收入和利润表现 - 2025年第三季度稀释后每股收益为1.16美元，较2024年同期的1.00美元增长16.0%[242][245] - 第三季度归属于普通股股东的净利润为5184万美元，同比增长10.3%；九个月累计净利润为1.492亿美元，同比增长0.9%[262] - 第三季度基本每股收益为1.17美元，同比增长15.8%；稀释后每股收益为1.16美元，同比增长16.0%[262] - 2025年第三季度净收入为5184万美元，较2024年同期的4700万美元增长10.3%[300][303] - 2025年前九个月净收入为1.492亿美元，净利息收入为4.557亿美元[302] - 2025年第三季度稀释后每股收益为1.16美元，较2024年同期的1.00美元增长16.0%[245] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净收入为5184万美元，较2024年同期的4700万美元增长10.3%[262] 净利息收入变化 - 2025年第三季度总利息收入为2.001亿美元，较2024年同期的1.89亿美元增长5.8%[245][246] - 第三季度净利息收入为1.547亿美元，同比增长4.6%；九个月累计净利息收入为4.557亿美元，同比增长3.7%[262] - 公司净利息收入从2024年的147.875百万美元增至2025年的154.724百万美元，增加6.849百万美元[268] - 2025年第三季度净利息收入为1.547亿美元，较2024年同期的1.479亿美元增加680万美元[274] - 2025年第三季度净利息收入税率等值基础为1.588亿美元，较2024年同期的1.532亿美元增长5.6百万美元或3.7%[274] - 2025年前九个月净利息收入为4.557亿美元，较2024年同期的4.393亿美元增加1640万美元[277] - 2025年第三季度净利息收入为1.547亿美元，较2024年同期的1.479亿美元增长4.6%[300][303] - 2025年第三季度净利息收入为1.547亿美元，较2024年同期的1.479亿美元增长4.6%[266] - 2025年第三季度净利息收入为1.547亿美元，较2024年同期的1.479亿美元增长680万美元[274] - 2025年第三季度净利息收入为2.001亿美元，较2024年同期的1.89亿美元增长5.6%[246] 非利息收入变化 - 2025年第三季度非利息收入为3145万美元，较2024年同期的2687万美元增长17.1%或460万美元[283] - 2025年第三季度非利息收入为3145万美元，较2024年同期的2687万美元增长17.0%[300][303] - 2025年第三季度非利息收入为3150万美元，较2024年同期的2687万美元增长17.1%[279][283] 信贷损失拨备与资产质量 - 2025年第三季度信贷损失准备金总额为2830万美元，高于第二季度的2170万美元，主要反映1350万美元的贷款量增长和560万美元的两笔商业贷款专项准备金[250] - 2025年第三季度净冲销额为2020万美元，占平均贷款的1.00%，高于第二季度的1280万美元（0.64%）[251] - 第三季度信贷损失拨备为2826万美元，同比大幅增长32.3%；九个月累计拨备为7562万美元，同比增长45.3%[262] - 贷款损失准备金增加690万美元至2830万美元，主要由于贷款量增长（1350万美元）及两笔商业贷款的特殊准备金（560万美元）[292] - 九个月期间贷款损失准备金增加2350万美元至7560万美元，主要由于贷款量调整（4810万美元）及经济与损失率模型假设统一（1360万美元）[294] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2826万美元，较2024年同期的2136万美元大幅增加32.3%[262] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2826万美元，较2024年同期的2136万美元增长32.3%[300][303] - 2025年第三季度信贷损失准备金总额为2830万美元，高于2025年第二季度的2170万美元和2024年同期的2140万美元[250] 贷款业务表现 - 截至2025年9月30日，持有至到期投资贷款额为81.2亿美元，较2024年同期的77.5亿美元增长4.73%[254] - 2025年第三季度新贷款发放额为6.239亿美元，较2024年同期的5.722亿美元增长9.0%[255] - 