收入和利润表现 - 2025年第三季度净利息收入为5.670亿美元，较2024年同期的5.026亿美元增长12.8%[97] - 2025年第三季度净收入为2.162亿美元，较2024年同期的1.700亿美元增长27.2%[97] - 2025年前九个月净收入为6.008亿美元，较2024年同期的5.097亿美元增长17.9%[98] - 2025年前九个月净利息收入为16.402亿美元，较2024年同期的14.374亿美元增长14.1%[98] - 2025年第三季度非利息收入为1.308亿美元，较2024年同期的1.131亿美元增长15.6%[97] - 2025年第三季度，公司净收入为2.162亿美元，较2024年同期的1.700亿美元增长27.2%[171] - 2025年前九个月，公司净收入为6.008亿美元，较2024年同期的5.097亿美元增长17.9%[171] 各业务部门表现 - 2025年第三季度社区银行部门净收入为1.546亿美元，较2024年同期的1.152亿美元增长34.2%[97] - 2025年第三季度专业金融部门净收入为5257万美元，较2024年同期的4680万美元增长12.3%[97] 成本和费用 - 2025年前九个月信贷损失拨备为6797万美元，较2024年同期的8407万美元减少19.2%[98] - 2025年第三季度股权激励费用为1010万美元，2024年同期为950万美元，同比增长6.3%[165] - 2025年前九个月股权激励费用为3060万美元，2024年同期为2760万美元，同比增长10.9%[165] 风险管理活动 - 公司使用利率互换、领子期权和下限期权等衍生金融工具管理利率风险[100][101] - 截至2025年9月30日，公司衍生金融工具总公允价值资产为2.08957亿美元，负债为1.41705亿美元[104] - 被指定为套期工具的衍生品资产从2024年12月31日的1733万美元增长至2025年9月30日的6530万美元，增幅达276.7%[104] - 未被指定为套期工具的衍生品资产从2024年12月31日的1.82697亿美元下降至2025年9月30日的1.43657亿美元，降幅为21.4%[104] - 利率衍生品（未被指定为套期工具）资产从2024年12月31日的1.77553亿美元下降至2025年9月30日的1.36018亿美元，降幅为23.4%[104] - 利率锁定期承诺资产从2024年12月31日的195万美元大幅增长至2025年9月30日的714.9万美元，增幅达266.6%[104] - 现金流量套期名义本金总额为71亿美元，公允价值资产为5471.7万美元[108] - 公司预计未来12个月内将有2280万美元从累计其他综合收益重分类至净利息收入，增加净利息收入[111] - 截至2025年9月30日，公司拥有13笔名义本金总额为1.192亿美元的利率互换被指定为公允价值套期，主要与固定利率贷款相关[112] - 在公允价值套期关系中，被套期贷款（扣除未赚取收入后）的账面价值为1.1365亿美元，其中包含503.1万美元的累积公允价值套期调整[114] - 2025年第三季度，与公允价值套期利率互换相关的（损失）/收益在贷款利息和费用中确认为（4）万美元[114] - 截至2025年9月30日，处于净负债头寸且受特定协议约束的衍生品金额为160万美元[127] - 截至2025年9月30日，利率衍生品资产总额为2.013亿美元，负债总额为1.387亿美元，净信用风险为7575.1万美元[129] 衍生品名义本金规模 - 截至2025年9月30日和2024年12月31日，公司利率衍生品名义本金总额分别约为148亿美元和133亿美元[116] - 截至2025年9月30日和2024年12月31日，公司利率锁定承诺名义本金分别约为3.791亿美元和1.207亿美元，远期销售承诺名义本金分别约为4.955亿美元和3.775亿美元[117] - 截至2025年9月30日和2024年12月31日，公司商品衍生品名义本金分别约为460万美元和520万美元[118] - 截至2025年9月30日和2024年12月31日，公司外汇衍生品名义本金分别约为5050万美元和9710万美元[119] - 截至2025年9月30日和2024年12月31日，用于对冲抵押服务权公允价值调整的利率衍生品名义本金分别为3.62亿美元和2.95亿美元[121] 衍生品交易损益 - 2025年第三季度，利率互换和上限产生的交易净收益为9.2万美元，而2024年同期为净损失24.5万美元[122] - 2025年第三季度，抵押银行衍生品产生净损失584万美元，而2024年同期为净损失1692万美元[122] - 2025年第三季度，覆盖看涨期权产生收益561.9万美元，而2024年同期为98.8万美元[122] 三级资产公允价值计量 - 截至2025年9月30日，公司分类为第三级的市政证券公允价值为1.298亿美元[145] - 截至2025年9月30日，公司分类为第三级的特定不良待售抵押贷款公允价值为5470万美元[137]，其估值使用的加权平均贴现率为5.14%，加权平均信用折扣为1.29%[137] - 截至2025年9月30日，公司分类为第三级的指定投资贷款公允价值为4920万美元[139]，其估值使用的加权平均贴现率为5.14%，加权平均提前还款速度为9.44%，加权平均信用折扣为1.88%[139] - 截至2025年9月30日，公司分类为第三级的抵押贷款服务权公允价值为1.909亿美元[140]，其估值使用的加权平均贴现率为10.43%，加权平均提前还款速度为9.44%[140] - 截至2025年9月30日，公司分类为第三级的与利率锁相关的衍生资产公允价值为710万美元[142]，其估值使用的加权平均通过率为84.88%[142] - 截至2025年9月30日，公司按公允价值计量的总资产为62.18842亿美元，其中第三级资产为4.31827亿美元[145] - 