收购交易进展 - 公司于2025年3月16日签署协议，计划以约1.12亿美元现金及338.4588万股公司普通股收购First IC Corporation[124] - 公司于2025年7月15日获得所有必要的监管批准，First IC股东已投票批准该交易[125] - 合并预计将在2025年第四季度晚些时候完成[125] 收购标的及预计合并后财务数据 - 截至2025年9月30日，First IC Corporation拥有约12亿美元总资产、11亿美元总贷款及9.161亿美元总存款[124] - 收购完成后，公司预计将拥有约48亿美元总资产、42亿美元总贷款及36亿美元总存款[124] 公司关键会计政策 - 公司关键会计政策包括信贷损失准备金、服务性资产、金融工具公允价值和所得税[126] - 信贷损失准备金的金额受贷款组合风险特征、利率上升等经济条件及借款人财务表现影响[130] 收入与利润（同比/环比） - 2025年第三季度净利息收入为3179.2万美元，九个月累计净利息收入为9452.4万美元[138] - 2025年第三季度净收入为1727万美元，九个月累计净收入为5039.3万美元[138] - 公司2025年第三季度净利润为1730万美元，较2024年同期的1670万美元增长3.4%[143] - 公司2025年前九个月净利润为5040万美元，较2024年同期的4830万美元增长4.4%[144] - 2025年前九个月净利息收入为9.4524亿美元，较2024年同期8.8086亿美元有所增长[161] 成本和费用（同比/环比） - 2025年第三季度信贷损失拨备为负543万美元，九个月累计信贷损失拨备为负279万美元[138] - 2025年第三季度净利息收入增加150万美元，信贷损失拨备减少110万美元[143] - 2025年前九个月净利息收入增加640万美元，信贷损失拨备减少59.3万美元[144] - 截至2025年9月30日的九个月利息支出总额为6600万美元，较2024年同期减少620万美元，降幅8.5%[151] - 2025年前九个月非利息支出为4260万美元，较2024年同期的3910万美元增加350万美元（9.0%）[184] - 2025年第三季度所得税费用为660万美元，有效税率为27.6%，高于2024年同期的600万美元和26.3%的有效税率[190] 每股收益与账面价值 - 2025年第三季度每股基本收益为0.68美元，九个月累计每股基本收益为1.98美元[138] - 2025年第三季度每股账面价值为17.46美元，较2024年同期的16.07美元有所增长[138] - 2025年第三季度基本每股收益为0.68美元，稀释后每股收益为0.67美元[145] - 2025年前九个月基本每股收益为1.98美元，稀释后每股收益为1.96美元[145] 盈利能力比率 - 2025年第三季度平均资产回报率为1.89%，九个月累计平均资产回报率为1.87%[138] - 2025年第三季度净息差为3.68%，九个月累计净息差为3.71%[138] - 2025年第三季度净息差为3.68%，较2024年同期3.58%上升10个基点[153] - 2025年前九个月净息差为3.71%，较2024年同期3.50%上升21个基点[154] 资产收益率与负债成本 - 2025年第三季度总贷款收益率为6.37%，九个月累计总贷款收益率为6.42%[138] - 2025年第三季度存款成本为3.28%，九个月累计存款成本为3.30%[138] - 2025年前九个月平均付息负债成本下降34个基点，而平均生息资产收益率下降6个基点[154] - 2025年第三季度平均生息资产收益率下降12个基点，平均付息负债成本下降27个基点[153] 生息资产与付息负债规模 - 2025年第三季度平均生息资产为34.32亿美元，平均付息负债为25.75亿美元[159] - 2025年前九个月平均生息资产增加4300万美元，平均付息负债增加1760万美元[155][156] - 2025年第三季度平均借款增加4930万美元，平均付息存款减少1040万美元[153] - 第三季度净利息收入为150.3万美元，增长主要由28.38亿美元的规模增长驱动，部分被10.35亿美元的利率下降所抵消[164] - 九个月净利息收入为643.8万美元，增长主要由91.01亿美元的规模增长驱动，部分被26.63亿美元的利率下降所抵消[167] 信贷损失拨备变动 - 第三季度信贷损失拨备录得54.3万美元的拨备回拨，而去年同期为58.2万美元的拨备支出[170] - 九个月信贷损失拨备录得27.9万美元的拨备回拨，而去年同期为31.4万美元的拨备支出[170] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金占贷款总额的比例为0.60%，与2024年同期持平[170] 非利息收入表现 - 第三季度非利息收入为618万美元，同比下降43.7万美元（6.6%）[173][174] - 九个月非利息收入为1737万美元，同比下降37.5万美元（2.1%）[173][174] - 第三季度其他服务费、佣金和收入增长46.1万美元（24.1%），主要得益于住房抵押贷款发起量的增加[174][175] - 第三季度贷款销售总收益下降88.5万美元（55.0%），其中住房抵押贷款销售收益下降36万美元（68.4%）[174][176][177] - 第三季度SBA贷款销售收益下降52.5万美元（48.5%），销售金额为1340万美元，平均溢价为6.13%[174][178][179] - 抵押贷款服务收入（扣除摊销）在2025年第三季度增至51.6万美元，较2024年同期的42.2万美元增长9.4万美元（22.3%）[180] 资产构成变化 - 公司总资产在2025年9月30日增至36.3亿美元，较2024年12月31日的35.9亿美元增加3.54亿美元（1.0%）[192] - 截至2025年9月30日，持有待售贷款为2.377亿美元，而2024年12月31日该项为零[194] - 