截至2025年9月30日，贷款总额净额为79.354亿美元，较2024年底的76.338亿美元增长4.0%[263] - 贷款组合增加3.016亿美元（增幅4.0%），反映了美国和波多黎各商业贷款、汽车贷款和消费贷款的增长[314] - 总贷款净额增长4.0%至79.354亿美元，相比2024年12月31日的76.338亿美元[319] - 商业贷款组合增长9.1%至33.844亿美元，占贷款总额的41.7%[319] - 美国商业贷款生产在九个月内激增188.0%至3.215亿美元[320] - 抵押贷款组合下降4.8%至13.998亿美元，占贷款总额的17.2%[322] - 消费贷款生产在九个月内下降6.3%至2.206亿美元[325] - 汽车贷款生产在九个月内下降8.23%至6.557亿美元[325] - 截至2025年9月30日，投资贷款总额为81.2亿美元，较2024年同期的77.5亿美元增长4.73%[254] - 2025年9月30日总贷款净额为79.354亿美元，较2024年12月31日的76.338亿美元增长[263] 存款与负债变化 - 截至2025年9月30日，客户存款额为98.2亿美元，较2024年同期的95.3亿美元增长2.865亿美元[257] - 截至2025年9月30日，存款总额为100.086亿美元，较2024年底的96.048亿美元增长4.2%[263] - 存款总额平均余额从2024年的96.098亿增至2025年的100.867亿，增长5.0%[266] - 截至2025年9月30日，客户存款为98.2亿美元，较2024年同期的95.3亿美元增加2.865亿美元[257] - 2025年9月30日总存款为100.086亿美元，较2024年12月31日的96.048亿美元增长[263] - 存款总额（不含应计利息）增至100.043亿美元，较2024年12月31日的96.0159亿美元增长4.2%[351][352] - 公共基金存款增至16.49亿美元，较2024年12月31日的14.45亿美元增长14.1%[353] - 储蓄账户存款增长6.9%至22.081亿美元，NOW账户增长2.4%至32.071亿美元[351] - 总借款和经纪存款为7.464亿美元，较2025年第二季度的7.323亿美元增加，较2024年第三季度的3.465亿美元大幅增加[258] - 借款总额增至5.573亿美元，较2024年12月31日的4.0117亿美元增长38.9%[351][354] 投资与资产表现 - 截至2025年9月30日，总投资额为29.4亿美元，较第二季度的27.8亿美元增长，主要反映了购买2亿美元收益率为5.32%的抵押贷款支持证券[256] - 截至2025年9月30日，总投资额为29.4亿美元，较2024年同期的26.1亿美元增长[256] - 投资组合增加2.187亿美元（增幅8.0%），主要受3.53亿美元新购入的可供出售抵押贷款支持证券、6210万美元的抵押贷款证券化以及7510万美元的有利市场价值调整驱动[313] - 现金及现金等价物为7.403亿美元，较2025年第二季度的8.518亿美元减少，但较2024年第三季度的6.806亿美元增加[259] 净息差与利率分析 - 2025年第三季度净息差为5.24%，平均资产回报率为1.69%，平均有形普通股权益回报率为16.39%[245] - 第三季度净息差为5.24%，同比下降19个基点；九个月累计净息差为5.32%，同比下降12个基点[262] - 净息差从2024年的5.43%下降至2025年的5.24%[266] - 2025年第三季度净息差为5.24%，较2024年同期的5.43%下降19个基点[275] - 公司净息差从2024年的5.43%下降至2025年的5.24%[266] 非利息支出变化 - 非利息支出总额为9654.8万美元，同比增长5.4%，环比增加490万美元[285][286] - 电子银行费用大幅增长37.0%至1265.7万美元，主要由于上一年度确认了230万美元回扣及交易量增加[285][290] - 员工薪酬与福利支出增长3.6%至3983.6万美元，主要由于更高的薪资和福利[285][290] - 止赎房地产及其他收回资产费用净收入为-52.1万美元，同比大幅下降141.0%，主要由于出售收回资产的收益增加[285][286] - 九个月期间非利息支出总额为2.848亿美元，同比增长3.2%，环比增加880万美元[285][288] - 效率比率在第三季度为52.48%，与去年同期的52.60%相比略有改善[285][287] - 