收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净亏损为3600万美元，较2025年第二季度的净亏损7000万美元有所收窄[31] - 2025年前九个月净亏损为2.06亿美元，较2024年同期的净亏损9.3亿美元大幅改善[32] - 2025年第三季度净利息收入为4.25亿美元，较2024年同期的5.1亿美元下降0.85亿美元（约16.7%）[155] - 2025年前九个月净利息收入为12.54亿美元，较2024年同期的16.91亿美元下降4.37亿美元（约25.8%）[155] - 2025年第三季度净亏损为3600万美元，较2024年同期净亏损2.8亿美元，亏损额收窄2.44亿美元（约87.1%）[155] - 2025年前九个月净亏损为2.06亿美元，较2024年同期净亏损9.3亿美元，亏损额收窄7.24亿美元（约77.8%）[155] - 公司截至2025年9月30日的九个月净亏损为2.06亿美元，较2024年同期的9.3亿美元亏损大幅收窄78%[166] - 2025年九个月期间基本和稀释后每股亏损均为0.56美元，较2024年同期的3.16美元亏损改善82%[179] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度非利息支出为5.22亿美元，较2024年同期的7.16亿美元下降1.94亿美元（约27.1%）[155] - 2025年前九个月非利息支出为15.67亿美元，同比下降26%[50]，减少5.53亿美元，主要得益于薪酬福利成本下降以及抵押贷款业务出售后的运营费用管理[52] - 2025年九个月期间支付的利息为22.54亿美元，较2024年同期的27.22亿美元减少17%[166] 净利息收入与净息差表现 - 2025年第三季度净利息收入为4.25亿美元，净息差为1.91%，较第二季度的4.19亿美元和1.81%有所提升[36] - 2025年前九个月净利息收入为12.54亿美元，净息差为1.82%，低于2024年同期的16.91亿美元和2.01%[39] - 净利息收入（NII）在2025年第三季度环比增加600万美元，净息差（NIM）扩大10个基点[42]，主要驱动因素是利率变动带来2000万美元的正面影响，但被量变动的1400万美元负面影响部分抵消[41] - 2025年前九个月净利息收入同比大幅下降4.37亿美元，净息差收窄19个基点[43]，主要因贷款总量战略缩减导致量变动负面影响5.7亿美元，以及利率变动负面影响6.16亿美元[41] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为3800万美元，环比下降41%[44]，减少2600万美元，主要原因是多户住宅、商业地产和非核心商业贷款的战略缩减导致量下降[45] - 2025年前九个月信贷损失拨备为1.81亿美元，同比大幅下降81%，减少7.66亿美元[44]，主要得益于房地产价值和借款人财务状况正常化带来的信贷趋势改善[46] - 2025年第三季度信贷损失拨备为3800万美元，较2024年同期的2.42亿美元大幅下降2.04亿美元（约84.3%）[155] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为9400万美元，环比增长22%[47]，增加1700万美元，主要归因于对Figure Technology Solutions, Inc.投资的2100万美元收益[48] - 2025年前九个月非利息收入为2.51亿美元，同比增长6%[47]，增加1500万美元，主要原因是Signature交易廉价购买收益的非重复性减少1.21亿美元[49] 贷款组合构成与变化 - 截至2025年9月30日，投资类贷款总额为626.61亿美元，较2024年底减少56.11亿美元[56]，主要由于多户住宅、商业地产和非核心商业贷款的战略缩减，部分被商业贷款37亿美元的发放所抵消[57] - 截至2025年9月30日，多户住宅贷款占投资类贷款组合的48.7%，商业地产贷款占16.2%，商业和工业贷款占23.7%[56] - 多户住宅贷款总额为379.13亿美元，其中可调整利率贷款（Option Loans）为183.84亿美元，固定利率贷款（Non-Option Loans）为119.97亿美元[58] - 多户住宅贷款组合较2024年12月31日减少36亿美元，主要由于28亿美元的面值偿付，其中51%的偿付来自次级贷款[60] - 商业房地产贷款总额为101.63亿美元，较2024年12月31日减少17亿美元，主要由于面值偿付[66][68] - 商业和工业贷款组合较2024年12月31日减少5.02亿美元，主要由于公司战略性地减少了42亿美元的非核心C&I贷款风险敞口[70] - 在2025年前九个月，公司新增了53亿美元的新增和增加贷款承诺，并产生了37亿美元的新增贷款[70] - 专业金融贷款和租赁额为32亿美元，占投资贷款总额的5.1%，较2024年12月31日减少6.72亿美元（17%）[72] - 截至2025年9月30日，公司投资类贷款总额为626.61亿美元，较2024年12月31日的682.72亿美元下降8.2%[203] - 多户住宅贷款是投资组合中最大类别，占48.7%，金额为304.66亿美元，较2024年底的340.93亿美元下降10.6%[203] - 