收入和利润表现 - 公司2025年第三季度净收入为7140万美元，较2024年同期的5550万美元增长1590万美元，增幅为28.6%[162] - 公司2025年第三季度每股摊薄收益为0.69美元，较2024年同期的0.54美元增长27.8%[162] - 公司2025年前九个月净收入为1.933亿美元，较2024年同期的1.739亿美元增长1940万美元，增幅为11.2%[163] - 公司2025年前九个月每股摊薄收益为1.87美元，较2024年同期的1.69美元增长10.7%[163] - 净利息收入增至6.19亿美元，同比增加1170万美元[170][176] 净利息收入与净息差 - 公司2025年第三季度净利息收入为2.068亿美元，较2024年同期的2.055亿美元增长130万美元[166] - 公司2025年第三季度净息差为3.34%，较2024年同期的3.01%上升33个基点[168] - 2025年第三季度，公司净息差为3.34%，较2025年第二季度的3.30%有所上升，FTE净息差为3.36%[154] - 净息差为3.27%，同比上升31个基点[172][176] 利息收入与支出构成 - 公司2025年第三季度平均贷款余额为164.19亿美元，利息收入为2.35亿美元，平均收益率为5.68%[166] - 公司2025年第三季度平均计息负债总额为178.277亿美元，利息支出为8520万美元，平均成本为1.90%[166] - 贷款平均余额为170.425亿美元，同比减少120.8亿美元[169] - 总生息资产平均余额为252.708亿美元，同比减少210.16亿美元[169] - 利息支出总额为2.738亿美元，同比减少9560万美元[169][174] - 公司生息资产季度收益率从2024年9月30日的4.83%下降至2025年9月30日的4.73%[153] - 其他借款平均余额为7.535亿美元，同比减少18.464亿美元[169] - 收购贷款的利息增值为1240万美元，同比减少360万美元[171][176] - 无息存款平均余额为55.725亿美元，同比减少3.001亿美元[169] 非利息收入 - 非利息收入总额在2025年第三季度下降270万美元，降幅5.8%；前九个月下降430万美元，降幅3.3%[182] - 支付服务收入在2025年第三季度下降190万美元，降幅10.2%；前九个月下降400万美元，降幅7.2%[182] - 财富管理收入在2025年第三季度增长80万美元，增幅8.3%；前九个月增长170万美元，增幅6.0%[182][183] 非利息支出 - 非利息支出总额在2025年第三季度下降150万美元，降幅0.9%；前九个月下降290万美元，降幅0.6%[186] - 薪资和工资支出在2025年第三季度下降470万美元，降幅6.6%[186][187] - 联邦存款保险公司保险费在2025年前九个月下降720万美元，降幅37.5%，主要由于平均资产减少[192] - 公司有效联邦税率在2025年第三季度为17.8%，低于去年同期的18.6%[195] 信贷质量 - 信贷损失拨备为1970万美元，同比减少1440万美元[179] - 净冲销额为1710万美元，占平均贷款的0.13%，同比下降0.23个百分点[179] - 年化净贷款冲销率占平均贷款的比例为0.06%，显著低于2024年同期的0.60%[220] - 公司2025年第二季度宏观经济状况导致多户住宅组合租赁速度放缓，批评类资产增加[156] - 公司2025年第三季度批评类资产较第二季度有所改善[156] - 不良贷款总额从2024年12月31日的1.413亿美元增至2025年9月30日的1.822亿美元，其中非应计贷款增加4330万美元（增幅31.3%）至1.816亿美元[205][208] - 截至2025年9月30日，其他房地产拥有（OREO）为340万美元，较2024年12月31日的430万美元减少90万美元，降幅为20.9%[207][208] - 不良资产总额从2024年12月31日的1.456亿美元增至2025年9月30日的1.856亿美元，不良资产占总资产的比率从0.50%升至0.68%[208] - 信用损失准备金从2024年12月31日的2.041亿美元增至2025年9月30日的2.058亿美元，占持有待投资贷款的比例从1.14%升至1.30%[217] - 表外信用损失准备金从2024年12月31日的520万美元增至2025年9月30日的630万美元[217] - 贷款信用损失拨备期末余额为2.058亿美元，较2024年12月31日的2.041亿美元略有增加[220] 贷款组合变化 - 