投资贷款总额在2025年9月30日降至29.7亿美元，较2024年12月31日的31.7亿美元减少1.978亿美元（6.2%）[194] - 在投资贷款组合中，住宅房地产贷款降至20.6亿美元，较2024年12月31日的23.0亿美元减少2.524亿美元（11.0%）[194] - 商业房地产贷款在2025年9月30日增至8.14亿美元，较2024年12月31日的7.62亿美元增加5240万美元（6.9%）[194] - 建筑和开发贷款在2025年9月30日增至3242万美元，较2024年12月31日的2157万美元增加1090万美元（50.3%）[194] 服务组合与贷款质量 - 截至2025年9月30日，SBA和USDA贷款服务组合为4.607亿美元，较2024年12月31日的4.797亿美元减少[197] - 截至2025年9月30日，公司为他人服务的住宅抵押贷款总额为5.387亿美元，较2024年12月31日的5.27亿美元有所增加[199] - 2025年9月30日的不良贷款总额为1300万美元，较2024年12月31日的1800万美元减少500万美元，不良贷款占总贷款比例降至0.44%[200][202] - 2025年9月30日的不良资产总额为1395.1万美元，不良资产占总资产比例为0.38%[202] - 2025年9月30日的信贷损失拨备为1790万美元，较2024年12月31日的1870万美元减少80.4万美元[203][211] - 在截至2025年9月30日的九个月内，公司核销了46.7万美元贷款，同期回收了1.1万美元，净核销额为45.6万美元，占平均贷款的0.02%[211] 存款构成与成本 - 2025年9月30日的总存款为26.9亿美元，较2024年12月31日的27.4亿美元减少4370万美元[213] - 2025年9月30日，不计息存款占总存款的20.2%，计息存款占79.8%[213] - 截至2025年9月30日，公司估计的未投保存款为7.127亿美元，占总存款的26.1%[214] - 2025年9月30日的经纪存款为6.725亿美元，占总存款的25.0%，低于2024年12月31日的7.218亿美元（占比26.4%）[215] - 截至2025年9月30日的三个月，公司总存款平均余额为26.885亿美元，加权平均利率为2.63%，较2024年同期的27.032亿美元和2.88%有所下降[218] - 2025年前九个月，利率衍生品为存款利息支出带来1220万美元的收益，使总存款加权平均利率降低了61个基点[218] 借款与流动性 - 截至2025年9月30日，公司拥有12.9亿美元的可用借款能力[214] - 截至2025年9月30日，公司从联邦住房贷款银行获得的未偿还预付款为4.25亿美元，较2023年12月31日的3.75亿美元有所增加[221][227] - 截至2025年9月30日，公司从联邦住房贷款银行获得的可用借款额度为6.578亿美元，低于2023年12月31日的6.926亿美元[220][227] - 公司拥有无担保联邦基金额度5250万美元及美联储贴现窗口额度约5.757亿美元，截至2025年9月30日均未使用[222][226] - 公司有效的利率衍生品协议总额为9.5亿美元，加权平均支付利率为2.70%[152] 资本充足率 - 截至2025年9月30日，公司合并总资本与风险加权资产比率为20.74%，显著高于10.50%的监管要求[232] - 截至2025年9月30日，公司一级普通股资本与风险加权资产比率为19.93%，远高于7.00%的监管要求[232] 资本分配 - 公司于2025年10月15日宣布每股0.25美元的现金股息，将于2025年11月7日支付[233] 资产质量比率 - 2025年第三季度不良资产与总贷款及OREO之比为0.47%[139] - 2025年第三季度ACL与不良贷款之比为137.66%[139] - 2025年第三季度总贷款与存款之比为110.43%[139] - 2025年第三季度普通股权益与资产之比为12.29%[139] 利率风险管理与头寸 - 公司确认其资产敏感型头寸，即短期利率上升预计将产生更高的净利息收入[241] - 公司使用收入模拟、核心资金利用率分析和经济权益价值模拟作为衡量和管理利率风险的主要工具[243] - 公司使用净利息收入模拟模型，测试+/-200基点利率在12个月和24个月内变化的情景[246] - 公司对经济价值权益（EVE）的建模采用+/-100, 200, 300, 和400基点的利率冲击[247] 利率风险敏感性分析（净利息收入） - 净利息收入在+200基点（12个月）情景下，2025年9月30日预计变化为+0.20%，而2024年12月31日为-0.20%[247] - 净利息收入在-200基点（12个月）情景下，2025年9月30日预计变化为-0.20%，而2024年12月31日为-1.30%[247] - 净利息收入在+200基点（24个月）情景下，2025年9月30日预计变化为-7.70%，而2024年12月31日为-7.00%[247] - 净利息收入在-200基点（24个月）情景下，2025年9月30日预计变化为+5.00%，而2024年12月31日为+2.50%[247] 利率风险敏感性分析（经济价值权益） - 经济价值权益（EVE）在+400基点冲击下，2025年9月30日预计变化为-19.80%，而2024年12月31日为-26.30%[247] - 经济价值权益（EVE）在+200基点冲击下，2025年9月30日预计变化为-9.00%，而2024年12月31日为-12.50%[247] - 经济价值权益（EVE）在-200基点冲击下，2025年9月30日预计变化为+4.60%，而2024年12月31日为+7.10%[247] - 经济价值权益（EVE）在-400基点冲击下，2025年9月30日预计变化为-2.50%，而2024年12月31日为+4.30%[247]