2025年第三季度非利息支出为9655万美元，较2024年同期的9160万美元增长5.4%[300][303] - 非利息支出总额为9650万美元，同比增长5.4%或490万美元[286] - 贷款服务和清算费用为229万美元，同比增长26.7%[285] - 止赎房地产及其他收回资产费用净收入为-52.1万美元，同比大幅下降141.0%，主要因出售收回资产收益增加160万美元[285][286] - 效率比率为52.48%，与去年同期的52.60%相比略有改善[287] - 九个月期间非利息支出总额为2.848亿美元，同比增长3.2%或880万美元[288] - 薪酬及员工福利支出为3984万美元，同比增长3.6%[285] - 广告、业务推广及战略倡议费用为288万美元，同比增长16.4%[285] - 除薪酬和所得税外的税收为415万美元，同比增长11.0%，主要与市政和财产税增加有关[285][290] 资本充足率与股东权益 - 截至2025年9月30日，CET1比率为14.13%，有形普通股权益比率为10.55%，每股有形账面价值为28.92美元[260] - 截至2025年9月30日，总股东权益为13.754亿美元，较2024年底的12.544亿美元增长9.6%[263] - 截至2025年9月30日，股东权益为13.75亿美元，较2024年12月31日的12.54亿美元增长9.6%[359] - 风险加权资产从2024年12月31日的88.12亿美元增至2025年9月30日的92.99亿美元，增幅为5.5%[359][360] - 一级普通资本充足率从2024年12月31日的14.26%微降至2025年9月30日的14.13%[359][360] - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年12月31日的10.13%上升至2025年9月30日的10.55%[365][367] - 每股有形账面价值从2024年12月31日的25.43美元增至2025年9月30日的28.92美元，增长13.7%[359][365] - 期末流通普通股股数从2024年12月31日的45,440,269股减少至2025年9月30日的44,264,922股，降幅2.6%[359] - 期末每股账面价值为31.07美元，较2024年12月31日的27.60美元增长12.6%[359] - 普通股一级资本充足率为14.13%，较2025年第二季度的13.99%有所改善，但低于2024年第三季度的14.37%[260] - Oriental Bank一级普通资本充足率从2024年12月31日的13.60%降至2025年9月30日的13.41%[362] 各业务部门表现 - 2025年第三季度银行部门收入税前利润为2744万美元，财富管理部门为422万美元，国库部门为2971万美元[300] - 2025年前九个月银行部门收入税前利润为8946万美元，财富管理部门为1225万美元，国库部门为8498万美元[302] - 截至2025年9月30日的九个月，银行部门税前利润为8950万美元，较上年同期的1.064亿美元减少1690万美元[309] - 财富管理部门九个月税前利润从910万美元增至1220万美元，主要受非利息收入增加440万美元驱动[309] - 国库部门九个月税前利润为8500万美元，较上年同期的8550万美元减少50万美元，主要因利息支出增加1240万美元[310] 资产与负债总额 - 2025年9月30日总资产为122.298亿美元，较2024年同期的114.614亿美元增长6.7%[300][303] - 截至2025年9月30日的九个月期间，公司总资产为122.30亿美元，较2024年12月31日的115.01亿美元增加7.291亿美元[312] - 总资产增长6.3%至122.298亿美元，相比2024年12月31日的115.007亿美元[318] - 总负债增至108.543亿美元，较2024年12月31日的102.463亿美元增长5.9%[351][352] - 股东权益增至13.75亿美元，较2024年12月31日的12.54亿美元增长9.6%[355] 股票回购计划 - 2025年前九个月，公司根据股票回购计划以每股平均41.32美元的价格回购了1,246,064股普通股，总金额为5150万美元[237] - 2025年4月，董事会批准了一项新的1亿美元股票回购计划，加上2024年10月批准的5000万美元计划，截至2025年9月30日，剩余可回购金额为7820万美元[236][237]