截至2025年9月30日，持有待投资贷款净额降至158.344亿美元，较2024年12月31日的178.449亿美元减少20.105亿美元，降幅达11.3%[203] - 房地产贷款总额从2024年12月31日的134.005亿美元降至2025年9月30日的122.162亿美元，减少11.843亿美元，降幅为8.8%[203] - 消费贷款总额从2024年12月31日的9.366亿美元降至2025年9月30日的6.746亿美元，减少2.62亿美元，降幅为28.0%[203] - 间接贷款在贷款总额中占比约为3.4%，占消费贷款组合的80.1%[142] 存款与负债 - 总存款下降4.106亿美元（降幅1.8%）至226.05亿美元，其中无息活期存款占比降至24.6%[222] - 截至2025年9月30日，公司FDIC保险存款占总存款的65.1%[151] - 未投保存款估计为79亿美元，占存款总额的34.9%[223] - 其他借款资金减少15.675亿美元（降幅100%）至零[224] - 长期债务增加1400万美元（增幅10.6%）至1.462亿美元，主要由于发行1.25亿美元次级票据[225] 资本与流动性管理 - 截至2025年9月30日，公司总资产为273亿美元，存款为226亿美元，净贷款持有额为156亿美元，股东权益总额为34亿美元[137] - 公司总资产下降18.045亿美元，降幅6.2%，截至2025年9月30日为273.329亿美元[197] - 股东权益增加1.447亿美元（增幅4.4%）至34.487亿美元[227] - 投资证券减少4.388亿美元，降幅5.7%，主要由于证券被赎回、偿还和到期[200] - 截至2025年9月30日，公司投资组合的估计久期为3.5年，低于2024年12月31日的3.7年[201] - 截至2025年9月30日，公司持有投资证券中处于连续亏损超过12个月的金额为57.976亿美元，未实现亏损总额为4.956亿美元，主要归因于利率变动[202] - 截至2025年9月30日，持有至到期投资证券（公司债和市政证券）的信用损失准备金为70万美元，相比2024年12月31日的90万美元有所减少[202] - 截至2025年10月31日，公司从FHLB和FRB分别获得55亿美元和27亿美元的可用借款能力[151] - 截至2025年9月30日，公司总借款能力为78亿美元（FHLB 51亿美元，FRB 27亿美元），期末剩余能力为78亿美元[239] - 截至2025年9月30日，公司总可用流动性为93亿美元，较2024年12月31日的71亿美元增长31.0%[239] - 公司拥有总额为1.25亿美元的2025年次级票据，并从联邦住房贷款银行获得50.573亿美元的可用借款额度[234] - 公司拥有未使用的26.918亿美元美联储信贷额度，由政府和机构支持证券以及农业和商业贷款的一揽子质押担保[235] - 截至2025年9月30日的九个月，经营活动产生的净现金为2.383亿美元，投资活动提供的净现金为24.859亿美元，融资活动使用的净现金为21.716亿美元[233] - 截至2025年9月30日，公司现金及现金等价物总额为14.492亿美元，较2024年12月31日的8.966亿美元增长61.7%[233] 资本运作与股东回报 - 公司新批准了1.5亿美元的股票回购计划，有效期至2027年3月31日[228] - 截至2025年9月30日，公司以总成本2750万美元回购了842,903股普通股，加权平均价格为每股32.58美元[229] - 公司宣布每股普通股股息0.47美元，基于第三季度平均收盘价31.11美元计算，年化收益率为6.0%[230] - 公司赎回了1亿美元的2020年次级票据[145]以及总额分别为520万美元和720万美元的信托优先证券[146][147] - 公司于2025年8月15日按本金的100%加应计利息全额赎回了2020年次级票据，无任何预付罚金[236] 业务重组与资产出售 - 公司出售亚利桑那州和堪萨斯州分支机构，涉及约6.45亿美元存款和3.05亿美元贷款[143] - 公司外包消费信用卡组合，出售了7420万美元信用卡贷款，并确认430万美元净收益[144] - 公司计划出售内布拉斯加州11家分支机构，涉及约2.8亿美元存款和约7000万美元贷款[148] 利率风险敏感性 - 根据利率敏感性模型，在利率瞬时平行上升200个基点时，公司未来12个月净利息收入预计增加0.25%；下降200个基点时，预计减少0.92%[248][249] - 公司在利率上升和下降情景下的存款Beta假设均为31%，即市场利率变动时，付息存款定价的估计变化率为31%[248] - 截至2025年9月30日，公司没有任何被指定为现金流套期的活跃利率衍生品[251]