同期该减值金额为20万美元[172] - 2025年前九个月股票期权费用为1000美元，而2024年同期为1000美元[130] - 2025年前九个月限制性股票单位费用为140万美元，而2024年同期为130万美元[136] - 2025年第三季度所得税费用为129.3万美元，有效税率为17.3%；2025年前九个月所得税费用为364.9万美元，有效税率为17.7%[189] - 2024年第三季度有效税率为12.7%，与21%的法定税率差异主要由于修订了2024年度有效税率预估以及免税收入等因素[189][190] 贷款组合构成与变化 - 贷款总额从21.251亿美元微增至21.505亿美元，增幅为1.2%[11] - 2025年前九个月贷款净增加2404万美元，而2024年同期为净减少5335.6万美元[19] - 截至2025年9月30日，贷款总额为21.50523亿美元，较2024年12月31日的21.25084亿美元略有增长[66] - 截至2025年9月30日，总贷款额为21.5亿美元，相比2024年12月31日的21.3亿美元，增加了2540万美元或1.2%[68] - 多户住宅贷款总额从2024年12月31日的8.46亿美元增至2025年9月30日的13.02亿美元，增加了4.56亿美元或53.9%[68] - 建筑和开发贷款总额从2024年12月31日的1.55亿美元降至2025年9月30日的1.41亿美元，减少了1400万美元或9.0%[68] - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款余额为9.22541亿美元，低于2024年12月31日的9.44548亿美元[66] - 商业房地产贷款总额为9.44548亿美元，是公司最大的贷款类别，其中正常类贷款占92.7071亿美元[95] - 商业及工业贷款总额为5.608亿美元，当期总冲销额为188万美元[92] - 1-4家庭住宅贷款总额为3.824亿美元，当期总冲销额为82万美元[92] - 多户住宅贷款总额为1.302亿美元，其中关注类贷款占385.2万美元[92] - 建筑和开发贷款总额为1.406亿美元，其中次级类贷款占1026.3万美元[92] - 消费贷款总额为998.5万美元，当期总冲销额为81万美元[93] - 农地贷款总额为399.6万美元，全部为正常类贷款，当期无冲销[92] - 建筑与开发贷款总额为1.54053亿美元，其中正常类贷款为1.54553亿美元，但该类别在2024年录得149万美元的当期毛冲销[95] 贷款信用质量 - 2025年9月30日的不良贷款总额为768万美元，相比2024年12月31日的882.4万美元，减少了114.4万美元或13.0%[71] - 1-4家庭贷款类别的不良贷款从2024年12月31日的381.1万美元降至2025年9月30日的329.4万美元，减少了51.7万美元或13.6%[71] - 商业房地产贷款类别的不良贷款从2024年12月31日的429.1万美元降至2025年9月30日的415.5万美元，减少了13.6万美元或3.2%[71] - 商业和工业贷款的不良贷款从2024年12月31日的48.2万美元大幅降至2025年9月30日的13.5万美元，减少了34.7万美元或72.0%[71] - 消费贷款的不良贷款从2024年12月31日的21.6万美元降至2025年9月30日的7.5万美元，减少了14.1万美元或65.3%[71] - 逾期90天或以上的贷款从2024年12月31日的475.7万美元降至2025年9月30日的460.9万美元，减少了14.8万美元或3.1%[68] - 公司所有不良贷款均被归类为抵押依赖型贷款，其信用损失准备基于抵押品公允价值与摊余成本之间的差额计量[73][74] - 截至2025年9月30日，公司总贷款组合为21.505亿美元，其中正常类贷款（Pass）占21.094亿美元，关注类贷款（Special Mention）占1023.3万美元，次级类贷款（Substandard）占3091.1万美元[92][93] - 截至2025年9月30日，公司贷款组合中次级类贷款（Substandard）总额为3091.1万美元，占总贷款组合的1.44%[92][93] - 截至2025年9月30日，公司总贷款额为21.25084亿美元，其中正常类贷款（Pass）为20.84599亿美元，关注类贷款（Special Mention）为776.4万美元，次级类贷款（Substandard）为3272.1万美元[96] - 公司在2025年9月30日或2024年12月31日均没有被归类为可疑（Doubtful）或损失（Loss）的贷款[96] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为21.505亿美元，其中被单独评估为减值的贷款余额为7680万美元，被集体评估为减值的贷款余额为21.428亿美元[114] - 