净利息收入表现 - 2025年第三季度净利息收入为8924.1万美元，同比增长5.64%[80][81] - 2025年前九个月净利息收入为2.5914亿美元，同比增长3.02%[80][81] - 净利息收入（FTE）在2025年第三季度为8984.3万美元，相比2024年同期的8514.8万美元增长4.3%[90] - 净利息收入（FTE）在截至2025年9月30日的九个月内为2.609亿美元，较2024年同期增加740万美元，增长2.9%[91] 净息差表现 - 2025年第三季度净息差（FTE非GAAP）为3.93%，同比上升11个基点[81] - 2025年前九个月净息差（FTE非GAAP）为3.87%，同比上升3个基点[81] - 净息差（FTE）在2025年第三季度为3.93%，相比2024年同期的3.82%上升11个基点[90] - 净息差（FTE）在截至2025年9月30日的九个月内为3.87%，较2024年同期的3.84%上升3个基点[91] 净利润与每股收益 - 2025年第三季度净利润为3496.2万美元，稀释后每股收益为0.91美元[80] - 2025年前九个月净利润为1.0026亿美元，稀释后每股收益为2.60美元[80] - 2025年第三季度平均有形股东权益回报率（非GAAP）为12.81%[80] 非利息收入表现 - 非利息收入在2025年第三季度增加190万美元，主要由于无证券损失，而2024年同期有220万美元损失[83] - 2025年第三季度非利息收入为1376.3万美元，较2024年同期的1187.7万美元增长15.9%[99] - 2025年前九个月非利息收入为3769.2万美元，较2024年同期的3801.2万美元下降0.8%[99] 非利息支出表现 - 非利息支出在2025年第三季度增加100万美元（增幅1.83%），在九个月内增加610万美元（增幅3.72%）[84] - 薪酬及员工福利支出在2025年第三季度增加90万美元，在九个月内增加380万美元[84] - 2025年第三季度及前九个月的非利息支出分别为5637.6万美元和16958.1万美元，较2024年同期分别增长1.8%和3.7%[100] 信贷损失拨备与资产质量 - 2025年第三季度信贷损失拨备为280万美元，同比增加320万美元[82] - 2025年前九个月信贷损失拨备为170万美元，同比减少90万美元[82] - 信贷损失拨备在2025年第三季度为280万美元，较2024年同期的负40万美元增加了320万美元[97] - 2025年前九个月信贷损失拨备为170万美元，较2024年同期的260万美元减少了90万美元[97] - 2025年第三季度及前九个月的净贷款冲销额分别为240万美元和350万美元，而2024年同期分别为210万美元和830万美元[98] - 信贷损失准备金减少330万美元至9820万美元，占贷款总额的比例从1.31%降至1.23%[116][117] - 不良贷款增加2170万美元至4960万美元，占贷款总额的比例从0.36%升至0.62%[119] - 次级贷款增加2460万美元至1.344亿美元，特别关注贷款减少990万美元至8900万美元[118] 资产与负债平均余额及收益率/成本率 - 总生息资产平均余额在2025年第三季度为91.00亿美元，相比2024年同期的88.76亿美元增长2.5%[90] - 总计息负债平均余额在2025年第三季度为59.81亿美元，相比2024年同期的58.88亿美元增长1.6%[90] - 证券投资利息收入在2025年第三季度为962.5万美元，平均收益率为3.80%，相比2024年同期的771.7万美元和3.12%的收益率有所增长[90] - 存款利息支出在2025年第三季度为3986.4万美元，平均成本率为2.74%，相比2024年同期的4249.3万美元和3.04%的成本率有所下降[90] - 计息资产平均收益率在截至2025年9月30日的九个月内为5.75%，较2024年同期下降15个基点[92] - 贷款平均余额在截至2025年9月30日的九个月内为78.586亿美元，较2024年同期增加1.877亿美元[92] - 贷款平均收益率在截至2025年9月30日的九个月内为6.02%，较2024年同期下降26个基点[92] - 证券平均收益率在截至2025年9月30日的九个月内为3.73%，较2024年同期上升77个基点[92] - 付息负债平均成本在截至2025年9月30日的九个月内为2.84%，较2024年同期下降26个基点[93] - 平均付息存款在截至2025年9月30日的九个月内为56.998亿美元，较2024年同期增加2.546亿美元[93] - 