财务数据关键指标变化：净利润与收益 - 公司第一季度净利润为4.461亿秘鲁索尔，同比增长3.05亿索尔（约3.2倍），年化净资产收益率为16.3%[3][4] - 2025年第一季度净利润为4.46099亿索尔，同比大幅增长216.1%[130] - 归属于IFS股东的净利润为4.43563亿索尔，基本每股收益为3.922索尔[130] - 2025年第一季度净利润为446,099千索尔，是去年同期141,134千索尔的3.16倍[134] - 2025年第一季度归属于股东的净利润为4.43563亿美元[132] - 2024年第一季度归属于股东的净利润为1.40159亿美元，2025年第一季度同比增长216.5%[132] - 2025年第一季度总综合收益为5.2859亿索尔，同比增长75.5%[131] - 2025年第一季度其他综合收益总额为8249.1万美元[132] - 其他综合收益为8249.1万索尔，其中可重分类至损益的收益为5947.5万索尔[131] 财务数据关键指标变化：收入 - 净利息收入为11.589亿索尔，同比增长2.3%，主要得益于融资成本同比下降80个基点[3][5] - 2025年第一季度净利息收入为11.58873亿索尔，同比增长2.3%[130] - 费用收入（净额）为2.96亿索尔，同比增长10.3%，主要受银行服务及信用卡佣金增长推动[5][17] - 净手续费及佣金收入为2.95996亿索尔，同比增长10.3%[130] - 总营业收入（扣除减值后）为13.15215亿索尔，同比增长约40.8%[130] - 金融服务净手续费收入同比增长3710万索尔或21.1%[72] - 其他收入同比增长3790万索尔或32.0%[77] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 贷款损失拨备为3.43亿索尔，同比大幅下降37.5%（减少2.059亿索尔）[5][13] - 贷款减值损失净额大幅减少至3.43012亿索尔，同比下降37.5%[130] - 营业费用（含薪酬、行政等）增至7.38696亿索尔，同比增长7.0%[130] - 效率比率改善至35.4%，成本控制有效[5] 财务数据关键指标变化：环比变化 - 季度利润环比下降4400万索尔，主要受对Telefonica的金融投资减值损失增加5500万索尔及贷款减值增加2330万索尔影响[7] - 净利息及类似收入环比下降1.3%至9.443亿秘鲁索尔，净息差为5.2%，环比和同比均下降10个基点[46] - 净息差在1Q25为5.2%，较4Q24的5.3%下降10个基点[57] - 贷款减值损失净额环比增长7.2%，同比大幅下降37.5%[70] - 存款及债务利息环比下降1400万索尔或4.2%，主因平均成本从4Q24的2.6%降至1Q25的2.5%（下降10个基点），以及平均余额下降0.7%[56] 各条业务线表现：银行板块 - 银行板块净利润为3.428亿索尔，净资产收益率为15.5%，信贷成本为2.8%，同比下降190个基点[3][22][25] - 生息资产总额达7128.98亿索尔，同比增长4.0%，其中贷款组合同比增长7.3%至4771.20亿索尔[28][30] - 总贷款净额环比增长0.2%，达到477.12亿秘鲁索尔，同比增长7.3%[32] - 零售贷款环比微增0.2%至2446.81亿秘鲁索尔，其中抵押贷款增长1.2%，消费贷款下降0.4%；消费贷款下降主要受工资抵扣贷款减少1.1%影响[32][37] - 商业贷款环比下降0.2%至2261.82亿秘鲁索尔，主要受美元贷款汇率影响；但同比大幅增长16.5%，主要得益于“Impulso MyPeru”计划推动[32][33][34] - S3不良贷款率在1Q25末为2.5%，环比持平，较1Q24的3.4%下降90个基点[70] - 总资本充足率在1Q25为17.2%，高于4Q24的15.9%和1Q24的15.1%[87] - 风险加权资产在1Q25环比增长1.1%至650.058亿索尔，而监管资本环比增长9.2%至111.848亿索尔，主因发行3.5亿美元次级债[84][87] 各条业务线表现：保险板块 - 保险板块净利润为9240万索尔，市场领先的养老金业务市场份额为27.7%，投资回报率为6.2%[2][3] - Interseguro在1Q25实现净利润9240万索尔，环比增长主要由利息及类似收入增加4560万索尔、汇兑收益增加2400万索尔以及保险业绩增加1540万索尔驱动，但部分被金融投资减值损失5500万索尔所抵消[88] - Interseguro的1Q25年化净资产收益率(ROE)为58.3%，低于4Q24的66.5%，但较1Q24的-15.4%大幅改善[90] - 