截至2024年9月30日，被单独评估为减值的贷款余额为4687万美元，较2025年同期下降约39%[114] 信贷损失准备金 - 2025年9月30日贷款信用损失准备金（ACL）期末余额为2647万美元，较期初的2662万美元略有下降[108] - 2025年前九个月，公司录得贷款净冲销额（Charge-offs）351万美元，但同期回收额（Recoveries）高达3709万美元，导致准备金余额增加[108] - 2025年前九个月，公司录得信贷损失负拨备（negative provision）330万美元，其中贷款损失负拨备为360万美元[108] - 2025年第三季度总贷款损失拨备为负86（千美元）[113] - 2025年第三季度总核销额为93（千美元），总回收额为29（千美元）[113] - 2025年第三季度末信贷损失准备金总额为26,470（千美元）[113] - 2024年第三季度总贷款损失拨备为负906（千美元）[113] - 2024年第三季度总核销额为78（千美元），总回收额为467（千美元）[113] - 2024年第三季度末信贷损失准备金总额为28,103（千美元）[113] - 2025年前九个月总贷款损失拨备为负3,609（千美元）[113] - 截至2024年9月30日九个月期间，信贷损失准备金期初余额为3054万美元，期末余额下降至2810.3万美元，减少了244.7万美元（约8%）[114] - 在截至2024年9月30日的九个月中，公司信贷损失准备金计提额为负261.5万美元，冲销额为455万美元，回收额为633万美元[114] - 截至2025年9月30日，未提取贷款承诺的准备金为30万美元，而2024年12月31日为4.2万美元[191] 投资证券 - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券总摊余成本为4.177亿美元，总公允价值为3.703亿美元[46] - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券未实现总损失为4846.8万美元[46] - 截至2025年9月30日，持有至到期投资证券总摊余成本为4783.4万美元，总公允价值为5057.6万美元[48] - 截至2025年9月30日，持有至到期投资证券未实现总收益为292.2万美元[48] - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券未实现损失总额为4846.8万美元，占证券摊余成本基础的11.6%[53] - 截至2025年9月30日，686只可供出售证券存在未实现损失，其中609只证券已连续亏损超过12个月[53] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券未实现损失总额为180万美元[55] - 截至2025年9月30日，投资债务证券摊余成本总额为4.65763亿美元，公允价值总额为4.20827亿美元[59] - 截至2025年9月30日，用于质押的证券账面价值为6550万美元，低于2024年12月31日的6810万美元[60] - 住宅抵押贷款支持证券的估值从2024年12月31日的208,768千美元增长至2025年9月30日的245,438千美元，增幅约为17.6%[160] - 公司持有的SBIC合格基金等投资公允价值为380万美元，在2025年9月30日和2024年12月31日期间保持稳定[149] 资产与负债 - 总资产从2024年12月31日的27.228亿美元增长至2025年9月30日的28.006亿美元，增幅为2.9%[11] - 存款总额从23.459亿美元增至23.727亿美元，增幅为1.1%[11] - 截至2025年9月30日，股东权益总额为2.953亿美元，较2024年同期的2.455亿美元增长20.3%[16][17] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为3537.3万美元，较2024年同期的8634万美元下降59.0%[21] - 截至2025年9月30日，公司应计利息应收款为260万美元，较2024年12月31日的190万美元有所增加[59] - 截至2025年9月30日，以公允价值计量的权益证券总额为330万美元，高于2024年12月31日的260万美元[61] - 截至2025年9月30日，非市场化权益证券余额为1530万美元，低于2024年12月31日的1650万美元[62] - 截至2025年9月30日，公司应计利息应收款为1210万美元，该金额被排除在贷款摊余成本和信用损失准备金估算之外[106] - 