商业和工业贷款为148.74亿美元，占投资组合的23.7%，较2024年底的153.76亿美元下降3.3%[203] 资产质量指标 - 贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）从2024年12月31日的12.01亿美元下降至2025年9月30日的10.71亿美元，减少了1.3亿美元，占贷款总额的比例从1.76%降至1.71%[81][82] - 不良贷款总额从2024年12月31日的26.15亿美元增至2025年9月30日的32.41亿美元，增加了6.26亿美元，其中多户家庭贷款增加6.85亿美元至24.4亿美元是主因[86][89] - 不良贷款占总贷款的比例从2024年12月31日的3.83%上升至2025年9月30日的5.17%，不良资产占总资产的比例从2.62%上升至3.56%[84] - 信用损失准备金对不良贷款的覆盖率从2024年12月31日的45.93%显著下降至2025年9月30日的33.05%[84] - 逾期30至89天的贷款总额从2024年12月31日的9.65亿美元降至2025年9月30日的5.35亿美元，减少了4.3亿美元，其中多户家庭贷款减少4.05亿美元至3.44亿美元[91] - 年化净冲销率在截至2025年9月30日的九个月内为0.63%，低于去年同期（2024年9月30日）的1.14%，净冲销总额从6.7亿美元降至3.05亿美元[94] - 贷款信用损失准备金从2024年底的12.01亿美元降至10.71亿美元，降幅为10.8%[203] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为32.41亿美元，较2024年12月31日的26.15亿美元增长23.9%[210][214] - 多户住宅类非应计贷款从2024年底的17.55亿美元增至24.4亿美元，增幅为39.0%[210][214] - 逾期30-89天的贷款从2024年底的9.65亿美元降至5.35亿美元，降幅为44.6%[210][214] 存款与借款 - 存款总额从2024年12月31日的758.7亿美元降至2025年9月30日的691.52亿美元，减少了67.18亿美元，主要由于经纪存单减少[100] - 经纪存款总额从2024年12月31日的102.24亿美元降至2025年9月30日的41.1亿美元，其中经纪存单从95.1亿美元降至40.34亿美元[101] - 总借款资金从2024年12月31日的144.26亿美元下降至2025年9月30日的131.82亿美元，减少12.44亿美元，主要由于偿还了12.5亿美元的FHLB预付款[106] - 存款总额从758.7亿美元下降至691.52亿美元，减少67.18亿美元（约8.9%）[153] 投资证券 - 可供出售债务证券从2024年12月31日的104.02亿美元增至2025年9月30日的150.52亿美元，增加了46.5亿美元，其中29%为浮动利率证券[96] - 可供出售债务证券投资组合公允价值从2024年12月31日的104.02亿美元增至2025年9月30日的150.52亿美元，增幅为44.7%[186][188] - 公司抵押作为借款抵押品的投资证券从2024年12月31日的102亿美元增加至2025年9月30日的148亿美元，增幅为45.1%[187][189] - 2025年三个月的可供出售证券销售额为1000万美元，九个月的销售额为8500万美元，而2024年同期无销售额[192] - 2025年9月30日债务证券未实现损失总额为7.32亿美元，其中处于连续亏损位置超过12个月的证券未实现损失为7.31亿美元[194] - 2024年12月31日债务证券未实现损失总额为9.32亿美元，其中处于连续亏损位置超过12个月的证券未实现损失为9.29亿美元[196] 权益证券投资 - 2025年三个月的权益证券投资实现收益2100万美元，九个月的收益为2200万美元，主要来自Figure Technology Solutions, Inc.的IPO[198] - 2025年9月30日权益证券公允价值从2024年12月31日的1400万美元增至5500万美元，增幅为292.9%[198] 资本充足率 - 公司合并普通股一级资本比率为12.45%，超过最低要求7.95个百分点[146] - 公司合并一级风险资本比率为13.25%，超过最低要求7.25个百分点[146] - 公司合并总风险资本比率为15.92%，超过最低要求7.92个百分点[146] - 银行单独普通股一级资本比率为14.05%，超过最低要求9.55个百分点[147] - 截至2025年9月30日，公司总风险资本比率超过最低资本充足率要求792个基点[147] 利率风险敏感性 - 截至2025年9月30日，利率下降200个基点时，公司股权经济价值预计增加0.7%[136] - 截至2025年9月30日，利率上升200个基点时，公司股权经济价值预计减少3.4%[136] - 短期利率下降100个基点时，未来12个月净利息收入预计增加1.66%[139] - 短期利率上升100个基点时，未来12个月净利息收入预计减少1.79%[139] - 利率发生±200个基点冲击时，未来净利息收入预计变化分别为-0.7%和+1.5%[140] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额在2025年九个月期间转为正数，为800万美元，而2024年同期为净流出5.37亿美元[166] - 