保险业务收入在1Q25达到2.603亿索尔，环比增长35.5%（增加6820万索尔），同比增长42.0%（增加7690万索尔），主要受年金业务（因收购D&S投资组合）增长驱动[103][104] - 保险业务费用在1Q25为2.751亿索尔，环比增长23.7%（增加5270万索尔），同比增长3.1%（增加840万索尔），主要受年金业务费用增加影响[106][107] - 投资相关净利息及类似收入在1Q25为2.382亿索尔，环比增长24.1%（增加4630万索尔），同比增长13.2%（增加2770万索尔）[94][95] - 金融投资减值损失在1Q25为5900万索尔，显著高于4Q24的400万索尔和1Q24的3890万索尔，主要因一项固定收益投资评级下调[94][97] - 投资相关其他收入在1Q25为5330万索尔，环比增加1410万索尔，同比增加5190万索尔[94][98] - 保险业务结果亏损1477.8万索尔，较上年同期亏损8333万索尔大幅收窄[130] 各条业务线表现：财富管理板块 - 财富管理板块资产管理规模同比增长14.6%，佣金收入持续恢复性增长[3] - Inteligo在1Q25实现净利润3750万索尔，环比下降3410万索尔，同比下降1150万索尔[111] - Inteligo的1Q25年化净资产收益率(ROE)为14.2%，低于4Q24的28.3%[113] - Inteligo的管理资产规模(AUM)截至2025年3月31日环比增长0.2%，同比增长14.6%[113] - 1Q25净利润为3750万索尔，环比下降72.7%，但同比增长44.1%[115] - 1Q25净利息及类似收入为1670万索尔，环比增长7.0%，但同比下降18.2%，主要受存放银行和银行间资金利息收入下降影响[118][119] - 1Q25管理资产总额达275.25亿索尔，环比微增0.2%，同比增长14.6%，主要受共同基金和私人财富管理资金流入推动[116] - 1Q25客户存款为31.98亿索尔，环比增长9.2%，但同比仅微增0.3%，汇率变动产生负面影响[116] - 1Q25金融服务费净收入为4600万索尔，环比下降2.2%，但同比增长19.9%，增长主要来自基金管理费[121][122] - 1Q25其他收入为2230万索尔，环比大幅下降4440万索尔（-66.4%），主要因自营投资组合按市值计价的估值亏损[124] - 1Q25其他支出为3920万索尔，环比下降12.9百万索尔（-24.8%），但同比上升3.5%，主要受薪金及员工福利影响[126] - 1Q25效率比率（成本收入比）为45.3%，较4Q24的33.6%有所恶化，但优于1Q24的53.6%[115][126] 资产与贷款组合表现 - 生息资产总额达7128.98亿索尔，同比增长4.0%，其中贷款组合同比增长7.3%至4771.20亿索尔[28][30] - 总贷款净额环比增长0.2%，达到477.12亿秘鲁索尔，同比增长7.3%[32] - 截至1Q25末，贷款净额为493.20亿索尔，较2024年末的492.29亿索尔略有增长[129] - 截至1Q25末，总资产为955.45亿索尔，与2024年末的955.04亿索尔基本持平[129] - 截至2025年3月31日，贷款净额为493.19779亿新索尔，较2024年底的492.29448亿新索尔略有增长[167] - 截至2025年3月31日，公司直接贷款总额为503.7亿新元，较2024年12月31日的506.8亿新元略有下降[172][173] - 直接贷款组合中，商业贷款占比最大，截至2025年3月31日为228.67299亿新索尔[168] 负债与融资表现 - 存款和债务总额环比下降0.9%至5067.37亿秘鲁索尔，其中商业存款下降3.0%，零售存款下降0.5%，但机构存款增长1.6%[39][40][44] - 债券、票据及其他债务环比大幅增长22.5%至572.17亿秘鲁索尔，主要与国际市场发行次级债有关[39] - 截至2025年3月31日，公司总融资基础环比增长0.4%至6300.23亿秘鲁索尔，其中存款与债务占比为80.4%[39][42] - 债券、票据及其他债务同比增长21.9%或1450万索尔，主因平均余额增长13.4%，与在国际市场发行3.5亿美元次级债有关[57] - 存款及债务总额从2024年末的537.68亿索尔微降至2025年3月31日的534.14亿索尔[187] - 债券、票据及其他债务总额从2024年末的60.75亿索尔增长至2025年3月31日的71.74亿索尔[190] - 