收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净利息收入为5.670亿美元，较2024年同期的5.026亿美元增长12.8%[97] - 2025年第三季度净利润为2.162亿美元，较2024年同期的1.700亿美元增长27.2%[97] - 2025年前九个月净利润为6.008亿美元，较2024年同期的5.097亿美元增长17.9%[98] - 2025年第三季度非利息收入为1.308亿美元，较2024年同期的1.131亿美元增长15.6%[97] - 2025年前九个月净利息收入为16.402亿美元，较2024年同期的14.374亿美元增长14.1%[98] - 2025年第三季度专业金融板块净收入为5,257万美元，较2024年同期的4,680万美元增长12.3%[97] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度股权激励费用为1010万美元，2024年同期为950万美元，同比增长6.3%[165] - 2025年前九个月股权激励费用为3060万美元，2024年同期为2760万美元，同比增长10.9%[165] 每股收益 - 2025年第三季度基本每股收益为2.82美元，稀释后每股收益为2.78美元，高于2024年同期的2.51美元和2.47美元[171] - 2025年前九个月基本每股收益为8.37美元，稀释后每股收益为8.25美元，高于2024年同期的7.79美元和7.67美元[171] - 2025年前九个月净利润为6.008亿美元，高于2024年同期的5.097亿美元[171] - 2025年前九个月归属于普通股股东的净利润为5.595亿美元[171] 股息支付 - 2025年董事会宣布并支付了三次季度现金股息，均为每股0.50美元（年化2.00美元）[172] 衍生金融工具管理 - 公司使用利率互换、领子期权等衍生金融工具管理利率风险[100] - 公司按公允价值确认所有衍生金融工具，并将其价值变动计入损益或股东权益[102] - 衍生工具资产和负债分别列报于合并财务状况表的应计利息应收款及其他资产、应计利息应付款及其他负债项目中[102] - 截至2025年9月30日，公司衍生金融工具总公允价值资产为2.08957亿美元，负债为1.41705亿美元[104] - 被指定为套期工具的衍生品公允价值资产从2024年12月31日的1733万美元增至2025年9月30日的6530万美元，增幅达277%[104] - 未被指定为套期工具的衍生品公允价值资产从2024年12月31日的1.82697亿美元降至2025年9月30日的1.43657亿美元，降幅为21%[104] - 利率锁承诺的衍生资产从2024年12月31日的195万美元大幅增至2025年9月30日的714.9万美元，增幅达267%[104] - 截至2025年9月30日，现金流量套期名义本金总额为71亿美元，公允价值资产为5471.7万美元[108] - 公司预计未来12个月内将有2280万美元从累计其他综合收益重分类至净利息收入[111] - 在2022年第一季度，公司终止了名义价值为10亿美元的利率互换合约，终止时公允价值资产为6650万美元[109] - 在2022年第二季度，公司终止了名义价值为5亿美元的利率互换合约，终止时公允价值资产为1070万美元[109] - 截至2025年9月30日，被指定为公允价值套期的利率互换名义本金总额为1.192亿美元[112] - 公允价值套期调整导致贷款账面价值减少503.1万美元[114] - 利率衍生品名义本金在2025年9月30日约为148亿美元，较2024年12月31日的133亿美元增长11.3%[116] - 抵押贷款银行衍生品中，利率锁定承诺名义本金在2025年9月30日为3.791亿美元，较2024年12月31日的1.207亿美元增长214%[117] - 抵押贷款银行衍生品中，远期销售承诺名义本金在2025年9月30日为4.955亿美元，较2024年12月31日的3.775亿美元增长31.3%[117] - 商品衍生品名义本金在2025年9月30日约为460万美元，较2024年12月31日的520万美元下降11.5%[118] - 外汇衍生品名义本金在2025年9月30日约为5050万美元，较2024年12月31日的9710万美元下降48%[119] - 用于对冲抵押服务权公允价值的利率衍生品名义本金在2025年9月30日为3.62亿美元，较2024年12月31日的2.95亿美元增长22.7%[121] - 截至2025年9月30日，受特定协议约束且处于净负债头寸的衍生品金额为160万美元[127] - 2025年9月30日，衍生品资产总公允价值为2.013亿美元，衍生品负债总公允价值为1.388亿美元[129] - 2025年第三季度，抵押贷款银行衍生品造成损失584,000美元，而作为抵押服务权经济对冲的衍生品合约带来265,000美元收益[122] - 2025年前九个月，抵押贷款银行衍生品带来273.3万美元收益，而作为抵押服务权经济对冲的衍生品合约带来769.7万美元收益[122] 公允价值计量与三级资产 - 截至2025年9月30日，公司分类为第三级的市政证券公允价值为1.298亿美元[145] - 截至2025年9月30日，公司分类为第三级的特定不良待售抵押贷款公允价值为5470万美元，其估值使用的加权平均贴现率为5.14%，加权平均信用折扣为1.29%[137] - 截至2025年9月30日，公司分类为第三级的以公允价值计量的持有至到期投资贷款公允价值为4920万美元，其估值使用的加权平均贴现率为5.14%，加权平均提前还款速度为9.44%，加权平均信用折扣为1.88%[139] - 