截至2025年9月30日，其他房地产持有（OREO）的账面价值为320万美元，而2024年12月31日为90万美元[172] - 截至2025年9月30日，贷款净额的账面价值为21.24053亿美元，估计公允价值为20.35736亿美元，被归类为第三层级公允价值[185] - 截至2025年9月30日，计息存款的账面价值为19.26317亿美元，估计公允价值为18.38925亿美元，被归类为第三层级公允价值[186] 现金流量 - 2025年前九个月经营活动产生的现金流量净额为1459.5万美元，较2024年同期的1621.8万美元下降10.0%[19] - 2025年前九个月投资活动使用的现金流量净额为5902.6万美元，而2024年同期为提供现金7477.6万美元，主要由于购买证券和贷款增加[19] - 2025年前九个月融资活动提供的现金流量净额为5188.2万美元，而2024年同期为使用现金3666.3万美元，主要得益于优先股发行[21] 资本与融资活动 - 公司于2025年前九个月发行优先股（扣除发行成本后）净融资3035.3万美元[16][17] - 2025年前九个月普通股现金股息支付总额为319.5万美元[17] - 公司于2025年7月1日完成32500股A系列优先股的私募配售，每股价格1000美元，总融资额为3250万美元，净收益约为3040万美元[117] - A系列优先股每年按每股1000美元清算优先权的6.5%支付非累积季度现金股息，首次股息支付日为2025年10月1日[118] - A系列优先股持有人有权以每股优先股兑换47.619股普通股的比例进行转换，可发行的普通股上限为160万股[118] - 公司可在2030年7月1日或之后的任何股息支付日，以每股1000美元的价格赎回A系列优先股，外加已宣布但未支付的股息[118] - 公司于2025年9月2日向美国证券交易委员会提交了S-3表格注册声明，并于2025年9月17日生效，以注册A系列优先股转换后可发行的普通股转售[122] 公允价值计量 - 公司以公允价值计量的总资产从2024年12月31日的350,909千美元增长至2025年9月30日的385,751千美元，增幅约为9.9%[160] - 第三级公允价值资产从2024年12月31日的4,811千美元减少至2025年9月30日的3,608千美元，降幅约为25.0%[160] - 州及政治分区义务的第三级资产从2024年12月31日的4,317千美元减少至2025年9月30日的3,608千美元，降幅约为16.4%[160][163] - 公司债券的第三级资产从2024年12月31日的494千美元减少至2025年9月30日的0美元，降幅为100%[160][163] - 利率互换总资产从2024年12月31日的17,195千美元减少至2025年9月30日的12,230千美元，降幅约为28.9%[160] - 以公允价值计量的股权投资从2024年12月31日的2,593千美元增长至2025年9月30日的3,270千美元，增幅约为26.1%[160] - 非经常性计量的单项评估贷款公允价值从2024年12月31日的2,174千美元增长至2025年9月30日的3,046千美元，增幅约为40.1%[171] - 非经常性计量的其他房地产拥有公允价值从2024年12月31日的900千美元增长至2025年9月30日的3,217千美元，增幅约为257.4%[171] 衍生工具与利率风险 - 截至2025年9月30日，利率互换合约名义本金为3.66266亿美元，较2024年底的3.73845亿美元下降758万美元[143] - 利率互换合约的衍生金融资产和负债公允价值均为1223万美元，较2024年底的1719.5万美元减少496.5万美元[143] 租赁活动 - 2025年前九个月的总运营租赁成本为33.7万美元，加权平均剩余租赁期为5.0年，加权平均贴现率为3.4%[198] - 截至2025年9月30日，公司的使用权资产为190万美元，相关运营租赁负债为200万美元[198] - 公司未来租赁付款义务总额为21.24亿美元，其中2025年剩余部分为1.14亿美元[200] - 2026年和2027年的年度租赁付款义务均为4.59亿美元[200] - 2028年和2029年的年度租赁付款义务分别为4.05亿美元和3.37亿美元[200] - 2029年之后的租赁付款义务为3.5亿美元[200] - 截至2025年9月30日，公司未签订任何尚未开始的重要租赁协议[200] - 公司作为出租方，在截至2025年9月30日的三个月和九个月期间确认的租赁收入分别为10万美元和30万美元[201] - 公司作为出租方，在截至2024年9月30日的三个月和九个月期间确认的租赁收入分别为10万美元和30万美元[201