国际发行债券金额从2024年末的51.23亿索尔大幅增加至2025年3月31日的61.52亿索尔[190] 净息差与利息收支明细 - 净利息及类似收入环比下降1.3%至9.443亿秘鲁索尔，净息差为5.2%，环比和同比均下降10个基点[46] - 利息及类似收入环比下降1.8%至14.422亿秘鲁索尔，其中贷款利息收入下降2.9%，主要因平均收益率下降40个基点至10.9%[46][48][52] - 利息及类似支出环比下降2.7%至4.979亿秘鲁索尔，其中存款利息支出下降4.2%，银行及同业资金利息支出下降13.0%[46][50] - 贷款利息同比减少5320万索尔，主因平均收益率下降90个基点，部分被平均余额增长5.0%所抵消[59] 信贷质量与减值 - 贷款损失拨备为3.43亿索尔，同比大幅下降37.5%（减少2.059亿索尔）[5][13] - 贷款减值损失净额环比增长7.2%，同比大幅下降37.5%[70] - S3不良贷款率在1Q25末为2.5%，环比持平，较1Q24的3.4%下降90个基点[70] - 截至2025年3月31日，贷款减值准备为17.20067亿新索尔，较2024年底的17.30167亿新索尔略有下降[167] - 直接贷款中已减值部分，截至2025年3月31日为12.2059亿新索尔[171] - 2025年第一季度，直接贷款预期信用损失拨备期末余额为17.2亿新元，与期初的17.3亿新元基本持平[175] - 2025年第一季度，第三阶段（已减值）贷款的预期信用损失拨备从7.242亿新元增加至7.559亿新元[175] - 2025年第一季度，公司核销了3.977亿新元的贷款，同时收回了4626万新元已核销贷款[175] - 2025年第一季度，因阶段转移对预期信用损失的影响为2.773亿新元，显著低于去年同期的54.233亿新元[175] 现金流表现 - 2025年第一季度净现金流为760,007千索尔，较去年同期2,966,053千索尔大幅下降74.4%[135] - 2025年第一季度经营活动净现金流出385,362千索尔，而去年同期为净流入2,553,058千索尔[134] - 2025年第一季度贷款组合净增加424,413千索尔，而去年同期仅增加3,796千索尔[134] - 2025年第一季度存款及债务减少330,631千索尔，而去年同期增加1,752,477千索尔[134] - 2025年第一季度融资活动净现金流入1,344,501千索尔，同比增长81.4%[135] - 2025年第一季度投资活动净现金流出199,132千索尔，较去年同期328,234千索尔减少39.3%[135] - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物为12,705,828千索尔，较期初11,977,366千索尔增长6.1%[135] 资本、股东权益与股息 - 总资本充足率在1Q25为17.2%，高于4Q24的15.9%和1Q24的15.1%[87] - 截至2025年3月31日，股东权益总额为109.54734亿美元[132] - 截至2024年3月31日，股东权益总额为103.05576亿美元，同比增长6.3%[132] - 2025年第一季度已宣告并支付股息4.20096亿美元[132] - 2025年第一季度将8亿美元留存收益转入储备金[132] - 2025年第一季度回购股票价值1.41866亿美元[132] - 公司宣布派发2024财年股息约1.15443亿美元，合每股1.00美元[197] - 公司及子公司持有库藏股，截至2025年3月31日为341.7万股，收购成本约3.48863亿美元[199] - 截至2025年3月31日，公司已发行普通股为1.15447705亿股[196] - 股东于2025年3月31日批准了一项新的股票回购计划[198] - 累计其他综合收益期末余额为7.38942亿美元[195] 其他重要事项 - 公司激活了由秘鲁政府担保的Reactiva Peru贷款覆盖，金额为8.432亿秘鲁索尔[35] - “Reactiva Peru”计划贷款余额截至2025年3月31日为2.31481亿新索尔，其中1.17261亿新索尔由政府担保[167] - 截至2025年3月31日，Intercorp Peru持有IFS已发行股本的73.56%，相当于流通股本的72.75%[136] - 截至2025年3月31日，IFS持有Interbank 99.31%的股权，持有Interseguro 99.85%的股权[138] - 2025年第一季度支付给非控制性权益的股息为291.3万美元[132] - 2025年第一季度通过其他综合收益以公允价值计量的权益工具出售产生1446.7万美元[132]