与2024年12月31日相比，2025年9月30日的第三级市政证券公允价值从1.21607亿美元降至1.29794亿美元[145] - 截至2025年9月30日，公司三级资产中，市政证券公允价值为1.298亿美元，较2025年7月1日的1.161亿美元增长12%[148][149] - 截至2025年9月30日，公司三级资产中，待售抵押贷款公允价值为5470万美元，较2025年1月1日的6040万美元下降9%[149] - 截至2025年9月30日，公司三级资产中，抵押贷款服务权公允价值为1.909亿美元，较2025年1月1日的2.038亿美元下降6%[149] - 截至2025年9月30日，公司非循环计量的三级资产中，个别评估贷款（很可能止赎和抵押品依赖）公允价值为1.25亿美元，确认了4250万美元的九个月公允价值损失[150][152] - 截至2025年9月30日，公司非循环计量的三级资产中，其他房地产公允价值为2480万美元，确认了82万美元的九个月公允价值损失[150][154] 三级资产估值技术及输入值 - 公司三级待售抵押贷款估值采用贴现现金流法，关键不可观察输入为信用折扣，范围0%至26%，加权平均1.29%[155] - 公司三级持有至到期贷款估值采用贴现现金流法，关键不可观察输入为折扣率，范围5.14%至6.00%，加权平均5.14%[155] - 公司三级抵押贷款服务权估值采用贴现现金流法，关键不可观察输入为固定提前还款率，范围0%至86%，加权平均9.44%[155] 金融资产和负债公允价值 - 截至2025年9月30日，公司总金融资产账面价值为662.58亿美元，公允价值为650.02亿美元[156] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券账面价值为34.38亿美元，公允价值为28.61亿美元，折价约16.8%[156] - 截至2025年9月30日，投资类贷款（按摊余成本计）账面价值为519.34亿美元，公允价值为512.56亿美元，折价约1.3%[156] - 截至2025年9月30日，总金融负债账面价值为612.05亿美元，公允价值为612.42亿美元[156] 特定资产组合详情 - 截至2025年9月30日，待售抵押贷款的账面公允价值为3.33883亿美元，其剩余合同本金余额为3.391亿美元[146] - 截至2025年9月30日，投资贷款的账面公允价值为1.29593亿美元，其剩余合同本金余额为1.264亿美元[147] - 截至2025年9月30日，待售抵押贷款组合中逾期超过90天但仍计息的贷款额为5380万美元[146] 股权激励 - 截至2025年9月30日，流通在外股票期权数量为5,675股，加权平均行权价为44.81美元，内在价值为49.7万美元[165] - 截至2025年9月30日，流通在外限制性股票数量为895,196股，加权平均授予日公允价值为101.71美元[168] - 截至2025年9月30日，流通在外的基于绩效的股票奖励数量为378,560股，加权平均授予日公允价值为102.35美元[168] - 2025年前九个月期权行权的总内在价值约为46.7万美元，远高于2024年同期的5万美元[167] 累计其他综合收益 - 截至2025年9月30日，累计其他综合亏损总额为3.148亿美元，较2025年1月1日的5.083亿美元有所改善[169] - 2025年前九个月，累计其他综合收入为1.935亿美元，主要由证券未实现收益1.153亿美元和衍生工具收益6830万美元驱动[169] - 2025年第三季度，从累计其他综合收益重分类至净收入的金额为372.3万美元，其中衍生工具重分类收益392.2万美元[169][170] - 2025年前九个月，从累计其他综合收益重分类至净收入的金额为1188万美元，其中衍生工具重分类收益1179.2万美元[169][170] 每股收益与股息 - 2025年第三季度，基本每股收益为2.82美元，稀释后每股收益为2.78美元，分别高于2024年同期的2.51美元和2.47美元[171] - 2025年前九个月，基本每股收益为8.37美元，稀释后每股收益为8.25美元，分别高于2024年同期的7.79美元和7.67美元[171] - 2025年第三季度，普通股加权平均流通股数为6695.2万股，略高于2024年同期的6488.8万股[171] - 公司董事会宣布2025年季度现金股息为每股0.50美元，年度化股息为每股2.00美元[172] 资产价值变动 - 2025年第三季度总资产为696.296亿美元，较2024年同期的637.884亿美元增长9.2%[97] - 2025年第三季度，抵押贷款服务权因计入净收入的公允价值变动产生损失212万美元[148] - 2025年前九个月，抵押贷款服务权因计入净收入的公允价值变动产生损失1285万美元[149] 风险因素与市场挑战 - 公司商业贷款借款人的财务成功和经济可行性[292] - 芝加哥都会区、南威斯康星州和西密歇根州的商业房地产市场状况[292] - 商业和消费者拖欠率以及房地产价值下降的程度，可能导致信贷损失拨备进一步增加[292] - 利率水平及波动性的变化，可能影响公司流动性及资产和负债价值[292] - 利率环境（长期低利率或利率上升）可能影响公司净利息收入和净息差，并对盈利能力产生重大不利影响[292] - 金融服务业的竞争压力可能影响公司贷款和存款产品以及服务（包括财富管理服务）的定价，导致市场份额流失和相关收入减少[292] - 未来未能识别并完成有利收购，或与近期/未来收购相关的意外损失、困难或事态发展[292] - 资本市场中断可能降低公司投资组合的公允价值[292] - 公司以可接受条款在需要时筹集额外资本的能力[292] - 公司资本比率可能下降，包括由于贷款组合价值下降或其他原因[292]