截至2025年9月30日，公司分类为第三级的抵押贷款服务权公允价值为1.909亿美元，其估值使用的加权平均贴现率为10.43%，加权平均提前还款速度为9.44%[140] - 截至2025年9月30日，公司分类为第三级的与利率锁相关的衍生资产公允价值为710万美元，其估值使用的加权平均通过率为84.88%[142] - 截至2025年9月30日，公司总资产公允价值为62.18842亿美元，其中第一级6.3415亿美元，第二级57.236亿美元，第三级4.31827亿美元[145] - 截至2025年9月30日，待售抵押贷款的剩余合同本金余额为3.391亿美元，公允价值为3.339亿美元[146] - 截至2025年9月30日，持有至到期投资贷款的剩余合同本金余额为1.264亿美元，公允价值为1.296亿美元[147] - 截至2025年9月30日，待售抵押贷款组合中有20万美元被分类为不计息，另有5380万美元逾期超过90天但仍计息[146] - 截至2025年9月30日，公司衍生负债公允价值为1.41705亿美元，全部归类为第二级[145] - 截至2025年9月30日，公司三级公允价值计量资产总额为431,827千美元，其中市政证券129,794千美元，待售抵押贷款54,726千美元，持有至投资贷款49,220千美元，抵押贷款服务权190,938千美元，衍生资产7,149千美元[148][149] - 2025年第三季度，公司三级资产中，待售抵押贷款因转入增加34,658千美元，持有至投资贷款因转入增加8,656千美元，而市政证券因购买增加14,696千美元[148] - 2025年前九个月，公司三级资产中，待售抵押贷款因转入大幅增加69,395千美元，持有至投资贷款因转入增加38,686千美元，市政证券因购买增加29,978千美元[149] - 2025年第三季度，抵押贷款服务权的公允价值调整导致净损失2,123千美元计入净收入，而衍生资产带来1,601千美元收益[148] - 2025年前九个月，抵押贷款服务权的公允价值调整导致净损失12,850千美元计入净收入，而衍生资产带来5,199千美元收益[149] - 截至2025年9月30日，非重复性三级公允价值计量的单项评估贷款（很可能止赎及押品依赖）余额为124,966千美元，其他房地产持有余额为24,832千美元[150] - 2025年第三季度，公司确认了与单项评估贷款相关的公允价值损失21,509千美元，前九个月累计损失为42,664千美元[150] - 公司对单项评估贷款和其他房地产持有的估值均采用评估价值法，并应用了10%的加权平均评估调整（销售成本）作为重大不可观察输入值[155] - 市政证券的估值采用债券定价法，信用等级等效范围为BBB-至AA+，输入值增加会导致估值上升[155] - 抵押贷款服务权的估值采用贴现现金流法，关键输入值包括加权平均贴现率10.43%和常数提前还款率9.44%，输入值增加会导致估值下降[155] - 截至2025年9月30日，公司总金融资产账面价值为662.58亿美元，公允价值为650.02亿美元[156] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券账面价值为34.38亿美元，公允价值为28.61亿美元，折价约16.8%[156] - 截至2025年9月30日，以摊销成本计量的持有至投资贷款账面价值为519.34亿美元，公允价值为512.56亿美元，折价约1.3%[156] 股权激励 - 2025年第三季度股权激励费用为1010万美元，2024年同期为950万美元，同比增长6.3%[165] - 2025年前九个月股权激励费用为3060万美元，2024年同期为2760万美元，同比增长10.9%[165] - 截至2025年9月30日，流通在外股票期权为56.75万股，加权平均行权价为44.81美元，内在价值为49.7万美元[165] - 2025年前九个月期权行权的总内在价值约为46.7万美元，2024年同期为5万美元[167] - 截至2025年9月30日，流通在外限制性股票为89.5196万股，加权平均授予日公允价值为101.71美元[168] - 截至2025年9月30日，流通在外绩效股票奖励为37.856万股，加权平均授予日公允价值为102.35美元[168] - 截至2025年9月30日，约有218.4万股股票可用于未来授予[164] 其他综合收益 - 截至2025年9月30日，累计其他综合亏损总额为3.148亿美元，较2025年1月1日的5.083亿美元有所改善[169] - 2025年前九个月，其他综合收入净额（税后）为1.935亿美元，主要由证券未实现收益1.153亿美元和衍生工具收益6830万美元驱动[169] - 2025年第三季度，其他综合收入净额（税后）为5140万美元，其中证券未实现收益贡献5560万美元[169] - 2025年前九个月，从累计其他综合收益重分类至净收入的金额为1188万美元（税后），主要与衍生工具相关[169][170] 管理层讨论和指引 - 公司指出通货膨胀对其业务的影响不如利率变化显著，因其资产和负债主要是货币性的[290] - 商业贷款借款人的财务成功和经济可行性[292] - 芝加哥大都会区、威斯康星州南部和密歇根州西部的商业房地产市场状况[292] - 商业和消费者拖欠程度以及房地产价值下降对信贷损失拨备的影响[292] - 利率水平及波动性变化对公司流动性及资产负债价值的影响[292] - 利率环境对公司净利息收入和净息差及盈利能力的重大不利影响[292] - 竞争压力对贷款和存款产品定价的影响可能导致市场份额损失和收入减少[292] - 未来未能识别并完成有利收购或与近期及未来收购相关的意外损失[292] - 资本市场混乱可能降低公司投资组合的公允价值[292] - 公司吸引和留住银行业及金融服务业资深管理层的能力[292] - 公司资本比率可能下降，包括由于贷款组合价值下降所致[292]