投资活动产生的现金流量净额为9.21亿美元，较2024年同期的109.99亿美元大幅下降92%[166] - 融资活动产生的现金流量净额为净流出79.29亿美元，而2024年同期为净流入10.8亿美元，主要因存款净减少67.27亿美元[166] - 公司现金及现金等价物和受限现金期末余额为85.59亿美元，较期初的155.59亿美元净减少70亿美元，降幅为45%[166] 其他财务数据 - 2025年第三季度归属于普通股股东的净亏损为4500万美元，摊薄后每股亏损0.11美元[31] - 2025年前九个月归属于普通股股东的净亏损为2.31亿美元，摊薄后每股亏损0.56美元[32] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为883.67亿美元，收益率为4.94%[36] - 2025年第三季度总计息负债平均余额为703.78亿美元，成本率为3.81%[36] - 2025年前九个月总生息资产平均收益率为4.94%，总计息负债平均成本率为3.91%[39] - 公司多户住宅贷款组合中有169亿美元（占总额55%）由纽约州的物业担保，其中147亿美元（占纽约州贷款的87%）受到不同程度的租金管制法律约束[61] - 公司多户住宅贷款组合中有77亿美元贷款在2025年9月30日处于仅付息期，加权平均剩余仅付息期为21.8个月，约17%将在2025年底前进入摊销期[63] - 商业房地产贷款组合中，工业地产贷款占比最高，为42.09亿美元（占总额41%）[68] - 一到四户家庭贷款组合的平均当前FICO分数为744，平均贷款价值比为50%[75] - 公司未投保存款为134亿美元，但银行总流动性超过未投保存款余额142亿美元[104][105] - 分类贷款（Substandard and Non-Accrual loans）从2024年12月31日的115亿美元减少至2025年9月30日的99亿美元，下降16亿美元[114] - 公司在2025年前九个月记录了2.79亿美元的多户住宅和商业房地产贷款冲销额[117] - 截至2025年9月30日，总流动性为276亿美元，较2024年12月31日的299亿美元有所下降，其中资产负债表内流动性从229亿美元降至210亿美元[124] - 无保险或未抵押存款为134亿美元，占存款总额的18%[121] - 截至2025年9月30日，公司持有22.4亿美元的大额存单和107亿美元的长期债务[128] - 自2024年初以来，有49亿美元的多户住宅贷款达到重新定价日，其中84%的贷款截至2025年9月30日仍维持正常还款或已偿清[113] - 联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票的总成本从2024年12月31日的11.46亿美元下降至2025年9月30日的10.18亿美元，减少1.28亿美元[108] - 不可取消的经营租赁负债从2024年12月31日的4.63亿美元降至2025年9月30日的4.38亿美元[129] - 母公司（重组前）在2025年9月30日持有4.76亿美元的现金及现金等价物，重组后该流动性要求不再适用[126] - 2025年第三季度基本每股亏损为0.11美元，较2024年同期的0.79美元，每股亏损收窄0.68美元（约86.1%）[155] - 2025年第三季度普通股现金股息支付为400万美元（每股0.01美元）[161] - 2025年第三季度优先股现金股息支付为900万美元[161] - 2025年第三季度库存股回购支出为200万美元[161] - 2025年第三季度其他综合收益为4700万美元[161] - 2025年9月30日股东权益总额为80.8亿美元，较2025年6月30日的80.95亿美元略有下降[161] - 2025年前九个月净亏损为2.06亿美元[163] - 2025年前九个月普通股现金股息支付为1200万美元（每股0.03美元）[163] - 2025年前九个月优先股现金股息支付为2500万美元[163] - 2025年前九个月库存股回购支出为700万美元[163] - 截至2025年9月30日，累计其他综合亏损总额为4.95亿美元，较2024年同期的4.21亿美元有所扩大[180] - 公司于2025年10月17日完成重组，Flagstar Financial, Inc.并入Flagstar Bank, N.A.，银行成为存续报告公司[170] - 公司在美国9个州经营约340个网点，在纽约/新泽西大都会区和中西部上游地区具有强大影响力[169] - 现金流套期保值重分类收益：三个月期间从2024年的1300万美元降至2025年的300万美元，九个月期间从2024年的4200万美元降至2025年的1600万美元[185] - 养老金及退休后福利计划重分类费用：三个月期间从2024年的0美元变为2025年的100万美元，九个月期间从2024年的200万美元变为2025年的200万美元[185] - 2025年9月30日贷款损失准备金从2024年12月31日的300万美元降至200万美元，降幅为33.3%[187][189] - 待售贷款从2024年底的8.99亿美元降至5.35亿美元，降幅为40.5%[203] - 公司质押贷款作为批发借款抵押品的金额从2024年底的446亿美元降至323亿美元，降幅为27.6%[205] - 截至2025年9月30日，抵押依赖型投资类贷款总额为30.55亿美元，其中多户住宅类占24.35亿美元[208]