净收入和每股收益 - 2025年第三季度净收入为1470万美元，摊薄后每股收益为0.24美元，相比2024年同期的1050万美元和0.17美元有所增长[149] - 2025年前九个月净收入为3270万美元，摊薄后每股收益为0.53美元，2024年同期为2990万美元和0.49美元[150] - 2025年第三季度公司报告净利润为1469.8万美元，同比增长39.9%[298] - 2025年前九个月公司调整后净利润为3927.9万美元，同比增长31.4%[298] 总营收和净利息收入 - 2025年第三季度总营收为5000万美元，较2024年同期的4220万美元增长19%[153] - 2025年第三季度净利息收入为4680万美元，较2024年同期的3990万美元增长19%，完全应税等值净息差为3.60%，高于2024年同期的3.15%[153] - 净利息收入增至4679万美元，净息差从2024年第三季度的3.14%扩大至2025年同期的3.59%[163] - 净利息收入为1.350亿美元，较2024年同期的1.177亿美元增长15%[171] - 2025年第三季度净利息收入为4680万美元，同比增长19%[170] - 2025年第三季度净利息收益率为3.60%，较2024年同期的3.15%有所提高[170] 净息差和净利息收益率 - 2025年第三季度净利息收益率为3.60%，较2024年同期的3.15%有所提高[170] - 净利息收益率增长28个基点至3.51%，而2024年同期为3.23%[171] - 2025年第三季度净息差（GAAP）为3.59%，较2024年同期的3.14%有所上升[295] - 2025年前九个月净息差（GAAP）为3.51%，较2024年同期的3.22%有所上升[295] 贷款组合收益率和生息资产 - 2025年第三季度贷款组合平均收益率升至5.65%，2024年同期为5.42%[154] - 总贷款平均余额增长至34.866亿美元，平均收益率上升至5.60%[165] - 生息资产总平均余额增长至51.476亿美元，总利息收入增至1.901亿美元[165] - 总贷款组合平均收益率在第三季度升至5.65%，主要得益于核心银行贷款收益率上升及预付费用增加[173] - 总贷款组合平均收益率从2024年前九个月的5.45%上升至2025年前九个月的5.60%[174] - 2025年第三季度平均生息资产总额为51.6771亿美元，2025年前九个月为51.4763亿美元[295] 存款成本 - 2025年第三季度总存款平均成本降至1.50%，2024年同期为1.84%[154] - 客户存款利率下降，总计息存款平均成本从2.33%降至2.04%[165] - 2025年第三季度总存款平均成本从2024年同期的1.84%降至1.50%，前九个月从1.72%降至1.53%[175] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入增至322万美元，较2024年同期的283万美元增长14%[179] - 2025年前九个月非利息收入增至889万美元，较2024年同期的833万美元增长7%[179] - 2025年前九个月SBA贷款销售收益为18.5万美元，较2024年同期的34.8万美元下降47%[179][180] - 2025年前九个月SBA贷款销售收益为18.5万美元，低于2024年同期的34.8万美元[206] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出增至2903万美元，较2024年同期的2756万美元增长5%[182] - 2025年前九个月非利息支出大幅增至9682万美元，较2024年同期的8328万美元增长16%，主要受918万美元法律和解及其他费用影响[182] - 2025年前九个月调整后非利息支出为8760万美元，剔除920万美元诉讼等拨备影响后，高于2024年同期的8330万美元[154] - 第三季度非利息支出增至2900万美元，前九个月增至9680万美元；剔除920万美元诉讼和分支机构关闭相关拨备后，前九个月调整后非利息支出为8760万美元[183] - 薪金及员工福利支出是主要驱动因素，第三季度为1694.8万美元（占总支出58%），前九个月为4975.0万美元（占52%）[183] 效率比率 - 2025年第三季度效率比率改善至58.05%，2024年同期为65.37%[154] - 2025年第三季度报告效率比率（GAAP）为58.05%，较2024年同期的65.37%有所改善[296] - 2025年前九个月调整后效率比率（非GAAP）为60.92%，较报告效率比率（GAAP）的67.31%有所改善[296] 资产和贷款总额 - 截至2025年9月30日，总资产为56亿美元，较上年同期增长1%；贷款HFI净额增至36亿美元，增长5%[189][191] - 投资类贷款总额增至36亿美元，较2024年9月30日增长5%，较2024年12月31日增长3%[157] - 贷款占资产比例从2024年9月30日的61%上升至2025年9月30日的64%[202] 存款总额 - 总存款增至48亿美元，较2024年9月30日增长1%[157] - 总存款增至48亿美元，较上年同期增长1%[192] - 