平均借款在截至2025年9月30日的九个月内为2.091亿美元，较2024年同期减少1.704亿美元[93] - 利息支出在截至2025年9月30日的九个月内为1.262亿美元，较2024年同期减少1020万美元[93] 贷款组合变化 - 截至2025年9月30日，总贷款组合为80亿美元，较2024年12月31日增加23.8亿美元[103] - 贷款总额从2024年12月31日的77.4亿美元增至2025年9月30日的79.8亿美元，增长2.38亿美元，增幅3.1%[111][112] - 商业房地产贷款增加2.66亿美元至36.5亿美元，增幅7.8%，占贷款组合比例从43.8%升至45.8%[111][113] 存款与借款变化 - 存款总额增加1.388亿美元至79.2亿美元，增幅1.8%，其中客户存款增长2.2%[120] - 大额存单存款增加1.626亿美元至19.0亿美元，经纪存款减少2480万美元[120] - 公共基金存款增长7030万美元，增幅达20.4%[120] - 未投保存款从26亿美元增至27亿美元，占总存款的比例从33.5%升至34.5%[122] - 总借款减少1500万美元至2.353亿美元[123][124] - 短期借款期末余额从2024年12月31日的1.5亿美元下降至2025年9月30日的1.35亿美元，降幅为10%[126] - 短期借款平均余额在期间内从2024年的2.575亿美元大幅下降至2025年的7353.8万美元，降幅达71.4%[126] - 长期借款平均利率从2024年的4.24%下降至2025年的3.80%[127] - 次级债务证券平均利率从2024年的8.05%下降至2025年的7.08%[127] 利率风险敏感性分析 - 在利率上升400个基点的情景下，公司1-12个月的税前净利息收入预计增长3.5%，13-24个月预计增长9.4%[137] - 在利率下降400个基点的情景下，公司1-12个月的税前净利息收入预计下降11.0%，13-24个月预计下降21.3%[137] - 与2024年底相比，2025年9月30日的利率下行情景下的税前净利息收入变化百分比有所改善，主要由于存款Beta值和贷款提前还款假设的更新[138] - 利率上升400基点时，税前净利息收入1-12个月增长3.5%，13-24个月增长9.4%，但经济权益价值（EVE）下降12.0%[137] - 利率下降400基点时，税前净利息收入1-12个月下降11.0%，13-24个月下降21.3%，同时EVE大幅下降39.6%[137] - 截至2025年9月30日，利率上升情景下的税前净利息收入百分比变化与2024年12月31日相比相对未变[138] - 截至2025年9月30日，利率下降情景下的税前净利息收入百分比变化较2024年12月31日有所改善，主要因存款Beta和贷款提前还款假设更新[138] - 截至2025年9月30日，利率上升情景下的EVE分析显示改善，而利率下降情景下显示恶化，主要因更新分析显示存款留存预期强于先前模型[138] - 利率冲击分析结果与资产敏感型资产负债表一致，意味着在利率上升环境中净利息收入可能增加，在下降环境中可能减少[137] 其他财务数据与比率 - 公司总资产为98亿美元（截至2025年9月30日）[78] - 截至2025年9月30日，总资产为98亿美元，较2024年12月31日的97亿美元增加15.95亿美元[103] - 截至2025年9月30日，证券投资组合的未实现净亏损为3880万美元，较2024年12月31日的7170万美元改善3290万美元[104][110] - 截至2025年9月30日，股东权益总额为15亿美元，较2024年12月31日增加9.52亿美元，主要驱动因素为1.003亿美元的净利润[107] - 公司有效税率在2025年第三季度为20.2%，相比2024年同期的21.4%下降[85] - 公司可用借款能力为38.9亿美元，超过其27亿美元的无保险存款[130] - 高流动性资产为8.728亿美元，占总资产的比率为8.9%[131] - 公司一级杠杆比率从2024年12月31日的11.98%上升至2025年9月30日的12.33%[132] 风险管理政策与程序 - 公司政策指南使用±100基点的利率冲击，对12个月和24个月期间的税前净利息收入变化设定限制[134] - 公司政策指南同样使用±100基点的利率冲击，对经济权益价值（EVE）的变化设定限制[135] - 公司至少每年执行一次市场风险压力测试，包括敏感性分析和模拟分析[139] - 敏感性分析用于识别对税前净利息收入影响最大的模型假设，如贷款和证券的提前还款行为[139]