收入和利润（同比/环比） - 第三季度净收入为1190万美元，同比减少82.1万美元（6.5%），主要因净利息收入和非利息收入下降[156] - 九个月净收入减少320万美元（8.8%）至3360万美元，主要因非利息支出增加230万美元及净利息收入减少220万美元[180] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为7.528亿美元，净息差为5.28%，相比2024年同期的7.749亿美元和5.74%有所下降[209] 净利息收入与息差 - 第三季度净利息收入为2590万美元，同比减少34.7万美元（1.3%），因生息资产收益率下降74个基点[157][158] - 第三季度利息和股息收入减少190万美元（4.6%），降至3930万美元，尽管生息资产平均余额增加7650万美元[158] - 净息差下降30个基点（5.3%）至5.38%，主要受联邦基金利率在2024年9月至12月间下降100个基点以及2025年9月下降25个基点影响[160] - 九个月净利息收入减少220万美元（2.9%）至7530万美元，因总生息资产收益率下降75个基点至8.10%，尽管平均生息资产余额增加1.003亿美元（5.6%）至19亿美元[181][182] - 九个月净息差下降46个基点（8.0%）至5.28%，原因与季度类似[185] - 贷款应收款平均余额为18.27亿美元，收益率从9.19%降至8.38%[208] - 净息差从5.68%降至5.38%[208] - 2025年前九个月贷款利息收入因利率变动减少1308.8万美元，因规模变动增加1017万美元，净减少291.8万美元[213] - 2025年前九个月总利息支出因利率变动减少461.2万美元，因规模变动增加281.2万美元，净减少180万美元[213] 非利息收入 - 非利息收入减少33.5万美元（24.8%）至100万美元，主要因股权证券未实现收益减少37.7万美元[165] - 公司非利息收入增至310万美元，同比增长47.3万美元（18.0%）[191] - 其他贷款费用和服务费增加37.6万美元，主要由于其他贷款及贷款服务费增长23.1万美元及ATM/借记卡/ACH费用增长14.1万美元[192] - 权益证券未实现收益从44.5万美元增至52.1万美元[192] 成本和费用 - 非利息支出增加39万美元（3.9%）至1040万美元，主要驱动因素为薪资和员工福利增加28.1万美元（5.5%）至540万美元[168][169] - 非利息支出增至3150万美元，同比增长230万美元（8.0%）[194] - 薪资和员工福利支出增至1700万美元，同比增长130万美元（8.0%）[194] - 其他非利息支出增至840万美元，同比增长53万美元（6.7%），其中法律费用增长27万美元（100.4%）至53.9万美元[195][196] - 外部数据处理费用增至230万美元，同比增长38.3万美元（19.9%）[203] - 利息支出减少160万美元（10.5%），至1330万美元，主要因付息负债成本下降54个基点至3.91%，部分被平均付息负债增加2640万美元（2.0%）至14亿美元所抵消[159] 信贷损失与资产质量 - 贷款损失拨备降至470万美元，期间发生67.8万美元核销，但被53.4万美元回收和6.2万美元拨备所部分抵消[143] - 信贷损失费用从2024年第三季度的10.5万美元降至2025年第三季度的0美元[161] - 九个月信贷损失费用为23.7万美元，而去年同期为信贷损失费用减少28.6万美元[186] - 不良资产总额从2024年12月31日的510万美元大幅下降至2025年9月30日的54.5万美元，降幅达89.4%[215] - 贷款信用损失拨备从2024年12月31日的483万美元微降至2025年9月30日的474.8万美元，拨备占总贷款比率从0.27%降至0.25%[219][220] - 表外承诺的信用损失拨备从2024年12月31日的70.4万美元增加至2025年9月30日的87.9万美元[220][222] - 2025年前九个月净冲销额为14.4万美元，净冲销率（占平均贷款）为0.01%，显著低于2024年同期的0.08%[219] 贷款表现 - 净贷款增加6120万美元（3.4%），达到19亿美元，主要由多户住宅贷款增加9180万美元所驱动[141] - 公司总贷款规模从2024年12月31日的181.2598亿美元增长至2025年9月30日的187.3598亿美元，增加了6.1亿美元[219] - 在截至2025年9月30日的九个月内，公司贷款发放总额为7.143亿美元，较2024年同期的5.692亿美元有所增加[236] 存款与借款 - 总存款减少1.55亿美元（9.3%），降至15亿美元，主要因存单减少1.987亿美元[149] - 公司借款从零增至1.7亿美元，作为管理层多元化融资来源策略的一部分[151] - 截至2025年9月30日，一年内到期的存单总额为6.907亿美元[240] 流动性管理 - 现金及现金等价物减少1390万美元（17.8%），降至6430万美元，部分用于支持贷款增长[138] - 公司现金流动性比率、表内流动性比率、表内流动性及借款能力比率在2025年前九个月平均值分别为5.4%、7.7%和61.2%[224] - 公司强调其时间序列流动性管理框架，包括可在一分钟内动用的即时现金（Minute 1）和一天内可动用的流动性（Day 1）[227][228] - 截至2025年9月30日，公司现金及借款能力/总非合约存款比率为71.1%，现金、借款能力及已获存款能力/总非合约存款比率为95.5%[232] - 截至2025年9月30日，公司从纽约联邦住房贷款银行获得的可用借款额度为3850万美元，较2024年12月31日的1820万美元有所增加[237] - 截至2025年9月30日，公司从纽约联储银行获得的可用借款额度为7.402亿美元，该日有1.7亿美元借款；而2024年12月31日额度为8.347亿美元，无借款[238] - 截至2025年9月30日，公司拥有未提取的建筑和多户抵押贷款承诺4.049亿美元，未偿还的贷款发放承诺1.449亿美元，信贷额度下未提取承诺8180万美元，以及未提取的备用信用证1390万美元[240] - 公司从ACBB获得的短期借款额度为800万美元，截至2025年9月30日及2024年12月31日均无未偿还借款[239] - 公司持有来自其银行发起的410万美元贷款参与权，作为公司自身的流动资产[241] 投资活动 - 在截至2025年9月30日的九个月内，公司购买了300万美元权益证券和250万美元市政证券，而2024年同期购买了200万美元权益证券[236] 利率风险敏感性 - 利率上升200个基点时，公司未来十二个月净利息收入预计增加16.52%，净组合价值预计增加1.90%；利率下降200个基点时，净利息收入预计减少18.24%，净组合价值预计减少4.60%[255] 税务 - 实际所得税率从27.8%上升至28.5%，所得税费用从490万美元降至470万美元[179] - 所得税费用为1310万美元（2025年九个月）和1440万美元（2024年九个月），实际税率分别为28.0%和28.1%[205] 股东权益 - 股东权益增加2570万美元（8.1%），达到3.44亿美元，主要驱动因素为九个月净收入3360万美元[155] 总资产 - 公司总资产增加4670万美元（2.3%），达到21亿美元，主要由于净贷款增加6120万美元[137]