截至2025年9月30日，总存款为47.77亿美元，较2024年同期的47.30亿美元增加4700万美元，增幅为1%[252][253] 证券投资 - 现金及可供出售证券余额保持稳定，为12亿美元[157] - 持有至到期证券总额从2024年9月30日的6.042亿美元降至2025年9月30日的5.448亿美元[157] - 可供出售证券大幅增长72%至4.085亿美元，持有至到期证券下降10%至5.448亿美元[190] - 前九个月公司购买了3.488亿美元的可供出售证券，账面收益率为4.92%，平均年限为5.42年[194] - 截至2025年9月30日，可供出售证券投资组合的总加权平均收益率为4.64%[195] 贷款组合构成 - 商业贷款总额从2024年9月30日的4.81266亿美元增长9%至2025年9月30日的5.2311亿美元[203][208] - 非业主占用商业地产贷款从2024年9月30日的13.10578亿美元增长8%至2025年9月30日的14.16987亿美元[203][210] - 2025年第三季度新发放了38笔商业地产贷款，总额7500万美元，加权平均贷款价值比为46%[211] - 土地和建筑贷款总额增至1.3717亿美元，较2024年9月30日增加1140万美元（增长9%），较2024年12月31日增加930万美元（增长7%）[215][222] - 多户住宅贷款总额增至2.90077亿美元，较2024年9月30日增加1700万美元（增长6%），较2024年12月31日增加1460万美元（增长5%）[217][222] - 住宅抵押贷款总额降至4.43143亿美元，较2024年9月30日减少3640万美元（下降8%），较2024年12月31日减少2860万美元（下降6%）[218][222] - 房屋净值信贷额度增至1.25742亿美元，较2024年9月30日增加170万美元（增长1%），但较2024年12月31日减少220万美元（下降2%）[216][222] - 消费及其他贷款总额增至1593.8万美元，较2024年9月30日增加180万美元（增长12%），较2024年12月31日增加110万美元（增长7%）[219][222] - 公司贷款组合中约23%为浮动利率贷款，总额为81.539亿美元[221][222] 商业地产贷款风险敞口 - 2025年9月30日，商业地产贷款组合中办公室（不含医疗/牙科）风险敞口为4.39亿美元，其中非业主占用部分为3.34亿美元[212] - 非业主占用办公室组合的加权平均贷款价值比为41.1%，加权平均偿债覆盖率为2.13倍[212] - 商业地产贷款总额中非自用型占比最高，达141.698亿美元，加权平均贷款价值比为40.0%，偿债保障系数为2.09[213][222] 贷款服务权及SBA贷款 - 截至2025年9月30日，公司为他人服务的SBA贷款总额为4190万美元，较2024年同期的4890万美元减少[223] - 贷款服务权期末余额为261,000美元，九个月内摊销122,000美元[223] - 仅付息 strip 应收款期末余额为49,000美元，九个月内未实现持有损失33,000美元[224] 资产质量-不良资产 - 不良资产关系数量减少至6个，总额370万美元，占总资产的0.07%[157] - 截至2025年9月30日，总不良资产为366.2万美元，占贷款加止赎资产的0.10%，占总资产的0.07%[231] - 2025年9月30日总不良贷款为366.2万美元，较2024年12月31日的766.7万美元显著下降[231] - 2025年9月30日非应计贷款为346.8万美元，较2024年12月31日的717.8万美元减少[229][231] - 2025年9月30日逾期90天及以上但仍计息的贷款为19.4万美元[231] - 2025年9月30日分类贷款为3460万美元，占总资产的0.62%，低于2024年12月31日的4170万美元（占比0.74%）[234] 资产质量-逾期贷款 - 2025年9月30日商业贷款逾期总额为1017.3万美元，其中逾期90天及以上的为58.1万美元[228] - 2025年9月30日土地和建设贷款逾期总额为234.6万美元，全部为逾期90天及以上[228] - 2025年9月30日房屋净值贷款逾期总额为65.5万美元，全部为逾期90天及以上[228] - 2025年9月30日总逾期贷款为1317.4万美元，当前贷款为35.68848亿美元，总贷款为35.82022亿美元[228] 贷款信用损失拨备 - 贷款信用损失拨备为4940万美元，占贷款总额的1.38%，是不良贷款的1350%[157] - 2025年前九个月贷款信用损失拨备为120.6万美元，较2024年同期的80.8万美元增加49%[177][178] - 贷款信用损失准备总额在2025年第三季度末为4942.7万美元，较2025年第二季度末的4863.3万美元增加了79.4万美元[241] - 2025年第三季度贷款信用损失准备计提净额为41.6万美元，而2024年同期为15.3万美元[241] - 非业主占用商业地产贷款信用损失准备占比最高，在2025年第三季度末占总准备的54%[241] - 业主占用商业地产贷款信用损失准备在2025年第三季度末为585万美元，占总准备的12%[241] - 多户住宅贷款信用损失准备在2025年第三季度末为435.4万美元，占总准备的9%[241] - 住宅抵押贷款信用损失准备在2025年第三季度末为351.7万美元，占总准备的7%[241] - 2025年前九个月贷款信用损失准备总额增加47.4万美元，主要归因于贷款增长[245] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金总额为4940万美元，占总贷款的1.38%，而2024年同期为4780万美元，占总贷款的1.40%[247] 贷款冲销和回收 - 2025年第三季度净回收额为37.8万美元，而2024年同期为净冲销28.8万美元[157] - 2025年前九个月贷款净冲销额为73.2万美元，而2024年同期净冲销额为94.7万美元[241][243] - 2025年第三季度贷款冲销总额为13.8万美元，远低于2024年同期的47.4万美元[241] - 2025年第三季度贷款回收总额为51.6万美元，显著高于2024年同期的18.6万美元[241] - 2025年第三季度，公司实现净回收额37.8万美元，占平均贷款年化比例的0.04%，而2024年同期为净冲销额28.8万美元，占平均贷款年化比例的0.03%[247] - 2025年前九个月净冲销总额为73.2万美元，占平均贷款年化比例的0.03%，低于2024年同期的94.7万美元[247] 贷存比和流动性 - 贷款存款比率从2024年9月30日的72.11%上升至2025年9月30日的74.99%[157] - 2025年9月30日的贷存比为74.99%，高于2024年同期的72.11%和2024年末的72.45%[264] - 截至2025年9月30日，公司总流动性和借款能力为33亿美元，全部可用，包括21亿美元的联邦资金购买安排和信贷额度[265] - 截至2025年9月30日，公司可用流动性和借款能力占其总存款的68%，约占银行估计未投保存款的148%[266] 资本比率和资本充足率 - 公司总资本比率为15.4%，一级资本比率为13.2%，均超过监管要求[158] - 截至2025年9月30日，公司合并总风险基础资本比率为15.4%，Tier 1资本比率为13.2%，普通股权益Tier 1资本比率为13.2%，均超过监管要求[272] - 截至2025年9月30日，HBC的总风险基础资本比率为15.1%，Tier 1资本比率为13.8%，普通股权益Tier 1资本比率为13.8%，均超过"资本充足"机构的最高监管要求[274][275] 股东权益和账面价值 - 截至2025年9月30日，公司股东权益总额为7亿美元，每股账面价值为11.42美元，每股有形账面价值为8.61美元[278] - 截至2025年9月30日，公司累计其他综合亏损为518万美元，较2024年12月31日的810.5万美元有所改善[279] - 截至2025年9月30日，公司报告每股有形账面价值为8.61美元，高于2024年同期的8.33美元[300] - 截至2025年9月30日，公司调整后每股有形账面价值为8.71美元[300] 股票回购和债务 - 2025年第二和第三季度，公司以加权平均每股9.22美元的价格回购了439,187股普通股，总价值400万美元[269] - 截至2025年9月30日，公司股票回购计划剩余额度为2600万美元[269] - 截至2025年9月30日，公司2032年到期的次级债务总额为3980万美元（扣除23.3万美元未摊销发行成本后），可作为Tier 2资本[271] 回报率指标 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.05%，年化平均股本回报率为8.37%，而2024年同期分别为0.78%和6.14%[149] - 2025年第三季度，公司平均资产回报率为1.05%，高于2024年同期的0.78%；平均股本回报率为8.37%，高于2024年同期的6.14%[260] - 2025年第三季度公司年化平均资产回报率为1.05%，高于去年同期的0.78%[298] - 2025年第三季度公司年化平均有形普通股权益回报率为11.14%，高于去年同期的8.27%[298] 有形资本比率 - 截至2025年9月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率为9.67%，高于2024年同期的9.50%[299] - 截至2025年9月30日，银行有形普通股权益与有形资产比率为10.13%，高于2024年同期的9.86%[299] 利率风险敏感性 - 利率上升400个基点时，公司年度净利息收入预计增加1,520.4万美元（7.5%），股权经济价值预计增加3,509.4万美元（2.5%）[287][289] - 利率下降400个基点时，公司年度净利息收入预计减少4,163.0万美元（-20.6%），股权经济价值预计减少3.11273亿美元（-21.9%）[287][289] 拨备和特别项目 - 2025年第二季度公司计提了920万美元的拨备，主要用于诉讼和解及银行网点关闭相关费用[151] 调整后非GAAP指标 - 2025年前九个月，公司报告净利润（GAAP）为3,271.3万美元，调整后净利润（非GAAP）为3,927.9万美元，主要因增加了918.4万美元的税前法律和解等费用[292][293]